保险风控系统实务-保前风勘与防灾防损的查勘内容

保前风勘与防灾防损

主要查勘内容保险风控系列实务课程主要查勘内容一、周边环境情况二、建筑物情况三、消防设施情况四、电气设施五、安全管理状况六、道德风险七、行业特殊风险1、保险标的所处地域范围重大自然灾害情况：--是否台风、暴雨、暴雪等自然灾害多发区域；--有无遭受自然灾害影响而发生损失；2、保险标的周边自然地理情况：--建筑物附近是否有河流或湖泊；--建筑物是否位于山脚或山坳；--建筑物是否位于泄洪渠附近；--建筑物是否位于低洼洪涝地带；--建筑物是否位于坡地；3、保险标的周边社会环境情况，以及火灾传播的可能性；--保险标的所处区域情况，如商业区、仓储区、工业区···--保险标的临近是否有火灾高危企业；--保险标的周边道路情况；--保险标的周边消防力量分布情况；一、周边环境情况4

****年*月*日下午4点10分左右，被保险人发现厂房C区起火，火势是从邻近的****家具厂传过来，先是东北墙角出现浓烟，后出现火焰，且火势很猛无法靠近控制。经查明本次火灾事故为厂内仓库北侧与****家具厂衔接的围墙处起火燃烧，最初起火的是隔壁家具厂，之后火势燃烧蔓延至被保险人厂内，起火后蔓延较快，无法控制，除靠近仓库前大门部分五金件没有充分燃烧外，其余全部烧损，损失金额达1000万元。案例：****五金加工厂火灾案对被保险人所处的周边环境进行了解非常重要防火分区二、建筑物情况防火隔断建筑结构防火间距二、建筑物情况——分类按承重结构材料分类：建筑物可分为木结构建筑、混凝土结构建筑（如砖混、钢混）、砌体结构(如砖木、砖石)、钢结构建筑；按耐火等级分类：混凝土结构、砖石结构、钢结构建筑为一、二级耐火建筑；砖木结构建筑为三级耐火建筑；木柱、木屋结构建筑为四级耐火建筑；按耐久年限分类：100年以上为一级（重要的建筑和高层建筑）；50-100年为二级（一般性建筑）；25-50年为三级；15年以下为四级（临时性建筑）。临时建筑：一般是因生产、生活需要临时建造使用，而搭建的结构简易的建筑物、构筑物或其他设施。其外在形式有：铁皮房、油毡房、窝棚、遮阳棚、房顶棚屋、棚架、工棚、菜农、果农搭建的临时棚屋等。建筑物查勘关注内容1、建筑物的耐火等级；2、建筑物的防火间距、防火分区是否符合防火规范要求；3、建筑物的安全疏散距离和安全疏散设施是否符合防火规范要求；4、建筑周围有无消防通道及消防通道是否畅通；5、室内装饰是否符合防火规范要求；6、建筑物防火分隔设施，如防火墙、防火门、防火卷帘门等是否符合防火规范要求，防火门、防火卷帘门能否正常开启，附件是否完好；7、各种贯穿物如电缆、风管、油管、气管等穿过墙（仓）壁、楼（板时形成的各种开口、孔洞有无进行封堵；8、建筑物防雷装置是否符合防雷规范要求，是否定期进行检测；9、是否有临时建筑，临时建筑用途；9

****年**月**日凌晨4点左右，居住在厂区办公楼下的某员工发现半成品车间后半部起火,于是立即组织灭火。由于当时车间内堆积了大量的烘干了的竹片和半成品竹坯板，火势很快无法控制，先后来了6辆消防车参与灭火，大概在6点多压制住火势，上午10点半才将大火熄灭，此次事故损失580余万元。案例：****竹木加工厂火灾案

