中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟真题四

中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟真题四

1［单选题］中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化

建设活动，旨在通过()增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。

A.全方面监督、全过程融入、全方位提升

B.多元化创新、全方位提升、全覆盖参与

C.多元化创新、全过程融入、全覆盖参与

D.全覆盖参与、全过程融入、全方位提升

正确答案：D

参考解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，

旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意

识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融

反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风

险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。

2［单选题］假定金融机构的法定准备金率为20%,超额准备金率为2%,现金

漏损率为3%,不考虑定期存款的存款准备金率，则货币乘数为()o

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.10.00

正确答案：A

参考解析：

【解析】不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K=-,其中,代表法定

r♦e♦c

准备金率，e代表超额准备金率，c代表现金漏报比率,即中,r=2O%,e=2%,c=3%.

=40

故存款乘数为K=20%+2%+3%

3［单选题］公司解散时可免于清算的情形是()o

A.不能清偿到期债务

B.股东会或股东大会决议解散

C.公司合并或者分立

D.公司被依法吊销营业执照

正确答案：C

参考解析：《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：

(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；

(2)股东会或股东大会决议解散；

(3)因公司合并或者分立需要解散的；

(4)依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销；

(5)人民法院依法予以解散的。

上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清

理债权债务。

4［单选题］单位资本项目外汇账户不包括()o

A.还贷专户

B.发行外币股票专户

C.B股交易专户

D.A股交易专户

正确答案：D

参考露析：单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、

发行外币股票专户、B股交易专户等。

5［单选题］根据《中华人民共和国行政复议法》，以下说法错误的是()o

A.有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其

法定代理人可以代为申请行政复议

B.有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以申请行政复议

C.外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申

请行政复议

D.有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组

织可以申请行政复议

正确答案：C

参考解析：C项说法错误，外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在

中华人民共和国境内申请行政复议。

6［单选题］票据转让的主要方法是()o

A.背书

B.转贴现

C.贴现

D.再贴现

正确答案：A

参考解析：票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之

外还有单纯交付。

7［单选题］商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商

业票据，为持票人融通资金的行为。

A.出让

B.卖出

C.买进

D.卖断

正确答案：C

参考解析：商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过买进未到期的商

业票据，为持票人融通资金的行为。

8［单选题］下列不属于票据基本特征的是()o

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

正确答案：c

参考露析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证

券、文义证券、设权证券和债权证券。

9［单选题］破产开始的法律效果不包括()o

A.对债务人的债务人或者财产持有人的约束

B.对债权人的约束

C.对债务人的约束

D.禁止个别清偿

正确答案：B

参考解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生

的法律效果有：

①对债务人的约束。

②禁止个别清偿。

③对债务人的焉务人或者财产持有人的约束。

④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理。

⑤解除保全，中止执行。

⑥对其他民事程序的影响。

10［单选题］()主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展

阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

A.区域发展条件分析

B.区域发展分析

C.区域经济分析

D.区域发展背景分析

正确答案：C

参考解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所

处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

11［单选题］多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上

是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是()上的联接关系。

A.业务

B.职权

C.资本

D.管理

正确答案：C

参考解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上

是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。

12［单选题］定期存款和活期存款是按照()区分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.账户种类不同

