三级理财规划师-《三级理财规划师》真题汇编11

三级理财规划师-《三级理财规划师》真题汇编11单选题（共100题，共100分）(1.)诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求()履行最大诚信原则。A.投（江南博哥）保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人正确答案：D参考解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。所以，双方当事人(投保人和保险人)在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。(2.)随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是()。A.房租上涨率B.房价上涨率C.利率水平D.需偿付的房贷利息正确答案：D(3.)银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的()。A.50%B.60%C.70%D.80%正确答案：B参考解析：银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的60%。贷款期限原则上最长不得超过10年（含10年）。贷款利率按中国人民银行规定的同档次期限利率执行，不按个人住房贷款利率执行。(4.)小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过()。A.20年B.25年C.30年D.房屋剩余使用寿命正确答案：C参考解析：与个人商业贷款相比，住房公积金贷款有以下几个特点：①地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年；②住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低；③个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。(5.)某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注意的事项。A.应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息B.拨款数量有很大的不确定性C.充分加强对政府教育资助的依赖D.政府拨款有限正确答案：C参考解析：理财规划师在为客户提供子女教育规划时应当注意以下几点：①理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息；②由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，子女教育规划方案应减少对这种筹资渠道的依赖。(6.)根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考()计算利息。A.最近一期发行的一年期国债收益率B.银行同期存款利率C.当年发行的一年期国债平均收益率D.银行同期贷款利率正确答案：B参考解析：养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运作方式。个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。(7.)存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币()元。A.活期5000B.定期5000C.活期10000D.定期10000正确答案：B参考解析：存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。它的起存金额较高，一般为人民币5000元，存款余额稳定。这种储蓄方式比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户。(8.)某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()。A.通货膨胀趋势B.利率因素C.规模因素D.收益率趋同趋势正确答案：A参考解析：影响货币市场基金收益率的主要因素包括：①利率因素，利率的调整对货币市场工具产生直接影响；②规模因素，即单只货币市场基金存在一个最优规模；③费用对货币市场基金的收益有不小的影响；④收益率趋同趋势，我国的货币市场基金的收益率也在日渐的趋向于相同，并且其收益有着持续性。(9.)根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。A.上期还款截止B.本期实现透支C.本期对账单发出D.本期首次刷卡正确答案：B参考解析：信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。(10.)小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是()。A.行车证B.已交养路费凭证C.机动车登记证D.保险凭证正确答案：D(11.)小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。A.5B.10C.20D.30正确答案：B参考解析：借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。延长贷款时，原借款期限与延长期限之和最长不超过30年。(12.)按照国际惯例，住房消费价格常常是用()价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用()来衡量。A.租金；评估价格B.交易价格；评估价格C.租金；隐含租金D.评估价格；隐含租金正确答案：C参考解析：住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格来衡量的（对于自有住房的则用隐含租金来衡量）。(13.)某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，()的利息额最大。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法正确答案：C(14.)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是()还款法。A.等额本息B.等额本金C.等额递增D.等额递减正确答案：C参考解析：等额递增还款法是把还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递增。该法主要是适用于目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的学生。(15.)通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。A.20%B.25%C.30%D.35%正确答案：C(16.)根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。A.个人教育规划；客户对子女的教育规划B.子女职业教育规划；客户对子女的教育规划C.子女职业教育规划；子女高等教育规划D.子女基础教育规划；子女高等教育规划正确答案：A参考解析：根据教育对象不同，教育规划可分为两种：①个人教育规划，在消费的时间、金额等方面的不确定性较大；②客户对子女教育费用进行财务规划，通常是个人家庭理财规划的核心。(17.)教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。A.子女教育目标B.通货膨胀率C.子女教育费用D.学费增长率正确答案：D(18.)子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。A.刚性B.相对固定C.弹性D.相对灵活正确答案：D参考解析：子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变。因此，理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用相对灵活的教育金积累方式，适应其子女在未来不同的选择。