银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷225

银行业专业人员职业资格初级（个人理

财）模拟试卷225

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券.从而可以充分分散基金

所持有的证券组合的（）c

A、利率风险

B、违约风险

C、非系统风险

D、系统风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

2、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、从本质上说，回购协议是一种（）。

A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、融资租赁

C、信用贷款

D、金融衍生产晶

标准答案：A

知识点解析：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

4、债券型理财产品的风险特征是（）。

A、投资风险高、收益高：

B、投资风险高、收益低；

C、投资风险低、收益高；

D、投资风险低、收益低；

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

5、个人理财中，收入可概括分为（）。

A、现金收入与非现金收入

B、工作收入与理财收入

C、正职收入与兼职收入

D、薪资收入与红利收入

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

6、客户交易结算账户是指存管的（）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券

买卖用途的交易结算资金存管专户。

A、商业银行

B、证券公司

C、中央登记结算公司

D、中国银监会

标准答案：A

知识点解析：根据《证券法》规定可.知，证券公司客户的交易结算资金应当存放在

商业银行。

7、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理

财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，股票市场

C、货币市场，债券市场

D、股票市场，货币市场

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

8、黄金的供给方不包括（）。

A、产金商

B、出售或借出黄金的中央银行

C、打算出售黄金的个人

D、黄金加工商

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

9、《民法通则》将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人

四类，这是按照（）为标准划分的。

A、法人所在的地点

B、法人注册的名称

C、法人活动的性质

D、法人资产的多少

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

10、商业银行开办代客境外理财，应向()申请批准。

A、中国银监会

B、国家外汇管理局

C、中国人民银行

D、中国证监会

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

II、外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按

照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

标准答案：B

知识点解析：见《外资策行管理条例》。

12、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。

A、凭证式国债

B、储蓄式国债

C、实物式国债

D、记账式国债

标准答案：D

知识点解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和

交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账

户。故本题选D。

13、某债券息票率为12%.面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前

价格为880元，那么，它的到期收益率为()。

A、高于14%

B、介于13%与14%之间

C、介于12%与13%之间

D、低于12%

标准答案：A

知识点解析：由于本题要求的到期收益率不是精确数字，所以可以利用近似公式：

YTM=｛I+|(FV—P)-N]｝：[(FV+P)(2尸｛120+|(1000—

880)+10])^[(1000+880)+2]=14.04%,即到期收益率高于14%。

14、下列对个人资产负债表的理解错误的一项是()，

A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：“资产=负债+所有者权益”

B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征

C、资产和负债的结构是报表分析的重点

D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

15、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，自委托人知道或应当知道

撤销原因之日起（）内不行使的，申请权消除。

A、一1个月

B、3个月

C、半年

D、1年

标准答案：D

知识点解析：根据《信吒法》的规定，自委托人知道或者应当知道撤销原因之日起

一年内不行使的，归于消除。

16、下列四类投资工具中。市场风险最小的是（）。

A、股票

B、债券

C、权证

D、外汇

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

17、最低标准的失业保障月数是（）个月，最好能维持（）个月较为妥当。

A、6,9

B、3,6

C、3,12

D、6,12

标准答案：B

知识点解析：一般最低标准的失业保障月数是三个月，能维持六个月的失业保障较

为妥当。

18、贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量

（）。

A、资产组合的市场风险

B、资产组合的特有风险

C、资产组合的非系统性风险

D、资产组合与整个市场平均风险的反向关系

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

19、下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。

①基金的资金规模具有可变性⑦在证券交易所按市价买卖③所募集到的资金可

全部用于投资④受益凭证可赎回⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资

产⑥投资者欲买人基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道

A、3,3

B、3,2

C、2,4

D、2,3

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

20、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展

的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不

少于（）。

A、40小时

B、30小时

C、20小时

D、D小时

标准答案.c

知识点涵析：暂无解析

21、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。

A、证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B、证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

