2024年中国银行业从业资格考试个人金融管理

银行业从业人员资格认证考试

个人理财

时限：120分钟

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分）如下各小题所给出的四个选项中,只有一

项符合题目规定，请选择对应选项，不选、错选均不得分。

1.根据《信托法》，受托人违反管理职责或者处理信托事务不妥对第三人所负债务或者自己

所受到的损失，以（）承担。

A.信托财产

B.受托人固有财产

C.委托人固有财产

D.信托财产和受托人固有财产

2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。

A.中央银行和商业银行

B.商业银行和客户

C监管机构和商业银行

D.理财人员和客户

3.银行从业人员可以对外披露的信息是（

A.该机构的客户资料

B.该机构公开披露的J过去•年财务报表

c.该机构尚未公布的卜.•年详细经营规划

D.该机构的客户交易信息

4.银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”有关规定口勺是（）。

A.熟知业务处理流程

B.不停提高业务知识水平

C.熟知向客户推荐的金融产品

D.不理解风险控制框架

5.经济处在收缩阶段时，个人和家庭可考虑购置（）行业的资产。

A.汽车B.家电C.房地产D.电力

6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动口勺直接原因是（）o

A.宏观经济原因

B.企业资产净值

C.企业盈利水平

D.供求关系

7.下列有关投资型保险产品口勺说法，错误的是（）。

A.收益水平可以事先确定

B.当协议规定的保险事故发生时，保险企业即按照事先约定原则给付保险金

C.该类产品同步具有保障功能和投资功能

D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱

8.假如名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为（）。

A.12%B.5%C.2%D.-2%

9.在买方市场条件下，市场营销应当以（）为中心。

A.企业自身

B产品

C.公共利益

D.消费者

10.下列有关债券违约风险的说法，错误的是（）。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的

风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不一样发行者发行的债券违约风险不一样

D.一•般来说，国债的违约风险高于企业债券

11.个人理财最早在（）兴起并首先成熟。

A.英国B.美国C.德国D.中国

12.商业银行在外部营销人员口勺考核、奖励制度建设方面，不应当（）。

A.以推介业绩为唯一指标

B.设置合规性指标

C设置客户满意度指标

D.公布奖励状况

13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（）o

A.原则差

B.期望收益率

C.方差

D.协方差

14.（）重要是为客户报批项目可行性研究汇报时，向国家有关部门表明银行同意贷款

支持项目建设H勺文献。

A.客户授信额度

B.开立信贷证明

C项目贷款承诺

D.备用信用证

15.有关金融市场的功能的说法中，错误的是（）。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号日勺决定功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.融通货币资金是金融市场最重要、最基本H勺功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济构造和布局

