2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试A卷（含答案）

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财

全真模拟考试试卷A卷含答案

单选题（共40题）

1、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家

庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

2、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证

券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】C

3、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩

【答案】D

4、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务

方案的是（）。

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置

【答案】B

5、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是（）。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

【答案】A

6、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分

解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的

（）O

A.可复制性

B.唯一性

C.杠杆特性

D.分散性

【答案】A

7、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投

资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提

供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）

的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

【答案】D

8、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发

放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲

公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元

【答案】c

9、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划

等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户

的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类

别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本

具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较

市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整

体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求

【答案】D

10、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，

您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投

资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

【答案】A

11、。应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户

类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门

【答案】A

12、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。

A.金币

B.实物黄金

C.条块现货

D.纸黄金

【答案】D

13、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许

他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造

成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任

【答案】D

14、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、

收集信息的最好时机。

A.登记

B.销户

C.注册

D.开户

【答案】D

15、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

【答案】C

16、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特

点。

A.量力而行、合理选择

B.组合投资、集中投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资

【答案】D

17、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则

对特种设备生产实行（）制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管

【答案】B

18、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄

和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

【答案】B

19、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率

为10%,按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数

值）

A.4

B.1

C.2

D.3

【答案】A

20、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.公司债券存在信用风险

C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最

【答案】A

21、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税

后利润、收入最大化

C.应由理财师独立完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

【答案】C

22、影响货币时间价值的首要因素是（）。

A.单利与复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.时间

【答案】D

23、在高峰期，个人的主要理财任务是（）。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型

投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费

用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

【答案】B

24、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两

类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务

【答案】B

25、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开

户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起

至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存

（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10

【答案】A

26、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报

酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早

能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

27、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.F0F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.L0F基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

【答案】C

28、(2017年真题)()认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基

础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目

标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会

【答案】B

29、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为

5%,问2013年底可累计多少金额？()

A.961.9万元

B.954.9万元

C.896.5万元

D.864.8万元

【答案】B

30、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%,每月计息一次，求现在

应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000X1/(1+10%)5

B.10000X(1+10%/12)60

C.10000X(1+10%)5

D.10000X1/(1+10%/12)60

【答案】D

31、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波

动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是

（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

【答案】B

32、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

33、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是

（）O

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世

【答案】A

34、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险

限额指标中，至少应包括（）。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

【答案】A

35、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非

固定收益产品+金融衍生品”的方式

B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌

入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等

C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有

部分非保本型结构性存款产品

D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分

产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益

【答案】A

36、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计

息方式各有不同，张先生应该选择（）。

A.甲：年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.T：年利率14%,连续复利

【答案】B

37、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长,

效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利

【答案】C

38、（2019年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决

定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

【答案】A

39、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提

醒投资人注意投资风险。

A.机构或专家推荐的文字

B.风险提示和警示性文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.基金业绩预测数字

【答案】B

40、下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

【答案】C

多选题(共20题)

1、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇

结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行

直接办理

【答案】ABD

2、违约责任的承担形式有O。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

【答案】ABCD

3、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列关于单一

投资者购买商业银行发行的理财产品，以下说法正确的是（）

A.混合类私募理财产品起点金额不能低于40万元

B.权益类私募理财产品起点金额不得低于50万元

C.公募理财产品销售起点金额不得低于5万

D.风险收益类理财产品起点金额不得低于30万元

E.公募理财产品销售起点金额不得低于1万元

【答案】A

4、施工现场临时用电设备在（）台及以上者，应编制临时用电组织设计。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

5、2008年1月28日，建设部发布《建筑起重机械安全监督管理规定》（建设

部令第166号），规定国务院建设行政主管部门对全国的建筑起重机械的租

赁、安装、拆卸、使用实施监督管理，（）以上地方人民政府建设行政主管部

门对本行政区域内的建筑起重机械的租赁、安装、拆卸、使用实施监督管理。

A.乡级

B,县级

C.市级

D省级

【答案】B

6、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益

C.预测基金的证券投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

E.采取抽奖销售基金

【答案】ABCD

7、下列对期货特征的表述中，正确的有（??）。

A.结算方面实行逐日盯市制度

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

【答案】ABC

8、（2018年真题）信托的特点包括（）。

A.信托财产具有独立性

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托经营方式灵活、适应性强

D.信托财产权利主体与利益主体相分离

E.信托管理具有连续性

【答案】ABCD

9、依据《安全生产法》的规定，国家对严重危及生产安全的工艺、设备实施

（）制度。

A.审批

B.登记

C.淘汰

D.监管

【答案】C

10、房地产价格构成的基本要素有（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

【答案】ABCD

11、国内个人理财业务迅速发展的原因包括（）。

A.居民财富的积累

B.理财需求上升

C.大众理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

【答案】ABCD

12、（2019年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有

很多理财目标，因此应当（）。

A.科学合理地安排日常收支

B.积累投资经验

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.加强现金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】ABD

13、安管人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请安全生产考核的，考核机关

不予考核，并给予警告；安管人员（）年内不得再次申请考核。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A