《商业银行零售业务发展战略研究的国内外文献综述》4300字

绪论VII商业银行零售业务发展战略研究的国内外文献综述目录TOC\o"1-2"\h\u24183商业银行零售业务发展战略研究的国内外文献综述 1237851.1商业银行零售业务相关研究 128701.2企业发展战略相关研究 2323451.3文献述评 331233参考文献 41.1商业银行零售业务相关研究（1）商业银行零售业务理论。零售业务理论起源于经济学之父亚当·斯密的《国富论》，在亚当·斯密的著作中，他提出了一种被称为“真实票据理论”的研究学说，认为在商业银行发展初期，资金主要来源于活期存款，因为它流动性高，这就决定了商业银行的经营策略是注重提升资金的流动性和安全性，这可能会减少商业银行的盈利业绩，“真实票据”之外，商业银行应该积极拓展其他中介性业务，达到提升经营绩效的目的[1]。亚当·斯密的思想被美国经济学家莫尔顿进一步发展，后者提出了“转换能力理论”，认为商业银行的业务不应该局限于自偿性贷款，而应当投入一部分资金于各类证券项目和票据项目，从而实现在确保安全性的前提下拓宽商业银行经营范围、提升商业银行经营收入的目的[2]。（2）商业银行零售业务发展。步入20世纪80年代后，金融市场化逐渐深化，不同国家、不同地区的金融业务往来逐渐多样化、丰富化，商业银行的部分业务与传统借贷业务的界限逐渐清晰，投资咨询、财务规划、个人理财和年金计划等业务逐渐成为商业银行业务收入的重要组成部分，其地位逐渐与传统借贷业务分庭抗礼，这部分不需要占据商业银行储户存款资金的业务，被统称为商业银行零售业务[3]。进入21世纪以来，零售业务成为商业银行营业利润的主要来源，汇丰、花旗等商业银零售业务收入达到总收入的75%左右，学术界对零售业务的研究，也逐渐增多。如，Joshua（2016）[4]考察了自国际金融危机以来，欧美13个国家零售业务的发展趋势，研究报告指出，国际金融危机以来，欧美等国家越来越注重利用信息化技术构建零售产品销售的新渠道，但新渠道存在信息审核不严、低估风险、泄露信息等不利后果，作者建议要统筹好网络新渠道与线下传统渠道的关系，与客户建立多渠道良性互动，达到改善服务质量、提升客户忠诚度的目的。Jentzsch（2017）[5]研究认为，金融市场竞争激烈，特别是商业银行零售业务领域，要占据市场先机、提升市场份额，不断研究客户偏好与需求，改进零售产品对客户的吸引力是关键，同时也需时刻推陈出新，避免产品同质化。Charlier等人（2019）[6]研究了商业银行面对新的国际环境如何发展的问题，研究指出，新的发展战略应该突出以人为本的理念思路，向客户的价值主张迈进，同时也要改进咨询方式、确保前瞻性，对产品服务进行动态化调整，帮助客户实现个人财富的最大化，唯有如此，才能留住客户。（3）商业银行零售业务的转型发展。宋金玉（2018）[7]在分析经济结构调整对居民金融服务需求影响的基础上，指出了商业银行转型零售业务的必要性，并探索了股份制商业银行新形势下创新发展零售业务的战略思路。陈一洪（2019）[8]研究指出商业银行存在着存贷利差不断收缩、盈利能力逐步下滑的现实困境，零售业务转型势在必行，作者还以城市商业银行为例，研究指出城商行零售业务转型需要以金融科技为依托，以VR业务场景为切入点，打造线上零售业务服务。吕天贵（2019）[9]采用案例分析的研究方法，以中信银行为例，剖析了中信银行零售业务数字化转型的创新做法，研究指出，中信银行零售业务数字化转型注重以精细管理为抓手，以优化客户体验为目标，打破了零售业务的边界、赋予了零售业务新的能量，使零售业务成为中信银行新兴业务发展的“第一动力”，其成功的发展经验具有一定的可借鉴性。蔡真和崔玉（2020）[10]分析了外资银行全面进入中国市场，对国内商业银行零售业务可能带来的冲击，研究认为外资银行在零售产品销售、产品风险管理、产品创新方面历史悠久、经验丰富，具有较强的竞争优势，特别是能够抓住客户的需求点，改进并完善客户服务体验，对国内商业银行而言，需积极应对挑战，学习外资银行发展零售业务的先进做法，在此基础上寻求创新突破。