16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。

A.直接融资市场

B.场内市场

C.一级市场

D.资本市场

17.短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。

A.货币市场

B.股票市场

C.资本市场

D.债券市场

18.假定张先生目前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资1（）0000元，次年年初乂追加

投资50000元，年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

19.下列有关可赎回债券的说法，错误的是（）。

A.可赎回债券日勺赎回权实际上是投资者发售给发行人的一种期权

B.当市场利率下降时，一般债券的价值和可赎回债券日勺价值之间有一种价值差，这代表发行

人选择赎回权H勺价值

C.一般可赎I可债券H勺发行人在市场利率上升时行使赎I可权

D.债券口勺可赎回条款减少了债券的内在价值和投资者的实际收益率

20.货币市场工具往往被当做（）1向替代品。

A.基金B.债券C.股票D.现金

21.下列有关证券投资基金与证券投资信托的说法，对时的是（）。

A.证券投资基金B勺流动性高于证券投资信托

B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托企业控制

c.证券投资基金等同r证券投资信托

D.证券投资信托不能投资债券

22.下列有关股价与其有关原因关系的理解，错误的是()。

A.一股来说，在稳定口勺宏观环境下，股价和企业经营状况在长期展现正向关系

B.在短期，股价和企业基本面状况展现反向关系

C.在宏观环境变动加剧的状况下，股票的风险加大

D.社会投机原因常常使股价过度增长，出现股市泡沫

23.下列有关证券投资基金的说法，错误的是(),>

A.投资基金适合作短期投机炒作

B.投资基金适合作中长期投资

C.投资者购置基金时需要支付一定口勺费用

D.资本利得是证券投资基金收益的重要构成部分之一

24.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()线性有关。

A.方差B.原则差C.贝塔系数D.协方差

25.()对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相称长的时间内计划他

的消费和储蓄行为，在整个牛.命周期内实现消费的最佳配置。

A.生命周期理论

B.资本资产定价模型

C.马柯维茨投资组合理论

D.套利定价理论

26.下列商业银行『、J理财顾问服务环节，次序在“建立投资组合”之后的是（）。

A.风险分析

B.资产管理目的分析

C.客户资产评估

D.绩效评估

27.（）是指提供短期（一年及一年以内）资金融通和交易的市场。

A.外汇市场

B.货币市场

C.衍生市场

D.资本市场

28.从本质上说，回购协议是一种（

A.信用贷款

B.融资租赁

C以证券为质押品H勺质押贷款

D.金融衍生品

29.短期政府债券采用（）发行。

A.贴现方式

B.溢价方式

C.按面值

D.平价方式

30.开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集到的资金可以所有用于长期投资

氏投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不停变化

31.下列有关信托理财产品的说法，错误的是（）。

A.银行担保的信托产品风险较低

B.信托管理企'业-一般只对信托产品承担有限责任

C.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

D.信托产品的流动性一般比很好

32.从金融产品口勺儿大类来看,（）的风险最高。

A.衍生产品类

B.股权类产品

C.债权类产品

D.可转换债券

33.下列对于影响股票价格波动【向微观原因，理解错误的是（）。

A.增长股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B「•般，股价与企业派发的股息成正比

C.企业资产净值增长，股价上升

D.企业股价的J涨跌和企业盈利的变化并不是同步发生的

34.远期利率协议的买方是名义（兀其签订远期利率协议的一种重要目的是规避利率

（邢J风险。

A.贷款人;上升

B.借款人；下降

C借款人；上升

D.贷款人;下降

35.（）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定期间内按买卖双方约定

的价格，购进或卖出一定数量口勺某种金融资产的权利。

A.金融远期

B.金融期权

C.金融期货

D.金融互换

36.以募满发行额为止，所有投标商口勺最低中标价格为最终单一的中标价格，全体标商的中标

价格一致，这采用的是（）H勺发行方式。

A.以收益率为标的的美国式招标

B.以价格为标的的美国式招标

C.以收益率为标II勺的荷兰式招标

D.以价格为标的的荷兰式招标

37.卜.列有关看涨期权和看跌期权口勺说法，对时的是（）。

A.若预期某种标的资产日勺未来价格会下跌，应当购置其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于目前标日勺资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高卜目前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获