正确答案：B

参考解析：外币存款业务与人民币存款业务均可按存款期限分为活期存款和定

期存款。

13［单选题］中国银行业协会的主管单位是()o

A.国务院

B.证监会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

正确答案：C

参考解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在

民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机

构。

14［单选题］下列不属于挪用资金行为的是()o

A.超期未还型

B.营利活动型

C.非法活动型

D.合法活动型

正确答案：D

参考解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非

法活动型”三种情形。

15［单选题］物权是()，债权是()o

A.绝对权；相对权

B.相对权；绝对权

C.可能相对权，可能绝对权；相对权

D.绝对权；可能相对权，可能绝对权

正确答案：A

参考解析：物权是绝对权，债权是相对权。

16［单选题］非现场风险监测分析的基本方法不包括()o

A.水平比较分析法

B.纵向比较分析法

C.历史比较分析法

D.行业比较分析法

正确答案：B

参考解析：非现场风险监测分析的基本方法包括水平比较分析法、历史比较分

析法、行业比较分析法。

17［单选题］定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，

其最典型的代表是()o

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

正确答案：A

参考解析：整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

18［单选题］专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的

非银行金融机构是()o

A.金融资产管理公司

B.证券公司

C.信托公司

D.货币经纪公司

正确答案：D

参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他

手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣

金的非银行金融机构。

19［单选题］()的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

A.合格的抵质押品

B.净额结算

C.保证

D.信用衍生工具

正确答案：B

参考解析：净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

20［单选题］()是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期损失,

同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.拨备前利润

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.风险调整后资本回报率

正确答案：D

参考解析：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。

21［单选题］目前，各家银行多使用()计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式

D.逐笔计息法

正确答案：D

参考解析：目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

22［单选题］当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、

另一方交付证券等金融工具)的市场是()o

A.现货市场

B.发行市场

C.期货市场

D.流通市场

正确答案：A

参考解析：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方

支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。

23［单选题］单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

正确答案：D

参考解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的

银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经

营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。故D项符合题意

24［单选题］关于国务院银行业监督管理机构的其他监督管理措施，说法错误的

是（）。

A.审慎性监督管理谈话

B.强制披露

C.查询涉嫌违法账户

D.直接冻结有关涉嫌违法资金

正确答案：D

参考露析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及

其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故D项说法错误

25［单选题］违法发放贷款罪的犯罪主体是（）。

A.银行信贷资金

B.信贷人员自有资金

C.银行存款

D.银行或其他金融机构工作人员

正确答案：D

参考露析：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国

家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其犯罪主体是特殊主体，即银行或者其

他金融机构及其工作人员。

26［单选题］银行应设立有效的内控体系和（），并确保其获得充分的授权、地

位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

A.风险决策机构

B.监事会

C.风险管理部门

D.高级管理层

正确答案：C

参考解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类

似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告

的路径。

27［单选题］根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为的是()o

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供虚假的证明文件，以获取银行贷款

正确答案：B

参考解析：“编造引进资金的理由从银行贷款”、“提供虚假的证明文件，以

获取银行贷款”属于贷款诈骗罪；“自制信用卡从银行提款机提款”属于信用卡

诈骗罪。

28［单选题］与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂，

涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.操作风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

正确答案：D

参考解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更

加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

29［单选题］()是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。

A.贷后管理

B.贷后回收

C.贷后处置

D.信贷档案管理

正确答案：A

参考露析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理

工作。

30［单选题］下列不属于商业银行代收代付业务的是()o

A.代理行政事业性收费

B.代理资金结算

C.代理行政财政性收费

D.代发工资

正确答案：B

参考解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收

费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。B项是代理政策性银行

业务。

31［单选题］浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括()o

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益

正确答案：D

参考脑析：便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算

与预测成本和收益。

32［单选题］()是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本

国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

A.官方汇率

B.市场汇率

C.名义汇率

D.实际汇率

正确答案：A

参考露析：官方汇率是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布

的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

33［单选题］下列选项中，()不是行政许可申请人的权利。

A.陈述权

B.抗辩权

C.申辩权

D.听证权

正确答案：B

参考解析：根据《行政许可法》的规定，行政许可申请人的权利包括：①公民、

法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行

政机关不得歧视；②公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈

述权、申辩权；③有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；④合法权益因行政

机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；⑤行政许可直接

涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承

担行政机关组织听证的费用。

34［单选题］下列关于教育储蓄存款，表述正确的是()o

A.分次存入,分次支取

B.存期灵活,最长存期为六年

C总额控制,本金合计最高限额为5万元

D.利率优惠,按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

正确答案：B

参考解析:A项，分次存入，到期一次支取本金和利息。

C项，本金合计最高限额为2万元。

D项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率

计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

35［单选题］以下关于活期存款和定期存款的计息方法，表述正确的是()o

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息

正确答案：B

参考解析：目前银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计

算整存整取定期存款利息。

36［单选题］关于内部资金转移定价的说法，不正确的是()o

A.内部是指银行与客户之间的价格

B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率

属性进行逐笔计价

正确答案：A

参考露析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部

的、银行与客户之间的价格。故A项说法错误

37［单选题］某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为28

元/股，上年度每股收益为1.4元，未来年度每股收益预计为1.8元，则该公

司的静态市盈率为()o

A.14

B.15

C.20

D.22

正确答案：C

参考解析：市盈率在/中=股票价格(P)/每股收益(E),它是股票市场中常用

的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价;