(19.)小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期教育规划工具的是()。A.教育储蓄B.政府贷款C.教育保险D.共同基金正确答案：B参考解析：教育投资工具可分为：①长期教育规划工具；②短期教育规划工具。其中，短期教育规划工具主要包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。(20.)孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学。孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付。目前她已经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%。那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前筹集()元的学费基金。（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。）A.43354.21B.54919.81C.45175.09D.57226.44正确答案：D(21.)接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的1万元积累外，孙女士还需要每月月末存入()元，以保证正好8年后可以准备齐上述费用。A.273.93B.380.54C.257.93D.359.51正确答案：C(22.)股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括()。A.客观性B.普遍性C.确定性D.可测性正确答案：C参考解析：风险是指某种事件发生的不确定性，其特性包括：①客观性；②普遍性；③不确定性；④可测性；⑤发展性。(23.)王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。A.风险事故B.风险损失C.风险载体D.风险因素正确答案：D参考解析：风险因素是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。(24.)美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于()的存在。A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.信用保险正确答案：D参考解析：信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。作为债权人的被保险人在信用贷款或售货交易过程中，当债务人不清偿或不能清偿时，保险人经代为赔偿后而代位向债务人索赔的一种财产保险。其保险责任包括政治风险责任和信用风险责任，前者包括：①战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动；②政府有关部门征用或没收；③政府有关部门汇兑限制。(25.)张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。A.风险是保险产生和发展的前提B.保险是风险管理中重要的方法之一C.保险经营过程中不存在风险D.风险与保险存在着互制互促的关系正确答案：C参考解析：风险与保险有着非常密切的关系：①风险是保险产生和发展的前提；②保险对风险管理也有着实质的影响；③风险与保险存在着互制互促的关系。从严格意义上说，保险本身不可能消灭风险，保险经营过程中也存在风险。(26.)小金2007年初购买了一款终身寿险，但由于在2008年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。2009年小金遭遇意外身亡。则()。A.保险公司赔付，因为保险人同意承保B.保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年C.保险公司不赔，因为属于除外责任D.保险公司不赔，因为保险合同已暂时失效正确答案：B(27.)邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算、的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论和数理统计B.概率论和高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案：A参考解析：可保风险是指可以被保险人接受的风险，或可以向保险人转移的风险。一般来说，作为理想的可保风险，应符合以下条件：①必须是纯粹风险；②风险必须具有不确定性；③风险所致的损失是可以预测的，即可以在概率论和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算风险损失发生的概率、损失的大小及损失的波动性；④损失的程度不要偏大或偏小；⑤存在大量同质风险单位；⑥损失的发生纯属意外。(28.)赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是()。A.保险公司承保的风险必须是纯粹风险B.风险所致的损失可以预测C.损失的程度不要偏大或偏小D.保险公司承保的标的必须存在大量同质单位正确答案：D参考解析：可保风险要求存在大量同质风险单位，同质风险是指风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近。只有存在大量同质风险单位且只有其中少数风险单位受损时，才能体现大数法则所揭示的规律，正确计算损失概率。喜欢高危运动的赵先生可能遇到的风险与普通投保人不具有同质性，因而保险公司不予投保。(29.)从2004年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险()的职能。A.社会管理B.资金分配C.融通资金D.防灾防损正确答案：C参考解析：作为金融产业中的重要组成部分，保险具有资金融通的功能，其主要体现在两个方面：①保险公司通过开展承保业务，将社会中的闲散资金汇集起来，形成规模庞大的保险基金，有利于促进储蓄向投资的转化；②保险公司通过投资将积累的保险资金运用出去，以满足未来偿付和保险基金保值增值的需要。(30.)小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是()。A.已知与保险标的有关的重要事实B.保险标的风险增加的事实C.应知与保险标的有关的重要事实D.保险标的风险减少的事实正确答案：D参考解析：投保方无需告知的重要事实包括：①众人皆知的法律常识；②保险人理应知道的常识；③保险标的风险减少的事实；④保单明示保证条款规定的内容；⑤保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实；⑥保险人表示不需要知道的事实。(31.)张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，遭到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是()。A.保险利益应为合法的利益B.保险利益应为经济上的利益C.保险利益应为客观的确定的利益D.保险利益是保险合同的客体正确答案：D参考解析：保险利益是保险合同当事人的权利义务所指向的对象，是保险合同的客体。可保利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。只有对保险标的具有保险利益的人，才具有投保人的资格，投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件。(32.)一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。A.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因正确答案：D参考解析：一般认为近因就是指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。