电子商务法课件 项目四 电子支付结算法律规范

项目四电子支付结算法律规范知识目标重点掌握金融机构、非金融机构、电子支付用户在电子支付中的权利与义务；了解电子支付指令的发起和接收；了解非金融机构的准入条件。能力目标能够明确电子支付各方的法律责任；能预防电子支付中的法律风险；能依法处理电子支付中的法律纠纷。素养目标树立遵守交易规则和交易习惯的意识；具有诚实守信的职业道德；具备安全防范的意识。电子支付行为与法律关系1电子支付指令的安全与差错2目录CONTENTS电子支付的监管3子项目一电子支付行为与法律关系识别电子支付行为识别电子支付法律关系情景导入1李丽通过支付宝进行实名认证

李丽在注册淘宝卖家时，通过支付宝进行实名认证，支付宝绑定的是李丽在某银行办理的一张借记卡，并开通了借记卡快捷支付服务、云闪付在线支付与二维码支付等服务。

请思考如下问题：（1）李丽与开户银行之间是什么法律关系？（2）李丽与支付宝之间是什么法律关系？（3）支付宝与李丽的开户银行之间是什么法律关系？一、电子支付的界定任务一

识别电子支付行为第53条规定，电子商务当事人可以约定采用电子支付方式支付价款。《电子支付指引（第一号）》第2条规定，电子支付是指单位、个人（以下简称客户）直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。一、电子支付的界定任务一

识别电子支付行为1电子支付的特点23数字化支付系统开放性方便、快捷、高效、经济二、电子支付的类型任务一

识别电子支付行为1．根据支付账户性质分类以银行卡为工具在银行卡账户中进行的资金转移银行卡支付电子票据支付电子货币支付将实物票据电子化纸质现金的电子化，以数据形式流通的货币二、电子支付的类型任务一

识别电子支付行为2．根据是否存在支付中介分类通过网上银行在银行账户间直接进行货币资金转移网上银行直接支付第三方机构支付在第三方机构的账户或者通过第三方机构在银行账户之间进行货币资金转移任务一

识别电子支付行为知识拓展：静脉支付验证上线，终身防伪防盗刷（新浪财经2020-01-17）2019年12月27日，四川省人民医院正式上线全国首家基于指静脉医保支付+聚合扫码支付的随诊随结结算系统。告别在医院看病缴费排长队的等待，在医生诊室，患者甚至不用花时间输入密码，就可以直接完成医保支付。值得注意的是，该结算系统是通过手指静脉图像进行验证的。选择医保支付的患者，再也不用带着医保卡刷卡，忘记密码也不用担心，更没有二次身份认证等烦琐环节，通过手指静脉图像验证，也减少了密码泄露和账户被盗刷的风险。指纹、虹膜、面部等人体表面的生物特征，可能受到环境、人为改变等因素的影响而发生改变，而静脉生物特征是人体的内部特征，形成的图像是唯一且终身不会改变的，正因如此，也是无法复制的，具有高防伪性。即学即练以下哪些支付行为属于电子支付：网银在线支付；刷脸支付；微信支付；超市购物卡支付；支付宝花呗支付；京东白条支付；公交卡支付；支票支付；二维码支付。任务二

