初级银行管理-银行专业初级《银行管理》押题密卷1

初级银行管理-银行专业初级《银行管理》押题密卷1单选题（共80题，共80分）(1.)二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数（江南博哥）股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分正确答案：C参考解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。(2.)在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%正确答案：C参考解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。(3.)银行要坚持()，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。A.服务实体经济和社会责任导向B.服务金融创新和社会责任导向C.服务实体经济和金融创新导向D.服务自然经济和社会责任导向正确答案：A参考解析：银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。(4.)以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心正确答案：D参考解析：D项说法错误，合规文化的核心是法律意识。(5.)下列选项中，不属于新型货币政策工具的是()。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款正确答案：A参考解析：新型货币政策工具主要包括：(1)短期流动性调节工具。(2)常备借贷便利。(3)中期借贷便利。(4)抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。(6.)（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国物权法C.中华人民共和国合同法D.中华人民共和国担保法正确答案：A参考解析：中华人民共和国民法通则是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。(7.)以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件正确答案：B参考解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。(8.)以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一正确答案：A参考解析：一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；“双人记账制”和“对账制度”，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。(9.)从国内外商业银行的最新实践看，()正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率正确答案：B参考解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。(10.)针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是()。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略正确答案：B参考解析：单一营销策略的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。(11.)内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的()防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道正确答案：A参考解析：内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。(12.)项目融资属于特殊的()。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款D.住房贷款正确答案：A参考解析：项目融资属于特殊的固定资产贷款。(13.)金融工具的风险来源之一是()。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险正确答案：D参考解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险，又称违约风险；②市场风险。(14.)银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括()。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系正确答案：B参考解析：银行业监督管理机构对合格外审机构的评估包括：1）在形式上和实质上均保持独立性；2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力；3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；6）具有良好的职业声誉、无重大不良记录。B选项属于银行业监督管理机构与外审机构的沟通的内容。(15.)银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的()义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求正确答案：B参考解析：交易信息公开是指银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。(16.)金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面()，有的还要求具有非法占有目的。A.只能是故意B.可能是故意C.不是故意D.无法判断正确答案：A参考解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。(17.)()是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行正确答案：D参考解析：按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。其中，银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。(18.)以下不属于合规管理部门的基本职责的是()。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划正确答案：A参考解析：A项属于合规政策中对合规管理职能的有关事项作出的规定，不属于合规管理部门的基本职责。(19.)由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款正确答案：B参考解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。(20.)经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供()超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取()超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次正确答案：C参考解析：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限费。(21.)关于回购市场，下列表述错误的是()。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场正确答案：C参考解析：C项，回购利率由交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。(22.)银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由()或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会正确答案：A参考解析：银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。(23.)隔日回购是指最初售出者在卖出债券的()即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日正确答案：C参考解析：隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回。(24.)一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是()。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场正确答案：D参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。(25.)我国资产支持证券的主要投资者是()。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行正确答案：A参考解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。(26.)新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的()而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平正确答案：A参考解析：新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。(27.)下列不属于不良贷款的是()。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款正确答案：D参考解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。(28.)在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是()。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函正确答案：B参考解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。(29.)银行汇票的出票银行即为银行汇票的()。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人正确答案：A参考解析：银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。(30.)商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过()成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场正确答案：C参考解析：商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场，一般没有固定场所，主要通过电信手段成交。(31.)审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的()。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则正确答案：C参考解析：监管要求商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则。1.重要性原则。在统计操作风险损失事件时，应对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。2.及时性原则。应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。3.统一性原则。操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法应保持一致，以确保统计结果客观、准确及可比。4.谨慎性原则。应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况。(32.)以下属于政策性个人住房贷款的是()。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款正确答案：C参考解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。(33.)定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单()计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率正确答案：B参考解析：存期内如遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。(34.)()不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度正确答案：C参考解析：合规管理的基本机制包括：1.合规绩效考核机制与合规问责机制2.诚信举报机制3.合规培训与教育制度(35.)贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于()。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款正确答案：C参考解析：短期贷款一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。(36.)马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0正确答案：A参考解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。(37.)下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是()。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款正确答案：D参考解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。