银行从业资格考试资料(线上试题及答案)

银行从业资格考试资料汇总（线上试题

及答案）

1.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履

行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该账产

优先受偿。

A.动产

B.不动产

C.权利凭证

D.不动产和动产

【答案】：A

【解析】：

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行

到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优

先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。我国《物

权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。

2.个人住房装修贷款可以用于（）。

A.支付家庭装潢的施工款

B.购买健身器材

C.支付维修工程的施工款

D.支付相关的装修材料款

E.购买厨卫设备

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的

人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的

施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。

3.影响货币需求的因素有（）o

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通信等技术状况

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品

可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；

⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、

社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。

4.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开

证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）o

A.福费廷

B.进口押汇

C.保理

D.出口押汇

【答案】：D

【解析】：

出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵

押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的.业务。对客

户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。

5.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】：C

【解析】：

C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有

权留置全部标的物。

6.客户信用评级是商业银行对客户（）的计量和评价，反映客户违

约风险的大小。

A.偿债能力和偿债意愿

B.所负银行债务

C.经营管理能力

D.资产规模

【答案】：A

【解析】：

客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的综合计量和科学

评价，反映的是客户违约风险的大小。一般来说，级别越高的等级，

表示这一等级的客户信用风险越低；而级别越低的，表示这一等级的

客户信用风险越高。不同信用等级违约风险大小，并不是线性的关系,

一般是呈现指数性质的关系。

7.下列关于借款人自主支付的表述，错误的是（）。

A.自主支付应遵守实贷实付原则

B.自主支付是受托支付的补充

C.在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要

求

D.自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制

【答案】：D

【解析】：

D项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。

在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对

贷款资金支付进行监督和控制。

8.下列不属于我国金融监管当局鼓励采取银团贷款方式的是（），

A.单一企业的融资总额超过贷款行资本净额的10%

B.借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的

C.大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资

D.单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额的5%

【答案】：D

【解析】：

根据《银团贷款业务指引（修订）》第十五条，有下列情形之一的大

额贷款，鼓励采取银团贷款方式：①大型集团客户、大型项目融资和

大额流动资金融资；②单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资本

净额10%的；③单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额15%的；

④借款人以竞争性谈判选择银行、业金融机彻进行项目融资的。各地银

行业协会可以根据以上原则，结合本地区实际情况，组织辖内会员银

行共同确定银团贷款额度的具体下限。

9.下列各项中，不属于不良贷款处置方式的是（）。

A.重组

B.正常展期

C.现金清收

D.呆账核销

【答案】：B

【解析】：

不良贷款的处置方式包括：①现金清收；②重组；③呆账核销；④金

融企业不良资产批量转让。

10.风险管理的三道防线是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

【答案】:A|B|C

【解析】：

风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面

承担不同职责的三个团队（或部门），即包务团队、风险管理团队和

内部审计团队。

11.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）o

A.是否涉及巨额资金

B.是否涉及众多被害人

C.是否只能由个人实施

D.犯罪对象是否是金融机构

【答案】：C

【解析】：

票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的

主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追

究刑事责任，符合条件的也只能按照合同蚱骗罪定罪。

12.甲企业于2010年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个

为期2年的项目投资，截至2011年该项目已完成75%,银行已按照

借款合同付款750万元，银行依据的贷款发放原则是（）o

A.及时性原则

B.进度放款原则

C.计划、比例放款原则

D,资本金足额原则

【答案】：B

【解析】：

贷款发放的原则有：①计划、比例放款原则；②进度放款原则，是指

在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付

款；③资本金足额原则。

13.商业银行一般采用的保证担保是（）o

A.一般保证担保

B.一般保证和连带保证其中任意一个都行

C.连带责任保证担保

D.一般保证和连带保证其中任意一个都不行

【答案】:C

【解析】：

保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一

般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提

供连带责任保证。

14.下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是（）。

A.信托业务中的信托财产

B.委托理财业务中的客户资产

C.非公开发售募集的客户资金

D.证券投资业务中的客户交易资金

【答案】：c

【解析】：

“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在

各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：①证券投资业务中的客

户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中的信托财

产，分为资金信托和一般财产信托；④证券投资基金，是指通过公开

发售基金份额募集的客户资金。

15.银行在对借款人实行贷后管理动态监测的过程中，要特别关注的

资金流入流出类型不包括（）o

A.与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金

B.大额资金

C.关联企业间资金

D.小额资金

【答案】：D

【解析】：

在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注大额资金，与借款人

现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金，以及关联企业间

资金的流入流出情况，及时发现风险隐患。特别是当贷款已经形成不

良贷款时，银行更要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账

户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款

来源，最大限度地保护银行债权。

16.经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负

面评价的风险是（）。

A.流动性风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.国家风险

【答案】:B

【解析】：

A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足

资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需

要的风险。C项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无

法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他

法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是

指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）

经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。

17.一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：B

【解析】：

成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段,

新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显

露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增

加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一

时期的企业面临的竞争压力非常巨大。

18.操作风险管理工具和手段主要有（）o

A.应急计划

B.交易限额