C、证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

D、证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

22、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（），

A、直接审批、监管商业银行

B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

C、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

23、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A、董事会和高级管理层

B、中国银监会

C、中国人民银行

D、中国银行业协会

标准答案：A

知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十三条规定，商业银行

应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商

业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评

估报告。

24、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

A、货币兑换费

B、商业银行划入的外汇资金

C、境外汇回的投资本金

D、境外汇回的投资收益

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

25、（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单

B、工业生产

C、外汇储备

D、采购经理人指数

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

26、利息税管理的首选没资工具为（）。

A、教育储蓄

B、衍生金融工具

C、股票

D、基金

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

27、银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，

孙某不应（）。

A、提示、制止同事的不当行为

B、向所在机构有关部门汇报

C、向其他同事披露

D、向监管部门举报

标准答案：C

知识点解析：根据“互相监督''的要求：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的

行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法

机关报告。不应向其他同事披露，以免造成不好的影响。故本题选C。

28、下列关于债券赎回的说法，正确的是（）。

A、债券契约规定发行人在到期日前不能赎回已发行的债券

B、附有赎回权的债券的潜在资本增值巨大

C、在保护期内，发行人可以行使赎回权

D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

29、某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签

订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是（）。

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

30、下列关于金融市场的描述，错误的是（）。

A、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B、金融资产发行后在投资者之间进行买卖的市场是流通市场

C、二级市场是流通市场

D、商业银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构

标准答案：D

知识点解析：投费银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承

销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

31、下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是（）。

A、货币型理财产品属于挂钩利率类理财产品

B、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的长期金融工具

C、货币型理财产品属于保守、稳健型产品

D、货币型理财产品通常被作为话期存款的替代品

标准答案：B

知识点解析：货币型理财产品的投资方向是高信用级别的中，短期金融工具，故B

项错误。

32、在理财计划的存续期内，除商业银行与客户另有约定外，商业银行应至少（）向

客户提供一次其所持有的所有相关资产的账单。

A、每周

B、每月

C、每季

D、每年

标准答案：B

知识点解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关

资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供

应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

33、商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并（）重新确认一次。

A、至少每月

B、至少每季

C、至少每年

D、每半年

标准答案：C

知识点解析：商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认

一次。8.B

34、不同的投资者理财风格不同，（）客户一般有一定的资产基础和知识水平、风险

承受能力较高，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度

冒险投资高风险投资工具。

A、进取型

B、保守型

C、稳健型

D、成长型

标准答案：D

知识点解析：成长型客户一般有一定的资产基础和知识水平、风险承受能力较高，

他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资高风险

投资工具。

35、对基金的申购赎回叙述中，错误的是（）。

A、开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托中国证

监会认定的其他机构代为办理

B、基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回

C、开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定

D、“未知价”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则

标准答案：C

知识点解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以

基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格，而封

闭式基金的交易价格则基本上是由市场供求关系决定的。

36、债券型理财产品的主要投资对象不包括（）。

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据

D、企业债

标准答案：D

知识点解析：企业债是货币型理财产品的投资对象。

37、收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息

的方法，不包括（）。

A、填写数据调查表

B、与客户交谈

C、向客户的亲朋好友打听

D、使用心理测试问卷

标准答案：C

知识点解析：收集客户信息是银行提供理财顾问服务的笫一步。客户信息收集方法

包括以下一些：（1）初级信息的收集方法。银行从业人员与客户初次会面时，仅通

过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。

由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用银行从业人员提问，客户回答，然

后由银行从业人员填写的方式来进行。（2）次级信息的收集方法。宏观经济信息可

以由政府部门或金融机沟公布的信息中获得。次级信息的获得需要从业人员在平口

的工作中注意收集和积素，建立专门数据库，以随时调用。

38、下列选项中，不属于金融期权交易策略的是（），

A、储备看涨期权

B、卖出看涨期权

C、买进看跌期权

D、卖出看跌期权

标准答案：A

知识点解析：金融期权有四种基本的交易策略，即买进看涨期权、卖出看涨期权、

买进看跌期权、卖出看跌期权。

39、下列选项中，不属于无效合同的是（）。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B、恶意串通，损害第三人利益的合同