（4）互联网金融对商业银行零售业务的影响。李文思（2016）[11]采用SWOT分析法，以中国银行为案例，研究了互联网金融时代中国银行零售业务面临的危机及挑战，并根据SWOT分析结果，研究制定了中国银行的应对策略。孙阳（2017）[12]运用实证计量模型，收集了国内24家商业银行的零售业务数据，分析了互联网金融对商业银行零售业务的影响，研究发现互联网金融的发展对我国商业银行不同类型的零售业务存在不同的影响，互联网金融的替代效应主要存在于零售融资业务方面，溢出效应主要存在于支付与资产管理业务方面，作者最后建议商业银行要时刻保持互联网金融的创新思维。陆文文（2020）[13]关注了农村商业银行这个独特的主体，研究指出，与国有大中型商业银行相比，农村商业银行面对的危机挑战更加严峻，且加上改制的因素，农村商业银行应当保持足够的危机感，作者最后提出了农村商业银行应对互联网金融挑战的发展路径。1.2企业发展战略相关研究（1）企业发展战略相关理论。现代企业发展战略起源于西方企业管理理论，大量学者对企业发展战略展开了深入的研究，其中不乏一些具有创新意义的研究成果，如Bruce（2005）[14]通过考察全球五百强企业的成功经验，指出传统企业发展战略理论的重心是建立竞争优势，而竞争优势的获得主要靠击败竞争对手，因而是具有侵略性的，这种侵略性的战略理论难以适用现代企业的发展。作者进一步提出，现代企业若想获得更持久的优势地位，也可以积极开拓新市场，取得先发制人的优势，即所谓的现代企业发展的“蓝海战略”。Hertog（2014）[15]通过考察跨国企业的发展历程，指出价值链对现代企业作用日益突出，从价值链出发，作者分析指出企业存在降低成本、革新质量、改进服务、快捷交付四种发展战略，如何选择发展战略，需结合企业资源及能力、外部环境等。（2）企业发展战略制定。Gardner等（2015）[16]对以往的企业发展战略方法进行了归纳总结，指出企业发展战略方法已经由过去关注内部环境演变为如今关注外部环境，这对企业的发展启示在于，企业要着力将资源转化为能力，进而达到提升绩效的目的。Michel（2018）[17]通过对企业发展战略管理方法演变历史的研读，指出现代企业战略管理方法更加注重解决战略管理中存在的实际问题，并非总体战略问题，对战略管理理论的探索也转向为对企业的应用性研究，并致力于提升研究结果的可视化和体系化。赵欢春（2019）[18]研究指出，随着经济发展新常态的到来，企业发展战略也在变革，最原始的企业发展战略突出竞争优势的确定和竞争地位的保持，如今命运共同体的理念广泛普及，共生共存的需要会逐渐代替竞争，成为商业生态系统的重要组成部分，并达到提升整个商业生态系统层次的作用。（3）企业发展战略的研究方法。李永华（2018）[19]以银保监会颁布的资产管理新规为研究背景，分析了我国金融资产管理公司面对资产管理新规的发展战略。李波和孙利华（2018）[20]采用国外企业发展战略制定最常用的研究方法——SWOT分析法，研究了我国民族药企如何走出去的发展战略问题，研究结果指出，我国民族药企要充分发挥特色优势，重点实施后向一体化战略，集中力量对大品种二次开发，达到推广传统医药学、树立中医药民族品牌的目的。庞博（2019）[21]综合运用PEST分析、波特五力模型和SWOT分析法等三种研究方法，以嘉城公司为案例，以经济发展新常态为研究背景，研究了嘉城公司的发展战略，研究认为嘉城公司应当采用市场渗透战略和集中差异化战略，以提升产品的市场占有率。此外，不少学者对国外企业发展经典理论进行了本土化修正，并得出丰硕的研究成果，如丁涛（2017）[22]对国外的360度理论进行了修正，研究结合中国在评估实践中往往存在高估自己、低估别人的情况，指出我国直接运用360度理论会导致评价结果偏差，作者设计了一种得分计算函数能够有效克服评估者的心理偏差，通过案例验算证实作者提出的修正方面具有较强的可行性。1.3文献述评通过对国内外文献的梳理，发现商业银行零售业务相关研究方面，国外学者研究较早，且早期以理论研究为主，后期的研究大多以案例分析为主；国内学者理论研究较少，案例研究较多。