C.操作风险与控制自评估

D.关键风险指标

E.损失数据库

【答案】：C|D|E

【解析】：

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关

键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性

风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。

19.根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（

A.委托人要为受益人的最大利益管理信托事务

B.委托人有权了解其信托财产的管理运用

C.委托人具有良好的信誉

D.委托人要将自有财产委托给受托人

【答案】：D

【解析】：

信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由

受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目

的，进行管理或者处分的行为。信托成立的前提是委托人要将自有财

产委托给受托人。

20.()是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在

未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。

A.信用证

B.贷款承诺

C.承兑

D.贷款意向书

【答案】：B

【解析】：

A项，信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要

求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合

规定的单据付款的书血文件；C项，承兑是银行在商业汇票上签章承

诺按出票人指示到期付款的行为；D项，贷款意向书表明该文件是为

贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明。

21.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响因素的贷款是（）。

A,可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

【答案】：B

【解析】：

A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，

也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款

能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

22.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

【答案】:A|C|D

【解析】：

B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不

良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比

=拨备覆盖率义不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与

不良贷款率存在正相关关系。

23.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因

此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是

在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。

24.按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和（）o

A.金卡

B.借记卡

C.贷记卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。

25.银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。

A.规范银行从业人员职业行为

B.确保银行利润最大化

C.维护银行业良好信誉

D.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

E.建立健康的银行业企业文化和信用文化

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质

和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行

业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

.保证担保的范围包括（

26）o

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权

的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围

没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

27.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处

置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决

定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D,中国人民银行

【答案】：A

【解析】：

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较

小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人

的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止

重组，转由人民法院依法宣告破产。

28.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前

往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。

A.个人通知存款

B.定活两便存款

C.外汇储蓄存款

D.保证金存款

【答案】：D

【解析】：

保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商、业银行向居民个人收存

一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自

费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境

签证的特殊需要。

29.我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率

B.城镇自然失业率

C.城镇登记失业率

D.城市人口失业率

【答案】：C

【解析】：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数

占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人

数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要

求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数。

30.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.货币政策

B.财政政策

C.汇率政策

D.产业结构政策

E.产业组织政策

【答案】：D|E

【解析】：

政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的

发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会

经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心

是产.业结构政策和产业组织政策。

31.付款条件受市场供求因素的影响，一般情况下，如果货品供不应

求，供货商一般要求（）。

A.赊销或商业承兑汇票

B.商业承兑汇票或银行承兑汇票

C.预付货款或现货交易

D.银行承兑汇票或赊销

【答案】：C

【解析】：

付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应

求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，

供货商则可接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。因此，付款条件不

仅影响到客户的财务费用和资金周转，而且关系到买卖双方的交易地

位。

32.《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以

将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务

的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债

权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未

确定监护人；④法律规定的其他情形。

33.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶

段？（）

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重

点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：

①初步确立阶段（1984〜1993年）；②探索成形阶段（1994~1997

年）；③改革调整阶段（1998〜2003年）；④形成完善阶段（2003年

至今）。

34.根据《商业银行资本管理办法》（试行）相关规定，下列不属于客

户评级主标尺需要满足的要求的是（）o

A.信用风险暴露应在不同债务人级别和债项级别之间合理分配，不能

过于集中

B.能够与国际公认的评级机构的级别相对应，以便于同行进行比较和

资产管理

C.商业银行债务人评级应最少具备10个非违约级别和3个违约级别

D.若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的30%,商

业银行应有经验数据向国务院银行业监督管理机构证明该级别违约

概率区间合理并且较窄

【答案】：C

【解析】：

C项，商业银行债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级

别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。

35.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选

举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

【答案】：A

【解析】：

股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大

问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公

司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事

会和监事会的职责。

36.遗嘱的形式包括()o

A.公证遗嘱

B.自书遗嘱

C.代书遗嘱

D.录音遗嘱

E.口头遗嘱

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《继承法》第十七条的规定，遗嘱有以下五种形式：①公证遗嘱;

