2023年初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》冲刺题库500题（含答案）

2023年初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》冲刺题库

500题（含答案）

一、单选题

1.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信

用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对

于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。

A、商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

B、商业银行的董事、监事、管理人员

C、商业银行的长期客户

D、商业银行的信贷人员及其近亲属

答案：C

解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得

优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管

理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企

业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担

保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

2.下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）o

A、转账支票

B、普通支票

C、现金支票

D、旅行支票

答案：A

解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以

转账；现金支票只能用来支取现金；旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换

现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷

类似于现金。

3.信用证按开证行保证性质的不同，可分为。°

A、可撤销信用证和不可撤销信用证

B、保兑信用证和无保兑信用证

C、跟单信用证和无保兑信用证

D、可转让信用证和不可转让信用证

答案：A

解析:信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

4.商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是。。

A、监事会

B、合规管理部门

C、董事会

D、高级管理层

答案：B

解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的

是合规管理部门。

5.下列说法正确的是。。

A、大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B、如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益

和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C、贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D、大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

答案：C

解析：0正确，A、D选项因是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场；

B选项中应是中小企业

6.根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业

务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。

A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

答案：A

解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息

在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。

7.以下关于贷款公司的说法正确的是O。

A、单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%

B、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构

融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

D、2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

10.根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影

响，《资本办法》设定了()年的资本充足率达标过渡期。

A、3

B、5

C、6

D、8

答案：C

解析：根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的

影响，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

11.2014年初，中国银监会同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为

一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督

管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的

批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的

()O

A、信息披露监管

B、非现场监管

C、现场检查

D、市场准入

答案：D

解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规

定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。

12.第一次债权人会议由()召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。

A、债权人

B、债务人

C、人民法院

D、人民调节委员会

答案：C

解析：第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内

召开。

13.以下不属于内部控制保障体系要素的是。。

A、人员管理

B、监控对账

C、考评管理

D、信息系统控制

答案：B

解析：选项B不正确，监控对账是属于内部控制的主要措施。

14.此章节无历年考点

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

15.与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。

A、安全性高

B、融资功能

C、包括商业资信调查服务

D、服务的综合性

答案：B

解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担

保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功

能。

16.0是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。

A、经常项目

B、资本项目

C、贸易收支

D、平衡项目

答案：A

解析：经常账户包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要

和最基本的账户。

17.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。

18.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。

在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%。于是小王向客户介绍:

“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确

的是（）。

A、小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

B、历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真

实地向客户介绍银行产品和服务的原则

C、小王的介绍透漏了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

D、小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接

受

答案：B

解析：小王这样做容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银

行产品和服务的原则。

19.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）

存款账户办理。

A、一般

B、基本

C、临时

D、专用

答案：B

解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其

工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

20.商业银行的票据贴现业务属于。。

A、表外业务

B、授信业务

C、中间业务

D、衍生产品业务

答案：B

解析：票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商

业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收

款人的银行授信业务。

21.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。按约定时间

和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()o

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、房地产贷款

D、银团贷款

答案：D

解析：见银团贷款定义。

22.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过。处理。

A、支付管理信息系统

B、小额批量支付系统

C、清算账户管理系统

D、大额实时支付系统

答案：D

解析：大额实时支付系统（HVPS）。处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及

紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。

支付指令实时处理，金额清算资金。

23.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

A、法定代理

B、委托代理

C、指定代理

D、连带代理

答案：A

解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。

24.商业银行的经济资本又称为（）。

A、附属资本

B、风险资本

C、监管资本

D、核心资本

答案：B

解析：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

25.下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（）。

A、为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

B、了解客户的风险承受能力

C、大额取款要求客户提供身份证件

D、了解客户的财务状况

答案：A

解析：“了解客户”是银行业从业人员与客户间的执业操守之一，其要求为：银

行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的

用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求,

了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

26.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代

表是()。

A、整存整取

B、零存整取

C、整存零取

D、存本取息

答案：A

解析：整存整取最常见，是定期存款的典型代表。

27.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分。。

A、生产

B、消费

C、投资

D、净出口

答案：A

解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。

28.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()o

A、35%

B、45%

C、50%

D、60%

答案：A

解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

29.下列()不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。

A、法定准备金政策

B、公开市场业务

C、再贴现政策

D、以上都不是

答案：C

解析：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从

而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券,

以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货

币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故

本题答案选C。

30.下列几种票据的写法，正确的是()。

A、出票日期为：贰零零八年壹月零壹日

B、出票日期为：贰零零捌年零壹月十五日

C、大写票据金融为：人民币贰万伍仟元整

D、大写票据金额为：叁万伍仟元

答案：C

解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写

月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前

加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如I月15日，应写成零壹

月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。中文大写金额数字前

应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空

白。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、

捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。

31.中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。

A、国务院

B、全国人大

C、中国人民银行

D、中国银行业协会

答案：C

解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。

32.0是监管的最高层次。

A、银行自我监管

B、银行业外部监管

C、行业自律

D、市场约束

答案：B

解析：银行业外部监管是监管的最高层次。

33.将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两

个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场是（）O

A、流通市场

B、期货市场

C、发行市场

D、现货市场

答案：B

解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在

成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以

上、一年之内）进行的市场。

34.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）o

A、信用风险由银行承担

B、属于委托代理

C、贷款收益属于银行

D、属于表见代理

答案：B

解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人

等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金

额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收

取手续费，不承担贷款风险。

35.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是。。

A、决策执行

B、职责边界

C、组织架构

D、履职要求

答案：A

解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东

及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理

制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

36.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常营业收

入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为

0O

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

答案：C

37.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量。。

A、减少

B、增加

C、不受影响

D、不确定

答案：B

解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款,

这个比例通常是由中央银行决定的.被称为法定存款准备金率。法定存款准备金

率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低.货币供应量增加。

38.此章节无历年考点

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

39.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发

债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确

定。对于以上材料分析正确的是。。

A、该债券属于货币市场工具

B、该债券属于短期金融工具

C、该债券属于资本市场工具

D、该债券风险比企业债券要高

答案：C

解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融

通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，

因此该债券属于资本市场工具。

40.下列属于政策性银行的是（）。

A、中国农业银行

B、中国农业发展银行

C、北京农村商业银行

D、中国邮政储蓄银行

答案：B

解析：我国有三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展

银行。

41.下列关于信用卡的表述，错误的是。。

A、持卡人可在信用额度内先使用后还款

B、信用卡具有网上购物、转账结算等功能

C、信用卡消费信贷一般有最低还款额要求

D、信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

答案：D

解析：需要缴存备用金的是信用卡中的准贷记卡，不是所有的都要缴存。

42.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还

款的银行卡称为。。

A、贷记卡

B、商务卡

C、借记卡

D、储蓄卡

答案：A

解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内

先使用、后还款的信用卡。

43.注册制主张事后控制。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：A

解析：注册制主张事后控制。

44.理财业务中商业银行承担的风险不包括()o

A、流动性风险

B、操作风险

C、投资风险

D、声誉风险

答案：C

解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险.但

随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商

业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势.产生于传统信贷业务中的信用风

险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

45.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的

票据是()O

A、银行汇票

B、银行承兑汇票

C、本票

D、支票

答案：C

解析：由商业银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持

票人的票据是本票。银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款

人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。两者的区别在

于银行本票是由银行签发的；银行承兑汇票是由出票人签发的。

46.商业银行最主要的资金来源是。。

A、存款

B、向中央银行借款

C、同业拆借

D、发行债券

答案：A

解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。考点存款业务分

类

47.下列符合金融创新原则的是。。

A、银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B、银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