识别电子支付法律关系电子支付法律关系是指在电子商务活动中，因采用电子支付方式而产生的电子支付主体之间的法律关系。买家（付款方）卖家（付款方）第三方支付平台发起行（买家开户行）接收行（卖家开户行）2.发出支付指令1.确认下单5.发货3.付款4.货款已付6.付款通知7.付款8.收款通知一、电子支付法律关系的主体任务二识别电子支付法律关系电子支付法律关系的主体是指在电子支付法律关系中依法享有权利和承担义务的自然人、法人或其他组织。1234电子支付的用户——分为付款人和收款人电子支付服务提供者——主要有商业银行和非金融支付机构电子认证服务机构——为需要第三方认证的电子签名提供认证服务的机构网络运营服务商——进行网络运营和提供业务的实体，为电子支付活动提供硬件及软件服务二、电子支付法律关系的客体任务二识别电子支付法律关系电子支付法律关系的客体是电子支付行为，即交易的双方通过银行或者非金融机构所提供的，实现货币资金从付款人账户向收款人账户转移的电子支付行为。三、电子支付法律关系的内容任务二识别电子支付法律关系付款人和收款人之间的债权债务法律关系1234付款人、收款人与银行的金融服务合同法律关系付款人、收款人与非金融支付机构的委托和保管合同法律关系非金融支付机构与银行的资金划拨服务合同法律关系5电子认证服务机构与用户的身份验证服务合同法律关系6网络运营服务商与其他主体之间的网络服务合同法律关系即学即练2021年11月15日，张某某向中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯某支行申请办理卡号为×××的神州行汽车龙卡银行卡1张，开通网上银行、手机银行、电话银行、短信银行等服务；同时开通ATM转账，限额为50000元。2022年7月30日至2023年7月28日，张某某持有的该银行卡的交易均为境内交易。2023年7月29日1时1分至1时3分，张某某的银行卡发生境外交易支出5笔，分别为796.94元、797.21元、797.48元、797.61元、797.75元共计3986.99元。交易发生时张某某在鄂尔多斯市东胜区，卡片由其持有。该5笔交易的受理方位于菲律宾境内，商户类型为五金商店，应用方机构代码为00250001，该代码为云闪付机构代码。云闪付是非银行支付机构，主要提供网络支付业务。即学即练中国建设银行作为支付机构，受理的涉及银行账户的网络支付业务已于2022年12月30日全部通过网联平台处理。2023年7月29日19时54分，张某某将银行卡临时挂失成功。2023年7月30日，原告张某某向鄂尔多斯市公安局东胜区分局报案，同日该局审查认为涉案金额未达立案追诉标准不予立案。张某某向法院起诉请求：要求中国建设银行鄂尔多斯某支行赔偿因其侵权给自己造成的损失3986.99元。请思考下列问题：该案例中存在哪些法律关系？情景导入1分析（1）李丽与开户银行之间是什么法律关系？答案：李丽和其开户银行之间是一种金融服务合同法律关系。在电子支付过程中，二者之间是一种委托合同关系，李丽作为付款人发出支付指令时，其开户银行应按照要求按时、足量地将资金划转到其指定的接收银行。情景导入1分析（2）李丽与支付宝之间是什么法律关系？答案：李丽与支付宝之间是一种委托合同法律关系。当李丽发出支付指令时，支付宝作为非金融支付机构从李丽的账户扣除需要支付的款项，并存入其预先开设的账户。情景导入1分析（3）支付宝与李丽的开户银行之间是什么法律关系？答案：支付宝与李丽的开户银行之间是一种资金划拨服务合同法律关系。支付宝会与各大银行签订服务协议，从而作为中间媒介为付款人、收款人提供资金划拨业务。子项目二电子支付指令的安全与差错保障电子支付指令的安全明晰支付指令差错的责任主体情景导入2李丽的银行卡被盗刷（1）

2023年7月27日，李丽收到了一条号码为008××××733发来的短信，内容为“【高速中心】您的高速通行卡显示7月27日已处于冻结状态，为避免影响您的正常通行，请于24小时内登录https：//bg×××.com解冻。”李丽随即点击该短信中的链接，重新绑定了一张自己名下的银行卡，并输入了中国银联发送的验证码。中国银联发送的短信内容为“验证码123456，您正在云闪付App绑卡，将开通在线支付与二维码支付。泄露验证码会影响资金安全，请勿泄露【中国银联】”“不要告诉任何人！验证码234851，您于2023年7月27日10：04进行银联在线支付开通验证【中国银联】”。操作完成后，李丽的银行卡在当日连续发生49笔网络盗刷交易，被盗刷3万余元。款项被盗刷时，李丽陆续收到了银行的扣款提示短信。请思考如下问题：李丽银行卡被盗刷的损失，应该由谁来承担？一、电子支付指令的界定任务一