若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对

今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=28/

1.4=20o

38［单选题］对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措

施是()o

A.风险限额

B.交易限额

C.客户限额

D.止损限额

正确答案：A

参考角)析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。其中，

风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额，例如对采用

内部模型法计量得出的风险价值设定的风险价值限额，对期权性头寸设定的期权

性头寸限额等。

39［单选题］下列不属于商业银行流动性风险监管指标的是()o

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.风险调整后资本回报率

正确答案：D

参考角)析：流动性指标包括：流动性覆盖率；净稳定资金比例；流动性比例；

流动性匹配率；优质流动性资产充足率。D项属于盈利性指标。

40［单选题］根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括()。

A.简易程序

B.一般程序

C.标准程序

D.听证程序

正确答案：C

参考解析：根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一

般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。

41［单选题］初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登

记失业率为4.2%,比上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明()o

A.城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的4.2%

B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%

C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%

D.城镇失业人口占总人口的4.2%

正确答案：A

参考解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人

数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

42［单选题］监事会是商业银行的内部()，对股东大会负责。

A.执行机构

B.决策机构

C.监督机构

D.管理机构

正确答案：C

参考解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

43［单选题］莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于()o

A.消费者毕生的财富

B.消费者的当期收入

C.消费者的工资水平

D.消费者的个人能力

正确答案：A

参考脑析：莫迪利安尼的“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减

影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费

支出。这里的消费取决于消费者毕生的财富，而不是取决于消费者的当期收入。

44［单选题］下列关于我国金融债券的说法，错误的是()。

A.金融债券是在全国银行间债券市场上发行的

B.金融债券是商业银行的资金来源业务

C.金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券

D.商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券和可交换债券

正确答案：D

参考解析：D项，商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债

券和混合资本债券等。

45［单选题］()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管

理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

正确答案：A

参考解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督

管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

46［单选题］对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在

自收到申请文件之日起（）内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

正确答案：D

参考解析：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在

自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。

47［单选题］甲给乙开了一张2万元转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发

现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据

的（）。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

正确答案：C

参考解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其

取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持

票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对

票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利

流通。

48［单选题］公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进

行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

正确答案：D

参考解析：在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业

开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷

资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。

49［单选题］银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理

法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处()罚款。

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.三十万元以上五十万元以下

D.二十万元以上五十万元以下

正确答案：D

参考解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理

法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元

以下罚款。

50［单选题］我国《银行业监督管理法》不适用于以下哪个机构？()

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.信托投资公司

D.基金管理公司

正确答案：D

参考解析：根据《银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的

商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政

策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财

务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机

构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

51［单选题］从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为()和多法人

制组织架构。

A.单一法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

正确答案：B

参考解析：从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组

织架构和多法人制组织架构。

52［单选题］以下不属于操作风险管理工具和手段的是()o

A.操作风险与控制自评估

B.关键风险指标

C.损失数据库

D.业务连续性管理

正确答案：D

参考解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关

键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。

53［单选题］存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一

个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立()。

A.保险金

B.风险准备金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

正确答案：c

参考3析：存款保险制度又称存款保障制度，是指由符合条件的各类存款性金

融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其

缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,

存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护

存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

54［单选题］()二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对

象。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.储蓄国债(电子式)