C、银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D、银行在创新过程中以银行自身利益为中心

答案：A

解析：考查金融创新的内容。

48.关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是()o

A%票据

B、汇款凭证

C、银行存单

D、委托收款凭证

答案：A

解析：从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融凭证

诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。

49.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A、资产回报率

B、不良贷款率

C、不良贷款拨备覆盖率

D、拨贷比

答案：A

解析：风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高

银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷

款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。A项，资产回报率属于银行

经营的盈利性指标。

50.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。

A、对基础货币没有影响

B、基础货币扩张

C、与基础货币不相关

D、基础货币收缩

答案：B

解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开

市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大

货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行

的超额准备金，从而使基础货币扩张。

51.国家开发银行成立时的主要任务是。。

A、国家重点建设项目融资

B、支持进出口贸易融资

C、农业政策性贷款

D、工商信贷和储蓄业务

答案：A

解析：在我国，开发性金融是传统政策性金融的深化和发展，它以服务国家发展

战略为宗旨，依托国家信用，运用开发性方法和市场化运作，主要从事中长期投

融资业务，以保本微利为经营原则，在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供

公共产品、提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势,

是金融体系中不可替代的重要组成部分。BC两项分别是中国进出口银行和中国

农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。

52.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业

务时必须遵循（）制度。

A、居民身份识别

B、客户身份识别

C、公民身份识别

D、法人身份识别

答案：B

解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗

钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。

53.()是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与

风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

A、企业信息咨询业务

B、财务顾问业务

C、私人银行业务

D、商业银行理财业务

答案：D

解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投

资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

54.合同权利转让时，()。

A、必须经双方同意

B、需经债务人同意

C、无须经债务人同意，也不用通知债务人

D、无须经债务人同意，但应通知债务人

答案：D

解析：债权转让不以债务人的同意为生效条件，但是要对债务人发生效力，则必

须通知债务人。

55.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是()o

A、向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B、应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C、不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定.透露任何客户资料和交

