《个人理财实务》课件-1.3 客户理财目标分析_第1页
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文档简介

01理财的含义02理财目标的建立03理财的目的和主要内容客户理财目标分析01理财的含义指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。（一）理财内涵（二）什么是理财

（1）理财是理一生的财，不只是解决燃眉之急的金钱问题。（2）理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。（3）理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。（三）理财规划的步骤1、了解财务状况；2、设定理财目标；3、弄清风险偏好；4、进行资产配置（四）理财核心理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。高品质的生活，就要让你的资产和负债进行动态的匹配二、理财目标的建立

个人理财指在了解个人的财务、生活状况以及风险偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，并在此基础上进行理财规划。个人理财目标是指建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务自由。其任务是在你的“出发地”（即现状）与“目的地”（即未来的理想和目标）之间选择一条到达“目的地”的最佳方式，为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。二、理财目标的建立二、理财目标的建立

（一）

理财规划的目标主要包含以下三个层面的内容：

首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，使家庭获得适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。

其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早做好安排。

最后是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。二、理财目标的建立

（二）

理财规划的目标合适与否检验：

（1）明确性

（2）目标履行期限

（3）优先级别

（4）内部一致性三、理财的目的与主要内容

理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用，每个人需要明确自己的理财目的，根据自己的理财目的，明确理财的主要内容。三、理财的目的与主要内容

（一）

理财的目的：

1、获得资产增值

2、保证资金安全

3、防御意外事故

4、保证老有所养5、给子女提供教育基金三、理财的目的与主要内容

（一）

理财规划的主要内容：

1、金融投资策划

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