分析：起火半成品车间属砖木结构，砖结构墙体，石棉瓦屋顶，木架主梁，木结构门窗，整个车间堆满易燃物，导致火灾迅速蔓延，而半成品车间与成品车间原来的过道又搭建了铁皮棚并摆放了产品，防火分区遭到破坏，火势蔓延导致了损失加大。自动喷淋灭火系统火灾自动报警系统消防栓三、消防设施情况覆盖物灭火器种类1、清水灭火器：清水灭火器的筒体中充装的是清洁的水，它主要依靠冷却和窒息作用进行灭火它可以用来扑救固体物质火灾，如木材、棉麻、纺织品等的初起火灾。消防设施（1）——灭火器2、干粉灭火器：干粉式灭火器是以高压二氧化碳气体为动力，将干粉从容器中喷出，以粉雾的形式灭火，干粉的灭火效率高，速度快，不导电，不腐蚀，毒性低，因而获得广泛的应用，特别适宜扑救易燃液体，可燃气体及电气火灾，以及某些不宜用水扑救的火灾，干粉容易飘散，要选好喷射目标。另外，干粉不能扑救带“轴”的机器设备。3、泡沫灭火器：泡沫比易燃、可燃液体轻。所以能覆盖在着火的液体上面，并能吸收一定的热量，达到终止燃烧的目的，泡沫灭火器适用于油脂、石油等物质的火灾。4、二氧化碳灭火器：使用时，喷射出来的二氧化碳能迅速冷却燃烧物，冲淡燃烧区中的含氧量，使燃烧停止，二氧化碳不导电，不含水分，不污染仪器设备，适用于扑救电器设备、档案材料及范围不大的油类、气体和一些不能用水扑救的物资的火灾。

5、1211灭火器：1211灭火器（二氧一氯一溴甲烷）灭火效能高，绝缘性能好，腐蚀性小，灭火后不留痕迹，适宜于扑救电器，精密仪器火灾及可燃气体、易燃液体火灾。

1、过期；2、压力不足；3、外观零部件损坏；4、放置处所不对；5、种类不对；6、数量不够；7、无定期检查；

8、无明显指示；

9、周围杂物遮挡；

风勘时应关注的“灭火器”问题：沙土，棉被，可用于扑救金属钾、钠和镁粉、铝粉火灾。但液体在容器里起火时，用沙土扑救会把液体溅出来或使液体外溢，反而使火势扩大。沙土可以防止油类火灾外流，可以将其围堵。消防设施（2）——覆盖物主要用于以下场所：—性质重要；—火灾危险性大；—火灾后损失大；—火灾后影响大；消防设施（3）——自动喷淋灭火系统特点：1、安全可靠，控火灭火成功率高；2、结构简单，维护方便，成本低廉；3、使用期长；4、不需要其它灭火药剂；5、可以用电子计算机进行监控和处理；6、适用范围广；

分类：1、湿式系统；2、干式系统；3、预作用系统；4、雨淋系统；5、水喷雾系统；6、水幕系统；闭式系统开式系统组成：自动喷淋灭火系统由洒水喷头、报警阀组、水流报警装置（水流指示器或压力开关）等组件，以及管道、供水设施组成，并能在发生火灾时喷水的自动灭火系统。（一）湿式喷水灭火系统组成：--湿式报警装置;--闭式喷头；--管道系统；--供水系统；特点和适用场所:1、结构最简单，施工、管理方便；成本低；

2、使用可靠，控制率高；

3、使用范围广，占整个自动喷水灭火系统的75%以上；

4、适合安装在室内温度4℃-70℃能用水灭火的建筑物、构筑物内；组成：--干式报警装置;--闭式喷头；--管道；--充气设备；特点和适用场所:1、在干式报警阀前的管道内充以压力水；

2、在干式报警阀后的管道内充以压力气体；

3、不怕结冻，不怕环境温度高；

4、适用于不需要采暖的建筑物内；

5、适用于温度要求在接近或低于4℃的建筑物内；

6、同时适用于环境温度在70℃以上不宜用湿式喷水灭火系统的场合；（二）干式喷水灭火系统组成：--火灾探测系统;--闭式喷头；--预作用阀；--充以有压或无压气体的管道；特点和适用场所:1、与湿式系统比较，在预作用阀以后的管网中平时不充水，而充以加压空气或氮气、或干管；2、具有干式喷水灭火系统平时管道无水的优点，同时它又没有干式喷水灭火系统延迟喷水时间的缺点；3、与雨淋系统比较，都有早期报警装置，但雨淋系统安装的是开式喷头，而管道平时通常为空管；4、适用于高级宾馆、重要办公楼、大型商场等；

（三）预作用喷水灭火系统组成：--火灾探测系统;--开式喷头；--雨淋阀；--管道（不充水）；特点和适用场所:1、只要雨淋阀启动，就在它的保护区内大面积地喷水灭火；

