2024年经济师考试保险专业知识和实务（初级）模拟试题与参考答案

2024年经济师考试保险专业知识和实务（初级）模拟

试题与参考答案

一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）

1、在保险市场上，由于保险标的或保险利益的特殊性，使得某一险种只适合某一

类人购买，这类保险被称为（）。

A.自愿保险

B.强制保险

C.社会保险

D.特定保险

答案：D

解析：本题考查的是保险市场的分类。

选项A,自愿保险是指投保人和保险公司在平等互利、等价有偿的原则基础上，通

过协商一致，双方自愿订立保险合同的一种保险形式。这种保险充分体现了民事经济活

动中的自愿原则与公平原则，与本题中保险市场的分类无关。

选项B,强制保险又称“法定保险”，是由国家（政府）通过法律或行政手段强制

实施的一种保险。这种保险通常是为了实现特定的社会政策或经济政策目标，如社会保

险制度中的养老保险、医疗保险、失业保险等。与本题描述不符。

选项C,社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损

失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险的主要项目包括养老保险、

医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。与本题中保险市场的分类无直接关联。

选项D,特定保险是指由于保险标的或保险利益的特殊性，使得某一险种只适合某

一类人购买。这种保险通常具有特定的保障对象和保障范围，如针对特定职业人群的意

外伤害保险、针对特定疾病的医疗保险等。本题中描述的正是特定保险的特点。

2、在保险合同中，保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的（）。

A,最高限额

B.最低限额

C.实际损失

D.预期收益

答案：A

解析：本题考查的是保险合同中保险金额的定义。

选项A,保险金额是保险合同双方约定的，当保险标的发生保险事故时，保险公司

承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。这也是保险金额在保险合同中的基本定义。

选项B,最低限额通常与保险金额无关，而是可能出现在某些保险条款中，作为保

险公司承担赔付责任的最低标准，但并非保险金额的定义。

选项C,实际损失是指保险事故发生后，保险标的所遭受的实际经济损失。虽然保

险公司会根据实际损失进行赔付，但赔付金额通常不会超过保险金额这一最高限额。

选项D,预期收益是指投保人或被保险人对保险标的未来可能产生的经济利益的预

期。这与保险金额的定义无关。

3、在保险合同中，保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额称为（）。

A.保险金额

B.保险价值

C.保险利益

D.保险费

答案：A

解析：本题考察的是保险合同中关键术语的理解。

选项A,保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人

对保险标的的实际投保金额，同时又是保险人计算保险费的基础。因此，A选项符合题

局、O

选项B,保险价值是指投保人与保险人订立保险合同时，作为确定保险金额基础的

保险标的的价值，一般只适用于财产保险合同中。与本题讨论的“保险人承担赔偿或给

付保险金责任的最高限额”不符，故B选项错误。

选项C,保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，

是保险合同成立的重要要件。它并不等同于保险人承担赔偿或给付的最高限额，因此C

选项错误。

选项D,保险费是投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用，是保

险人按保险合同的约定对所承保的保险标的或者其他保险事故的出现所造成的财产损

失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、

期限等条件时承担给付保险金责任的代价。保险费并非保险人承担责任的最高限额，故

D选项错误。

4、关于保险合同的解释，下列说法错误的是（）。

A.文义解释是保险合同解释的首要原则

B.当保险条款有争议时，法院或仲裁机关应当首先按照文义解释方法进行解释

C.如果文义解释导致合同内容不合理，则应当采用其他解释原则和方法

D.专业解释是指对保险合同中的专业术语，应按照保险行业的习惯予以解释

答案：D

解析：本题要求选出关于保险合同解释说法错误的选项。

选项A、B,保险合同解释的首要原则是文义解释原则，即按照保险合同条款所使

用的文字、词句的含义，结合整个保险合同的内容来确定各个条款或词句的真实意思。

当保险条款有争议时，法院或仲裁机关应当首先按照文义解释方法进行解释，因此A、

B选项均正确。

选项C,如果文义解释导致合同内容不合理、不公正，或者产生歧义时，则应当采

用其他解释原则和方法，如意图解释、习惯解释、专业解释、有利于被保险人和受益人

的解释等，故C选项正确。

选项D,专业解释是指对保险合同中的专业术语，应按照该行业的通用含义予以解

释，而非仅按照保险行业的习惯。因此，D选项中的“应按照保险行业的习惯予以解释”