(38.)为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了()。A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国外资银行管理条例》C.《中华人民共和国商业银行法》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》正确答案：D参考解析：为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》。(39.)()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层正确答案：C参考解析：董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。(40.)一般来说，流动性与偿还期限()。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关正确答案：D参考解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。(41.)商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向()递交处置及评估报告。A.中国银行业协会B.总行C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构正确答案：D参考解析：商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向国务院银行业监督管理机构或其派出机构递交处置及评估报告。(42.)根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是()。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案正确答案：B参考解析：B项说法错误，在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。(43.)根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为()。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场正确答案：D参考解析：根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。(44.)()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款正确答案：D参考解析：保证金存款指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。(45.)按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是()。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务正确答案：D参考解析：栅栏原则将所有银行业务分为三类：①必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务；②不允许放入栅栏的业务，即与第一类业务没有直接联系的业务，其开展情况不会对第一类业务产生直接或间接的影响，如国际业务、自营交易业务等；③允许（但不要求）放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。(46.)以下不属于银行内部控制中内部环境的是()。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化正确答案：A参考解析：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度等。(47.)针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是()。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线正确答案：C参考解析：针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，”三道防线“具体是指业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线。(48.)下列行为属于商业银行的外部营销行为的是()。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售正确答案：C参考解析：《商业银行外部营销业务指导意见》明确的这些活动包括，设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。(49.)债券回购中的正回购方的交易程序是()。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券正确答案：D参考解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为。由此可判断正回购方应为先出售债券，后购回债券。(50.)我国的金融资产管理公司不包括()。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司正确答案：D参考解析：金融资产管理公司，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。(51.)在公司贷款的基本流程中，合同签订强调()原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任正确答案：C参考解析：合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。(52.)()是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查正确答案：B参考解析：常规检查是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。(53.)下列关于信托的设立，说法错误的是()。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产正确答案：D参考解析：D项说法错误，用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。(54.)银行可通过()为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.Ⅲ类户B.Ⅳ类户C.Ⅱ类户D.Ⅰ类户正确答案：D参考解析：银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。(55.)各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺正确答案：D参考解析：各银行在正常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。(56.)接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过()。A.1B.2C.3D.4正确答案：B参考解析：接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。(57.)商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过()。A.10％B.12％C.5％D.3％正确答案：C参考解析：商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。(58.)关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定正确答案：A参考解析：B项，定期存款提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；C项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；D项，存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。(59.)企业集团财务公司是指以()为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求正确答案：B参考解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。(60.)《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括()。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控正确答案：C参考解析：2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。(61.)假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50正确答案：C参考解析：1998年后，我国银行业对贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。故不良贷款的总额=5+4+1=10（亿）(62.)在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与()中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%正确答案：D参考解析：在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较高者。(63.)当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是()。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略正确答案：A参考解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。(64.)商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅正确答案：C参考解析：商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。(65.)金融工具的特点不包括()。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性正确答案：C参考解析：金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。(66.)()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。(67.)理财产品销售管理是指理财业务()管理，理财投资管理是指理财业务()管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端正确答案：A参考解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为：①理财产品销售管理，是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。②理财投资管理，是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程，将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收回投资本金及收益的过程。(68.)下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是()。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价正确答案：A参考解析：外部欺诈，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件，包括盗窃和欺诈（盗窃／抢劫、伪造、支票欺诈、其他）和系统安全性（黑客攻击损失、窃取信息造成资金损失、其他）。(69.)固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50％的项目资本金先行到位正确答案：B参考解析：固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。(70.)我国现行的()规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A.《中国人民银行法》B.《金融行业管理条例》C.《中华人民共和国商业银行法》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》正确答案：A参考解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。(71.)债券投资的风险不包括()。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险正确答案：D参考解析：商业银行债券投资的风险有：信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。(72.)投资购买债券的内部收益率是指()。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正确答案：D参考解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率。(73.)根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是()。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行正确答案：D参考解析：根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，要求从业机构应当选择符合条件的“银行业金融机构”作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督。(74.)