得一定收益

D.看涨期权和看跌期权H勺区别在于期权到期日不一样

38.（）是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾

问和个人外汇理财服务。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

C.20世纪90年代末到二十一世纪初

D.二H^一世纪初

39.在外汇日勺宜接标价法下，汇率下降意味着（）。

A.本国货币币值下降

B.间接标价法下的汇率也下降

C固定数额的外国货币能获取的本国货币数额比此前增多

D.外国货币与本国货币H勺比价下降

40.某企业2023年利润表显示:净利润300万元,所得税150万元,利息费用50万元，则该

企业2023年的已获利息倍数为（）o

A.6B.7C.8D.10

41.假定A客户每年年末存入银行10000元，年利率为10%,按年复利计算，到期一次还本付

息，则该笔投资3年后的本息和为（）元。（不考虑利息税）

A.33OOB.310（）0C.32023D.33100

42.下列无法因投资组合中资产种数的增长而减少的风险是（）。

A.特定企业风险

B.独特风险

C.市场风险

D.非系统风险

43.一般来说，面对通货膨胀压力的状况下，（）具有保值增值的作用。

A.黄金

B.现金

C.固定收益债券

D.储蓄

44.（）是以实物为标口勺物，以财产管理和财产保值增值为目口勺日勺信托业务。

A.权利信托

B.财产信托

C.资金信托

D.特定目I向信托

45.（）是风险管理的重要手段之一。

A.内部控制制度

B.迅速决策制度

C.高层决策制度

D.积极展业制度

46.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边

际消费倾向为0.4,劳动收入的边际消费倾向为0.6,则其消费支出为（）万元。

A.18B.24C.26D.30

47.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。

若银行年利率为5%,则目前应存入银行（）元。（不考虑利息税）

A.100000B,500000C.20230D.10000

48.下列有关债券价格风险的说法，错误的是（

A.利率上涨引起的债券价格下降会减少投资人II勺资产收益

B.当利率上涨时，债券价格上涨

C.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响

D.债券口勺到期时间越长,价格风险越大

49.下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。

A.伦敦国际金融期货交易所

B.纽约股票交易所

C芝加哥国际货币市场

D.新加坡国际货币期货交易所

50.下列收藏品中,最适合一般投资者进行投资的是（）o

A.古代玉器

B.唐宋古董

C.名家字lEj

D.邮票

51.()是指变化信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。

A.权利信托

B.管理信托

C担保信托

D.处理信托

52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算FI之间的间隔日期一般不超过()c

A.3天B.2天C.1天D.7天

53.()在金融市场上既是资金的供应者和需求希又是重要口勺监管者和调整者c

A.企业

B.政府及政府机构

C.个人

D.企业和个人

54.我国《证券法》规定,公开发行企业债券，合计债券余额不超过企业净资产的()。

A.20%B.40%C.50%D.60%

55.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。

A.投资功能

B.套利功能

C.保障功能

D.储蓄功能

56.基金发行价格等于（）。

A.基金单位金额-发行手续费

B.基金单位金额+发行手续费

C.基金单位金额X发行手续费率

D.基金单位金额+发行手续费率

57.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.8B.10C.20D.40

58.根据《保险代理机构管理规定》，保险企业委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售

人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。

A.12B.24C.48D.72

59.假如价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得日勺

最高赔偿额是（）万元。

B.8C.3.2D.5

60.运用缘故法寻找目的客户的特性不包括（）＜,

A.得失心重

B.较易成功

C.轻易靠近

D.以量取质

61.下列有关预算与实际的差异分析的说法，错误日勺是（）。

A.根据预算的分类个别分析

B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

C.总额差异的重要性不小于细目差异

D.若差异很大则需要各个项目同步进行改善

62.某企业2023年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15

万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为（）。

A.10和36天

B.6和54天

C.2。和18天

D.5和72天

63.假定某投资者欲在3年后获得13310（）元，年投资收益率为10%,那么他目前需要投资

（）元。

A.103100

B.100000

C.93100

D.100310

64.下列有关税收政策的说法，错误的是（）。

A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入

B.税收政策通过变化投资H勺交易成本可以变化投资收益率

C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

D.房地产价格K速上涨过程中，提高交易税率具有克制房地产价格上涨的作用

65.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%,5年后的终值为（）元。

A.100000

B.150000

C.161051

D.100001

66.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先

约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）0

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

67.有关通货膨胀对个人理财的影响，如下说法错误的是（）。

A.储蓄投资的实际利率也许是负值

B.固定收益的理财产品会贬值

C持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的，因此一定能应对通货膨胀的负面影响

68.市场利率上升的影响是（）。

A.债券价格上升

B.股票价格上升

C.房地产市场走高

D.储蓄产品利率上升

69.以提高目前生活水平为特性的理财价值观为（）。

A.后享有型

B.先享有型

C.购房型

D.以子女为中心型

70.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（）为主。

A.期权

B.外汇

C.固定收益投资工具

D.股票

71.在通货膨胀的条件下，下列论述对的的是（）。

A.名义利率能真实反应资产H勺投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购置力增长

D.固定利率资产贬值

72.有关金融市场的J分类，下列描述错误的I是（）。

A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一•级市场又称为发行市场，二级市场又称

为交易市场

B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国欧I股票交易重要在

场外进行

C.证券交易所包括企业制氾券交易所和会员制证券交易所两类

D.经典H勺场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等

73.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本原因是（）。

A.基金资产净值

B.基金市场供求关系

C.股票市场走势

D.政府有关基金政策

74.运用三个不一样地点的外汇市场上日勺汇率差异，同步在三个外汇市场上买卖外汇的行为

称为（）。

A.直接套汇

B.间接套汇

C.两角套汇

D.套利套汇

75.有关基金价格和费用，下列表述对的的是（）。

A.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

B.开放式基金的早购和赎回价格随基金净值日勺下跌而上升

C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

D.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

76.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采用口勺必要措施是（）。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

77.商业使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A.银行

B.客户

C.银行和客户双方

D.银行和客户协商

78.期货市场所采用的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.结算风险

79.对于股权类产品风险,下列的理解对的的是（）。

A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低

B.大企业的风险较大

C.保守型企业风险较大

D.业绩好并且可以持续增长的企业风险较小

8（）.下列投资产品中,较适合年轻的风险规避者投资日勺金融产品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

