《保险学原理》课件

《保险学原理》课件欢迎来到保险学原理课程！课程介绍课程目标理解保险的基本原理，掌握保险的基本知识，提高保险意识和风险管理能力。课程内容涵盖保险的概念、特征、原理、合同、种类、风险管理、保险公司、保险监管等方面。保险的定义和特征保险的定义保险是一种风险管理工具，通过分散风险，降低风险带来的损失。保险的特征保险具有互助性、补偿性、契约性、风险性等特征。保险的基本原理1风险转移将风险从个人或企业转移到保险公司。2风险分散将风险分散到众多投保人身上，降低每个人的风险。3互助共济保险公司通过收取保费，建立基金，用于赔偿发生保险事故的投保人。风险的概念和种类风险定义风险是指未来可能发生的、对个人或企业造成损失的事件或情况。风险种类风险可分为纯风险和投机风险，保险主要针对纯风险。风险管理的过程1风险识别识别可能发生的风险，包括自然风险、人为风险等。2风险评估评估风险发生的可能性和可能造成的损失程度。3风险控制采取措施降低风险发生的可能性和损失程度。4风险转移通过保险等方式，将风险转移给保险公司。保险合同的特点契约性保险合同是投保人和保险公司之间订立的具有法律效力的合同。双务性投保人和保险公司都有义务和权利，彼此之间相互履行合同义务。有偿性投保人需要支付保费，保险公司才承担赔偿责任。附合性保险合同通常由保险公司制定，投保人只能选择接受或拒绝。保险合同的构成要素保险标的指保险合同中约定的，保险人承担保险责任的具体对象。保险金额指保险合同中约定的，保险人对保险标的承担赔偿或给付的最高限额。保险期限指保险合同约定的，保险人承担保险责任的时间范围。保险费指投保人支付给保险公司，作为保险人承担保险责任的报酬。保险合同的主体投保人指与保险公司订立保险合同，并支付保险费的人。保险人指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付责任的公司。被保险人指保险合同中约定的，享有保险金的人。保险合同的内容1保险责任保险人对保险标的所承担的赔偿或给付责任。2保险利益指投保人对保险标的拥有的经济利益，也是保险合同成立的前提。3保险事故指保险合同约定的，导致保险标的发生损失的事件或情况。4保险金指保险人根据保险合同约定，对投保人或被保险人进行赔偿或给付的款项。保险人的义务和权利1义务按时支付保险金，履行保险合同约定的其他义务。2权利收取保费，对保险标的进行检查，对投保人进行调查等。被保险人的义务和权利义务如实告知保险公司，维护保险标的安全，配合保险公司调查事故等。权利要求保险公司履行赔偿或给付责任，对保险合同进行变更或解除等。保险费的计算1概率发生保险事故的可能性。2损失发生保险事故造成的损失程度。3保费率根据概率和损失程度计算得到的保费比例。保险金的计算实际损失保险事故造成的实际损失金额。保险金额保险合同中约定的赔偿或给付的最高限额。免赔额保险合同中约定的，保险人不予赔偿的损失部分。保险金实际损失减去免赔额，但不超过保险金额。保险事故的认定保险赔款的支付1核实损失保险公司核实投保人或被保险人提供的损失证明。2审核赔款保险公司审核赔款金额，并根据合同约定进行赔付。3支付赔款保险公司按时将赔款支付给投保人或被保险人。保险合同的变更和终止变更双方同意，可以对合同内容进行变更，如增加或减少保险金额、变更保险期限等。终止合同期限届满，双方同意解除合同，或一方违反合同，另一方有权解除合同等。保险欺诈的类型及预防措施1虚假申报投保人或被保险人故意隐瞒或歪曲事实，以骗取保险金。2伪造证据投保人或被保险人伪造事故发生证据，以骗取保险金。3串通欺诈投保人、被保险人和保险公司内部人员串通，以骗取保险金。保险公司的组织结构董事会负责公司经营决策。管理层负责公司日常管理。部门负责具体业务运营。保险公司的经营管理产品开发开发满足市场需求的保险产品。市场营销推广保险产品，吸引客户购买保险。风险控制控制保险风险，防止保险欺诈。财务管理管理保险资金，确保公司盈利和可持续发展。保险业的监管制度1立法监管制定保险法律法规，规范保险市场秩序。2行政监管保险监管机构对保险公司进行监督管理。3自律监管保险行业协会对保险公司进行行业自律。寿险的种类和特点人寿保险以人的生命为保险标的，保障被保险人死亡或生存的风险。年金保险以人的生存为保险标的，保障被保险人在一定时期内获得定期或一次性给付。健康保险以人的健康为保险标的，保障被保险人因疾病或意外事故造成的医疗费用或收入损失。财产险的种类和特点1火灾保险保障财产因火灾造成的损失。2财产损失保险保障财产因盗窃、自然灾害等造成的损失。3运输保险保障货物在运输过程中的损失。责任险的种类和特点产品责任险保障生产者或销售者因产品缺陷造成的损失。雇主责任险保障雇主因雇员工作中发生意外事故造成的损失。公众责任险保障企业或个人因疏忽或过失造成的第三者人身或财产损失。意外险的种类和特点1意外伤害保险保障被保险人因意外事故造成的死亡或残疾。2意外医疗保险保障被保险人因意外事故造成的医疗费用。3意外收入损失保险保障被保险人因意外事故造成的收入损失。健康险的种类和特点医疗费用保险保障被保险人因疾病或意外事故造成的医疗费用。重大疾病保险保障被保险人患特定重大疾病时的经济损失。收入损失保险保障被保险人因疾病或意外事故造成的收入损失。再保险的作用和类型1分担风险保险公司将部分风险转移给再保险公司，降低自身风险。2扩大业务规模再保险可以帮助保险公司承保更多风险，扩大业务规模。3提高偿付能力再保险可以增强保险公司的偿付能力，提高其信誉和竞争力。保险业的发展趋势1产品创新不断开发新的保险产品，满足多元化的客户需求。2科技应用利用大数据、人工智能等技术，提高保险服务效率和质量。3全球化保险公司走向全球，拓展国际市场。保险业的社会责任维护社会稳定保险可以保障社会成员的财产和人身安全，维护社会稳定。