银行不良贷款处理手册

银行不良贷款处理手册合同编号：__________地址：__________联系人：__________联系电话：__________地址：__________联系人：__________联系电话：__________第一条定义1.1本手册所称不良贷款，是指甲方按照中国银行业监督管理委员会的规定，对乙方发放的贷款，由于乙方未能按照约定的还款方式和期限归还贷款本息，导致贷款形态发生变化，存在一定风险的贷款。1.2本手册所称甲方，是指__________银行。1.3本手册所称乙方，是指具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织。第二条不良贷款的范围2.1本手册适用于甲方对乙方发放的所有人民币贷款，包括个人消费贷款、个人经营贷款、法人贷款、并购贷款等。2.2不适用本手册的情况：（1）甲方对乙方发放的贷款，已通过法律程序进行追偿的；（2）甲方对乙方发放的贷款，已转让给其他金融机构的；（3）其他不符合本手册规定的情况。第三条不良贷款的处理程序3.1不良贷款的识别与认定（1）甲方应建立健全贷款风险管理制度，及时识别和认定不良贷款。（2）甲方在识别和认定不良贷款时，应依据中国人民银行、银监会等相关部门的有关规定，结合贷款的实际情况进行。3.2不良贷款的分类与计提（1）甲方应对不良贷款进行分类，并根据不同类别的不良贷款，采取相应的风险控制措施。（2）甲方应按照国家有关规定，计提不良贷款损失准备金。3.3不良贷款的清收与处置（1）甲方应采取电话催收、信函催收、上门催收等方式，对不良贷款进行清收。（2）甲方在清收不良贷款时，应遵守国家法律法规，尊重借款人的合法权益，不得采取暴力、威胁等手段。（3）甲方对不良贷款进行处置时，可以采取转让、重组、抵债等方式。3.4不良贷款的风险控制与合规管理（1）甲方应建立健全不良贷款风险控制制度，确保不良贷款的风险得到有效控制。（2）甲方应遵守国家法律法规，确保不良贷款的处理程序符合相关合规要求。第四条违约责任4.1甲方未按照本手册的规定履行不良贷款处理职责的，应承担相应的违约责任。4.2乙方未按照本手册的规定履行还款义务的，应承担相应的违约责任。第五条争议解决5.1甲乙双方在履行本手册过程中发生的争议，应通过友好协商解决。5.2若协商不成，任何一方均有权向甲方所在地的人民法院提起诉讼。第六条其他6.1本手册自甲乙双方签字（或盖章）之日起生效，有效期为____年。6.2本手册一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。甲方（盖章）：__________乙方（盖章）：__________签订日期：__________一、附件列表：1.甲方银行营业执照复印件2.乙方身份证复印件或营业执照复印件3.贷款合同原件4.不良贷款认定证明文件5.不良贷款分类与计提的相关文件6.不良贷款清收与处置的具体方案7.不良贷款风险控制与合规管理的制度文件8.双方签字盖章的合同二、违约行为及认定：1.甲方未按照本手册的规定履行不良贷款处理职责，包括但不限于未及时识别和认定不良贷款、未按规定计提损失准备金等。2.甲方在清收不良贷款过程中，未遵守国家法律法规，采取暴力、威胁等手段。3.乙方未按照本手册的规定履行还款义务，包括但不限于未按时还款、未按约定方式还款等。4.乙方提供的证件、信息不真实、不完整，导致合同无法正常履行。三、法律名词及解释：1.甲方：指__________银行，一家依据中国法律设立，持有银行业务许可证的金融机构。2.乙方：指具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织，向甲方申请贷款并签订合同的一方。3.不良贷款：指甲方按照中国银行业监督管理委员会的规定，对乙方发放的贷款，由于乙方未能按照约定的还款方式和期限归还贷款本息，导致贷款形态发生变化，存在一定风险的贷款。4.贷款损失准备金：指甲方根据不良贷款的情况，按照国家有关规定，提前预留的资金，用于弥补可能的贷款损失。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.甲方在识别和认定不良贷款时，可能存在标准不明确、程序不规范等问题。解决办法：甲方应建立健全贷款风险管理制度，明确不良贷款的识别和认定标准，规范程序。2.甲方在清收不良贷款时，可能遭遇乙方不配合、暴力抵抗等问题。解决办法：甲方应遵守国家法律法规，采取合法、合规的方式进行清收，必要时可寻求法律帮助。3.乙方提供的证件、信息不真实、不完整，可能导致合同无法正常履行。解决办法：乙方应如实提供相关证件和信息，如有虚假，应承担相应的法律责任。五、所有应用场景：1.甲方为银行，乙方为个人或企业，双方签订贷款合同。2.甲方发现乙方存在不良贷款行为，需要进行识别和