2、降温和灭火效果十分显著；

3、主要适用于火势猛，蔓延迅速的场所；

（四）雨淋喷水灭火系统组成：

--喷雾喷头;--管道；--控制装置；特点和适用场所:1、与雨淋喷水系统基本一致。其主要区别：雨淋系统采用标准型开式喷头，而水喷雾系统采用中速或高速喷雾喷头；

2、常用于保护可燃液体、气体储罐及油浸电力变压器等；（五）水喷雾灭火系统

组成：--水幕喷头;--管道；--控制阀；特点和适用场所:工作程序与雨淋喷水灭火系统相同。主要区别是，水幕喷头喷出的水形成水帘状，不是直接用于扑灭火灾，而是与防火卷帘、防火幕配合使用，用于防火隔断、防火分区以及局部降温保护等。（六）水幕系统

1、应设而未设；2、水源不够、水压不够；3、喷头碰掉、造成缺损；4、消防水泵阀门未处于常开状态；5、报警系统有问题；6、无日常检查及维护保养；7、消防用电设备（水泵）的配电柜开关未设于自动位置（通电状态）

风勘时应关注“喷淋系统”的问题：消防设施（4）——消火栓系统消防水泵：应设置独立的消防泵房,消防水泵要求有独立的备用电源；

应设置备用消防水泵，工作能力不应小于其中最大一台消防工作泵；

一组消防泵、吸水管不应少于2条。管网：室内消火栓系统的给水管道与自动喷水灭火系统分开设置；室内消防给水管道应与生活、生产用水分开独立设置；应布置成环状；水泵结合器：水泵结合器的用途（给大厦内供应消防水）；

应设置在室外消防车便于使用的地点；

宜采用地上式；

室内消火栓室内消火栓设置消火栓间的最大距离，不应大于50米；

消火栓栓口离地面高度，不应高于1.2米；栓口出水方向与墙面成90度角；各楼层均应设置；设置在出口、过道等易操作的显眼位置；

室外消火栓设置室外消火栓应沿高层建筑均匀布置；

消火栓距高层建筑外墙不宜小于5米，不宜超过40米；

消火栓距路边不宜大于2米；

宜采用地上式；

室外地上承插式消火栓室外地下消火栓室外消火栓

1、年久失修，形同虚设；

2、消防栓箱内的无消防水带；

3、管阀腐蚀、生锈打不开；4、消防栓箱上锁；5、水源不够，水压不够；

6、水泵阀门没处于常开状态、无备用电源；7、周围杂物遮挡；

风勘时应关注“消防栓系统”的问题：

****年*月*日晚，位于深圳的****公司一栋二楼制胶车间的员工正在当值夜班，约3日凌晨0:50分左右，车间内配电箱起火，火势迅速蔓延，员工立即灭火并拨打119报警。消防官兵从各镇区赶至增援，消防赶到时发现厂内消防栓的水压不够，灭火效果不行，火势已蔓延到了1至5楼，水压不够则无法浇灭楼上的火，后经区领导和消防领导的通宵现场指挥、协调有关水务单位，消防官兵奋战数小时后，大火于早上6时扑灭，整个火灾持续了5个多小时，致使整栋楼所有财产烧毁。案例：****胶粘制品有限公司火灾案消防设施5——火灾自动报警系统火灾自动报警系统感烟、感温、感光、气体、复合式火灾探测器火灾探测器区域火灾报警控制器；集中火灾报警控制器；控制中心报警系统；火灾报警控制装置警铃、声光报警器、应急广播火灾警报装置手动火灾报警按钮；辅助指示装置；辅助装置

1、年久失修，形同虚设；

2、局部探头损坏后未及时更换；

3、装修时，油漆、涂料使探头不敏感；4、探头数量少；5、应设而未设；

6、主控无备用电源；

7、系统自动状态调整为手动状态；

风勘时应关注“火灾报警系统”的问题：1、火灾自动报警系统的设计、安装、运行和管理情况。查看火灾报警控制器自检功能、消音复位功能、故障报警功能、火灾优先功能、报警记忆功能和主备电自动转换功能；使用火灾自动报警检测仪器对火灾探测器进行喷烟试验，看能否在规定的时间内报警；试验手动报警按钮的报警功能；2、自动喷水灭火系统的设计、安装、运行和管理情况。查看消防泵的工作环境、喷淋泵、稳压设备、电源控制柜、湿式报警阀、管道阀门、喷头、水泵结合器、储水设备等是否处于完好状态；利用消防泵房内的放水装置、管道的末端放水装置进行放水测试，验证水流指示器和压力开关的报警功能、自动启泵功能和信号显示；3、消火栓系统的设计、安装、运行和管理情况。查看消防泵房工作环境、消火拴泵、稳压泵、电源控制柜、管道阀门、室内外消火拴、储水设备等是否处于完好状态。利用监测仪器测试静水压力和出水压力是否符合要求。查勘参考：4、消防电源及其配电装置。查看消防应急发电装置的工作环境、发电机的工作状态、油料储备、电源切换装置等是否处于完好状态；检查安全出口、疏散通道、疏散指示灯的工作状态。