D.地方政府债券

正确答案：A

参考解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发

行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。

55［单选题］票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法

律行为，()是汇票所独有的一种票据行为。

票

A.出

书

B.背

兑

C.承

保

D.证

确

答C

参考解析：承兑是汇票所独有的一种票据行为。

56［单选题］下列选项中，采用间接标价法的国家是()o

A.中国和日本

B.韩国和加拿大

C.英国和美国

D.瑞士和日本

正确答案：C

参茎露析：目前，只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。

57［单选题］以下不属于现代商业银行类型划分方式的是()o

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从管理会计角度划分

D.从盈利能力划分

正确答案：D

参考解析：现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型

也有多种。

从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法

人制组织架构；

从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型

组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；

从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。

故D项不属于现代商业银行类型的划分方式。

58［单选题］银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查的

内容不包括OO

A.家庭调查

B.单位调查

C.资产调查

D.市场调查

正确答案：A

参考解析：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并

客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括

单位调查、资产调查和市场调查等。

59［单选题］股东大会依法享有的权利不包括()o

A.选举更换董事

B.决定公司的解散

C.修改公司章程

D.批准宣告破产

正确答案：D

参考解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大

问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、

解散、清算，修改公司章程等。

60［单选题］()是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而

银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保

银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.最后贷款人制度

B.金融监管机构的审慎监管制度

C.存款保险制度

D.金融风险防范制度

正确答案：A

参考露析：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需

求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流

动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

61［单选题］抵押是担保的一种方式，下列关于抵押说法正确的是()。

A.债权人有权使用抵押物

B.债权人不占有抵押的财产

C.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

D.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

正确答案：B

参考3析：抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占

有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实

现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

62［单选题］债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、

宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本1/10以上的出资人,

可以向人民法院申请()o

A.重整

B.接管

C.重组

D.和解

正确答案：A

参考解析：债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、

宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人,

可以向人民法院申请重整。

63［单选题］国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，

应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案：C

参考解析：国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，

应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

64［单选题］监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理

和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评

价和早期预警的监管方式属于()0

A.现场检查

B.市场准入

C.非现场监管

D.风险监测分析

正确答案：c

参考3析：非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资

料，以及通过其他渠道(如媒体、定期会谈等)取得的信息，进行整理和综合分析，

并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期

预警。

65［单选题］关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是()。

A.保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿

或者给付保险金责任的保险公司

B.投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付

保险费义务的人

C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保

人不可以为被保险人

D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权

的人，投保人、被保险人可以为受益人

正确答案：C

参考解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权

的人。投保人可以为被保险人。故C项说法错误

66［单选题］在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

正确答案：B

参考解析：在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的

利益驱动。

67［单选题］关于情景分析，下列说法错误的是（）。

A.是一种多因素分析方法

B,也称为持续期分析

C.情景可以人为设定

D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到

正确答案：B

参考解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银

行经济价值影响的一种方法。故B项说法错误

68［单选题］最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一

种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现

为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有

救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统风险

正确答案：c

参冷解析：最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，

提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单,

而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方

式则具有救助性。

69［单选题］根据《银行业从业人员职业操守和行为准则》的规定，银行业从业

人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解

B.直接拒绝

C.全力满足

D.向上一级汇报，由上一级设法解决

正确答案：A

参考解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当礼貌周到。对客户提出的

合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，

取得理解和谅解。

70［单选题］某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于

()O

A.信用贷款

B.保证

C.质押

D.抵押

正确答案：c

参考露析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者

将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当

债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

71［单选题］下列关于违约概率(PD)的说法，正确的是()o

A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.债务人完成一项金融工具规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长

