小额信用消费借款合同范文

小额信用消费借款合同范文合同编号：__________出借人（以下简称甲方）：______________________地址：______________________联系方式：______________________借款人（以下简称乙方）：______________________地址：______________________联系方式：______________________一、总则1.1合同目的本合同的目的在于明确甲、乙双方在小额信用消费借款过程中的权利和义务关系，规范借款行为，保证借款交易的合法、公平、有序进行，保障双方的合法权益。通过本合同，甲方同意向乙方提供一定金额的借款，乙方按照约定的用途使用借款，并在规定的期限内按时足额偿还借款本金、利息及相关费用。1.2合同适用范围本合同适用于甲方与乙方之间因小额信用消费借款而产生的各种权利义务关系，包括但不限于借款金额、借款用途、借款利率、还款方式、逾期处理等相关事宜。1.3定义与解释（1）“小额信用消费借款”：指甲方基于对乙方信用状况的评估，向乙方提供的金额相对较小、用于个人消费用途的借款。（2）“借款本金”：指甲方向乙方提供的借款资金的原始金额。（3）“借款利率”：指甲方按照本合同约定向乙方收取利息的比率。（4）“逾期”：指乙方未按照本合同约定的还款日期或还款计划履行还款义务的情况。二、借款基本信息2.1借款金额经双方协商一致，本次借款金额为人民币______元整（大写：______________________）。该金额为甲方同意向乙方出借的资金数额，乙方应明确知晓并确认该借款金额。2.2借款用途乙方承诺将本笔借款仅用于合法的个人消费用途，具体包括但不限于购买日常生活用品、支付教育费用、医疗费用、旅游费用等消费性支出，不得用于任何非法活动、投资或经营等目的。乙方应保证借款用途符合法律法规和社会公序良俗的要求。2.3借款期限本借款的期限为自借款发放之日起______个月（天）。借款期限起始日以甲方实际发放借款之日为准，到期日为借款期限起始日加上约定的借款期限时长。三、借款利率与费用3.1借款利率本借款的年利率为______%。该利率为固定利率，在借款期限内保持不变。甲方按照该利率向乙方收取借款利息，乙方应按照本合同约定支付利息。3.2计息方式借款利息自借款发放之日起开始计算，按照实际借款天数计算。计算利息的公式为：利息=借款本金×借款利率×实际借款天数÷365（或360，具体按照相关规定或双方约定）。3.3费用说明（1）除借款利息外，乙方可能需要承担与借款相关的其他费用，如手续费等。手续费的金额为借款本金的______%，即人民币______元整（大写：______________________）。该手续费应在借款发放前或同时由乙方支付给甲方。（2）若乙方在借款过程中发生逾期还款、提前还款等特殊情况，可能会产生额外的费用，具体费用标准将在本合同相应条款中明确规定。四、借款发放4.1发放条件（1）乙方已向甲方提供真实、准确、完整的个人身份信息、信用信息及其他相关资料，并通过甲方的信用评估。（2）乙方已签署本借款合同及甲方要求的其他相关文件。（3）不存在任何可能影响乙方还款能力或甲方权益的法律纠纷、诉讼或其他不利情况。4.2发放方式甲方将通过银行转账的方式将借款本金发放至乙方指定的银行账户。乙方应保证提供的银行账户信息准确无误，如因乙方提供错误信息导致借款无法正常发放或资金损失，乙方应承担全部责任。4.3发放时间在满足借款发放条件后的______个工作日内，甲方将发放借款本金。如遇特殊情况（如银行系统故障、不可抗力等）导致借款发放延迟，甲方不承担违约责任，但应及时通知乙方并说明情况。