C、以合法的形式掩盖非法的目的的合同

D、违反行政法规强制性规定的合同

标准答案：A

知识点解析：一方以欺蚱、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的，属于无益合

同，故A项不属于无效合同。

40、（）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

A、基金管理人

B、基金托管人

C、基金持有人

D、中央登记结算公司

标准答案：B

知识点解析：《证券投资基金法》第29规定，基金托管人应当履行对基金财务会

计报告、中期和年度基金报告出具意见的职责。

41、借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性，属于

风险中的（）。

A、信用风险

B、利率风险

C、汇率风险

D、股票价格风险

标准答案：A

知识点解析：信用风险，指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款

而违约的可能性。

42、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A、交易成本高、流动性低

B、投资古玩要有鉴别能力

C、适用于各种想要投资的人群

D、价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

标准答案：C

知识点解析：古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴

别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。

43、（）一般不用来表示资金的日寸间价值。

A、国债收益率

B、商业银行存款利率

C、商业银行贷款利率

D、超额存款准备金利率

标准答案：D

知识点解析：货币时间分值原则是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。

货币的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有

时间价值的依据是货币友入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间

价值是市场各参与方共同面临的客观存在，因此可以用国债收益率、商业银行存款

利率和商业银行贷款利率表示，一般不用超额存款准备金利率表示。

44、为了获得稳定的现金流，应当投资于（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

标准答案：D

知识点解析：收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券。以获取期的最

大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，其投资对象主要是那些绩

优股、债券、可转让大额存单等收入比较稳定的有价证券。故选D。

45、下列选项中，属于按照基金投资目标不同分类的是（）。

A、股票型基金

B、债券型基金

C、混合型基金

D、成长型基金

标准答案：D

知识点解析：按照投资对象的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合

型基金和货币市场基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收

益）型基金和平衡型基金。

46、在客户维护时，我们不需要注意的原则是（）。

A、替客户着想

B、信守原则

C、适当地为难客户

D、尊重客户

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

47、对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》的规定处罚，下列处罚决定

错误的是（）。

A、个人贪污数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并

处没收财产

B、个人对贪污数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上有期徒刑，可以并

处没收财产

C、个人贪污数额在5000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑

D、对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚

标准答案：D

知识点解析：《中华人民共和国刑法》第383条规定，对多次贪污未经处理的，按

照累计贪污数额处罚。故D选项处罚决定错误。

48、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数

上限为（）人。

A、50

B、100

C、150

D、200

标准答案：D

知识点解析：根据证监会公布的基金“一对多''合同内容与格式准则，单个“一对多”

账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一

次，开放期原则上不得超过5个工作日。故本题选D。

49、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是()。

A、挪用单独管理的客户资产的

B、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

C、未按规定进行客户评估的

D、未按规定进行风险揭示和信息披露的

标准答案：A

知识点解析：选项BCD都属于由银行业监督管理机构依据相关规定实施处罚E勺情

形。

50、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券

40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元，则该企业的速动比率为()。

A、0.33

B、0.67

C、1

D、1.33

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

51、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在()人民币以上。

A、3万元

B、4万元

C、5万元

D、6万元

标准答案：C

知识点露《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条规定，保证收益型

理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应5000美元(或等值外币)以

上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金

额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

52、6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%,该项分期付款相当于

现在一次现金支付的购价是()元。

A、1800

B、1895

C、2395

D、3000

标准答案：C

知识点解析：PV=(500/10%)x[1-(1+10%)[-6]]x(1+10%>=2395(%)o

53、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价

分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为（）

A、22元

B、20元

C、10.5元

D、28元

标准答案：B

知识点解析：股价平均数=（5+16+24+35+20）+5:20。

54、以下不属于览币型理财产品的是（）。

A、金融债

B、短期融资券

C、中央银行票据

D、阳光私募

标准答案：D

知识点解析：阳光私募属于股票类理财产品。.

55、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。

A、30%

B、50%

C、60%

D、80%

标准答案：C

知识点解析：股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%,

具有高风险、高收益的特征。

56、客户细分理论所划分的维度是（）。

A、“客户当前价值”和“客户增值价值”

B、“客户当前价值”和“客户利润价值”

C、“客户未来价值”和“客户利润价值”

D、“客户未来价值”和“客户增值价值”