81.有关年金，下列说法错误的是（）。

A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金

B.在每期期末发生的等额支付称为一般年金

C.递延年金是一般年金的特殊形式

D.假如递延年金时第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应当是8年

82.对基金宣传材料刊登该基金过往业绩的论述错误口勺是（）o

A.对基金协议生效局限性6个月时,不得刊登该基金的过往业绩

B.基金协议生效6个月以上,但不满I年口勺，应当刊登从协议生效之日起计算的业绩

C.基金协议生效I年以上，但不满23年时,应当刊登自桃议生效当年开始所有完整会计年度

的业绩，协议生效在下六个月的，还应登记当年上六个月度的业绩

D.基金协议生效在23年以上的,应当登记自协议生效以来所有会计年度的业绩

83.某企业同步与甲、乙两家保险企业签订了保额分别为200万元和100万元11勺两份财产

基本险协议，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。

甲、乙保险企业各自应承担欧I赔款额分别是（）。

A.200万元和1（）0万元

B.I00万元和50万元

C.75万元和75万元

.150万元和100万元

84.一张23年期，年利率9%,市场价格为850元，面值1000元的J债券，即期收闪率是

（）。

%B.9.76%C.10.6%D.97.6%

85.在评估不一样的细分市场时，银行不需要考虑的原因有（）。

A.细分市场与否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险怎样

B.国外与否也是这样划分的

C.与否轻易说服其他细分市场的人变化他们日勺购置决定

D.银行对细分市场的投资与银行的J目的和资源与否一致

86.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其征询理财业务，他为客户

提供了中肯口勺理财提议，小张口勺做法（）。

A.维护了客户关系，值得表扬

B.发展了银行业务

C体现了对客户的诚实信用

D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指导》的规定

87.下列数据中，不属于从某些行业日勺局部来反应经济景气状况的是（）。

A.耐用品订单

B.工业生产

C.外汇储备

D.采购经理人指数

88.理财活动与（）经济政策息息有关。

A.市场B.微观C.宏观D.计戈IJ

89.下列商业银行的做法中，不对U勺的是（）。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.根据理财计划或有关产品的风险状况，设置合适的期限和销售起点金额

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.对理财计划设置市场风险检测指标

90.为谋取不合法利益，予以国家工作人员财物H勺，属于（）罪。

A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿

二、多选题（共40题，每题1分，共40分）如下各小题所给出的四个选项中，有两项或两

项以上符合题目规定，请选择对应选项,多选、少选、错选均不得分。

1.证券企业接受客户H勺委托买卖证券时，（）。

A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失

B.应当妥善保管客户的有关资料

C.不得在同意的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割

D.可以接受客户的I全权委托买卖证券

2.下列交易者中，潜在盈利有也许无限大日勺是（）。

A.期货购置者

B.期权发售者

C.期权购置者

D.期货发售者

3.下面有关股票的描述对的J的是（）。

A.股票是资本证券

B.股票自身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券

C.股票是一种所有权凭证

D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金

4.按照权证的内在价值分类，权证可以分为（）。

A.平价权证

B.价内权证

C.价外权证

D.认股权证

5.计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的重要原因有（）。

A.部分存货也许已损失报爱而未处理

B.存货与否可以变现存在不确定性

C存货的变现速度较慢

D.部分存货已抵押给债权人

6.反应企业营运能力日勺指标有（）。

A.应收账款周转率

B.存货周转率

C.流动比率

D.销售毛利率

7.财产信托以（）为目的。

A.财产保值增值

B.财产管理

C.资金增值

D.公共利益

8.下列有关金融市场说法对的的是：（）。

A.它是金融进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反应了金融资产供应者和需求者之间口勺供求关系

