银行专业人员从业资格考试《公共科目》（初级）综合考点习题及答案

银行专业人员从业资格考试《公共科目》

（初级）综合考点习题及答案

1.影响债券定价的内部因素包括（）。

A.债券的面值

B.基准利率

C.通货膨胀水平

D.债券的票面利息

E.债券的有效期

【答案】:A|D|E

【解析】：

影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的

有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约

的可能性等。BC两项属于外部因素。

2.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）

所有。

A.债权人

B.抵押人

C.拍卖机构

D.作为税收

【答案】：B

【解析】：

抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押

人所有，不足部分由债务人清偿。

3.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.纽约

C.香港

D.伦敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

4.商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.表外业务

【答案】：B

【解析】：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所

作的票据转让。票据贴现属于票据业务，是商.业银行一项传统的资产

业务。

5.下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固

定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东

之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权

利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权

从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩

余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清

偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份

的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

6.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.履职要求

B.职责边界

C.激励约束

D.组织架构

【答案】：C

【解析】：

商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股

东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履

职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运

行机制。

7.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履

行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该账产

优先受偿。

A.动产

B.不动产

C.权利凭证

D,不动产和动产

【答案】：A

【解析】：

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行

到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优

先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。我国《物

权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。

8.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设

立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）o

A,发放企业贷款

B.发放涉外贷款

C.吸收公众存款

D.从商业银行融入资金

【答案】：C

【解析】：

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸

收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

9.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）o

A.会计资本与银行的实际风险密切相关

B,也被称为账面资本

C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

D.反映商业银行应该拥有的资本水平

E.是对银行资本的动态反映

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水

平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，

会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

10.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）o

A,被担保债权的种类和数额

B.质押财产交付的时间

C.质押担保的范围

D.债务人履行债务的期限

E.质押财产的名称、数量、质量、状况

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者

将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权

的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处

分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款：

①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产

的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。

11.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家

资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的

部分不良资产。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

【答案】：A

【解析】：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险,

我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公

司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管

理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行

的部分不良资产。

12.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规

定的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

【答案】：D

【解析】：

从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无

关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不

妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于

未经客户许可的其他目的。

13.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证

责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）o

A.甲企业履行债务

B.乙企业履行债务

C.甲或者乙企业履行债务

D.甲企业和乙企业履行债务

【答案】:A

【解析】：

当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保

证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或

者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人

可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行

债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。

14.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

A.福费廷业务是一种即期票据贴现

B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所

在地银行担保的远期汇票或本票的业务

C.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

【答案】：A

【解析】：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或木票的业务。A项，从业务运作

的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

15.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规

范，主要包括以下儿方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批

准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、

幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；

企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构

有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事

业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，

其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法

人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供

保证的，保证合同无效。

16.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括（）。

A.高管人员资质准入

B.市场约束

C.最低资本要求

D.监督检查

E.信用风险

【答案】：B|C|D

【解析】：

第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本

覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。其中，第一支柱

为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律，又称

市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。

17.在下列哪种情况下，要约可以撤销？（）

A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

B.要约人确定了承诺期限

C.要约人以其他形式明示要约不可撤销

D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准

备工作

【答案】：A

【解析】：

《合同法》规定，要约不得撤销的情形包括：①要约人确定了承诺期

限或者以其他形式明示要约不可撤销；②受要约人有理由认为要约是

不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。

18.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）o

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算

复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

19.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（）o

A,商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少

C.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少

【答案】：D

【解析】：

紧缩的货币政策中，中央银行可以提高法定存款准备金率，使商业银

行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量

减少，达到收缩货币供应量的目的。

20.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）o

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭

证诈骗罪的客体。

21.高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对存款的管理制度

C.国家对银行的管理制度

D.国家对金融机构的准入管理制度

【答案】：A

【解析】：

高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷

他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管

理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。

22.商业银行传统票据主要有（）。

A.支票

B.微信支付

C.汇票

D.汇款

E.本票

【答案】:A|C|E

【解析】：

传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、

本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债

务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。票据市场主要包括

票据承兑市场和票据贴现市场。

23.商业银行风险识别包括（）环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

【答案】:A|C

【解析】：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化

的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解

各种风险内在的风险因素。

24.损害社会公共利益的合同，自（）。

A.被确认时起无效

B.开始履行时起无效

C.订立时起无效

D.发生纠纷时起无效

【答案】：c

【解析】：

损害社会公共利益的合同为尢效合同。无效的合同自始没有法律约束

力。

25.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。

A.即期市场和远期市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

【答案】：B

【解析】：

按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通

市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。

26.政策性银行的职能有（）o

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职

能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社

会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政

策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥

其服务性职能。B项属于商业银行的职能。

27.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、

综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现

业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制

度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。

28.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的