但都存在的不足是，较少结合国际金融发展新环境（国内经济发展新常态）分析商业银行零售业务的发展环境变革及其应对策略。发展战略研究方面，国外理论研究成果比较丰硕，大量理论研究成为经典理论并纳入教科书。国内研究主要以借鉴国外经典理论，结合国内具体企业的案例开展运用型研究为主，较少有学者在理论创新方面做出新贡献。参考文献[1]亚当・斯密,斯密,Smith,etal.国富论:国民财富的性质和起因的研究[M].中南大学出版社,2003.[2]卡普尔.个人理财【美】[M].上海:上海人民出版社,2004.[3]维克托·霍尔曼,杰利·布鲁门.个人理财计划【美】[M].北京:中国财政经济出版社,2003.[4]JoshuaN.CompetitionissuesinretailbankingandpaymentssystemsmarketsintheEU[J].Anuariodelacompetencia,2016:págs.661-668.[5]JentzschN,WeyC.TheFutureofRetailBankinginEurope[J].Juraien,2017.[6]CharlierJ,OrmazabalG,StateR,etal.MQLV:OptimalPolicyofMoneyManagementinRetailBankingwithQ-Learning[J].2019.[7]宋金玉.新形势下股份制银行零售业务转型探讨[J].河北金融,2018,No.487(03):30-33+55.[8]陈一洪.城市商业银行零售业务现状,瓶颈及突破路径[J].南方金融,2019,000(007):89-97.[9]吕天贵.商业银行零售业务数字化转型的理念、路径与成果——以中信银行为例[J].银行家,2019.[10]蔡真和崔玉.零售转型:风险与机遇——银行零售业务的演变脉络及其逻辑[J].江淮评论,2020（2）:45-52.[11]李文思.互联网金融影响下中国银行零售业务发展战略研究[D].哈尔滨工程大学硕士论文,2016.[12]孙阳.互联网金融对我国商业银行主要零售业务的影响研究[D].华东师范大学硕士论文,2017.[13]陆文文.互联网金融背景下C农商行零售业务发展路径探讨[D].浙江工商大学硕士论文,2020.[14]BruceK.BlueOceanStrategy:HowtoCreateUncontestedMarketSpaceandMaketheCompetition[J].RevistaBrasíliaDePaleontologia,2005,9（3）:339-348.[15]HertogCD.BetterValueChains:aMatrixforCompetitiveAdvantage[J].JournalofBusinessStrategy,2014,35（5）:43-48.[16]GardnerHK,GinoF,StaatsBR.Dynamicallyintegratingknowledgeinteams:Transformingresourcesintoperformance.[J].AcademyofManagementJournal,2015,55（4）:998-1022.[17]MichelR.Revvingupperformance[J].ModMaterHandle,2018,60（1）:45-57.[18]赵欢春.构建人类命运共同体的战略意义[J].马克思主义研究,2019,000(011):48-55.[19]李永华.新资本监管框架下金融资产管理公司发展战略研究[J].新金融,2018,No.351(04):57-61.[20]李波,孙利华.基于SWOT分析的民族药企业发展战略[J].中国医药工业杂志,2018,v.49(02):144-148.[21]庞博.嘉城信息技术股份有限公司发展战略研究[D].吉林大学硕士论文,2019.[22]丁涛.360度评估体系中权重调整方法研究[J].中国管理科学,2016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