C.它包括了金融资产口勺交易机制，最重要口勺是价格机制

D.金融资产的价格机制最重要包括利率、汇率及多种证券的价格

9.银行承兑汇票H勺特点包括（）。

A.安全性高

B.信用度高

C.灵活性好

D.流动性差

10.个人理财业务的风险管理应包括（)o

A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险

B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险

C.商业银行在提供理财服务过程中面临口勺声誉风险

D.理财产品有关交易工具的市场风险

11.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活

动包括（）等。

A.投资顾问

B.财务规划

C.财务分析

D.外部审计

12.商业银行在中国境内不得（）。

A.向非自用不动产投资

B.从事信托投资和证券经营业务

C.从事个人理财业务

D.向非银行金融机构和企业投资

13.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（）。

A.对最终支付货币的选择权利

B.对理财计划币种转换的权利

C.对理财计划期限调整的权利

D.对最终保证收益率H勺选择权利

14.下列有关长期偿债能力指标的I说法，对的的」有（）。

A.负债占资产总额的比率越低，阐明企业用「偿还债务的资产越充足

B.资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强

C.产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率

D.产权比率反应的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度

15.根据《民法通则》规定，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

16.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险日勺限额可以采用（）等。

A.交易限额

B.止损限额

C.错配限额

D.期权限额

17.下列有关金融衍生品的说法，对的的有（）。

A.基础金融衍生品重要有远期、期货、期权、.互换

B.投资金融衍生品时要考虑的原因有期限、金额、杠杆比例和风险等级等

C.金融衍生品的风险比较小

D.基础金融衍生品的进入门槛比较低

I8.理财产品（计划）的I名称应（）。

A.恰当反应产品属性

B.防止使用带有诱惑性、混导性和承诺性日勺称谓

C.防止针对特定目的客户群体的特点

D.防止使用蕴涵潜在风险H勺模糊性语言

19.金融衍生品市场的重要功能包括（）。

A.转移风险

B.价格发现

C.提高交易效率

D.筹集资金

20.国际货币市场外汇期货合约的交割月份有（）o

A.9月B.6月C.3月D.12月

21.根据《信托法》，委托人有权（）。

A.理解其信托财产的收支状况

B.理解其信托财产的处分状况

C.理解其信托财产的管理运用

D.规定受托人对其信托财产状况做出阐明

22.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）＜,

A.开立投资并购专用账户

B.开立特殊目的企业专用账户

C.开立外国投资者投资专用账户

D.资本项目外汇账户内资金日勺境内划转

23.下列属于银行业金融机构的是（）。

A.证券交易所

B.都市信用合作社

C.商业银行

D.政策性银行

24.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务I向业务人员的（）

要进行内部调查和监督。

A.个人理财顾问服务操作I向合规性与规范性

B.胜任能力

C.操守

D.个人生活

25.银行的外汇报价一般有（）两种。

A.掉期汇率

B.远期汇率

C.即期汇率

D.期权汇率

26.设置信托日勺书面文献应当载明R勺事项包括（）o

A.信托财产的范围

B.信托关系人

C.信托目的J

D.受益人获得信托利益的金额

27.反应企业获利能力的指标有（）。

A.销售净利率

B.已获利息倍数

C.销售毛利率

D.资产收益率

28.根据《协议法》，下列有关格式条款协议的说法，对的III勺有（）。

A.采用格式条款签订协议的,提供格式条款的一方应当遵照公平原则确定当事人之间的权利

和义务

B.采用格式条款签订协议的J,提供格式条款R勺一方应当采用合理口勺方式提请对方注意免除或

者限制其责任H勺条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照一般理解予以解释

D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

29.下列有关资产组合期望收益与方差的理解，对的的有（）。

A.资产组合的期望收益率等于组合中多种资产期望收益率的加权平均

B.一种由n种资产构成的投资组合，计算其方差波及的项目则有n2个

C资产组合的方差等于组合中多种资产方差日勺加权平均

D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益日勺方差等于各对金融资产的平均协方差

30.下列有关与客户沟通的说法，对•的的是（）。

A.在沟通之前制定几种不一样的沟通方案

B.拜访之前先用预约

C.只有初次拜访要有明确目的

D.对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务提议书

31.下列有关私人银行业务表述中，对的的有（）o

A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女

教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务征询及投资顾问，到达保留财富、发明财富的目的

D.关键是个人理财，实际是混业业务

32.下列属于个人理财的影响原因中的社会环境的是（）。

A.社会文化环境

B.社会制度环境

C.通货膨胀率

D.人口环境

33.目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括（）。

A.股票

B.基金

C.人民币理财产品

D.外汇理财产品

34.目前，我国理财市场上口勺非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主,比较经

典的有（）。

A.收益递增理财计划

B.收益平衡理财计划

C.收益动态理财计划

D.收益静态理财计划

35.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国家市场上重要利率指标挂钩的理财产品，

常用的挂钩的利率指标有（）。

A.伦敦银行间同业拆借利率

B.纽约银行间同业拆借利率

C.香港银行间同业拆借利率

D.东京银行间同业拆借利率

36.执行理财计划应遵照的原则包括（）。

A.精确性B.一致性C.有效性D.及时性

37.利率水平对个人理财的影响重要包括（）。

A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升,房地产

市场走高

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的多种信贷日勺融资成本，投资机会成本日勺变化对投资

决策往往也会产生非常重要日勺影响

D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

38.有关投资和理财关系、下列说法中对的的有（）。

A.投资和理财的目的不一样

B.投资和理财的成果不一样

C.投资和理财分析、安排、实行的根据不一样

D.理财就是投资，投资就是理财

39.下列金融工具中，货币市场基金可以投资的工具是（）。

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.一般股

40.与欧洲商业票据相比较，美国商业票据的特点表目前（）。

A.票据期限短

B.不必拥有未使用过H勺银行信用额度

C票据缺乏流动性

D.票据II勺交易商在市场上具有垄断地位

三、判断题（共15题，每题1分，共15分）请对如下各题的描述做出判断,对的选A,错误选

Bo

1.在商业银行日勺代客理财业务中，客户可以自有外汇或人民币购置代客境外理财产品、而不

用自己所有换成外汇购置3()