易信息

D、为了使客户得到全面的金融服务.可以将客户信息直接提供给保险公司

答案：D

解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

56.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（）。

A、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成

B、监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构

C、商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者

D、监事会中外部监事人数不得少于两名

答案：C

解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。

57.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

Ax信用风险

B、操作风险

C、法律风险

D、国家风险

答案：D

解析：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动

不存在国家风险。

58.金融工具不具有的性质是()o

A、风险性

B、短期性

C、流动性

D、收益性

答案：B

解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的

合法书面凭证，它是金融交易的载体。金融工具的特点有：①流动性；②收益性；

③风险性。

59.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采

取()方式。

A、起草和抄写

B、意思和表示

C、要约和承诺

D、协商和证明

答案：C

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。

60.衡量短期资产负债效率的核心指标是。。

A、平均净资产回报率

B、平均总资产回报率

C、净利息收益率

D、风险调整后资本回报率

答案：C

解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。

61.现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任。

A、董事会

B、股东大会

C、监事会

D、理事会

答案:A

解析：董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控

的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责

审批风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高

级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风

险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在

风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责

任的。

62.以下不属于收益率曲线的作用的是（）

A、计算相似期限不同债券的相对价值

B、用于债务市场工具的定价

C、反映远期收益率水平的指标

D、用于计算和比较各种期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的

收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收

益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。

63.商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到

期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给

持票人的融资行为成为。。

A、票据承兑

B、票据转贴现

C、票据托收

D、票据贴现

答案：D

解析：考察票据贴现的定义。

64.下列不属于商业银行总资本所包含的内容的是（）。

A、核心一级资本

B、其他一级资本

C、二级资本

D、资本扣减项

答案：D

解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

65.下列不属于《巴塞尔新资本协议》银行风险监管的“三大支柱”的是（）。

A、最低资本要求

B、外部监管

C、市场约束

D、信息披露

答案：D

解析：《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束。

66.风险监管方式的核心是监管当局()。

A、收集银行的运行信息

B、能够识别、监测、预警和处置风险

C、制定科学合理的风险预警指标

D、及时处置潜在的风险

答案：B

解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各

类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监

管方式。风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识

别风险是各个环节的基础。

67.政府主要通过()来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。

A、宏观调控

B、产业监督

C、产业政策

D、产业控制

答案：C

解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。

68.银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申

请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到

申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

69.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时

期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A、11.5%

B、11%

C、8%

D、10.5%

答案：A

解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要

性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

70.多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法

人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。

A、业务

B、职权

Cv资本

D、管理

答案：C

解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有

法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。

71.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚

持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A、有效性原则

B、制衡性原则

C、审慎性原则

D、相匹配原则

答案：C

解析:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:①全覆盖原则;②制衡性原则；

③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为

本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

72.下列关于关系人的表述，错误的是（）。

A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B、商业银行不得向关系人发放信用贷款

C、关系人包括商业银行的董事及其近亲

D、商业银行不得向关系人发放担保贷款

答案：D

解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得

优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管

理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企

业和其他经济组织。

73.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是。。

A、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单

独的经营许可证

B、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单

独的经营许可证

C、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单

独的经营许可证

D、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单

独的经营许可证

答案：B

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立

分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的

分支机构，不按行政区划设立。全国性商业银行，可以在全国设分支机构，全国

展业；城商行、农商行具有经营地域限制。商业银行分支机构不具有法人资格,

在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银

行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工

商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

74.一般来说，流动性与偿还期限。。

A、负相关

B、正相关

C、无关

D、不确定

答案：A

解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿

还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

75.《票据法》所称票据为（）。

Ax支票、股票、汇票

BzfrDAdtfa-jfc-BE

C\支票、汇票、本票

D、商业活动中的票证

答案：C

解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为

筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不

属于票据。

76.集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（）。

A、具有非法占有他人财产的目的

B、集资总量大

C、用高端金融工具

D、集资人不具资格

答案：A

解析：是指以非法占有为目的是集资诈骗和非法集资的区别。

77.理财业务是商业银行的。。

A、表内业务

B、表外业务

C、贷款业务

D、中间业务

答案：B

解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本

保收益。

78.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。

A、贷记卡

B、信用卡

C、借记卡

D、准贷记卡

答案：C

解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。

贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故选C。

79.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，

下列不属于银行自律组织的是（）。

A、国际清算银行

B、美国银行家协会

C、香港银行公会

D、美联储

答案：D

解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用,

如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组

织，是美国的中央银行。

80.商业银行的市场风险包括（）。

A、信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险

B、操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险

C、信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险

D、利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险

答案：D

解析：商业银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格

风险。

81.下列关于国家风险的表达，正确的是（）。

A、个人不会遭受国家风险带来的损失

B、通常在债权人的控制范围之内

C\在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险

D、国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：C

解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或

地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性；国家风险通常是由债

务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围；此外，国家风险

有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的

经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、

企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

82.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或

只能收回极少部分的贷款类别是（）。

A、次级类

B、损失类

C、关注类

D、可疑类

答案：B

解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息

仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

83.银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是。。

A、不因同事健康状况差而歧视同事

B、帮助同事隐瞒其违反规章制度的行为

C、不剽窃同事的工作成果

D、不向他人透露工作中接触到的同事的隐私

答案：B

解析：A、C、D三项均属于尊重同事行为。

84.“二八定律”是指（）。

A、占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

B、占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

C、占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右

D、占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

答案：D

解析:客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成,在公司客户中,

分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二

八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左

右。

85.为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的

认购合同书中加入以下条款”即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种

过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确

的是。。

A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力

B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的

C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的

D、这是一个好建议，能有效降低经营风险

答案：B

解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。

86.公司成立时间是。。

A、公司资本缴足的日期

B、公司正式对外营业的日期

C、公司营业执照签发日期

D、公司向登记机关申请设立登记的日期

答案：C

解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人

资格的日期。

87.我国公民的民事权利能力始于。。

A、10周岁

B、出生

C、16周岁

D、18周岁

答案：B

解析：《民法通则》第9条规定：”公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利

能力，依法享有民事权利。承担民事义务。”