②自书遗嘱；③代书遗嘱；④录音遗嘱；⑤口头遗嘱。

37.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万

元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。

A.300

B.800

C.200

D.500

【答案】：D

【解析】：

《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人

受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万

元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作

中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。

38.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和

服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提

高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过

程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同'也相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和

服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买

贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

【答案】：D

【解析】：

公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量

和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞

争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的

良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止

商业贿赂。

39.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给

一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存

款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客，'本是国家的银行管理制度。

本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩

序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是

行为人不具有吸收公众存款的法定主体资咯而吸收公众存款，如个人

私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷

款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定

资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，

为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收

公众存款。

40.下列可以成为借款人主体的有（）。

A.国家机关

B.个体工商户

C.限制行为能力人

D.企业法人

E.其他经济组织

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

41.关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是（）o

A.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意

B.如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵

押物的价值

C.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低

转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行

提前清偿所担保的债权

D.如抵押人无法完全恢复由其造成的已减少的抵押物价值，银行应要

求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利

质押或保证

【答案】：C

【解析】：

C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认

可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当

优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。

42.商业银行的信贷决策权可以由（）行使。

A.贷款调查人员

B.贷款审批委员会

C.银行客户经理

D.贷款审查人员

【答案】：B

【解析】：

审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进

行审批。最终审批人参考审查人员意见后，对是否批准该信贷业务提

出明确的意见。信贷决策权应由信贷审批会议或审批委员会或最终有

权审批人行使。

43.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。

A.权益类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

E.混合类理财产品

【答案】:A|B|E

【解析】：

商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财

产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财

产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分

为公募理财产品和私募理财产品。

44.是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债

务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就草案

达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（）

A.破产重整；破产重整协议

B.破产清算；破产清算协议

C.和解；和解协议

D.以资抵债；以资抵债协议

【答案】：C

【解析】：

和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的

上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成

一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。各国破产法虽都

有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为我国《破产法》的独创。

45.下列说法不正确的是（）o

A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立

法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的

规章制度

C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体

会员具有一定约束力的行业规范及公约

D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部

门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为

守则和职业操守相一致

【答案】：C

【解析】：

C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行'业金融机构内部

制定的各项政策、操作程序和工作规范。

46.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

A.福费廷业务是一种即期票据贴现

B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所

在地银行担保的远期汇票或本票的'业务

C.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

【答案】：A

【解析】：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作

的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

47.商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括（）。

A.做好有关配套和支持工作

B.加强贷款合同规范性审查管理

C.建立完善有效的贷款合同管理制度

D.修订和完善贷款合同等协议文件

E.实施履行监督、归档、检查等管理措施

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

由于贷款合同管理是一项系统工程，涉及借款人、担保方乃至法律环

境等方方面面，在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标。加

强合同管理的实施要点具体包括上述ABCDE五项。

48.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

【答案】:A|B|D

【解析】：

A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D

项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

49.根据法律、法规的规定，我国证券投费基金、企业年金、社保基

金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】：

根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、

企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。

50.下列关于信贷资产质量指标的说法，正确的有（）o

A.不良贷款率反映了目标区域信贷资产整体质量

B.不良率变幅反映了目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势

C.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

D.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一

般水平

E.信贷余额扩张系数小于0时，目标区域信贷增长相对较慢

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D项，相对不良率反映目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处

的相对位置。指标越高，区域风险越高。该指标大于1时，说明目标

区域信贷风险高于银行一般水平。

51.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（

A.不良贷款率

B.净稳定资金比例

C.资本充足率

D.拨贷比

【答案】：B

【解析】：

风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、

提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性

指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。

净稳定资金比例监管指标旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来

源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求，属于流动性

指标。

52.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原

则是（）o

A.可以使用消费卡、有价证券

B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定

C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不

超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得

是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物

收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物

接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的

价格或服务上的优惠。

53.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A.统一法人

B.多法人

C.以区域管理为主的总分行型

D.以业务线管理为主的事业部制组织架构

【答案】：A

【解析】：

从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人

组织架构；从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式

是采用以区域管理为主的总分行型组织架沟。

54.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当

持票人持