关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的

总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社

会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济漕长等之间的关系。因此，

宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析

的研究内容。

29.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规

被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖

合同，该买卖合同的效力（）。

A.不成立

B.无效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有

代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代

理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。

30.流程银行的特征包括()。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下

特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后

台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为

主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信

息化、自动化、标准化和智能化。

31.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要

性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统

重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和

10.5%o

32.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产

品。下列属于合格投资者的有（）o

A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织

B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其

他组织

C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，

家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人

民币的自然人

E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人

民币的自然人

【答案】:A|C|E

【解析】：

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只

理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成

立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自

然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于

500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；

②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

33.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率

B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

C.在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提

拨备

【答案】：C

【解析】：

拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷

比=不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额X100%o该公式也可以表

述为：拨贷比=拨备覆盖率义不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况

下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。

34.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.购买、使用假币罪

D.持有假币罪

【答案】：A

【解析】：

行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、

运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

35.银行内部根据所承担的风险计算，可用于衡量银行实际承担的损

失超出预期损失的那部分损失为（）o

A.核心资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】：D

【解析】：

经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资

产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资

产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应

该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上

是一个风险概念，因而又称为风险资本。

36,没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使

一般人误认为是真实金融票证的假金融票证的是（）。

A.无形变造

B.有形变造

C.有形伪造

D.无形伪造

【答案】：C

【解析】：

伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证制作权的

人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融

票证的假金融票证。后者是指有金融票证制作权的人，超越其制作权

限，违背事实制造内容虚假的金融票证。

37.分期付款业务的特点包括（）。

A.授信金额小

B.时效要求高

C.目标客户集中

D.信用属性强

E.增长速度快

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时;由发卡银行向

商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡

人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与

银行约定分期进行偿还的业务。分期付款业务具有目标客户分散、授

信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。

38.物的担保方式主要有()o

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

【答案】：B|C|D

【解析】：

担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保

方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。

39.质押可分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.权利质押

D.无形资产质押

E.其他形式的质押

【答案】:A|C

【解析】：

根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前

者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质

押。

.资产负债综合管理的核心策略是（

40）o

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

【答案】：A

【解析】：

表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该

策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期

限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规

模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的

统一。

41.通常，法定存款准备金率的制定者是（）。

A.中央银行

B.银行业协会

C.商业银行

D.货币政策委员会

【答案】：A

【解析】：

法定存款准备金即以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的

准备金。法定存款准备金率由中央银行规定。法定存款准备金率的高

低，直接影响银行创造存款货币的能力。

42.按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和（）o

A.金卡

B.借记卡

C.贷记卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。

43,单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.远期结售汇保证金

B.银行承兑汇票保证金

C.期权交易保证金

D.基金交易保证金

E.黄金交易保证金

【答案】：A|B|E

【解析】：

保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算

功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定

将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款

按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保

证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

44.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律

行为，（）是汇票所独有的一种票据行为,

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律

行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人

承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就

是对汇票的到期付款承担责任。

45.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于

80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及

金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品

类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

46.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他

人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”

的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数

额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或

收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期

徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有

公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最

高处死刑，并处没收财产。

47.中国银行业协会的主管单位是（）。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行

【答案】：A

【解析】：

中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民

政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监

督管理机构。

48.根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约

定不明确的，下列说法正确的是（）o

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】：B

【解析】：

根据《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证.当

事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连

带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满

没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证

人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约

定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

49.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选

举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

【答案】：A

【解析】：

股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大

问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公

司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事

会和监事会的职责。

50.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。

A.是否涉及巨额资金

B.是否涉及众多被害人

C.是否只能由个人实施

D.犯罪对象是否是金融机构

【答案】：C

【解析】：

票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的

主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追

究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。

51.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

【答案】：A

【解析】：

间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标

价方法，又称为应收标价法。

52.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确

性较强的是（）。

A.利率

B.再贴现率

C.存款准备金率

D.公开市场业务

【答案】：D

【解析】：

公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操

作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币

政策工具。

53.银行生息资产包括（）o

A.贷款

B.定期存款

C.投资资产

D.单位存款

E.存放央行款项

【答案】：A|C|E

【解析】：

生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指

标的总称。BD两项属于银行的负债。

54.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶

段？（）

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重

点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：

①初步确立阶段（1984〜1993年）；②探索成形阶段（1994〜1997

年）；③改革调整阶段（1998〜2003年）；④形成完善阶段（2003年

至今）。

55.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时工准确、

真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略