保障电子支付指令的安全电子支付指令是指付款人向电子支付服务提供者发出的将固定的或者可确定的货币金额交由收款人的无条件指令。二、电子支付指令的安全性要求任务一

保障电子支付指令的安全第54条规定，电子支付服务提供者提供电子支付服务不符合国家有关支付安全管理要求，造成用户损失的，应当承担赔偿责任。电子支付指令的安全性要求是指电子支付服务提供者应当积极采取技术和制度措施，保障电子支付安全的法律要求。二、电子支付指令的安全性要求任务一

保障电子支付指令的安全01020304电子支付指令发起的安全性要求电子支付指令接收的安全性要求保障电子支付用户的知情权电子支付用户应妥善保管交易密码同步案例银行对储户尽到通知义务案单某通过建行银川某支行的智慧柜员机为自己名下的建行借记卡办理了签约电子银行的业务，网上银行、手机银行、电话银行预留的签约号码均为139××××××××，且网上银行的安全工具类型为短信动态口令。2023年6月，单某的银行卡通过无卡自助消费2笔，收款方均为福州某贸易有限责任公司，交易模式均为异地。单某认为此2笔消费为盗刷，要求建行银川某支行赔偿损失。同步案例银行对储户尽到通知义务案经查，此两笔消费系通过网购平台注册、下单、付款、商家发货以及快递配送等形式完成。经商户交易查询，订单信息、客户收货信息和发货信息明确。法院认为系无卡交易而非伪卡交易或盗刷。涉案银行卡交易发生时，单某确认收到了验证码及每笔消费的通知短信，建行银川某支行在履行合同过程中已经尽到了通知义务。交易过程中，银行根据单某在办理电子银行业务时确定的网上银行安全工具类型发送了验证码和交易短信，并根据验证信息的输入进行相应划款，银行按此操作并无违规。故对单某主张被告建行银川某支行赔付银行卡被盗的诉讼请求不予支持。任务二

明晰支付指令差错的责任主体在支付指令传递过程中出现支付指令所载内容与指令发出人真实意思表达不一致的瑕疵。因为用户的电子支付工具被盗、丢失等原因而发生的未经用户确认的电子支付电子支付指令差错支付指令错误非授权指令支付一、电子支付指令错误的责任主体任务二

明晰支付指令差错的责任主体因电子支付服务提供者信息系统故障和其他非用户原因等造成损失由电子支付服务者承担责任因用户输入错误导致支付指令错误由用户承担责任二、非授权指令支付的责任主体任务二

明晰支付指令差错的责任主体责任主体适用情形免责情形电子支付服务提供者未经授权的支付造成的损失电子支付服务提供者能够证明未经授权的支付是因用户的过错造成用户有证据证明用户有意泄露交易密码，或者未按照服务协议尽到应尽的安全防范与保密义务造成损失。电子支付服务提供者发现支付指令未经授权，或者收到用户支付指令未经授权的通知时，应当立即采取措施防止损失扩大。电子支付服务提供者未及时采取措施导致损失扩大的，对损失扩大部分承担责任。因第三方服务机构的原因造成客户损失的，电子支付服务提供者应予以赔偿，再根据与第三方服务机构的协议进行追偿。案例讨论徐某某的银行卡被盗刷60万元2021年，徐某某在招商银行上海某支行办理的银行卡被盗刷，该账户分12笔，将合计60万元的款项转至章某某的账户。另查，徐某某在招商银行北京分行某某支行的账户在2021年亦有两笔合计1万元的款项转至章某某账户。2022年，根据上海市第二中级人民法院的刑事裁定书，被告人童某某采用非法手段在2021年将上述被害人徐某某名下银行卡中的资金人民币610000元转账至户名为章某某的银行卡内。2023年上海市黄浦区人民法院依据前述刑事案件，向徐某某发还了1万余元，并做出终结本次执行的裁定书。徐某某向法院提起诉讼，要求招商银行上海某支行赔偿存款损失59万余元及利息损失。案例讨论徐某某的银行卡被盗刷60万元请思考下列问题：（1）招商银行上海某支行对徐某某的账户存款应尽哪些义务？（2）徐某某账户遭网络盗刷后，与徐某某建立储蓄存款合同的招商银行上海某支行应否对被盗刷的款项承担支付责任？情景导入2分析