标准答案：A

知识点解析：客户细分是2011t纪50年代中期由美国学者温德尔.史密斯提出的，

客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。

57、银行资产业务中，最主要的业务是（）。

A、办理票据承兑

B、办理票据贴现

C、发放贷款

D、买卖外汇

标准答案：C

知识点解析：资产业务是指商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业

务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其

中最主要的业务是发放贷款。

58、目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。

A、中国银监会

B、相对应级别的政府部门

C、客户联盟

D、中国人民银行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

59、以下不是客户的经济目标的是（）。

A、遗嘱遗产规划

B、家庭财务保障

C、子女教育与养老投资规划

D、自我实现

标准答案：D

知识点解析：D项是人生价值目标。

60、下列相关标的中，（）不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。

A、伦敦银行同业拆放利率

B、国库券

C、公司债券

D、可转换债券利率

标准答案：D

知识点解析：目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的一般包括伦敦银行同业拆

放利率、国库券、公司债券，理财产品一般不选取可转换债券利率作为挂钩标的。

61、属于金融服务建议书应包含的内容的是（）。

A、客户的基本资料

B、已开发客户的文件资料

C、木银行的基本资料

D、本银行不提供的产品和服务

标准答案:A

知识点解析：对于再次拜访的客户，制作金融服务建议书是沟通前的准备工作之

一。应当根据初访和其他渠道收集的资料编制。这份建议书应当包括客户的基本资

料，要清楚地列出客户的金融需求，本行的优势及所提供的服务等。

62、下列关于保险代理人和保险经纪人的说法中，错误的是（）

A、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权

范围内代为办理保险业务的单位或者个人

B、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服

务，并依法收取佣金的单位

C、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由

保险经纪人承担赔偿责任

标准答案：B

知识点解析：根据《保险法》的规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人

与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的单位，B选项的说法错误。

故选B。

63、下列不属于中国的社会保险产品的是（）。

A、养老社会保险

B、医疗社会保险

C、失业保险

D、意外伤害保险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

64,银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人

业务的相关费料至少保存（）年。

A、3

B、4

C、5

D、6

标准答案：C

知识点解析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真

实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

65、（）是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所。

A、自有外汇市场

B、即期外汇市场

C、零售外汇市场

D、私人外汇市场

标准答案：C

知识点解析：零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，

比如某公司要进口一批货物，个人出国旅游以及个人收到的外币收入等。

66、李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5%,按照单

利计算，5年后能取得的总额为（）元。

A、12500

B、10500

C、12000

D、12760

标准答案：A

知识点解析：5年后李先生可以取到本金加上利息、=10000x(l+5%x5)=12500元。

67、根据代理权产生的艰据不同，可以将代理分为()三类。

A、委托代理、法定代理和指定代理

B、委托代理、业务代理和职务代理

C、业务代理、法定代理和指定代理

D、约定代理、指定代理和委托代理

标准答案：A

知识点解析：《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定

代理：①委托代理人按照被代理人的委托行使代理权：②法定代理人依照法律的

规定行使代理权；③指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。

68、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、

跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10

B、20

C、30

D、40

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

69、CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是()。

A、价格风险

B、再投资风险

C、通货膨胀风险

D、违约风险

标准答案：C

知识点解析：CPI上涨，意味着通货膨胀水平提高了。债券的实际收益率=名义收

益率一通货膨胀率，通胀率上涨导致实际收益率下降，投资者遭受损失。此外，通

货膨胀会使市场利率上升，债券价格下降，也会给投资者带来损失。本题可以用

关键字对应，直接在选项中找答案。题干中的CPI上涨相当于提示我们有通货膨

胀的危险，投资者面临的自然就是通货膨胀风险。

70、投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。

A、预期收益率

B、货币时间价值

C、通货膨胀率

D、必要收益率

标准答案：D

知识点解析：预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。必要

收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率，也称必要回报率。投资者的必要

收益率包括真实收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险补偿三部分。

71、作为投资产品，（）流动性最好。

A、股票基金

B、房地产

C、货币基金

D、资金信托产品

标准答案：C

知识点解析：房地产投资属于固定投资、流动性较差；信托产品缺少转让平台，流

动性也较差。基金流动性较好，货币市场是一个低风险、流动性高的市场，因此货

币基金的流动性高于股票基金。

72、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的

客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、该金融机构和第三方按比例

标准答案：C

知识点解析：《反洗钱法》第十七条规定，金融机构通过第三方识别客户身份，而