88.目前，我国的城市商业银行是在()的基础上成立发展起来的。

A、农村信用合作社

B、城市信用合作社

C、农村资金互助社

D、人民银行

答案：B

解析：20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作

银行,后改称城市商业银行。经过多年的发展,城市商业银行已经逐渐发展成熟，

已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。

89.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是。。

A、储蓄存款

B、活期存款

C、定期存款

D、企业债券

答案：B

解析：考查存款业务的内容。

90.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()。

A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B、“部门执法”的局面凸显

C、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内

容

D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

答案：D

解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些

积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加

了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权

的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设

计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成

了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整

阶段的特点。

91.下列属于中国农业发展银行主要任务的是()o

A、国家重点建设项目融资

B、支持进出口贸易

C、农业政策性贷款

D、支持国家开发项目融资

答案：C

解析：中国农业发展银行的主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家

信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务,

代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务

92.中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。

A、早期银行

B、现代商业银行

C、政策性银行

D、贷款公司

答案：B

解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。

93.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A、国务院银行业监督管理机构

B、中国人民银行

C、国家发展与改革委员会

D、中国银行业协会

答案：A

解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督

管理的工作。

94.《信托法》自（）年起开始实施。

A、1999

B、2000

C、2001

D、2005

答案：C

解析：《信托法》自2001年10月1日起实施。

95.经济结构对商业银行的直接影响是（）。

A、影响社会经济主体对商业银行服务的需求

B、通过影响国民经济增长速度来影响商业银行

C、通过影响国民经济增长质量来影响商业银行

D、通过影响国民经济可持续性来影响商业银行

答案：A

解析：选项BCD属于商业银行的间接影响。

96.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A、依法向有权机构提供客户账户信息

B、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C、与本行专家讨论某股票的走势

D、出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案：D

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人

或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目

的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信

息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的

个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

97.下列不属于商业银行代收代付业务的是。。

A、代收水费

B、代理资金结算

C、代收电费

D、代发工资

答案：B

解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财

政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承

付两类。

98.关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是（）。

A、应当遵循公平、公开、公正原则

B、应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C、应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能

力评级的理财产品

D、商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的

理财产品介绍

答案：D

解析：此题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行

规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不

得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产

品。

99.无效合同的法律效力。。

A、自登记时无效

B、自履行时无效

C、自被确认无效时无效

D、自订立时无效

答案：D

效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认

和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。

100.我国证券公开发行实行的是。。

A、核准制

B、注册制

C、备案制

D、审批制

答案：A

解析：《证券法》第十条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规

规定的条件,并依法报经国务院好证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准,

未经核准，任何单位或个人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的

是核准制。

101.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”