李丽银行卡被盗刷的损失，应该由谁来承担？

答案：由李丽自己承担。《电子商务法》第57条规定，用户应当妥善保管交易密码、电子签名数据等安全工具。用户发现安全工具遗失、被盗用或者未经授权支付的，应当及时通知电子支付服务提供者。未经授权的支付造成的损失，由电子支付服务提供者承担；电子支付服务提供者能够证明未经授权的支付是因用户的过错造成的，不承担责任。在收到诈骗短信后，李丽未核实交易的必要性及真实性，点击不明绑卡链接并进行绑卡、输入验证码、开通在线支付与二维码支付等一系列操作，对其银行卡被盗刷存在过错。

子项目三电子支付的监管知晓金融机构电子支付的监管知晓非金融机构电子支付的监管情景导入3李丽的银行卡被盗刷（2）

李丽在中国建设银行某支行办理了一张借记卡，开通了短信通知服务，多次使用该卡在第三方支付平台进行小额消费。2022年8月3日，该卡发生5笔消费，共计14700元。第一笔消费通过“中国银联股份有限公司上海分公司”发生，第二笔消费通过“深圳市财付通科技有限公司”发生，第三笔消费行为通过“迅付信息科技有限公司”发生，第四笔和第五笔均通过“智付”发生。李丽在2022年8月9日使用该卡过程中发现银行卡被盗刷。当日，李丽在建行珠海某支行打印交易清单，并于2022年8月11日向当地派出所报案。请思考如下问题：（1）李丽用建行借记卡在第三方支付平台的消费行为，建行是否尽到了相应的义务？（2）对于李丽损失的14700元，建行是否应该承担赔偿责任？一、市场准入任务一

知晓金融机构电子支付的监管根据《电子银行业务管理办法》第10条的规定，金融机构开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，除应具备第9条所列条件外，还应当具备以下条件。（1）电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常运行。（2）电子银行系统具备必要的业务处理能力，能够满足客户适时业务处理的需要。（3）建立了有效的外部攻击侦测机制。（4）中资银行业金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在中华人民共和国境内。（5）外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设置在中华人民共和国境内或境外。设置在境外时，应在中华人民共和国境内设置可以记录和保存业务交易数据的设施设备，能够满足金融监管部门现场检查的要求，在出现法律纠纷时，能够满足中国司法机构调查取证的要求。二、行为规范任务一

知晓金融机构电子支付的监管电子支付结算系统与客户信息的安全电子支付结算的金额控制电子支付交易数据的完整性与可靠性电子支付交易数据的保密1234三、监督管理与法律责任任务一

知晓金融机构电子支付的监管2023组建国家金融监督管理总局2018成立银保监会中国金融监管架构一行两会一行一总局一会国家金融监督管理总局依法对电子银行业务实施非现场监管、现场检查和安全监测，对电子银行安全评估实施管理，并对电子银行的行业自律组织进行指导和监督。三、监督管理与法律责任任务一

知晓金融机构电子支付的监管开展电子银行业务的金融机构，应做到：第一，应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估，并应每年编制《电子银行年度评估报告》。第二，应当建立电子银行业务重大安全事故和风险事件的报告制度，并保持与监管部门的经常性沟通。第三，应按照国家金融监督管理总局的有关规定，定期对电子银行系统进行安全评估，并将作为电子银行风险管理的重要组成部分。三、监督管理与法律责任任务一

知晓金融机构电子支付的监管金融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规，并导致电子银行系统存在较大安全隐患，国家金融监督管理总局将责令限期改正。①暂停批准增加新的电子银行业务类型；②责令金融机构限制发展新的电子银行客户；③责令调整电子银行管理部门负责人。逾期未改正，或者其安全隐患在短时间难以解决区别情形，采取措施同步案例罕见，央行对银行开出电票业务罚单！（网易2019-08-15）央行公告一则处罚，涉及银行的票据业务，且关于电票事项。央行经常进行票据处罚，但主要对象是一般企业，对银行进行票据处罚的则不多，2019年8月1日江苏紫金农村商业银行则打破了这一现状。中国人民银行南京分行网站公布的行政处罚信息公示表[（南银）罚字〔2019〕第14号]显示，江苏紫金农村商业银行违反《人民币银行结算账户管理办法》《票据法》《电子商业汇票业务管理办法》等相关规定，中国人民银行南京分行依法对江苏紫金农村商业银行给予警告，罚款人民币188.8万元。任务二