剩余时间

C.债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额

D.债务人在未来一段时间内债务人发生违约的可能性

正确答案：D

参考解析：违约概率(PD)是债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违

约的可能性。ABC三项分别是违约损失率(LGD)、有效期限(M)、违约风险暴

露(EAD)的含义。

72［单选题］下列不属于行政处罚的是()o

A.撤职

B.罚款

C.责令停产停业

D.吊销营业执照

正确答案：A

参考解析：根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有七类：（1）警告；（2）

罚款；（3）没收违法所得、没收非法财物；（4）责令停产停业；（5）暂扣或者吊销

许可证、暂扣或者吊销执照；（6）行政拘留；（7）法律、行政法规规定的其他行政

处罚。

73［单选题］以下属于垄断竞争行业特征的是（）o

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.各种生产资料可以完全流动

C.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

D.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

正确答案：D

参考解析：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；

②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，

生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

AC两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。

74［单选题］“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计,提出有关建议方案，

帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于（）

的服务内容。

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D.理财投资顾问

正确答案：B

参考露析：财务制度顾问是指商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提

出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和

质量。

75［单选题］近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，（）也被广泛应用于信

用风险管理领域。

A.风险分散策略

B.风险对冲策略

C.风险规避策略

D.风险补偿策略

正确答案：B

参考解析：近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛

应用于信用风险管理领域。

76［单选题］商业银行最基本的职能是（）o

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.金融服务

正确答案：A

参考解析：充当信用中介是银行最基本的职能。

77［单选题］国际上主要金融监管的体制不包括（）。

A.伞型监管型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.统一监管型

正确答案：A

参考解析：国际上主要金融监管的体制：

（一）统一监管型

（二）多头监管型

（三）“双峰”监管型

78［单选题］下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）o

A.贰月壹拾贰日

B.零贰月壹拾贰日

C.壹拾月贰拾日

D.零壹拾月贰拾日

正确答案：B

参考解析：2月12日：应写成零贰月壹拾贰日；10月20日：应写成零壹拾月

零贰拾日。票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在

填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在

其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

79［单选题］刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）o

A.犯罪主体

B,犯罪客体

C.犯罪主观方面

D.犯罪客观方面

正确答案：B

参考3析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。

80［单选题］远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优

点在于()O

A.交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割

B.可缓解交易双方的资金短缺

C.可满足企业贸易往来的结汇需求

D.能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险

正确答案：D

参考露析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优

点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或

投机。

81［多选题］根据《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构的监

管对象包括()O

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.基金公司

D.保险公司

E.政策性银行

正确答案：A,B,E

参考解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活

动监督管理的工作。

根据《银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城

市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在

中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融

租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管

理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

82［多选题］下列关于保险的分类，说法正确的有()o

A.按照保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险

B.按照保险对象的不同，可以分为财产保险和人身保险

C.按照保险实施范围的不同，可以分为社会保险和普通保险

D.按照保险承担的责任次序，可以分为原保险和再保险

E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险

正确答案:A,B,C,D

参考解析：保险的分类为A、B、C、D四项所述。其中社会保险包含了养老保

险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。

83［多选题］投融资和票据转贴现业务管理要坚持()的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

正确答案:A,B,C,D

参考解析：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经

营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管

理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、

价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。

84［多选题］银行卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括()o

A.汇兑转账

B.循环信贷

C.储蓄

D.支付结算

E.个人信用

正确答案：A,B,C,D,E

银行卡是由商业银行(或者发K机构)发行的具有消费信用、转账结算.

存取现金等全部或部分功能(见图6-1)的信用支付工具

图6-1银行卡的功能

85［多选题］从债券所有权转移与否，债券回购分为()o

A.质押式回购

B.担保式回购

C.保证式回购

D.买断式回购

E.有追索权式回购

正确答案:A,D

参考3析:债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期

资金借贷行为。从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购。

86［多选题］下列金融工具中，属于短期金融工具的有()o

A.商业票据

B.股票

C.企业债券

D.长期国债

E.银行承兑汇票

正确答案：A,E

参考解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期

国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

87［多选题］商业银行理财产品的可投资于（）。

A.国债

B.同业存单

C.大额存单

D.公募证券投资基金

E.政府机构债券

正确答案:A,B,C,D,E

参考解析：商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、

政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、

在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他

债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

88［多选题］商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）o

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

正确答案:C,D,E

参考解析：贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类;