若引起保险事故发生、造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任；若近因属于除外责任，则保险人不负赔付责任。(33.)助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中()多适用于不动产保险。A.现金赔付B.重置C.修理D.更换正确答案：B参考解析：损失补偿原则的实现方式有如下四种：①现金赔付；②修理；③更换；④重置。其中，重置是指对被保险人的财产毁损或灭失，保险人负责重新购置与所保标的等价的标的，以恢复被保险人财产的原来面目。这种方式多适用于不动产保险。(34.)李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是()。A.李四B.保险公司C.李四和保险公司D.李四夫妇正确答案：D参考解析：保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险合同的关系人。保险合同的当事人通常是投保人和保险人，保险合同的关系人主要是被保险人和受益人。(35.)直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在()。A.投资者是否参与投资项目的经营管理B.投资者是否长期持有有价证券C.投资者是否获取固定收益D.投资者持有的是项目标的的股权还是物权正确答案：A参考解析：按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但两者有着实质性的区别，主要体现在投资者是否参与投资项目的经营管理。(36.)投资与投资规划存在一定的差别，投资()更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划()更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标；投资只不过是工具。A.收益性；目标性B.目标性；收益性C.技术性；程序性D.程序性；技术性正确答案：C参考解析：投资规划不完全等同于投资，投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标。因此，投资的技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益。投资规划的程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标。(37.)投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期()，长期()的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。A.有风险；有风险B.波动；创造收益C.无风险；有风险D.创造收益；波动正确答案：B参考解析：投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场，即资本市场应该只有短期风险，而不应有长期风险。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例，获取良好的预期收益。(38.)助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率正确答案：D(39.)小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。A.航空B.房地产C.港口D.食品饮料正确答案：C(40.)()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。A.店头市场B.场内市场C.银行间市场D.有形市场正确答案：D(41.)从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险正确答案：B参考解析：系统性风险的构成主要包括以下四类：①政策风险；②利率风险；③购买力风险；④市场风险。(42.)债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限正确答案：C参考解析：债券的到期期限经常简称为期限。在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，对于债券投资者而言，更重要的是从债券购买日起至债券到期日为止的期限长度，即债券的剩余期限。(43.)2008年1月平安保险公开发行400多亿元的()，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。A.可转换公司债券B.可转换优先股C.分离交易可转债D.分离可转优先股正确答案：C参考解析：分离交易可转债是可转换公司债券的一种，它与普通可转债的本质区别在于债券与期权可分离交易。分离可转债不设重设和赎回条款，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了普通可转债发行人往往不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价或强制赎回方式促成转股而带给投资人的损害。(44.)共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。A.管理人B.投资人C.托管人D.受托人正确答案：C参考解析：基金托管人是证券投资基金资产的名义持有人和保管人。一般是由具有一定资产信用的商业银行、投资银行或保险公司来担任，以保证证券投资基金运作贯彻经营与托管分开的原则。目前我国的证券投资基金托管人均为商业银行。(45.)基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。A.封闭式基金B.开放式基金C.LOF基金D.ETF基金正确答案：A参考解析：封闭式基金是指基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期。基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者以后要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易。(46.)如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以节省费用。A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换正确答案：D(47.)实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为()美元或其他等值外币，费率一般为()。A.50;0%B.100;1%C.500;1%D.500;1.5%正确答案：C(48.)股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险。以下选项中()不属于股指期货的特有风险。A.信用风险B.基差风险C.标的物风险D.合约品种差异造成的风险正确答案：A(49.)通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格()。A.均上涨B.均下跌C.同方向变化，但不能确定涨跌D.无法判断价格趋势正确答案：D(50.)在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括()。A.管理受托人B.操作受托人C.保管受托人D.交易受托人正确答案：C(51.)国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。A.55;50B.55;55C.50;45D.50;50正确答案：C参考解析：根据《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》（劳动部发[199918号）的规定，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满50周岁，女年满45周岁。(52.)社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项()不是上述原则之一。