知晓非金融机构电子支付的监管非金融机构支付也称第三方支付，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供的货币资金转移服务。一、市场准入任务二

知晓非金融机构电子支付的监管《非金融机构支付服务管理办法》规定：非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。获取《支付业务许可证》的条件：①在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；②有符合本办法规定的注册资本最低限额；③有符合本办法规定的出资人；④有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；⑤有符合要求的反洗钱措施；⑥有符合要求的支付业务设施；⑦有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；⑧有符合要求的营业场所和安全保障措施；⑨申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。一、市场准入任务二

知晓非金融机构电子支付的监管拟在全国范围内从事支付业务——1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务——3000万元人民币注册资本最低限额要求同步案例深圳某网络科技有限公司未取得支付业务许可导致合同无效案原告上海某商贸有限公司与被告深圳某网络科技有限公司签订了一份《“某某宝”平台业务运营商合作协议书》，在合同中约定以被告开发的“某某宝”作为平台，通过某某宝POS机对银联卡进行刷卡、收款的方式获取盈利，原、被告再按约定对盈利进行分配。POS机属于金融支付终端，被告深圳某网络科技有限公司是非金融机构，按照《非金融机构支付服务管理办法》第3条的规定，非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。同步案例深圳某网络科技有限公司未取得支付业务许可导致合同无效案而被告深圳某网络科技有限公司并未取得《支付业务许可证》。被告以POS机从事应取得国家支付许可的金融活动，并通过银联刷卡等方式作为与原告合作的手段，违反了金融管理的规定，依照《民法典》第153条“违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效”的规定，上海某商贸有限公司与深圳某网络科技有限公司签订的《“某某宝”平台业务运营商合作协议书》是无效合同。二、行为规范任务二

知晓非金融机构电子支付的监管按照客户要求划扣资金的过程中，第三方支付机构和银行应当遵循：（1）支付机构应当事先或在首笔交易时自主识别客户身份并分别取得客户和银行的协议授权，同意其向客户的银行账户发起支付指令扣划资金。（2）银行应当事先或在首笔交易时自主识别客户身份并与客户直接签订授权协议，明确约定扣款适用范围和交易验证方式，设立与客户风险承受能力相匹配的单笔和单日累计交易限额，承诺无条件全额承担此类交易的风险损失先行赔付责任。除单笔金额不超过200元的小额支付业务，公共事业缴费、税费缴纳、信用卡还款等收款人固定并且定期发生的支付业务，以及符合《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第37条规定的情形以外，支付机构不得代替银行进行交易验证。1．支付业务任务二

知晓非金融机构电子支付的监管知识拓展：《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第37条：评定为“A”类的支付机构按照第10条规定办理相关业务时，可以与银行根据业务需要，通过协议自主约定由支付机构代替进行交易验证的情形，但支付机构应在交易中向银行完整、准确发送交易渠道、交易终端或接口类型、交易类型、商户名称、商户编码、商户类别码、收付款客户名称和账号等交易信息；银行应核实支付机构验证手段或渠道的安全性，且对客户资金安全的管理责任不因支付机构代替验证而转移。案例讨论朱某某17笔资金非其本人经财付通公司转入张某某账户朱某某曾在贵州某银行办理综合业务，开通网上银行、手机银行、短信服务功能，ATM日累计限额5万元，无卡业务单笔累计限额5000元；并签订《贵州某银行个人银行结算账户管理协议》《贵州某银行股份有限公司电子银行个人客户服务协议》。朱某某在2017年10月12日添加张某某为微信好友，12月21日发现银行卡被盗刷，遂报案并打印《贵州某银行股份有限公司账户历史交易明细清单》，该清单载明从2017年10月至2017年12月共发生22笔账户支出，其中2笔为其个人通过银行自助设备终端支取，其余20笔经财付通公司转入张某某账户。朱某某表示其中3笔为个人支付行为，剩余17笔非其本人所为。案例讨论朱某某17笔资金非其本人经财付通公司转入张某某账户朱某某因与银行就赔偿事宜未协商一致，向法院起诉请求：判令贵州某银行立即向自己赔偿借记卡被他人盗刷损失。而法院在审理过程中发现，该银行与第三方财付通公司均未向法院提交由存款人朱某某签约手机号、短信验证校验手机号发出付款请求或者支付指令的数据，也未向法院提交张某某在第三方公司登记的个人客户基本信息及通过第三方公司与朱某某交易的数据，第三方财付通公司也未提交取得客户朱某某授权向其存款银行发起支付指令扣划资金的任何证据。请思考如下问题：（1）本案例中的17笔资金转移是否属于第三方支付？（2）本案例中的银行是否有义务保障朱某某个人账户资金的安全？（3）朱某某被盗刷的17笔存款的损失应由谁先承担？二、行为规范任务二