第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施，则由该金融机构承担未履行客户

身份识别义务的责任。

73、假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率分别是0.2、

0.5、0.3；对应这三种状态，股票X的收益率分别是-20%、18%、50%；股票Y的

收益率分别是・15%、20%、10%。则股票X和股票Y的期望收益率分别是（）。

A、18%；5%

B、18%；12%

C、20%；11%

D、20%；10%

标准答案：D

知识点解析：股票X的期望收益率=0.2x（-20%）+0.5xl8%+0.3x50%=20%；股票Y

的期望收益率=0.2X（_15%）+0.5X20%+0.3XI0%=10%。

74、某外国人2008年2月12日来华工作，2009年2月15日回国，2009年3月2

日返回中国，2009年11月15日至2009年11月30日期间，因工作需要去了日

本，2009年12月1日返回中国，后于2010年11月20日离华回国，则该纳税人

（）。

A、2009年度为我国居民纳税人，2010年度为我国非居民纳税人

B、2008年度为我国居民纳税人，2009年度为我国非居民纳税人

C、2009年度和2010年度均为我国非居民纳税人

D、2008年度和2010年度均为我国居民纳税人

标准答案：A

知识点解析：居民纳税人与非居民纳税人的区别：前者是指在中国境内有住所或者

无住所而在境内居住满一年的个人；后者是指在中国境内无住所又不居住或者无住

所而在境内居住不满一年的个人。在境内居住满一年，是指在一个纳税年度中在中

国境内居住365日。临时离境的，不扣减日数。临时离境是指在一个纳税年度中，

一次不超过30H或者多次累计不超过90日的离境，纳税年度是指自公历1月1H

起至12月31日止。因比，判定该纳税人2008年度和2009年度为居民纳税人，

2010年度为非居民纳税人。

根据下述资料，回答下列问题。表1张自强的个人资产负债表（单位：元）

姓名：张自强日期：2010年12月31日

资产负债

流动资产应期负债

现金15000公共事业费用400

活期存款45000医药费用400

定期存款55000①600

流动资产合计115000汽车和其他支出1200

投资税务支出1200

股票15000睥游和娱乐支出1100

房地产120000其他短期负债2400

投资合计135000短期负债合计7300

主要住房550000长期负债

第二处住房380000主要住房贷款160000

汽车320000第二处住房贷款90000

后屋内设施摆设40000若地产投资贷409000

其他78000汽车贷款70000

②5000

长期负债合计434000

资产合计1618000负债合计441300

净资产③

75>①处的项目内容可能是（）。

A、教育贷款

B、银行信用卡支出

C、储蓄产品（大于一年）

D、货币市场基金

标准答案：B

知识点解析：①处的项目内容属于短期负债，故只有B项符合。A项属于长期负

债；C项属于投资；D项属于流动资产。

76、②处的项目内容可能是（）。

A、教育贷款

B、银行信用卡支出

C、储蓄产品（大于一年）

D、货币市场基金

标准答案：A

知识点解析：②处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负

债；C项属于投资；D项属于流动资产。

77、③处的值为（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

标准答案：C

知识点解析：净资产=资产■负债=1618000-441300=1176700（元）。

78、在我国现行的税制结构中，惟一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。

A、利息税

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

标准答案：D

知识点解析：在我国现行的税制结构中，以自然人即单独的个人为纳税人的税种较

少，其中，个人所得税是惟一的完全以自然人为纳税人的税种。

79、甲接受某保险公司的委托从事保险代理业务，主要从事保险产品的销售活动，

一次，甲在从事保险销售活动过程中，接到被保险人的电话，声称发生了保险事

故，请求支付保险金，甲直接前往现场勘察，并确定了赔偿保险金数额，对于甲的

此种行为，下列说法正确的是（）。

A、保险公司应当给付保险金

B、保险公司应当给付保险金，但有权向甲追偿

C、保险公司有权拒绝支付保险金，因此所产生的法律责任出甲承担

D、被保险人有权请求保险公司给付保险金

标准答案：C

知识点解析：根据规定，保险兼业代理人只能在保险人授权范围内从事保险代理业

务，在授权范围内从事保险业务所产生的法律责任由保险人承担，本题中甲被授权

销售保险产品，无权进行保险勘察行为，因此甲的行为属于无权代理行为，因此所

产生的法律后果应当由甲承担。

80、下列关于基金开户的说法，正确的是（）。

A、进行基金投资，投资者首先需要开立资金账户和基金TA账户

B、投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户

C、投资者可以使用同一个基金TA账户购买不同基金公司发行的基金

D、投资者使用银行卡办理资金账户后，才可以开立基金TA账户

标准答案：B

知识点解析：A选项应为进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户（而非

资金账户）和基金TA账户。C选项应为购买不同基金公司发行的基金，需要开立不

同的基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA

账户，B选项正确，D选项错误。

XI、银行在管理客户资产时，（）。

A、可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理

B、应与银行资产一同管理以提高收益

C、应将银行资产与客户资产分开管理

D、不能单独管理客户资产

标准答案：C

知识点解析：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工

作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应

交由第三方托管。

82、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为

10%,按年复利计算，需要（）年的时间，该投资者可以获得100元。

A、2

B、1

C、4

D、3

标准答案：D

知识点解析：投资者以每份75.13元购买理财产品，年收益率为10%,按年复利

计算需要n年的时间该投资者可以获得100元，即75.13乂（1+10%）『100,则门=

3。

83、基金申购一般发生在（）的时间。

A、投资基金份额达到上限

B、管理人提出募集申请

C、投资基金募集期间

D、投资基金成立以后

标准答案：D

知识点解析：申购基金和认购基金的区别：认购指在基金设立募集期内，投资者申

请购买基金份额的行为。申购指在基金成立后投资者申请购买基金份额的行为。

84、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。

A、银行

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

标准答案：D

知识点解析：证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产

管理公司等金融机构也雯供理财服务。

85、下列不是客户的经济目标的是（）。

A、遗嘱遗产规划

B、家庭财务保障

C、子女教育与养老投资规划

D、自我实现

标准答案：D