后三类为不良贷款。

89［多选题］利率市场化对商业银行的影响包括（）。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求

C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度

正确答案:A,B,C,D

参考解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括：①利率波动的不确定性影

响银行存贷差的利润空间。尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造

成冲击；②把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了

更高的要求；③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列

风险;④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；

⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。故E项错误，故本题选

ABCDo

90［多选题］()不是商业银行进行债券投资的主要目标。

A.提高资本充足率

B.降低资产组合的风险

C.降低流动性

D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

正确答案:C,D

参考解析：商业银行债券投资主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的

风险、提高资本充足率。

91［多选题］货币执行流通手段职能的特点有()o

A.必须是现实的货币

B.可以是观念的货币

C.不需要具有十足价值

D.可以用符号代替

E.必须是退出流通领域的货币

正确答案：A,C.D

参考解析：货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需

要具有十足价值，可以用符号代替。E项属于货币贮藏手段的特点。

92［多选题］下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有()o

A.提供的是一种紧急资金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本

身又无法满足其需求时提供资金

D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单

E.主要目标是防范系统性金融风险

正确答案：A,B,C,E

参考3析:‘最常贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需

求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流

动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种

紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为

政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救

助性。

93［多选题］董事会是银行公司治理的组织架构之一，下列关于董事会的说法正

确的有()o

A.董事会例会每月应至少召开一次

B.董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行

C.独立董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事

D.董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

E.商业银行董事长和行长应当分设

正确答案：B,D.E

参考解析：A项，董事会例会每季度应至少召开一次。

C项，非执行董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事；独立董事是指不

在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在

任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。

94［多选题］长期、巨额的国际收支顺差会导致()。

A.本币的大幅贬值

B.资本的大量外流

C.大量的外汇储备闲置

D.国内通货膨胀压力增加

E.外汇市场对本币信心的丧失

正确答案：c,D

参考3析:长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源

浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力

增加。

95［多选题］《民法典》根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为

能力分为()o

A.完全民事行为能力

B.一般民事行为能力

C.大量民事行为能力

D.限制行为能力

E.无民事行为能力

正确答案：A,D.E

参考解析：《民法典》根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为

能力分为三类：

(1)完全民事行为能力。

⑵限制行为能力。

⑶无民事行为能力。

96［多选题］一级资本的来源最常用的方式有()o

A.发行优先股

B.发行普通股

C.提高留存利润

D.发行债券

E.发行次级债

正确答案:B,C

参考露析:‘一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。

97［多选题］经济全球化的主要表现有()o

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.跨国公司的作用进一步加强

D.金融管制逐步加强

E.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

正确答案:A,B,C,E

参考解析：经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围

内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球

并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。

98［多选题］根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，()