2.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展对应的个人理财业务。

()

3.商业银行应向客户当面阐明有关产品H勺投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确

认是客户积极规定理解和购置产品。()

4.我国黄金市场还处在起步阶段，目前还没有黄金交易所。()

5.投资者规定回报的类型对其投资决策也有很大影响，如规定租金收入的投资者与规定增值

收入的投资者会在不一样的交易市场选择不一样类型的房地产进行投资。()

6.我国的信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入U勺。()

7.为了保护投资者的利益，虽然投资者赎回基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的

最低余额，基金管理人也无权将余额部分购回。()

8.商业银行要将理财业务人员与一般的业务征询人员辨别，按照防止误导客户和不妥销售日勺

原则制定个人理财业务人员的I工作守则与工作规范。()

9.个人财务信息重要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。

()

10.一般来说，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。()

11.在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品有关交易工具的交易人员与负

责本行自营交易的人员分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。()

12.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估汇报或投资顾

问提议进行重新评估。()

13.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。()

14.红利和利息收入不记入个人现金流量表。()

15.由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购置的保险越多越好。

()

参照答案及详解

一、单项选择题。

1.B【解析】根据《信托法》第37条的规定，受托人违反管理职责或者处理信托事务不妥

对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，故选B。

2.B【解析】个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析•、财务规划、投资顾

问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。

故选

3.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。

4.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则规定：银行业从业人员

应当加强学习，不停提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法

律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。

5.D【解析】在经济增长放缓，处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的

行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济

周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑

购置电力行业的资产。故选D。

6.D【解析】在自由竞价日勺股票市场中，股票市场价格不停变动。引起股票价格变动时直

接原因是供求关系，在供求关系变化的背后尚有一系列更深层次口勺原因，包括企业自身原因

和宏观经济原因。故选D,

7.A【解析】投资型保险产品口勺收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高下,这部分

的保障水平一般无法事先确定，具有不确定性，故选A。

8.D【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。故选D。

9.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心H勺营销观念，故选D。

10.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，企业债券的违约风险相对较高，故选D。

I1.B

12.A【解析】银行在外部营销人员的J考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标,

还应设置合规性和客户满意度等指标，故选Ao

13.C【解析】方差是金融资产日勺收益与其平均收益H勺离差的平方和的平均数，故选C。

14.C【解析】考察项目贷款承诺口勺定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务口勺一种。故选C。