以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任()A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展正确答案：C参考解析：A项属于银行业金融机构的环境责任。B、D两项属于银行业金融机构的社会责任。(75.)下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息正确答案：A参考解析：商业银行应依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。(76.)下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是()。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产正确答案：C参考解析：C项，财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的100%。(77.)商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少()开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月正确答案：A参考解析：商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。(78.)合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在()关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关正确答案：C参考解析：合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关关系，有利于银行加强成本与风险控制，提高资本回报。(79.)高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括()。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件正确答案：B参考解析：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：（一）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；（二）贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；（三）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；（四）明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；（五）识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；（六）每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；（七）及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；（八）合规政策规定的其他职责。B选项是董事会的职责。(80.)在划分货币供应量层次中，M1一般是指()。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金正确答案：B参考解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。多选题（共20题，共20分）(81.)《信托法》允许以()设立信托。A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式正确答案：A、B、E参考解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。(82.)单位定期存款的存期包括()。A.3个月B.6个月C.2年D.3年E.5年正确答案：A、B、C、D、E参考解析：单位定期存款的存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。(83.)合规文化的内涵包括()。A.银行对社会负责B.员工对银行负责C.诚实D.正义E.敬业正确答案：A、B、C参考解析：合规文化的内涵包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，以及银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念取向。(84.)2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为()。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对正确答案：A、B、C、D、E参考解析：2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。(85.)根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括()。A.制定并发布监管规章、规则B.实施行政许可C.非现场监管D.报告和处置突发事件E.对银行业自律组织的指导、监督正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《银行业监督管理法》，除ABCDE五项外，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责还有现场检查。(86.)根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有()。A.法律B.部门规章及其他规范性文件C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.经营规则E.行政法规正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第三条，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。(87.)新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有()。A.加速商业银行金融创新的进程B.方便银行调整信贷结构C.有利于全面揭示市场风险D.提高风险管理水平E.有助于我国银行业走国际化道路正确答案：B、C、D、E参考解析：新会计准则（2006）下的金融会计财务制度对银行业的发展产生了深远影响。这些影响包括：①让银行更加准确、及时地了解当前的信贷状况和客户状况，方便银行调整信贷结构和优化客户结构。②有效揭示了银行承受的市场风险，也有利于全面揭示市场风险。③促进内部控制制度的设计与建立，提高风险管理水平。④新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行业走国际化道路。(88.)商业银行可以通过()策略达到营销目的。A.专业化B.低成本C.单一营销D.大众营销E.产品差异正确答案：A、B、C、D、E参考解析：除了ABCDE五项之外，商业银行还可以通过情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略来达到营销的目的。(89.)建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括()。A.招募和保留最佳雇员B.提高进入新市场的难度C.创造有利的资金使用环境D.维持客户和供应商的忠诚度E.确保产品和服务的溢价水平正确答案：A、C、D、E参考解析：建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括：1.招募和保留最佳雇员；2.确保产品和服务的溢价水平；3.减少进入新市场的阻碍；4.维持客户和供应商的忠诚度；5.创造有利的资金使用环境；6.增进和投资者的关系；7.强化自身的可信度和利益持有者的信心；8.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；9.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。(90.)财务公司的发展取向有()。A.做实资产交易B.做长服务链条C.做活市场融资D.做全中间业务E.做大资金归集正确答案：A、B、C、D、E参考解析：财务公司自成立以来，特别是在2004年《企业集团财务公司管理办法》颁布后，紧紧围绕“做大资金归集、做活市场融资、做实资产交易、做长服务链条、做全中间业务、做细风险管理”的发展取向。(91.)在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注()流入流出情况。A.大额资金B.营运资金C.流动资金D.专项资金E.异常资金正确答案：A、E参考解析：在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注大额及异常资金流入流出情况。(92.)2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于()。A.跨界优势B.灵活优势C.中国经济持续增长D.人们理财意识的提高E.商业银行管理水平的不断上升正确答案：A、B、C参考解析：2007年至今，在信托制度优势和良好的经济发展环境下，信托业持续、快速发展。具体来看，一是跨界优势，在我国分业经营、分业监管的背景下，信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构；二是灵活优势，信托公司可以在资金运用、风险控制等诸多方面采取多样化的设计，能够为融资企业提供综合金融解决方案；三是宏观经济环境，中国经济的持续、较快增长，带动了企业大量的投融资需求，为信托业发展创造了良好的发展空间。(93.)商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下()方面。A.分配信贷资源和财务费用B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.评定等级行正确答案：A、B、C、D、E参考解析：绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。(94.)银行业金融机构应该尊重银行业消费者的()。A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.安全保障权E.个人金融信息安全权正确答案：A、B、C、E参考解析：银行业消费者的主要权利包括：一、安全权；二、信息安全权；三、知情权；四、自主选择权；五、公平交易权；六、依法求偿权；七、受教育权；八、受尊重权(95.)下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。A.中国招商银行B.中国邮政储蓄银行C.中国建设银行D.中国农业银行E.中国工商银行正确答案：B、C、D、E参考解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行和邮政储蓄银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这六家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。(96.)存款保险制度的作用有()。A.保护存款人权益B.增加存款人的收益C.增加银行收益D.维护银行信用E.稳定金融秩序正确答案：A、D、E参考解析：存款保险制度，是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序。(97.)下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有()。A.对金融机构的股权投资B.对成员单位的融资租赁C.有价证券投资D.同业拆借E.成员单位产品的融资租赁正确答案：A、C、E参考解析：符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事下列业务：（一）经批准发行财务公司债券；（二）承销成员单位的企业债券；（三）对金融机构的股权投资；（四）有价证券投资；（五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。B、D项不需要向银保监会申请。(98.)下面属于非银行金融机构的是()。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.金融租赁公司D.信托公司E.村镇银行正确答案：A、B、C、D参考解析：非银行金融机构包括：①证券类机构；②保险类机构；③其他非银行金融机构。其中，其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司，货币经纪公司和消费金融公司。(99.)信托公司设立信托计划，应当符合下列要求()。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于6个月D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人E.信托受益权分为等额份额的信托单位正确答案：A、B、D、E参考解析：信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：（1）委托人为合格投资者；（2）参与信托计划的委托人为唯一受益人；（3）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；（4）信托期限不少于1年；（5）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；（6）信托受益权划分为等额份额的信托单位；（7）信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；（8）中国银保监会规定的其他要求。(100.)行业自律的基本原则包括()。A.团结协作B.促进发展C.诚实守信D.自我管理E.公平公正正确答案：A、B、C、D、E参考解析：行业自律的基本原则是依法合规、诚实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理，促进发展。判断题（共20题，共20分）(101.)同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。()正确答案：错误参考解析：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。因此，债券回