表述错误。

5、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围

内代为办理保险业务的机构或者个人。下列关于保险代理人说法错误的是：

A.保险代理人可以是法人或其他组织

B.保险代理人可以是自然人

C.保险代理人是保险合同的当事人

D.保险代理人必须持有保险监督管理机构颁发的许可证

答案：C

解析:保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，

并依法收取代理手续费的单位或者个人。这里的单位包括专业保险代理机构和兼业保险

代理机构。保险代理人与保险人之间是委托代理关系，保险代理人是保险人的代表，其

代理行为产生的法律后果由保险人承担。但保险代理人并不是保险合同的当事人，而是

保险合同的辅助人，故选项C错误。选项A、B分别描述了保险代理人可以是法人或其

他组织以及自然人的情况，均正确。选项D指出了保险代理人必须持有保险监督管理机

构颁发的许可证，这是保险代理人的法定要求，正确。

6、在财产保险合同中，保险标的发生保险事故而造成全部损失时，保险人的一种

赔偿方式是：

A.比例赔偿

B.定额赔偿

C.限额赔偿

D.推定全损赔偿

答案：B

解析：在财产保险合同中，当保险标的发生保险事故造成全部损失时，保险人按照

保险金额与保险价值的比例计算赔偿金额的做法称为比例赔偿，但这并不适用于全部损

失的情况。对于全部损失，保险人通常采取的是“定额赔偿”的方式，即按照保险合同

约定的保险金额进行赔偿，而不考虑保险标的的实际价值。选项A比例赔偿适用于部分

损失的情况。选项C限额赔偿通常与责任保险相关，指保险人在保险单中规定的赔偿最

高限额内承担赔偿责任的赔偿方式，与本题不符。选项D“推定全损赔偿”并非标准的

保险赔偿术语，且在本题语境下不适用。

7、在保险合同中，投保人支付保险费是为了获得：

A.保险保障

B.利润分成

C.股权投资

D.债务偿还

【答案】A.保险保障

【解析】保险合同的基本性质是转移风险，投保人通过支付保险费换取保险人在约

定条件下的经济补偿或给付，即保险保障。

8、下列哪项不属于财产保险？

A.火灾保险

B.意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保险

【答案】B.意外伤害保险

【解析】意外伤害保险属于人身保险的一种，主要保障被保险人因遭受意外伤害造

成死亡、伤残时给予经济补偿。而火灾保险、责任保险、信用保险均属于财产保险范畴。

9、在保险合同中，保险标的的实际价值称为：

A.保险金额

B.保险费

C.保险价值

D.保险责任

【答案】C

【解析】保险价值是指保险标的价值，它是确定保险金额的基础，也是在损失发生

后计算赔偿的基础。保险金额通常不应超过保险价值，否则会导致超额保险，这是与保

险基本原则相违背的。

10、按照我国《保险法》的规定，人身保险所包括的业务种类有:

A.人寿保险、健康保险和意外伤害保险

B.财产损失保险、责任保险

C.信用保险和保证保险

D.再保险

【答案】A

【解析】根据《中华人民共和国保险法》规定，人身保险是以人的寿命和身体为保

险标的的保险，主要分为人寿保险、健康保险以及意外伤害保险三大类。财产损失保险、

责任保险、信用保险和保证保险以及再保险则属于财产保险范畴。

11、在保险合同中，如果投保人和保险人对保险标的的保险价值未约定，保险标的

发生损失时，以（）作为赔偿计算标准。

A.保险事故发生时保险标的的实际价值

B.保险标的的账面价值

C.保险金额

D.保险标的的估价

答案：A

解析：本题考察的是保险合同中保险价值的确定及赔偿计算标准。

选项A,根据《保险法》第五十五条：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值

并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人

和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险

标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过

部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定

外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任”。本题中，投保人

和保险人对保险标的的保险价值未约定，故保险标的发生损失时，应以保险事故发生时

保险标的的实际价值作为赔偿计算标准，故A选项正确。

选项B,保险标的的账面价值是会计账簿上记录的价值，并不等同于其实际价值，

因此不能作为赔偿计算标准，故B选项错误。

选项C,保险金额是保险合同中约定的保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限

额，但并非赔偿计算标准，故C选项错误。

选项D,保险标的的估价是人为对保险标的进行的价格评估，不具有法律效力，不

能作为赔偿计算标准，故D选项错误。

12、关于保险合同成立与生效的说法，下列哪一选项是正确的？

A.保险合同是诺成合同，故合同成立即生效

B.保险合同是实践合同，故合同成立即生效

C.保险合同是诺成合同，但合同成立不一定立即生效

D.保险合同是实践合同，但合同成立不一定立即生效

答案：C

解析：本题考查的是保险合同的成立与生效。

选项A、B,关于保险合同的性质，学界存在诺成合同说和实践合同说的争议，但

《保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。

保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当

载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。

依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或

者附期限”。由此可知，保险合同的成立以双方意思表示一致为要件，而非以交付保险

费为要件，故保险合同为诺成合同。因此，A选项“保险合同是诺成合同，故合同成立

即生效”中“合同成立即生效”表述错误，B选项“保险合同是实践合同”的表述错误。

选项C、D,保险合同的生效，是指已经成立的保险合同因符合法律规定的生效要

件而开始产生法律效力。保险合同成立后，是否立即生效，应依双方当事人的约定。在

实务中，当事人通常会在保险合同中约定保险合同生效的时间、条件或者期限，如附生

效条件的保险合同，自条件成就时生效；附生效期限的保险合同，自期限届至时生效。

如当事人未作特别约定，则保险合同自成立时生效。所以，C选项“保险合同是诺成合

同，但合同成立不一定立即生效”表述正确，D选项“保险合同是实践合同，但合同成

立不一定立即生效”中“保险合同是实践合同”表述错误。

13、在保险合同中，关于保险标的的转让，下列说法错误的是：

A.保险标的的转让，意味着保险合同的转让

B.保险标的转让的，被保险人或受让人应当及时通知保险人

C.因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日

起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同

D.保险人解除合同的，应当按照合同约定退还保险单现金价值

答案：A

解析：本题考察的是保险合同中保险标的转让的相关规定。

A项错误：保险标的的转让，并不意味着保险合同的转让。根据《保险法》第四十

九条：“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。保险标的转

让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合

同除外。因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日

起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当按

照合同约定退还保险单现金价值”。由此可知，保险标的的转让仅导致保险标的受让人

承继被保险人的权利和义务，而非保险合同的转让。

B项正确：如上法条所述，保险标的转让时，被保险人或受让人有义务及时通知保

险人。

C项正确：如法条所述，当保险标的转让导致危险程度显著增加时，保险人有权在

三十日内增加保险费或解除合同。

D项正确：若保险人选择解除合同，则应按合同约定退还保险单现金价值。

14、关于人身意外伤害保险中的“意外伤害”，以下哪个描述是正确的？

A.指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使

身体受到的伤害

B.指以外来的、缓慢的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使

身体受到的伤害

C.指以内在的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使

身体受到的伤害

D.指以内在的、突发的、本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身

体受到的伤害

答案：A

解析：本题考察的是人身意外伤害保险中“意外伤害”的定义。

A项正确：根据人身意外伤害保险的定义，意外伤害是指以外来的、突发的、非本

意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。这一定义涵盖了意

外伤害的四个要素：外来性、突发性、非本意性和非疾病性。

B项错误：将“突发的”改为“缓慢的”，与意外伤害的定义不符，因为意外伤害

要求事件是突然发生的。

c项错误：将“外来的”改为“内在的”，同样与意外伤害的定义不符，因为意外

伤害要求事件是来自外部的。

D项错误：将“非本意的”改为“本意的”，也与意外伤害的定义相悖，因为意外

伤害要求事件是非被保险人所愿或预期的。

15、在保险合同中，当投保人或被保险人对某一保险标的具有保险利益，则该保险

标的的（）

A.预期损失

B.实际损失

C.保险价值

D.保险金额

答案：C

解析：本题考查的是保险合同中保险标的的保险价值。

选项A,预期损失是指根据统计资料和风险分析，对某一特定风险在未来一定时期

内可能造成的最大损失所作的估计，与保险价值无直接关联，故A选项错误。

选项B,实际损失是指保险标的在遭受保险事故后实际发生的损失，是保险赔偿的

依据，但并非保险标的的保险价值，故B选项错误。

选项C,保险价值是指投保人与保险人订立保险合同时，作为确定保险金额基础的