知识点解析：D项是人生价值目标。

86、从本质上说，回购协议是一种（）。

A、抵押贷款

B、信用贷款

C、担保贷款

D、项目贷款

标准答案：A

知识点解析：回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定

在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易

行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

87、根据《民法通则》的规定，在（）的情况下，委托代理可以不予终止。

A、代理期间届满

B、被代理人取消委托

C、代理人死亡

D、代理人不履行部分职责

标准答案：D

知识点解析：委托代理终止的情形包括：①代理期间届满或代理事务完成。②被

代理人取消委托或代理人辞去委托。③代理人死亡。④代理人丧失民事行为能

力。⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

88、在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师

经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应

减少评估

B、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和

评估

C、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评

估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体

方案的修正

D、有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动，有的客户属于风险

厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

标准答案：C

知识点解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部

分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排（如健康保险规划、教育投资等）

或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。

89、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A、保险价值

B、保险责任

C、保险风险

D、保险标的

标准答案：D

知识点解析：财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按

保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承

担赔偿责任的保险。囚此，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。

90、甲公司向银行贷款，并以所持的乙上市公司的股份用于质押。根据《物权法》

的规定，该质权设立的时间是（）。

A、甲公司申请办理出质登记之日

B、质押合同签订之日

C、工商行政管理部门办理出质登记之日

D、证券登记结算机构办理出质登记之日

标准答案：D

知识点解析：以基金份额、股权出质的,当事人应当订立书面合同.以基金份额、

证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设

立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、银行人员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同；提出投资建议，以下

判断正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

92、以下.法律法规对个人理财业务的法律主体、民事代理制度、民事主体的合同关

系进行了全面的规定。（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

93、目前在我国，（）需要缴纳个人所得税。

标准答案：B,C

知识点解析：工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或

者受雇有关的其他所得都要进行个人所得税课税。目前，获得保险金、国债利息

收入不用纳个人所得税。

94、证券投资基金按照发资目标的不同，可以分为（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

95、期货交易的风险管理制度包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关

规定建立、健全下列风险管理制度：（1）保证金制度；（2）当日无负债结算制度；（3）

涨跌停板制度；（4）持仓限额和大户持仓报告制度；（5）风险准备金制度；（6）国务院

期货监督管理机构规定的其他风险管理制度，故A、B、C选项正确。期货交易不

实行全额交易制度，故D选项错误。

96、对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期

收益率的（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，对非保证收

益理财计划，在与客户签订合同前;应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算

方式和测算的主要依据（而不是确定数值），故A、B、D选项正确。

97、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

98、目前，银行代理国债的种类有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

99、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

100、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：根据保险兼业代理执业管理的相关规定，保险公司与兼业代理人建立

代理关系时，有责任确定兼业代理人：具备保险兼业代理许可证；委托代理险种在

保险兼业代理许可证允许的范围内；经过相应的专业培训。

101、下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

102、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的理财目标包括（）。

标准答案：A.BC.D

知识点解析：投资者购买保险产品主要不是为了实现资产的最快增值，而是为了避

免人身和财产受到损失。

103、外汇挂钩类理财产品存在的风险有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：发行外汇空钩保本理财产品的银行通常会在产品的认购文件中明确可

能存在的投资风险，大致包括：流动性风险、集中投资风险、保本理财产品回报的

风险、到期时收取保证及资金额的风险、影响潜在回报的市场风险、汇率风险、提

前终止的风险、未能成功认购保本理财产品的风险、投资者自身状况的风险。故本

题选BCDEo

104、关于递延年金，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

105、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：根据代理业产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和