A.保障基本生活B.实现自立、尊严、高品质的退休生活C.分享社会经济发展成果D.管理服务社会化正确答案：B参考解析：社会养老保险是整个社会保险体系的核心。各国社会养老保险所遵循的原则主要有：①保障基本生活；②公平与效率相结合；③权利与义务相对应；④管理服务社会化；⑤分享社会经济发展成果。(53.)（）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。A.部分基金式B.国家统筹养老保险C.完全基金式D.投保资助养老保险正确答案：C参考解析：基金式分为两种：①完全基金式；②部分基金式。其中，完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要。(54.)()模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为普通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次。其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会覆盖面也较宽。A.国家统筹养老保险B.强制储蓄养老保险C.投保资助养老保险D.现收现付养老保险正确答案：C参考解析：投保资助式养老保险制度是由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式，科学性很强，但资金管理有较大的难度。其优点包括：①保险金来源较丰富，由国家、企业和劳动者共同投保；②层次较多，可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会覆盖面也较宽。(55.)城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，缴费基数统一为()，缴费比例为()。A.当地本年度在岗职工平均工资；8%B.当地本年度在岗职工平均工资；20%C.当地上年度在岗职工平均工资；8%D.当地上年度在岗职工平均工资；20%正确答案：D参考解析：根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险；缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20%；城镇个体工商户和灵活就业人员退休后按企业职工基本养老金计发办法计发待遇。(56.)企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度。它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，()不属于年金计划的上述做法。A.发起年金理事会B.直接承付C.对外投保D.建立养老基金正确答案：B(57.)我国的企业年金为()，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益。A.确定收益型B.确定缴费型C.确定金额型D.确定利率型正确答案：B(58.)小李与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平方米的房屋一套，产权证上权利人一栏写着小李40%，小张60%。2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万元。则该房屋属于()。A.小李的婚前个人财产B.小张的婚前个人财产C.二人的婚后约定财产D.小李的法定特有财产正确答案：C参考解析：夫妻约定财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度。小李与小张在产权证上约定了房屋产权的归属份额，则该房屋属于二人的婚后约定财产。(59.)接上题，离婚后，小张可以分得()万元的房屋利益。A.0B.50C.60D.100正确答案：B(60.)小王与女朋友小董恋爱多年，并于2009年12月到婚姻登记机关进行了登记，计划2010年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10万元购买了一套价值40万元的房屋，登记在儿子名下。根据我国《婚姻法》，该房屋属于()。A.小王的婚前个人财产B.小王的婚后个人财产C.其中的30万元是夫妻共同财产D.夫妻共同财产正确答案：B(61.)接上题，如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于()。A.小王的婚前个人财产B.其中30万元属于夫妻共同财产C.小王父亲的财产D.夫妻共同财产正确答案：A(62.)小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马正确答案：D参考解析：在合法婚姻关系存续期间，夫妻双方以配偶的身份相互享有的继承权受法律保护，此外，我国《婚姻法》规定，父母和子女有相互继承遗产的权利——本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。(63.)何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则()。A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力正确答案：B(64.)小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是()。A.1年以内的大额存单B.期限在1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397天以内的债券正确答案：C参考解析：货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：①现金；②1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在397天以内（含397天）的债券；④期限在1年以内（含1年）的债券回购；⑤期限在1年以内（含1年）的中央银行票据；⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。(65.)刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80正确答案：C参考解析：届时刘女士可以积累的教育金=50000*(F/P，4%，10)+1000*(F/A,4%/12,120)=221262.01（元）。(66.)接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09正确答案：B(67.)资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。A.收益能力B.风险特征C.风险和收益特征D.风险和收益特征以及投资者的投资目标正确答案：A(68.)普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。A.股利B.股利和R3EC.ROED.股利和剩余资产分配正确答案：B(69.)某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。A.定时偿还B.随时偿还C.买人偿还D.抽选偿还正确答案：B(70.)退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率正确答案：A参考解析：人们的预期寿命是退休养老规划中首先要考虑的问题，预期寿命长，则应多准备退休基金的储备，预期寿命短则应少准备退休基金的储备。(71.)共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例一回答71～78题。A.2478.74B.2487.62C.2672.63D.2684.22正确答案：C(72.)共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例一回答71～78题。A.197028.80B.194897.60C.244212.80D.241431.20正确答案：C(73.)