15.A【解析】金融市场决定口勺是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。。

16.B【解析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属

于场内市场。A选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具

初次发行，供投资者认购投资“勺市场。D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、

期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。故选B。

17.A【解析】债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业

务，故选A。

18.A【解析】依题得，每年至少要收回:[100000+50000+(1+10%)]X10%彳[1-1+

(1+10%)3]=58489.43元。故选A。

I9.C【解析】当市场利率下降时（而非市场利率上升），由于债券的价格上升，一般可赎回债券

的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。

20.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上发售、变现，从这个意义上说，它们常常作为

机构和企业的流动性二级唯备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。

21.A【解析】证券投资基金H勺流动性较高，证券投资信托产品H勺流动性较低，故选A。

22.B【解析】在短期股价和企业基本面状况的关系极其复杂时，股价展现“随机游走”状

态，故选B。

23.A【解析】投资者假如短期投机炒作，频繁买卖基金所支付的手续费也许会很高，从而

增大投资成本，故选A。

24.C【解析】根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的贝塔系数线性有关。

方差和原则差用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的I投资组合日勺风险，协方差是一

种可用广度量多种金融资产之间收益互相关联程度口勺记录指标。故选C。

25.A【解析】生命周期理论对消费行为提供了全新的解释,指出个人是在相称长的时间内计

划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费H勺最佳配置。故选A。

26.D【解析】A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后

的环节有“实行计划”、“绩效评估”，故选D。

27.B【解析】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内

（包括一年）口勺有价证券市场，故B选项对的。与之相对应的是资本市场，资本市场是指提

供长期（一年以上）资本融通和交易日勺市场。故选B。

28.C【解析】回购协议是指在发售证券时，与证券H勺购置商签订协议,约定在一定期限后按

原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，因此，从本质上说,

回购协议是一种以证券为质押品H勺质押贷款。故选Co

29.A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行,即投资者以低于面值的价格购置短期政府

债券，到期时按面额偿还.面额和购置价之间的差额就是投资者的收益。故选A。

30.A【解析】开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能所有用

于长期投资，故A选项不是开放式基金I向特点。故选A。

31.D【解析】信托产品流动性差，缺乏转让平台，存在较大的流动性风险，故选D。

32.A【解析】从金融产品的几大类来看,储蓄和债权类产品日勺风险•般较低。股票的风险较

高，可转换债券日勺风险介于其间;基金的）风险因详细产品的）不一样而不一样;衍生产品类的风

险最高。故选A。

33.A【解析】股票分割对投资者持有股票日勺市值总额没有直接影响，不过投资者持有日勺股

票总数增长了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增长股息派发对股价上涨的刺激

作用更大，故选A。

34.C【解析】远期利率协议H勺买方是名义借款人。远期利率协议的买方签订远期利率协

议的一种重要目口勺是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。故选C。

35.B【解析】考察金融期权的含义。金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某

一特定期间内按买卖双方约定II勺价格，购进或发售一定数量的某种金融资产的权利，故选B。

36.D【解析】常识题。

37.C【解析】若预期某种标H勺资产的未来价格会下跌，应当购置其看跌期权而不是看涨期

权，故A选项H勺说法错误。若看涨期权的执行价格高于目前标的资产价格，执行期权会形成亏

损，故B选项日勺说法错误。看涨期权和看跌期权日勺区别在「•权利性质不一样,D项错误。故选

Co

38.B【解析】20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行

开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务,大多数的居民还没有理财意识和概

念。故选B。

39.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为原则，折算成一定数额本国货币，

即以本国货币来表达外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国

货币的比价下降，故选D,

40.D【解析】已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)♦利息费用=(3004-150+

50)-r50=10o故选D。

41.D【解析】三年后的本息和二10000(1+10%)3—门410%=33析0元。故选D。

42.C【解析】市场风险(系统风险)无法因投资组合中资产种数的增长而减少。故选C。

43.A【解析】一般来说，面对通货膨胀压力及I状况下，黄金投资具有保值增值的作用。故

选Ao

44.B【解析】考察财产信托的含义。故选B。

45.A【解析】建立风险管理和内部控制制度是审慎性原则的必然规定，内部控制制度是风险

管理的重要手段之一，故选A。

46.C【解析】消费支出=实际财富X财富的边际消费倾向+劳动收入X劳动收入的边际

消费倾向。因此本题中，消费支出二200X0.4+300X0.6=26万元。故选C。

47.A【解析】永久性助学金每年颁发5000元奖金相称于支付永续年金，目前应存入银行H勺金

额即是永续年金口勺现值:50()0+5%=100000元。故选A。

48.B【解析】债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌，故选B。

49.B【解析】金融期货交易市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规

章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际

货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所。故选B。

50.D【解析】邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比，特点是较为平民化，每个人都可

以根据自己的财力进行投资，并且邮票面值小,便于一般投资者进行投资。故选D。

51.D【解析】考察处理信托的含义。故选D。

52.A【解析】固定方式交易在成交日和结算口之间有一定时间隔日期，一•般不超过三天。故

选Ao

53.B【解析】政府收支过程中常常发生资金的临时闲置，将这些资金投资于金融市场,为金融

市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设口勺资金需要。

因此政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要艮I监管者和调整者。故选

54.B【解析】我国《企业法》规定，企业本次发行债券后合计企业债券余额不超过近来一

期期末净资产额"勺40%。故选B。

55.C【解析】保险产品首先可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惊、促使

人们有计划地安排家庭生活，因此保险产品具有其他理财工具不可替代U勺保障功能。故选Co

56.B【解析】基金发行价格=基金单位金额+发行手续费。故选B。

57.C【解析】商业银行内配置与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财

业务人员每年日勺培训时间不少于20小时。故选C.