进行债券买卖转让交易，该交易市场为。。

A、货币市场

B、二级市场

C、发行市场

D、期货市场

答案：B

解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行

买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉

手中的有价证券得以变现。

102.以下选项中不属于咨询服务的是（）。

A、信息咨询

B、资信证明

C、资信调查

D、资信分析

答案：D

解析：咨询服务包括：信息咨询、资信证明、资信调查。

103.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。

A、结算业务

B、代理业务

C、存款业务

D、资金业务

答案：D

解析：存款业务是银行资金的主要来源。结算和代理业务显然不需要过多的资金

参与。吸取存款之后，商业银行主要把资金用于贷款业务，除此之外，就是资金

业务。资金业务同时也是银行重要的资金来源渠道。银行通过吸收存款，发行债

券以及吸取股东投资等方法获得资金后，除了用于发放贷款，其余一部分用于投

资交易以获得投资回报。银行需要资金时，也可通过货币市场获得资金，或发放

债券等来融资。结算业务是银行的中间业务。代理业务分为代收代付业务、代理

银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。

104.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户

的是（）。

A、小李购买理财产品时.出示80万元个人储蓄存款证明

B、小张提供了最近三年的收入证明.每年不低于20万元

C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

D、小王单笔认购理财产品50万元人民币

答案：B

解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：（1）单笔认购理财

产品不少于100万元人民币的自然人；（2）认购理财产品时，个人或家庭金融净

资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（3）个人收入在最

近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元

人民币，且能提供相关证明的自然人。

105.贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率

的基础上，指定发布人对报价进行（）计算，形成报价行的贷款基础利率报价平

均利率并对外予以公布。

A、算术平均

B、加权平均

C、几何平均

D、调和平均

答案：B

解析：贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率

的基础上.指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报

价平均利率并对外予以公布。

106.从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是。。

A、票据发行便利

B、货币互换

C、利率互换

D、长期贷款的证券化

答案：A

解析：信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发

行便利等。

107.下列哪项构成保险诈骗罪（）。

A、编造未发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故

B、行为人出于过失行为而引起保险事故发生

C、因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故

D、计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的

答案：A

解析：保险诈骗罪的定义。

108.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A、互相信任

B、协议承诺

C、诚实告知

D、双方自愿

答案：B

解析：合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共

同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。

109.贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于。。

A、是否使用了虚假的证明文件

B、主体是否包括银行内部人员

C、是否具有非法占有目的

D、银行是否受到损失

答案：C

解析：贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。

110.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部

门和企业，这属于金融市场的。。

A、经济调节功能

B、货币资金融通功能

C、资源配置功能

D、风险分散与风险管理功能

答案：C

解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进

资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经

济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。

111.监事会是商业银行的()。

A、执行机构

B、决策机构

C、监督机构

D、管理机构

答案：C

解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机

构。

112.下列选项中，属于商业银行短期借款的是()。

A、次级金融债券

B、向中央银行借款

C、混合资本债券

D、可转换债券

答案：B

解析：略

113.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

c、c

D、D

答案：D

114.下列属于非融资类保函的是。。

A、借款保函

B、授信额度保函

C、履约保函

D、延期付款保函

答案：C

解析：非融资类保函包括投标保函（多用于公开招标工程承包和物资采购合同项

下根据标书要求担保），预付款保函（申请人一旦在基础交易项下违约，银行承

担向、受益人返还预付款保证责任），履约保函（为保函申请人诚信、履约保证）,

关税保函（为进出口物品，缴纳关税担保），即期付款保函［保证申请人因购买

商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函）、

经营租赁保函（经营租赁合同项下支付租金担保）、借款保函、授信额度保函、

延期付款保函都属于融资类保函。

115.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国银行业监督管理委员会

答案：C

解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人

民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B

项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全

国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。

116.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于()o

A、50%

B、75%

C、80%

D、90%

答案：C

解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。

117.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是0

A、早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，

迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行

B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行

C、按照资本主义经济的要求组建股份商业银行

D、现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的

答案：D

解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。

118.以下不属于中央银行的金融安全网支柱的是()