指定代理。

106、金融衍生品市场的功能包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：金融衍生品市场的功能包括：①转移风险；②价格发现；③提高

交易效率；④优化资源配置。

107、对于影响股价的因素的说法，正确的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

108、计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因是（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

109、政府发行短期债券的主要目的有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：投资者可以将短期债券当作投资组合中一项重要的无风险资产，但这

不是短期债券发行的目的，E项错误。短期债券的利率较低，并不能从其中获取很

高的投资收益，且不是政府发行债券的目的，B项错误。短期债券也不能作为流动

资产的二级准备，D项错误。

110、商业银行开展理财产品销售业务出现的情形中，应由中国银监会或其派出机

构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第74条规定采取相

关监管措施外，还可以并处20万以上50万元以下罚款的包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第75条的规定，商业银行

开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改

正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万以上50万

元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：①违规开展理财产品销售造成客

户或银行重大经济损失的；②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重

后果的；③挪用客户资产的；④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动

的；⑤其他严重违反审慎经营规则的。

111、银行从业人员在向客户提供理财顾问服务时需要掌握的个人财务报表包括

（）。

标准答案：A,B

知识点解析：银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌

握两类个人财务报表——资产负债表和现金流量表。故本题选ABo

112、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：证券投资基金持有人与管理人之间是委托人、受益人与受托人的关

系，也是所有者与经营者之间的关系，所以A项正确；基金持有人与托管人的关

系是委托与受托的关系，所以B项错误；基金管理人与托管人之间的关系是相互

制衡的关系，所以C项错误；D项的说法不符合题意。

113、个人理财业务的客户一般指自然人，包括（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事

行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。无民事行为能力人、限制民事行

为能力人的监护人是其法定代理人。

114、根据《保险兼业代理管理暂行办法》的规定，保险兼业代理人从事保险代理

业务，不得有的行为包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《保险兼业代理管理暂行办法》的第18条的规定，保险兼业代

理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保

险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；

③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；©

串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构

作出不正确的或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；@

兼做保险经纪业务；⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利

益的行为。

115、（）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

标准答案：A,C,D

知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》第11条规定，银行业从业人员在

业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、

外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求。由此可知，选项A、C、

D三项中的行为均明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。选项B中的

行为违反了从业人员职业操守中的内幕交易准则。选项E的行为符合从业人员职

业操守的规定。

116、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以

归因于（）。

标准答案：B,E

知识点解析：个人理财业务在20世纪90年代的繁荣可以归因于良好的经济态势以

及不断高涨的证券价格。

117、下.列情形中，合伙企业应当解散的有（）。

标准答案:C,E

知识点解析：根据《合伙企业法》第八十五条规定，合伙企业有下列情形之一-的，

应当解散：①合伙期限届满，合伙人决定不再经营；②合伙协议约定的解散事由

出现；③全体合伙人决定解散；④合伙人已不具备法定人数满三十天；⑤合伙协

议约定的合伙目的已经实现或者无法实现；⑥依法被吊销营业执照、责令关闭或

者被撤销；⑦法律、行政法规规定的其他原因。故本题选CE。

118、教育规划包括（）。

标准答案：C,D

知识点解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。

119、银行业监督管理的目标包括（）

标准答案：C,D

知识点解析：《银行业监督管理法》第三条规定：”艮行业监督管理的目标是促进

银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；二是保护银行业公平竞争，

提高银行业竞争能力。”故选CD。

120、下列关于现值的说法中正确的是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

121、产品目标客户信息的内容主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征等，以

上选项都属于产品目标客户信息的内容。

122、张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存

入50000元的现金为定期存款，年利率为4%,下列说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：以单利计算，第3年年底的本利和=5OOOOx（l+3x4%）+5OOOOx（l+

2x4%）+50000x（l+4%）=162000（元）；以复利计算，第3年年底的本利和=

50000x（1+4%）3+50000x（14-4%）2+50000x（1+4%）=162323（7C）：购买汽车的理

财规划属于中期目标。

123、下列关于合理销售理财计戈U（产品）的表述，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上各项都是个人理财业务风险管理的要求。

124、商业银行个人理财业务面临的风险主要包括（）等。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条指出：个人理财业务

的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面

临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的

相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有

美投资操作和资产管理中面临的其他风险。

125、商业