58.A【解析】根据《保险代理机构管理规定》第82条的规定,对销售人寿保险新型产品的

保险代理机构或者保险代理分支机构H勺业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于1

2小时。故选A。

59.A【解析】假如是局限性额投保，一旦发生损失,保险企业只会按照比例赔偿损失。本题中,

投保人投保的比例为8・10X100%=80%,因此当发生8万元损失时，投保人所获得的

最富赔偿是8义80%=6.4万。故选A。

60.D【解析】D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点,而不是运用缘故法寻找目的

客户的特性。故选D。

61.D【解析】若差异很大，应每月选择一种重点项目改善，而不是各个项目同步进行改善,

故选D。

62.A【解析】应收账款周转率:销售收入净额+应收账款平均余额=1()04-[(5+15)+2]=10。

应收账款周转天数=360+应收账款周转率=360+10=36大。故选A。

63.B【解析】目前需要投资：133100+(1+10%)3=100000%<>故选B。

64.C【解析】在股市低迷时期碱少印花税可以减少交易成本,从而刺激股市反弹，故选C。

65.C【解析】复利终值FVn=PV(1+i)n=100000X(1+10%)5=161051元。故选C。

66.D【解析】考察综合理财服务的含义。故选D。

67.D【解析】D说法过于绝对。故选D。

68.D【解析】常识题。

69.B【解析】考察对理财价值观的I理解。故选B。

70.C【解析】常识题。

71.D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能真实反资产『、J投资收益率，名义利率减去

通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至也许是负值，所有的固定利率资

产都将大贬值，居民H勺实际工资收入也远远跟不上物价上涨，个人和家庭R勺购置力大大下降,

故选D。

72.B【解析】我国H勺股票重要在证券交易所集中交易。故选B。

73.A【解析】基金资产净值是决定基金单位或股份价格的重要原因，就像任何可交易物”勺价

格重要取决于其价值同样，故选A。

74.B【解析】间接套汇又称为三角套汇，指套汇者在两个以上不一样外汇市场上运用某种货

币汇率的差异进行贱买贵卖赚取汇率差价的即期外汇交易。故选Bo

75.C【解析】A项开放式基金口勺价格基本上就是基金净值，其早购和赎回价格会伴随净值

的I上升/下跌而上升/下跌，因此，AB两项错误；D封闭式基金H勺价格与基金净值之间一般

来说是同方向变动口勺。故选C。

76.D【解析】个人和家庭也许会因意外的天灾人祸而出现收支不平衡，因此,需要对个人和

家庭的资产进行风险管理。故选D。

77.B【解析】常识题。故选B。

78.C【解析】由于结算所成了所有交易者的对手和所有成交合约的履约担保者，并承担了

所有的信用风险，因此这种结算制度使期货市场不存在潜在的信用风险，提高了期货市场U勺

流动性和安全性。故选C。

79.D【解析】一般来说，业绩好并且可以持续增长的企业的J风险较小，业绩差且波动大的

企业风险较高，因此，故选D.

80.A【解析】平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目於J,是把资金分

敢投资于股票和债券，以兼顾资金H勺安全性和盈利性H勺基金。适合年轻H勺风险规避者进行投

资。故选A。

81.D【解析】考察对年金的理解。故选D。

82.D【解析】基金协议生效23年以上H勺,应当刊登近来10个完整会计年度的业绩，故选Do

83.B【解析】《保险法》第41条第2款规定：“反复保险的保险金额总和超过保险价值的,

各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除协议另有约定外，各保险人按照其保险金

额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”题中属于反复保险,保险人H勺损失按照保险金额占

保险价值的比例计算，甲保险企业承担150X200/(200+100)=100(万元)；乙保险企业

承担150X100/(2(X)+l00)=50(万元)。故选B。

84.C

85.B

86.D【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指导》规定，客户在办理一般产品业务时,

如需要银行提供有关个人理财顾问服务，一般产品FJ勺销售和服务人员应将客户移交理财业务

人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务。故选D。

87.B【解析】工业生产代表了行业I月整体，是从行业的整体来反应经济景气状况的数据。故

选B。

88.C【解析】国家的货币政策、财政政策及其变化趋势等都属于宏观经济政策，这些都直

接或者间接影响到我们投资理财活动H勺各个方面，从投资组合设计到投资方略，乃至详细H勺

投资买卖操作。故选C。

89.A【解析】商业银行严禁销售不能独U测算或收益率为零或负值的理财计划。故选A。

90.D【解析】常识题。为行贿罪。故选D。

二、多选题。

1.ABC【解析】证券企业在从事经纪业务时;不可以接受客户H勺全权委托，故选ABC。

2.ACD【解析】期货交易双方潜在H勺盈利和亏损都是无限的，而期权购置者潜在的盈利无限

大，期权卖方的潜在损失无限大。故选ACD。

3.ABC【解析】D选项是债券的特点。故选ABC。

4.ABC【解析】D选项中H勺认股权证是按照基础资产的来源对权证进行的分类。故选AB

Co

5.ABCD【解析】在计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的重要原因有：（1）存货H勺

变现速度较慢：（2）存货与否可以变现存在不确定性；（3）部分存货也许已损失报废而未处理;

（4）部分存货已抵押给债权人；（5）存货的账面价值与可变