5、消防器材的配置、管理情况。查看灭火器的种类、数量、设置位置、标志等是否符合配置要求。检查灭火器压力、重量、有效期等是否格；6、其它相关设施管理情况。凡是有喷淋冷却系统、泡沫灭火系统、气体灭火系统、防排烟系统、消防广播系统等设施的也应逐个检查检测，以验证系统的完好性；四、电气设施在火灾和爆炸事故中，电气火灾爆炸事故占有很大的比例。从我国一些大城市的火灾事故统计可知，就引起火灾的原因而言，电气原因高居首位。电气装置在运行中产生的危险温度、电火花和电弧是电气引燃源主要形式。在爆炸性气体、爆炸性粉尘环境及火灾危险环境，电气线路、开关、熔断器、插座、照明器具、

电热器具、电动机等均可能引起火灾和爆炸。油浸电力变压器、多油断路器等电气设备不仅有较大的火灾危险，还有爆炸的危险。原因：短路、过载、漏电、接触不良、铁心过热、散热不良、机械故障、电压异常、电热器具和照明器具故障···电气线路火灾的主要原因电源过电压、绝缘击穿线路老化、绝缘破坏电线强度不够高温、腐蚀、潮湿乱接乱拉电线安装接线错误短路设计或选择导线截面不当接入了过多的电气设备接入了功率过大的电气设备过负荷连接点不牢接头松动连接处有杂质铜铝混接接触电阻也会很快增大接触电阻过大1、乱拉电线，接入过多或功率过大的电气设备；2、电线连接不牢固、接头松动（大截面导线可用焊接法或压接法，铜铝相接时宜用铜铝过渡接头）；3、无安装熔断器和保护装置或滥用铜丝、铁丝代替熔断器的熔丝；4、电线无保护敷设，电线绝缘有破损；5、库房内违规使用大功率电器；6、易燃易爆等危险区域内照明设施、电气设备没使用防爆装置；7、电力变压器渗漏油、螺栓松动等；8、无定期检修、保养电气设备；风勘时应关注“电气设施”的问题：35

时间：2013年6月3日6时10分许地点：吉林省长春市德惠市的吉林宝源丰禽业有限公司损失：共造成121人死亡，76人受伤，17234平方米主厂房及主厂房内生产设备被损毁、直接损失1.8亿。起火原因：主厂房一车间女更衣室西面和毗连的二车间配电室的上部电气线路短路。引燃周围可燃物。当火势蔓延到氨设备和氨管道区域，燃烧产生的高温导致氨设备和氨管道发生物理爆炸，大量氨气泄漏，又介入了燃烧加大火势。案例：吉林宝源丰禽业有限公司火灾爆炸案管理消防设施齐备、有效安全警示设施、标牌设置醒目电气线路、设施布设规范，使用正常监控设施布置合理、有效员工参加消防培训、演练电工、特别工种持证上岗安全责任人落实人设施制度消防安全责任制、动火作业制度生产安全操作规程、用电规范保安巡查制度事故、灾害应急预案······有制度、能落实、常检视五、安全管理状况372013年10月11日，北京石景山喜隆多商场一楼的麦当劳着火蔓延至整座大楼。喜隆多商场消防中控室的监控录像显示，凌晨2时52分54秒，中控室里的火灾自动报警系统开始报警，由于值班人员的失职及管理不到位，未能及时处置。20分钟后，即凌晨3时13分，当第一批消防力量赶到，整座楼已形成从内到外、自下而上的立体燃烧。大火共扑救9小时，致2名消防员牺牲。案例：北京石景山喜隆多商场火灾案38

喜隆多商场消防中控室的监控录像显示，当凌晨2时52分54秒中控室里的火灾自动报警系统开始报警时，一名值班人员起身按了一下消音装置，又回到了座位上。2分钟后，报警器第二次响起，其又摁断报警音，坐下