五、还款5.1还款方式乙方应按照以下还款方式偿还借款本金、利息及相关费用：（1）等额本息还款法：乙方每月（期）按照固定金额偿还借款，该固定金额包括部分本金和利息，每月（期）还款金额的计算方式为：[借款本金×月（期）利率×（1月（期）利率）^n]÷[（1月（期）利率）^n1]，其中n为还款总月（期）数。（2）乙方也可选择其他经甲方同意的还款方式，但应在借款发放前与甲方协商确定并在本合同中明确记载。5.2还款计划根据乙方选择的还款方式，甲方将为乙方制定详细的还款计划，并在借款发放时提供给乙方。乙方应按照还款计划按时足额偿还借款。还款计划应明确列出每期还款日期、还款金额（包括本金、利息及其他费用）等内容。5.3提前还款（1）乙方有权提前偿还借款，但应提前______个工作日书面通知甲方。（2）提前还款时，乙方应支付截至提前还款日前的借款利息、未偿还的本金以及可能产生的提前还款违约金。提前还款违约金的计算方式为：提前还款金额×______%。但如果乙方提前还款是由于甲方原因（如甲方违反本合同约定等）导致的，则乙方无需支付提前还款违约金。六、逾期还款6.1逾期定义如乙方未能按照本合同约定的还款日期或还款计划履行还款义务，即视为逾期还款。具体包括但不限于乙方未按时足额偿还借款本金、利息或其他费用等情况。6.2逾期利息与罚息（1）一旦发生逾期还款，乙方应按照以下方式支付逾期利息和罚息：逾期利息按照未偿还借款本金的日利率______%计算，自逾期之日起开始计算至实际偿还之日止；罚息按照未偿还借款本金的______%一次性收取。（2）逾期利息和罚息是对乙方逾期还款行为的惩罚性措施，旨在促使乙方按时履行还款义务，同时也是对甲方因乙方逾期还款而遭受损失的一种补偿。6.3逾期催收（1）在乙方逾期还款后，甲方有权采取适当的催收措施，包括但不限于电话催收、短信催收、邮件催收、上门催收等。甲方的催收行为应遵循法律法规的规定，不得采取暴力、威胁、骚扰等非法手段。（2）甲方将记录每次催收的时间、方式、内容以及乙方的反馈情况等信息。如果乙方在甲方多次催收后仍拒不履行还款义务，甲方有权根据本合同约定和法律法规的规定采取进一步的法律措施，如向法院提起诉讼、申请仲裁等，以维护自己的合法权益。（3）在催收过程中，乙方应积极配合甲方的工作，如实提供自己的还款能力、还款计划等相关信息。如果乙方故意逃避催收、提供虚假信息或者拒绝与甲方沟通，甲方有权视情况加重对乙方的处罚措施，包括但不限于提高逾期利息和罚息的标准、提前终止本合同等。七、各方权利与义务7.1借款人权利与义务（1）权利①乙方有权按照本合同约定的用途使用借款。②乙方有权要求甲方按照本合同约定及时发放借款。③乙方有权在满足提前还款条件的情况下提前偿还借款，并按照本合同约定减少利息和费用支出。（2）义务①乙方应按照本合同约定向甲方提供真实、准确、完整的个人信息、信用信息及其他相关资料，并在借款期间内及时更新任何变更的信息。②乙方应按照本合同约定的借款用途使用借款，不得挪作他用。③乙方应按照本合同约定的还款方式、还款计划按时足额偿还借款本金、利息及相关费用。④乙方应积极配合甲方的借款发放、还款催收、信用评估等相关工作，如应甲方要求提供必要的文件、资料或信息等。⑤乙方应遵守法律法规的规定，不得利用借款从事任何违法活动。7.2出借人权利与义务（1）权利①甲方有权对乙方的信用状况、借款用途、还款能力等进行调查、评估，并根据评估结果决定是否发放借款以及借款的金额、期限、利率等条件。②甲方有权按照本合同约定收取借款利息、费用以及逾期利息和罚息等。③甲方有权在乙方逾期还款或违反本合同其他约定的情况下，采取催收措施、提前终止本合同、要求乙方承担违约责任等措施以维护自己的合法权益。（2）义务①甲方应按照本合同约定的发放条件和发放时间及时向乙方发放借款。②甲方应按照法律法规的规定和本合同约定对乙方的个人信息、信用信息等保密，不得泄露或滥用。