保险标的的价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值额,

故C选项正确。

选项D,保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，与保险价

值不同，故D选项错误。

16、在人身意外伤害保险中，构成伤害的条件之一是伤害必须是（）

A.客观的

B.主观的

C.必然的

D.偶然的

答案：A

解析：本题考查的是人身意外伤害保险中伤害的构成要件。

选项A,伤害必须是客观的，即伤害必须是事实上的、真实的、可验证的，而非主

观臆断或虚构的。这是构成伤害的基本条件，故A选项正确。

选项B,伤害不能是主观的，因为伤害是客观事实，与主观感受或判断无关，故B

选项错误。

选项C,伤害并不要求必然是发生的，因为意外伤害本身就具有不确定性和偶然性,

故C选项错误。

选项D,虽然意外伤害具有偶然性，但“偶然的”并非构成伤害的必要条件，因为

伤害的核心在于其客观性和真实性，而非其发生的概率或方式，故D选项错误。

17、下列哪项不属于保险的基本原则？

A.最大诚信原则

B.保险利益原则

C.损失补偿原则

D.绝对平等原则

答案：D

解析：保险的基本原则主要包括最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则以及

近因原则。最大诚信原则要求保险合同的双方在签订和履行合同时，必须保持最大限度

的诚意，互不欺骗和隐瞒；保险利益原则是指投保人或被保险人对保险标的必须具有法

律上承认的、可以确定的经济利益；损失补偿原则是指保险合同生效后，当保险标的发

生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但

不能因损失而获得额外收益；近因原则是指判断风险事故与保险标的的损失之间的关系,

从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。而“绝对平等原则”并非保险的基本原则之一。

18、在财产保险中，如果保险标的的保险价值在保险事故发生时不能确定，则保险

标的的损失额应当如何计算？

A.按照保险金额计算

B.按照实际损失计算，但不得超过合同约定的保险价值

C.按照实际损失计算，但不得超过保险金额

D.按照合同约定的保险价值计算

答案：C

解析：在财产保险中，保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，

也是计算保险费的基础。如果保险标的的保险价值在保险事故发生时不能确定，那么根

据《保险法》的规定，保险标的的损失额应当按照其实际损失计算，但最高不得超过保

险金额。这是因为保险金额是投保人与保险人在订立保险合同时约定的，它代表了保险

人对保险标的的保障程度，也是保险人承担赔偿责任的最高限额。因此，在保险事故发

生时，如果保险标的的损失额超过了保险金额，保险人仍然只需按照保险金额进行赔偿。

19、下列哪项不属于财产保险的承保范围？

A.房屋及附属设备

B.家庭财产综合保险

C.人寿保险

D.货物运输保险

答案：C.人寿保险

解析：财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的一种保险，包括房屋及附

属设备、家庭财产综合保险、货物运输保险等。而人寿保险是以人的寿命为保险标的的

人身保险，不属于财产保险的承保范围。

20、在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额称为：

A.保险金额

B.实际损失

C.保险价值

D.保险费

答案：A.保险金额

解析：在保险合同中，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高

限额。实际损失是指被保险人在保险事故发生时所遭受的实际经济损失；保险价值是指

保险标的价值，是确定保险金额的基础；保险费则是投保人为获得保险保障支付给保险

人的费用。

21、在保险合同中，当投保人或被保险人违反告知义务时，保险人可以行使的权利

是（）。

A.变更权

B.解除权

C.撤销权

D.抗辩权

答案：B

解析：本题考查的是保险合同中投保人或被保险人违反告知义务时保险人的权利。

选项A,变更权，通常指合同双方当事人在协商一致的基础上，对合同内容进行修

改或补充的权利。在保险合同中，除非双方另有约定，否则保险人不能单方面变更合同

内容，故A选项错误。

选项B,根据《保险法》第十六条：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保

险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行

前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保

险人有权解除合同”。因此，当投保人或被保险人违反告知义务时，保险人可以行使解

除权，B选项正确。

选项C,撤销权，通常指合同一方当事人因对方当事人的欺诈、胁迫等行为，使自

己在违背真实意思的情况下订立合同，有权请求法院或仲裁机构予以撤销的权利。本题

中并未提及欺诈、胁迫等情形，故C选项错误。

选项D,抗辩权，是指妨碍他人行使其权利的对抗权，至于他人所行使的权利是否

为请求权在所不问。而本题中保险人并非在行使妨碍他人权利的行为，故D选项错误。

22、在人身意外伤害保险中，构成意外伤害事故的首要条件是（）。

A.意外事故的发生

B.被保险人遭受伤害

C.伤害结果与被保险人身体之间存在直接的因果关系

D.伤害结果发生在责任期限之内

答案：A

解析：本题考查的是人身意外伤害保险中意外伤害事故的构成条件。

选项A,意外事故的发生是构成意外伤害事故的首要条件。意外事故是指被保险人

的伤害结果是由外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件造成的。这些事件是偶

然的、不可预见的，且不是由被保险人故意行为所导致的。因此，A选项正确。

选项B,被保险人遭受伤害虽然是意外伤害保险的核心内容，但它并不是构成意外

伤害事故的首要条件，而是结果或后果。故B选项错误。

选项C,伤害结果与被保险人身体之间存在直接的因果关系是判断伤害是否属于保

险责任范围的重要依据，但它同样不是构成意外伤害事故的首要条件。故C选项错误。

选项D,伤害结果发生在责任期限之内是确定保险责任是否有效的时间条件，但它

也不是构成意外伤害事故的首要条件。故D选项错误。

23、在保险合同中，保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额被称为（）。

A.保险金额

B.保险价值

C.保险费

D.保险责任

答案：A

解析：本题考察的是保险合同中关键术语的理解。

选项A,保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人

对保险标的的实际投保金额，也是保险人计算保险费的基础，故A项正确。

选项B,保险价值是指保险合同当事人议定的保险标的的价值，是确定保险金额的

依据，并非保险人承担责任的最高限额，故B项错误。

选项C,保险费是投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用，是保

险人承担赔偿或给付保险金责任的对价，与题目要求不符，故C项错误。

选项D,保险责任是指保险人按照合同约定，对于可能发生的事故因其发生所造成

的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定

的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为，并非赔偿或给付的最高限额，故D项错误。