只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把

握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.协定存款

D.通知存款

E.定活两便存款

正确答案：C,D.E

参考解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除

活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、

存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限

档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

99［多选题］完全竞争市场具有的特征有()o

A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者

B.生产者是市场价格的制定者，而非接受者

C.买卖双方对市场信息都有充分的了解

D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别

E.资源可以自由流动，企业可以自由进入或退出市场

正确答案:A,C,D,E

参考解析：在完全竞争市场上，生产者永远是价格的接受者，而不是价格的制

定者。

100［多选题］一般准备是指运用动态拨备原理，采用()计算风险资产的潜在

风险估计值后，扣减已计提的资产减值准备，从净利润中计提的、用于部分弥补

尚未识别的可能性损失的准备金。

A.标准法

B.参数法

C.加权平均法

D.内部模型法

E.经验值法

正确答案:A,D

参考解析：一般准备是指运用动态拨备原理，采用内部模型法或标准法计算风

险资产的潜在风险估计值后，扣减已计提的资产减值准备，从净利润中计提的、

用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。

101［多选题］国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管,

接管期限可以为O0

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

正确答案：A,B

参考解析：《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重

影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管

自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决

定延期，但接管期限最长不得超过二年。

102［多选题］通货膨胀的原因有()o

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推进型通货膨胀

C.结构型通货膨胀

D.供求混合推动型通货膨胀

E.政策推动型通货膨胀

正确答案：A,B,C,D

参考解析：通货膨胀的原因：

(1)需求拉上型通货膨胀。

⑵成本推动型通货膨胀。

⑶供求混合推动型的通货膨胀。

(4)结构型通货膨胀。

103［多选题］在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用的方法

有()。

A.资产久期分析策略

B.负债久期分析策略

C.风险免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口风险管理策略

正确答案:C,E

参考解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫

管理策略和久期缺口风险管理策略两种方法。

104［多选题］债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表

示，包括()O

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

正确答案:A,B,C,D,E

参考解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到

期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。

105［多选题］对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利

的，对于()不享有表决权。

A.债务人财产的管理方案

B.和解协议

C.财产重整计划

D.破产财产的分配方案

E.监督管理人

正确答案：B.D

参考解析：对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的,

对于“和解协议”和“破产财产的分配方案”两个事项不享有表决权。

106［多选题］区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指()等因素。

A.区域自然条件和自然资源

B.人口与劳动力

C.基础设施条件

D.法制

E.政策、管理

正确答案：A,B,C,D,E

参考露析:‘区域爰展的自然条件及社会经济背景条件主要指区域自然条件和自

然资源、人口与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、管理、法制等社

会因素。

107［多选题］下列属于我国商业银行债券投资对象的有()o

A.国债

B.金融债券

C.公司债券

D.资产支持证券

E.地方政府债券

正确答案:A,B,C,D,E

参考解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业

银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、

资产支持证券、企业债券和公司债券等。

108［多选题］下列构成我国商业银行员工薪酬结构的有()o

A.客户支付的酬劳

B.固定薪酬

C.可变薪酬

D.福利性收入

E.兼职所得

正确答案：B,C.D

参考解析：员工薪酬的构成主要包括：①固定薪酬，即基本薪酬，是商业银行

为保障员工基本生活而支付的基本报酬；②可变薪酬，包括绩效薪酬和中长期各

种激励；③福利性收入，包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。

109［多选题］下列关于债券投资收益计算公式，表述正确的有（）o

A.持有期收益率=票面利息/购买价格X100%

B.到期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X100%

C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息、）/购买价格X100%

D.到期收益率=（收回金额-购买价格+利息）/购买价格又100%

E.名义收益率=票面利息/面值又100%

正确答案:C,E

参考解析：名义收益率=票面利息/面值X100%；持有期收益率=（出售价格-

购买价格+利息）/购买价格又100%；到期收益率是投资购买债券的内部收益率,

即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴

现率PV=G（l+y）%C2（l+y）2+…+Cn（l+y）n,其中，PV为债券当前市场价格；

。为第i期现金流；y为到期收益率。

110［多选题］根据《商业银行法》，我国商业银行的业务范围包括（）0

A.人民币贷款

B.外汇存款

C.国际结算

D.人民币存款

E.提供保管箱服务

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务:

①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票

据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买

卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行

卡业务；@提供信用证服务及担保；⑫代理收付款项及代理保险业务；（g提供保

管箱服务；⑭经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

111［多选题］下列关于缺口管理，说法正确的有（）o

A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

C.当预期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额

E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理

正确答案：A,B,C,D

参考解析：资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行

缺口管理。故E项说法错误

112［多选题］应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形

之一的，可以中止履行（）。

A.合同对方法定代表人更换

B.丧失商业信誉

C.经营状况严重恶化

D.季节性的产品暂时滞销

E.转移财产逃避债务

正确答案：B,C,E

参考解析：根据《民法典》的规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证

明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、

抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力

的其他情形。

113［多选题］资产负债管理要坚持“量、本、禾平衡和"短期、中期、长期”

兼顾的原则，统筹（）之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一。

A.平衡资本约束与业务发展

B.风险控制与业绩回报

C.短期目标与长期战略

D.当期收益与长远价值

E.增加负债与减少资产

正确答案：A,B,C,D

参考解析：资产负债管理要坚持“量、本、禾平衡和”短期、中期、长期”

兼顾的原则，统筹平衡资本约束与业务发展、风险控制与业绩回报；短期目标与

长期战略、当期收益与长远价值之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的

协调统一。

114［多选题］与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的显著特点。

A.笔数小

B.笔数大

C.单笔风险暴露较小

D.单笔风险暴露较大

E.风险分散

正确答案:B,C,E

参考解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露

较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零

售业务进行管理。

115［多选题］商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场与非现场相结合的

形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的()负责。

A.有效性

B.完整性

C.真实性

D.及时性

E.严谨性

正确答案：A,B.C

参考解析：商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场与非现场相结合的形

式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

116［多选题］我国个人贷款业务包括()o

A.个人助学贷款

B.银团贷款

C.信用卡透支

D.个人汽车贷款

E.个人住房贷款

正确答案：A,C,D,E

参考析:个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生

产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、

个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、

助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人

权利质押贷款等。B项银团贷款属于公司贷款业务。

117［多选题］证券发行管理制度主要有()o

A.审批制

B.核准制

C.注册制

D.评审制

E.混合制

正确答案：A,B,C

参考解析：证券发行管理制度主要有审批制、核准制和注册制三种。

118［多选题］寡头垄断行业的主要特征包括()o

A.在一个行业中，只有少量企业进行生产

B.只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高

C.它们对价格有较大程度的控制

D.企业可以自由进入和退出市场

E.进入这一行业比较困难

正确答案：A,B,C,E

参考解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据

很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的

垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量

在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。

119［多选题］影响货币需求的因素主要有()o

A.收入水平

B.利率水平

C.信用制度发达程度

D.汇率

E.公众的预期和偏好

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：影响货币需求的主要因素：

1.收入水平。

2.利率水平。

3.社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。

4.信用制度发达程度。

5.汇率。

6.公众的预期和偏好。

120［多选题］商业银行提供的财务顾问服务包括()o

A.财务融资顾问

B.信息咨询顾问

C.财务制度顾问

D.收购兼并顾问

E.理财投资顾问

正确答案：A,C,D,E