③甲方在采取催收措施或其他措施维护自己权益时，应遵循法律法规的规定，不得侵犯乙方的合法权益。八、保密条款8.1保密信息范围（1）双方同意，保密信息包括但不限于本合同的条款内容、双方的身份信息、信用信息、财务信息、借款相关的交易信息以及在合同履行过程中知悉的对方的商业秘密、技术秘密等信息。（2）无论是以书面、口头、电子或其他形式存在的保密信息，均受本保密条款的保护。8.2保密期限本保密条款的保密期限自本合同生效之日起开始计算，至本合同终止后______年届满。在保密期限内，双方应严格遵守保密义务。8.3保密义务的例外（1）在以下情况下，保密信息的披露不视为违反保密义务：①法律法规或部门要求披露的信息，但应在披露前通知对方，并尽可能采取措施减少披露范围。②为履行本合同的必要，向与本合同相关的第三方（如银行、支付机构、信用评估机构等）披露相关信息，但应保证第三方也遵守保密义务。③经对方书面同意披露的信息。九、合同变更与解除9.1合同变更（1）本合同的任何变更应经双方协商一致，并签订书面的合同变更协议。合同变更协议应明确变更的内容、生效时间等相关信息。（2）在合同变更生效前，双方仍应按照原合同的约定履行各自的义务。合同变更不影响已履行部分的效力。9.2合同解除（1）经双方协商一致，可以解除本合同。合同解除后，双方应按照以下原则处理相关事宜：①乙方应立即偿还尚未偿还的借款本金、利息及其他费用。②甲方应在收到乙方全部还款后，解除对乙方的任何限制或约束（如信用评估记录中的不良记录等）。（2）在以下情况下，甲方有权单方面解除本合同：①乙方违反本合同约定的借款用途，将借款挪作他用。②乙方逾期还款达到______天（或其他约定的期限）以上，且经甲方催收后仍未履行还款义务。③乙方提供虚假的个人信息、信用信息或其他相关资料，严重影响甲方的权益。（3）在甲方单方面解除本合同后，乙方应承担违约责任，除立即偿还尚未偿还的借款本金、利息及其他费用外，还应按照本合同约定支付违约金。同时甲方有权采取法律措施追究乙方的责任，以维护自己的合法权益。十、违约责任10.1一般违约情形（1）乙方的违约情形包括但不限于：①未按照本合同约定的借款用途使用借款。②未按照本合同约定的还款方式、还款计划按时足额偿还借款本金、利息及其他费用。③提供虚假的个人信息、信用信息或其他相关资料。④未经甲方书面同意，擅自将本合同项下的权利和义务转让给第三方。（2）甲方的违约情形包括但不限于：①未按照本合同约定的发放条件和发放时间及时向乙方发放借款。②违反本合同约定泄露乙方的保密信息。③在乙方按照本合同约定履行还款义务后，未按照约定解除对乙方的限制或约束。10.2违约赔偿（1）如果乙方违约，应按照以下方式承担违约责任：①对于未按照借款用途使用借款的情况，乙方应按照挪用金额的______%向甲方支付违约金，并立即纠正借款用途。②对于逾期还款的情况，除按照本合同约定支付逾期利息和罚息外，还应按照未偿还借款本金的______%向甲方支付违约金。③对于提供虚假信息的情况，乙方应承担因此给甲方造成的全部损失，包括但不限于直接损失、间接损失、律师费、诉讼费等为维护权益而支出的费用。④对于擅自转让合同权利义务的情况，乙方应按照借款本金的______%向甲方支付违约金，并承担由此给甲方造成的全部损失。（2）如果甲方违约，应按照以下方式承担违约责任：①对于未及时发放借款的情况，甲方应按照未发放借款金额的______%向乙方支付违约金，并尽快发放借款。②对于泄露保密信息的情况，甲方应承担因此给乙方造成的全部损失，包括但不限于直接损失、间接损失、精神损害赔偿、律师费、诉讼费等为维护权益而支出的费用。③对于未按照约定解除限制或约束的情况，甲方应立即解除，并按照人民币______元整（大写：______________________）向乙方支付违约金。十一