24、在人身意外伤害保险中，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病

等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，（）。

A.不享有向第三者追偿的权利

B.享有向第三者追偿全部金额的权利

C.享有向第三者追偿部分金额的权利

D.享有向第三者追偿其给付保险金部分金额的权利

答案：A

解析：本题考察的是人身意外伤害保险中保险人的追偿权。

根据《保险法》第四十六条：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾

病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的

权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”由此可知，在人身意外伤害

保险中，保险人向被保险人或受益人给付保险金后，并不享有向第三者追偿的权利，故

A项正确。而B项“享有向第三者追偿全部金额的权利”、C项“享有向第三者追偿部分

金额的权利”、D项“享有向第三者追偿其给付保险金部分金额的权利”均不符合法律

规定，均错误。

25、关于保险合同的成立，下列说法正确的是：

A.保险合同自保险人签发保险单时成立

B.保险合同自投保人填写投保单时成立

C.保险合同自保险人与投保人协商达成合意时成立

D.保险合同自投保人支付保险费时成立

答案：c

解析：

保险合同属于诺成合同，即双方达成合意时合同即成立。根据《保险法》第十三条

的规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时

向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方

约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险

合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”因

此，保险合同的成立时间是双方达成合意之时，而非签发保险单、填写投保单或支付保

险费之时。故选项C正确，A、B、D错误。

26、在财产保险中，如果保险标的因遭受保险事故而导致推定全损，被保险人向保

险人申请委付，保险人拒绝接受，则保险标的的处置权应属于：

A.保险人

B.被保险人

C.双方共同协商决定

D.由法院裁决

答案：B

解析：

委付是海上保险特有的一种法律制度，当保险标的推定全损时，被保险人要求保险

人按照全部损失赔偿，并向保险人委付保险标的。保险人可以接受委付，也可以不接受

委付，但是应当在合理的时间内将接受委付或者不接受委付的决定通知被保险人。如果

保险人拒绝接受委付，则保险标的的处置权仍归被保险人所有，被保险人有权对标的物

进行处置，并自行承担相关责任。因此，选项B“被保险人”是正确答案，而A“保险

人”、C“双方共同协商决定”和D"由法院裁决”均不符合法律规定和保险原则。

27、在保险实务中，保险利益必须具备的条件不包括（）。

A.保险利益必须是合法的利益

B.保险利益必须是确定的利益

C.保险利益必须是经济利益

D.保险利益必须是社会利益

答案：D

解析：保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的、经济上的

利益。在保险实务中，保险利益必须具备以下条件：

•保险利益必须是合法的利益，即法律上承认并受到法律保护的利益；

•保险利益必须是确定的利益，即利益已经确定或可确定；

•保险利益必须是经济利益，即投保人或被保险人对保险标的的利益必须是可通过

货币计量的利益。

选项D中的“社会利益”并不属于保险利益必须具备的条件，故D项错误。

28、在人身意外伤害保险中，如果意外伤害构成了保险责任，且意外伤害导致被保

险人原有的疾病发作，进而加重后果并需支付额外医疗费用，则（）。

A.保险人不给付任何保险金

B.保险人仅对意外伤害部分负给付保险金责任

C.保险人给付全部保险金

D.保险人应酌情给付部分保险金

答案：B

解析：在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此

为直接原因或近因导致其身故、残疾或医疗费用支出，保险人应按合同约定给付保险金。

然而，当意外伤害与疾病同时存在时，需要判断意外伤害与疾病之间的因果关系。

对于本题所述情况，意外伤害构成了保险责任，但意外伤害又导致被保险人原有的

疾病发作，进而加重后果并需支付额外医疗费用。此时，需要区分意外伤害与疾病各自

对损失的影响。一般来说，如果意外伤害是损失的主要、直接原因，则保险人应对意外

伤害部分负给付保险金责任；而疾病部分，除非保险合同中有特别约定，否则通常不属

于保险责任范围。

因此，选项B“保险人仅对意外伤害部分负给付保险金责任”是正确的。选项A“保

险人不给付任何保险金”忽略了意外伤害构成保险责任的事实；选项C“保险人给付全

部保险金”和选项D“保险人应酌情给付部分保险金”都未准确区分意外伤害与疾病对

损失的不同影响。

29、在保险市场上，投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同

约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险

人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险

行为，被称为（）O

A.保险保障

B.保险风险

C.保险合同

D.保险

答案：D

解析：本题考查的是对保险基本定义的理解。

选项A,保险保障是保险合同所体现的一种经济关系，即保险人为被保险人因保险

事故的发生或保险期满而提供经济补偿或给付保险金的责任，并非保险行为的直接称呼,

故A项错误。

选项B,保险风险是指尚未发生的、能使保险对象遭受损害的危险或事故，是保险

保障的对象，而非保险行为的定义，B项错误。

选项C,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险行为中

的法律文件，而非保险行为的直接定义，C项错误。

选项D,保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同

约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险

人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险

行为。这一定义准确描述了保险的本质和运作方式，D项正确。

30、在人身保险合同中，保险人对被保险人在合同有效期内因疾病、意外伤害或衰

老等原因导致死亡、残疾、丧失劳动能力或年老退休时，按照合同约定给付保险金或年

金。这描述的是人身保险的（）。

A.给付性

B.保障性

C.储蓄性

D.连续性

答案：A

解析：本题考查的是人身保险的特点。

选项A,给付性是指当保险合同约定的保险事故发生时，或合同期满时，保险人按

照合同约定向被保险人或受益人支付保险金。在人身保险中，由于人的生命或身体是无

价的，保险标的的出险往往表现为人的生存或死亡，因此无法用具体的金额来衡量。所

以，人身保险通常采取定额给付的方式，即当保险合同约定的保险事故发生时，保险人

按照合同约定的金额给付保险金。这与题干描述相符，A项正确。

选项B,保障性虽然是保险的基本功能之一，但题干中并未直接提及保险的保障性,

而是具体描述了人身保险在特定情况下的给付行为，因此B项不是最佳答案。

选项C,储蓄性主要是指某些保险产品（如分红险、万能险等）具有储蓄和投资功