共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例一回答71～78题。A.943.33B.1924.40C.981.07D.1962.14正确答案：C(74.)共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例一回答71～78题。A.276449.60B.236437.07C.138224.80D.118218.53正确答案：D(75.)共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例一回答71～78题。A.4596.63B.4403.14C.4608.62D.4412.02正确答案：C(76.)共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例一回答71～78题。A.789654.99B.691424.34C.721111.70D.640782.96正确答案：C(77.)共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例一回答71～78题。A.94888.30B.175217.04C.26345.01D.124575.66正确答案：C(78.)共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例一回答71～78题。A.甲B.乙C.条件不足，无法确定D.两个方案没有区别正确答案：B(79.)共用题干2010年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱投保了财产险，保险金额分为别10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。根据案例二回答79～84题。A.共同保险B.重复保险C.不足额保险D.足额保险正确答案：A(80.)共用题干2010年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱投保了财产险，保险金额分为别10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。根据案例二回答79～84题。A.5B.10C.15D.20正确答案：B(81.)共用题干2010年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱投保了财产险，保险金额分为别10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。根据案例二回答79～84题。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则正确答案：D(82.)共用题干2010年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱投保了财产险，保险金额分为别10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。根据案例二回答79～84题。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元正确答案：C(83.)共用题干2010年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱投保了财产险，保险金额分为别10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。根据案例二回答79～84题。A.2万元、2万元、2万元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元正确答案：B(84.)共用题干2010年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱投保了财产险，保险金额分为别10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。根据案例二回答79～84题。A.1.67万元、1.67万元、1.67万元B.5万元、0万元、0万元C.1.33万元、2.66万元、3.99万元D.1.67万元、3.33万元、6.66万元正确答案：D(85.)共用题干王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在债券发行时即认购。若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5%下调到年底的5%。根据案例三回答85～91题。A.1012.63B.1012.47C.202526.00D.202494.00正确答案：C(86.)共用题干王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在债券发行时即认购。若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5%下调到年底的5%。根据案例三回答85～91题。A.215586.00B.212766.00C.215754.00D.212906.00正确答案：D(87.)共用题干王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在债券发行时即认购。若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5%下调到年底的5%。根据案例三回答85～91题。A.5.13%B.11.84%C.13.25%D.18.33%正确答案：C(88.)共用题干王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在债券发行时即认购。若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5%下调到年底的5%。根据案例三回答85～91题。A.3974.00B.6822.00C.7922.00D.10770.00正确答案：C(89.)共用题干王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在债券发行时即认购。若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5%下调到年底的5%。根据案例三回答85～91题。A.107332.17B.105915.36C.107356.32D.105939.19正确答案：D(90.)共用题干王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在债券发行时即认购。若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5%下调到年底的5%。根据案例三回答85～91题。A.248710.45B.252037.40C.248766.41D.252094.11正确答案：B(91.)共用题干王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在债券发行时即认购。若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5%下调到年底的5%。根据案例三回答85～91题。A.36.63%B.16.89%C.36.47%D.16.82%正确答案：B(92.)共用题干陈先生和爱人今年都是35岁，计划20年后退休。他们5年前买了一套总价150万元的新房，贷款100万元，期限25年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6.3%。目前他们二人合计税后平均月收入为12000元，日常生活开销4400元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3%的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5%，退休后3%，他和爱人的预期寿命均为85岁。根据案例四回答92～96题。A.9532