A、保证金制度

B、最后贷款人制度

C、金融监管机构的审慎监管

D、存款保险制度

答案：A

解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构

成金融安全网的三大支柱。

119.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加

权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为。。

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

答案：A

解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的

核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率二资本♦风险

加权资产，资本二核心资本+附属资本，计算得10%。

120.借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，银行可

依法行使0来维护自己的债权。

A、代位权

B、撤销权

C、诉讼权

D、抗辩权

答案：B

解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者

债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依

法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。本题属于撤销权行为。

121.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务

行为。

A、出票人

B、中央银行

C、承兑人

D、金融同业

答案：D

解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以

卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

122.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置

的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A、初步确立阶段

B、探索成形阶段

C、改革调整阶段

D、形成完善阶段

答案：A

解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监

管职责配置的部门化;二是监管运行机制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。

123.下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是（）。

A、管理人应当及时拟订破产财产变价方案.提交债权人委员会讨论

B、管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案,适

时变价出售破产财产

C、变价出售破产财产应当通过拍卖进行.债权人会议另有决议的除外

D、破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时.可以将其中的无形

资产和其他财产单独变价出售

答案：A

解析：管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人会议讨论。

124.某客户在2013年8月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假

设年利率3.75%,一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是。元。

A、105000

B、103750

C、100000

D、110000

答案：B

解析：一年后，客户提款时获得的本息和为100000+100000X3.75%=103750（元）。

125.关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是。。

A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、

缴足（或募足）

B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D、《公司法》强调公司资本不得任意变更

答案：B

解析：公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相

维持（非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程

所定价额、股票发行价格不得低于票面金额）；公司资本不得任意变更，新的《公

司法》允许公司资本的分批缴纳。

126.0是商业银行面临的最主要的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

D、法律风险

答案：C

解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先

达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在

于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

127.0是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对

要低得多。

A、留存利润

B、长期次级债务

C、可转换债券

D、混合资本债券

答案：A

解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成

本相对要低得多。

128.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失

的风险是指（）。

A、市场风险

B、操作风险

C、合规风险

D、战略风险

答案：B

解析：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事

件所造成损失的风险。

129.从业务运作实质来看，福费廷是一种（）。

A、银行保函

B、质押贷款

C、保付代理

D、远期票据贴现

答案：D

解析：从业务运作实质来看，福费廷是一种远期票据贴现。

130.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金

融机构进行处置的方式不包括。。

A、撤销

B、出售

C、重组

D、接管

答案：B

解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要

有接管、促成重组和撤销。

131.金融市场最主要、最基本的功能是()o

A、优化资源配置功能

B、经济调节功能

C、货币资金融通功能

D、定价功能

答案：C

解析：货币资金融通是金融市场最主要、最基本的功能。

132.银行风险管理流程是()。

A、风险识别-风险监测-风险计量-风险控制

B、风险识别-风险计量-风险控制-风险监测

C、风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

D、风险计量-风险识别-风险监测-风险控制

答案：C

解析：银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。

133,持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不

足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是。。

A、专用卡

B、借记卡

C、准贷记卡

D、贷记卡

答案：C

解析：准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备

用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

134.B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于()o

A、单位资本项目外汇账户

B、单位经常项目外汇账户

C、专用存款账户

D、一般存款账户

答案：A

解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户.还贷专户.发行外币股票专户.B

股交易专户等。

135.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是。。

A、市场标价法

B、直接标价法

C、一揽子标价法

D、直接标记法

答案：B

解析：中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

136.下列行为中，违反银行业从业人员“职业操守”规定的是()o

A、在朋友聚会时，谈论客户存款信息

B、组织行业力量，采取联合行动维护权益

C、交流先进经验

D、尊重同业人员

答案：A

解析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

137.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以

参加（）市场。

A、同业拆借

B、商业票据

C、回购协议

D、大额可转让定期存单

答案：C

解析：回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。回购协议是指交易的

一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。

138.个人外汇账户，按账户性质区分为（）。

A、外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B、个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C、境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D、外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

答案：A

解析：2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按

主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户,选项C不正确。按账户

性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户.选项A正确。

139.以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是。。

A、基本建设资金

B、金融机构存放同业资金

C、社会保障基金

D、设立临时机构

答案：D

解析：设立临时机构的资金应存入临时存款账户。

140.下列关于中央银行说法错误的是。。

A、中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中

行银行来承担

B、中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是

微观经济责任

C、中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时

通过不同的操作方式给予支持

D、作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中

的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

答案：B

解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而

不是微观经济责任

141.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括()o

A、各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率

D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

答案：C

解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体

系，横向信息沟通难度较