能，但题干中并未涉及此类内容，C项错误。

选项D,连续性通常指保险合同的持续有效或保险服务的连续提供，与题干描述不

符，D项错误。

31、下列关于保险合同的说法中，错误的是哪一项？

A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务。

C.保险合同仅以财产为保险标的。

D.保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保

险金责任。

答案：C

解析：保险合同是以财产及其有关利益或者人的寿命和身体为保险标的的合同，

并非仅限于财产。选项c忽略了人身保险的存在。

32、在保险实务中，下列关于近因原则的描述正确的是哪一项？

A.近因是指时间上最接近损失的原因。

B.若引起保险事故发生、造成保险标的损失的最直接、最有效的原因属于保险责

任，则保险公司应当承担损失赔偿责任。

C.近因是指空间上离损失最近的原因。

D.只要保险风险是损失发生的近因，即使在保险期间之外发生，保险公司也应承

担赔偿责任。

答案：B

解析：近因原则是指造成保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因，

并不单纯指时间上或空间上距离最近的原因。选项B正确地描述了近因原则的核心内容,

即如果损失是由保险责任范围内的风险引起的，保险公司应当承担赔偿责任。这里再次

展示第31题至第32题的内容，方便您查看：

31、下列关于保险合同的说法中，错误的是哪一项？

A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务。

C.保险合同仅以财产为保险标的。

D.保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保

险金责任。

答案：C

解析：保险合同是以财产及其有关利益或者人的寿命和身体为保险标的的合同，

并非仅限于财产。选项c忽略了人身保险的存在。

32、在保险实务中，下列关于近因原则的描述正确的是哪一项？

A.近因是指时间上最接近损失的原因。

B.若引起保险事故发生、造成保险标的损失的最直接、最有效的原因属于保险责

任，则保险公司应当承担损失赔偿责任。

C.近因是指空间上离损失最近的原因。

D.只要保险风险是损失发生的近因，即使在保险期间之外发生，保险公司也应承

担赔偿责任。

答案：B

解析：近因原则是指造成保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因，

并不单纯指时间上或空间上距离最近的原因。选项B正确地描述了近因原则的核心内容,

即如果损失是由保险责任范围内的风险引起的，保险公司应当承担赔偿责任。

33、保险合同的主体中，保险合同的当事人是指（）。

A.保险人与投保人

B.保险人与被保险人

C.保险人与受益人

D.保险人与保险代理人

答案：A

解析：本题考察的是保险合同的主体。

选项A,保险合同的当事人是指保险人和投保人，这是保险合同的基本构成部分，

保险人负责提供保险保障，投保人则支付保险费并享有保险利益。因此，A选项正确。

选项B,被保险人是保险合同的关系人，不是当事人，他受到保险合同的保障，但

不参与合同的订立过程。故B选项错误。

选项C,受益人同样是保险合同的关系人，不是当事人，他/她有权在特定条件下

获得保险金，但并非合同的基本构成部分。故C选项错误。

选项D,保险代理人是保险人的辅助人，不是保险合同的当事人，他/她代表保险

人进行保险产品的销售和服务。故D选项错误。

34、在人身意外伤害保险中，关于意外伤害的含义，下列说法正确的是（）。

A.意外伤害的构成包括致害物、侵害对象、侵害事实三个要素

B.意外伤害的构成包括致害物、侵害对象、侵害事实、侵害的严重程度四个要素

C.意外伤害的构成包括致害物、侵害事实、侵害的严重程度三个要素

D.意外伤害的构成包括致害物、侵害对象、侵害事实、侵害的意外性四个要素

答案：D

解析：本题考察的是人身意外伤害保险中意外伤害的含义。

意外伤害的构成通常包含四个要素：致害物、侵害对象、侵害事实以及侵害的意外

性。致害物是造成意外伤害的物体或物质；侵害对象是遭受意外伤害的人；侵害事实是

致害物侵害侵害对象并造成其伤亡的客观事实；侵害的意外性则是指伤害的发生是被保

险人事先没有预见到的，或伤害的发生违背了被保险人的主观意愿。

选项A,该选项缺少“侵害的意外性”这一关键要素，故A选项错误。

选项B,虽然列出了四个要素，但“侵害的严重程度”并非意外伤害的构成要素，

而是伤害后果的衡量标准，故B选项错误。

选项C,同样缺少了“侵害的意外性”这一关键要素，故C选项错误。

选项D,完整包含了意外伤害的四个构成要素，即致害物、侵害对象、侵害事实以

及侵害的意外性，故D选项正确。

35、在保险市场上，保险人通过提高保险费率来增加保险产品的价格，从而抑制被

保险人的保险需求，进而减少保险标的的损失，这种做法所体现的保险机制是（）。

A.竞争机制

B.约束机制

C.供求机制

D.激励机制

答案：D

解析：本题考察的是保险市场中的不同机制。

选项A,竞争机制通常指的是保险市场中不同保险人之间为了争夺市场份额而进行

的竞争，与本题中通过提高保险费率来抑制需求的做法不符，故A错误。

选项B,约束机制一般指的是对保险市场参与者的行为进行规范和约束的机制，如

法律法规、行业规范等，与本题描述不符，故B错误。

选项C,供求机制主要反映的是保险市场上保险产品的供给与需求之间的关系，虽

然提高保险费率可能会影响需求，但本题中更侧重于描述这种变化对被保险人行为的激

励作用，而非单纯的供求关系，故C错误。

选项D,激励机制是指通过某种方式激发被保险人的某种行为，以达到减少损失或

提高效率的目的。本题中，保险人通过提高保险费率，使得被保险人在面临更高的保险

成本时，可能会更加注意防范风险，减少损失，这正好体现了激励机制的作用，故D

正确。

36、在人身意外伤害保险中，被保险人在保险期限内因遭受意外伤害导致残疾时，

保险人按照残疾程度与给付保险金比例表中对应的比例乘以残疾前的保险金额给付残

疾保险金。这种做法所体现的保险原则是（）。

A.损失补偿原则

B.最大诚信原则

C.保险利益原则

D.近因原则

答案：A

解析：本题考察的是保险原则在人身意外伤害保险中的应用。

选项A,损失补偿原则是指在保险事故发生时，被保险人从保险人处获得的赔偿应

恰好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。在人身意外伤害保险中,

被保险人因意外伤害导致残疾，其获得的保险金应与其残疾程度相对应，这正是损失补

偿原则的体现，故A正确。

选项C,保险利益原则是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。这一原则主

要解决的是投保人的资格问题，即谁有资格投保某个保险标的。本题中讨论的是保险金

的给付原则，与保险利益原则无直接关联，故C错误。

选项D,近因原则是指保险人按照约定的保险责任范围承担责任时，其所承保危险

的发生与保险标的的损害之间必须存在因果关系。本题中并未涉及因果关系的判断，故

D错误。

37、下列关于保险合同中保险责任的说法，正确的是：

A.保险责任是保险合同中约定的保险人应承担的风险范围

B.保险责任是指保险人必须承担的损失赔偿责任

C.保险责任在保险合同中不具有法律效力

D.保险责任是指保险合同中的全部内容

答案：A

解析：本题考察的是保险合同中保险责任的概念。

A项正确：保险责任是保险合同中规定的保险人在保险事故发生后所应承担的赔偿

责任，是保险人应履行义务的核心。它具体指出了保险人承保的风险范围，以及保险事

故发生时保险人应给付保险金的义务。

B项错误：保险责任确实涉及损失赔偿责任，但并非仅限于损失赔偿，还可能包括