知晓非金融机构电子支付的监管53条第3款的规定，电子支付服务提供者应当向用户免费提供对账服务以及最近3年的交易记录。2．交易信息管理二、行为规范任务二

知晓非金融机构电子支付的监管第三方支付机构应当确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息。交易信息包括但不限于下列内容：①交易渠道、交易终端或接口类型、交易类型、交易金额、交易时间，以及直接向客户提供商品或者服务的特约商户名称、编码和按照国家与金融行业标准设置的商户类别码；②收付款客户名称，收付款支付账户账号或者银行账户的开户银行名称及账号；③付款客户的身份验证和交易授权信息；④有效追溯交易的标志；⑤单位客户单笔超过5万元的转账业务的付款用途和事由。2．交易信息管理二、行为规范任务二

知晓非金融机构电子支付的监管按下列要求对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管理：（1）支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类（含）以上有效要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定。（2）支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上有效要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账）。（3）支付机构采用不足两类有效要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账），且支付机构应当承诺无条件全额承担此类交易的风险损失赔付责任。3．交易额度限制二、行为规范任务二

知晓非金融机构电子支付的监管4．客户信息的保护（1）对第三方支付机构自身的规定（2）对特约商户的规定应当依照中国人民银行有关客户信息保护的规定，制定有效的客户信息保护措施和风险控制机制，履行客户信息保护责任第三方支付机构应当通过协议约定禁止特约商户存储客户银行卡的磁道信息或芯片信息、验证码、有效期、密码等敏感信息，并采取定期检查、技术监测等必要监督措施。案例讨论广东省某电子支付有限公司的特约商户C公司擅自转移客户资金原告龚某某在A集团公司的网页上注册账号进行理财。后龚某某登录A集团网站并提交订单，用自有银行账号通过广东省某电子支付有限公司的支付平台向该账号充值，但该笔资金未到龚某某用于理财的账号上，实际支付给了电子支付公司支付平台上商家号为33××的C公司账户。经查，C公司作为电子支付公司的特约商户，存在将电子支付公司的网络支付接口转接至“http：//users.××”网站使用的行为。电子支付公司在收到相关投诉后，关闭了C公司的网络支付接口。请思考如下问题：（1）C公司是否应当返还龚某某的充值资金？（2）广东省某电子支付有限公司是否应当承担责任？三、监督管理与法律责任任务二

知晓非金融机构电子支付的监管《非金融机构支付服务管理办法》规定，中国人民银行及其分支机构依据法律、行政法规、中国人民银行的有关规定对支付机构的公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗钱工作等进行定期或不定期现场检查和非现场检查。三、监督管理与法律责任任务二

知晓非金融机构电子支付的监管中国人民银行及其分支机构可以采取下列措施对支付机构进行现场检查：①询问支付机构的工作人员，要求其对被检查事项做出解释、说明；②查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、藏匿或毁损的文件、资料予以封存；③检查支付机构的客户备付金专用存款账户及相关账户；④检查支付业务设施及相关设施。三、监督管理与法律责任任务二

知晓非金融机构电子支付的监管第三方支付机构可能承担的法律责任