给付保险金等其他形式的责任。

C项错误：保险责任是保险合同的核心内容之一，具有明确的法律效力，保险人和

被保险人都必须遵守。

D项错误：保险合同的内容远比保险责任广泛，包括但不限于保险责任、除外责任、

保险金额、保险期限等。

38、在人身意外伤害保险中，若被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害，且每次

意外伤害均未导致残疾或死亡，则保险人的给付责任是：

A.累计给付，每次意外伤害给付额之和以保险金额为限

B.累计给付，每次意外伤害给付额无限制

C.分别给付，每次意外伤害给付额之和以保险金额为限

D.分别给付，每次意外伤害给付额无限制

答案：C

解析：本题考察的是人身意外伤害保险中多次意外伤害的给付责任。

在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害，且每次意

外伤害均未导致残疾或死亡，则保险人的给付责任应遵循以下原则：

A项错误：虽然总给付额可能以保险金额为限，但并非累计给付，而是分别给付。

B项错误：每次意外伤害的给付额是有限制的，通常以保险金额为上限。

C项正确：保险人应对每次意外伤害分别给付，且每次给付的金额都会计入总给付

额中，总给付额以保险金额为限。

D项错误：虽然每次意外伤害可以分别给付，但给付额并非无限制，而是以保险金

额为上限。

39、在保险合同的履行过程中，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故,

保险人不承担赔偿保险金责任的情况是（）。

A.保险人按照合同约定增加保险费

B.保险人按照合同约定解除合同

C.被保险人及时通知保险人，保险人未提出增加保险费或解除合同

D.保险人未要求解除合同，也未要求增加保险费

答案：C

解析：

本题考察的是保险合同履行过程中，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事

故的责任承担。

选项A,根据《保险法》第五十三条：“合同签订后，因订立保险合同时依据的评

估、预测等情况发生变化，或者保险标的的危险程度显著增加，保险人要求增加保险费

或者解除合同，被保险人未同意并提起诉讼，人民法院不予支持。保险人要求解除合同，

应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应

收的部分后，退还投保人”。这表明，如果保险人按照合同约定增加了保险费，那么其

应当承担相应的保险责任，故A选项不符合题意。

选项B,同样根据《保险法》的规定，保险人可以选择增加保险费或解除合同，但

这并不直接导致保险人不承担赔偿保险金的责任，除非被保险人未履行相应的通知义务,

故B选项不选。

选项C,根据《保险法》第五十二条：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显

著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加

保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除

自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行

前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不

承担赔偿保险金的责任”。这里明确指出，如果被保险人未及时通知保险人，且因保险

标的危险程度显著增加而发生保险事故，保险人不承担赔偿责任，故C选项正确。

选项D,保险人未要求解除合同或增加保险费，并不意味着保险人不承担因保险标

的危险程度显著增加而导致的保险事故的责任，除非被保险人未履行通知义务，故D

选项错误。

40、在保险合同中，关于保险人的说明义务，下列说法正确的是（）。

A.保险人对于保险合同中免除保险人责任的条款，在订立合同时应当在投保单、

保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面

或者口头形式向投保人作出明确说明

B.保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以口

头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明

C.保险人未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力

D.保险人履行了明确说明义务后，投保人理解与否，保险人不再承担责任

答案：A、C

解析：

本题考查的是保险合同中保险人的说明义务。

选项A,根据《保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款,

保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注

意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或

者明确说明的，该条款不产生效力”。因此，A选项“保险人对于保险合同中免除保险

人责任的条款，在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起

投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明”说

法正确。

选项B,同样根据《保险法》第十七条第二款，保险人对免除保险人责任条款的说

明义务应当是书面或口头形式的“明确说明”，而不仅仅是“口头形式”的“常人能够

理解的解释说明”。故B选项“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、

内容及其法律后果以口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明”说法错误。

选项C,由《保险法》第十七条第二款可知，保险人若未对免除保险人责任条款进

行提示或明确说明，则该条款不产生效力。所以，C选项“保险人未作提示或者明确说

明的，该条款不产生效力”表述正确。

选项D,保险人履行明确说明义务后，仍需确保投保人真正理解了相关条款的内容。

若投保人因故未能理解，保险人可能仍需承担相应责任。因此，D选项“保险人履行了

明确说明义务后，投保人理解与否，保险人不再承担责任”说法错误。

41、根据我国《保险法》的规定，人身保险合同中，被保险人或者投保人可以变更

受益人并书面通知保险人；投保人变更受益人时须经被保险人同意。

•A,正确

•B.错误

答案：A.正确

解析：根据我国《保险法》的相关规定，被保险人或者投保人可以指定或变更受

益人，并需要书面通知保险人。如果投保人想要变更受益人，则必须经过被保险人的同

意，这体现了对被保险人权益的保护。

42、在财产保险中，如果保险金额超过保险价值，则该保险合同无效。

•A,正确

•B.错误

答案：B.错误

解析：在财产保险合同中，如果保险金额超过保险价值，超过的部分无效，但并

不意味着整个保险合同无效。根据保险法，超出部分视为无效，其余部分仍然有效，即

保险赔偿以不超过保险价值为限。

43、下列关于保险合同的描述，正确的是：

A.保险合同属于射幸合同，保险事故的发生具有偶然性

B.保险合同是附条件的民事法律行为，保险事故是保险合同的生效条件

C.保险合同是实践性合同，保险费的交付是合同成立的要件

D.保险合同是格式合同，投保人没有协商合同条款的权利

答案：A

解析：本题考察的是保险合同的基本特征。

A项正确，射幸合同是指合同当事人一方支付的代价所获得的只是一个机会，对投

保人而言，他有可能获得远远大于所支付的保险费的效益，但也可能没有利益可获；对

保险人而言，他所赔付的保险金可能远远大于其所收取的保险费，但也可能只收取保险

费而不承担支付保险金的责任。保险合同的射幸性是由保险事故的发生具有偶然性的特

点所决定的，表现为保险人承保的危险或者保险合同约定的给付保险金的条件的发生与

否，均为不确定。

B项错误，附条件的民事法律行为，是指当事人在民事法律行为中特别约定一定的

条件，以条件的是否成就来决定民事法律行为效力的发生或消灭的民事法律行为。而保

险合同的生效要件一般为：1.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的

条款达成协议，保险合同即成立生效；2.保险合同成立后，投保人按照约定交付保险

费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。因此，保险事故并不是保险合同的生效

条件，而是保险人承担保险责任的条件。

C项错误，诺成合同是指当事人一方的意思表示一旦经对方同意即能产生法律效果

的合同，即“一诺即成”的合同。实践合同是指除当事人双方意思表示一致以外尚须交

付标的物才能成立的合同。在这种合同中，除双方当事人的合意之外，还必须实际交付

标的物或完成其他现实给付才能成立和生效。保险合同是诺成合同，而非实践性合同，

因为保险合同的成立并不需要实际交付保险费，只要双方达成合意即可。

D项错误，格式合同，又称标准合同、定型化合同，是指当事人一方预先拟定合同

条款，对方只能表示全部同意或者不同意的合同。虽然保险合同多为格式合同，但投保

人并非没有协商合同条款的权利。在实践中，投保人可以根据自身需要选择不同的保险

产品，并在一定程度上与保险人就保险合同的条款进行协商。

44、在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，在责任期

限内因该意外伤害直接导致残疾，则保险人应按何种方式给付残疾保险金？

A.根据残疾程度按比例给付

B.一次性给付全部保险金

C.按照实际医疗费用给付

D.不予给付

答案：A

解析：本题考察的是人身意外伤害保险中残疾保险金的给付方式。

A项正确，在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，在

责任期限内（通常为180天）因该意外伤害直接导致残疾，则保险人应按照保险合同中

约定的残疾程度与给付比例表，根据被保险人的残疾程度按比例给付残疾保险金。这种

方式既考虑了被保险人的实际损失，又体现了保险的公平性。

B项错误，一次性给付全部保险金通常是在被保险人身故或达到保险合同约定的其

他一次性给付条件时才会发生，与本题中的残疾情况不符。

C项错误，按照实际医疗费用给付是医疗保险的给付方式，而不是人身意外伤害保

险中残疾保险金的给付方式。

D项错误，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并因此导致残疾，且该残疾在

责任期限内被确认与意外伤害有直接因果关系，则保险人应依法承担给付残疾保险金的

责任，而不是不予给付。

45、在保险合同中，投保人负有缴纳保险费的义务，这一义务属于（）0

A.不真正义务

B.附随义务

C.先合同义务

D.主给付义务

答案：D

解析：本题考查的是保险合同中投保人的义务类型。

选项A,不真正义务，又称间接义务，是指权利人对自己利益的维护照顾义务。换

言之，不真正义务对应的是权利人自身，违反不真正义务，权利人自己将遭受不利，而

相对方并不负赔偿责任。本题中，投保人缴纳保险费的义务是面向保险人的，而非面向

自身的，故不属于不真正义务。

选项B,附随义务，是指给付义务以外的，根据诚实信用原则而产生的义务。附随

义务并非自始确定，而是随着合同关系的发展，于个别情况下要求当事人一方有所作为

或不作为，以维护相对人的利益，于任何合同均可发生，不受特定合同类型的限制。本

题中，投保人缴纳保险费的义务是保险合同的主给付义务，并非基于诚实信用原则而产

生的附随义务。

选项C,先合同义务，是指在要约生效后合同生效前的缔约过程中，当事人双方基

于诚信原则而应负有的告知、协力、保护、保密等的合同附随义务。本题中，投保人缴

纳保险费的义务发生在保险合同生效后，故不属于先合同义务。

选项D,主给付义务，是指合同关系所固有、必备，并用以决定合同类型的基本义

务。在双务合同中，当事人互负对待给付义务，即一方当事人所负有的义务与他方当事

人所负有的义务，在给付的价值上、意义上互为对应、互为报酬，而一方的主给付义务,

亦即为他方的对待给付义务。本题中，投保人缴纳保险费的义务是保险合同中的主给付

义务，保险人的主给付义务是发生保险事故时承担给付保险金的责任。

46、下列关于保险合同中的受益人的说法，正确的是（）。

A.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的

人

B.受益人只能由投保人指定

C.受益人只能由被保险人指定

D.受益人由保险人事先确定

答案：A

解析：本题考查的是保险合同中的受益人。

选项A、B、C,根据《保险法》第三十九条：“人身保险的受益人由被保险人或者

投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动

者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事

行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人”。据此，受益人

既可以由投保人指定，也可以由被保险人指定，但投保人指定受益人时须经被保险人同

意。故A选项“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请

求权的人”说法正确，B选项“受益人只能由投保人指定”、C选项“受益人只能由被保

险人指定”均表述错误。

选项D,根据《保险法》第十八条：“保险合同应当包括下列事项：……（三）保

险金额；……保险金额是保险合同双方当事人事先约定，并在保险单上载明的，当

保险标的发生保险事故时，保险人应依此作为给付保险金的依据。而受益人并非保险合

同的内容，其并非由保险人事先确定，而是由被保险人或投保人指定。所以，D选项“受

益人由保险人事先确定”表述错误。

47、我国《保险法》规定，财产保险业务不包括以下哪一项？

A.财产损失保险

B.责任保险

C.信用保险

D.人寿保险

答案：D

解析：根据我国《保险法》的规定，财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、

信用保险等业务，而人寿保险属于人身保险业务范畴，不属于财产保险业务。

48、在保险合同中，保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承

认的利益。下列哪种情况下，保险利益不存在？

A.投保人对其拥有的房产

B.投保人为其配偶的生命

C.投保人未经同意为其朋友的生命

D.投保人对其合法经营的企业

答案：C

解析：保险利益原则要求投保人对保险标的具有法律上认可的利益。选项C中，投

保人在未获得朋友同意的情况下为其投保生命保险，一般情况下不构成保险利益，除非

法律另有规定。因此，在这种情况下，保险利益不存在。

49、在保险合同中，关于保险标的的转让，下列说法正确的是：

A.保险标的的转让无需通知保险人

B.保险标的的转让导致危险程度显著增加的，保险人无需增加保险费

C.保险标的的转让导致危险程度显著降低的，保险人应降低保险费

D.保险标的的转让导致危险程度显著增加的，保险人无权解除合同

答案：C

解析：本题考察的是保险合同中保险标的转让的相关规定。

选项A,根据《保险法》第四十九条：“保险标的转让的，被保险人或者受让人应

当及时通知保险人，但货物运