国民2025年市场分析调研

国民2025年市场分析调研一、目前保险中介行业发展状况及市场分析(一)、保险中介服务市场行业驱动因素分析结合近几年行业发展的情况，保险中介行业仍处于向上发展阶段，虽然机构数量略有减少，但市场规模不断扩大，规模保费保持同比增长，产品创新和服务水平不断提升，但同时也面临着市场竞争激烈、产品同质化等挑战。保险中介服务技术、品质、品种的快速迭代更新,更加有利于产品的持续升级和质量提升,更进一步满足了用户的不同新需求。以上都有利保险中介服务产业进一步发展与进步。同时产品源端、供应平台与终端机构多方的交融使得保险中介服务行业产品应用得到更好的发展。(二)、保险中介服务行业各因素（PEST）分析1、（P）政策因素一、2024年保险新规中，强调了监管机构要对产品费率加强管控，加强对保险费率的监管，防止费率过高或过低，损害消费者利益。同时要求市场主体建立合理的费率调整机制，根据市场情况和产品风险进行合理的费率调。可预见的，未来市场同种类产品费率差异空间会越来越小，市场主体产品设计方向上的差异会更加凸显，在杠杆加持方向、增值服务多样化等方面开发和资源投入上加码。2025年我司未来应逐渐加强在不同客户群体需求分析方面的工作同时，在产品遴选、拓展供应商渠道方面投入更多的精力和资源，继而丰富自己的产品池与增值服务体系，在未来的竞争与发展中，争取健康发展的同事，保持基础领先。二、2024年保险新规中，明确要求市场主体规范保险理赔流程，提高理赔效率，我司作为中介服务机构，在2025年应不断完善售后服务，在理赔协助、保全业务指导的全流程服务方面进行内容和流程上的补充和完善。监管机构同时要求市场主体应加强与医疗机构的合作，为消费者提供更加便捷的理赔服务。由此可见，未来产品设计的趋势会加强医疗、康养、医疗资源对接等方面的内容，我司须逐步加强对于各类产品品种有关增值服务部分的整理、遴选、培训以及营销推广方面的工作。2、（E）经济因素从2024年上半年民众收入和支出情况来看，未来报下保险中介服务行业需求持续保持增长,资本利好保险中介服务领域,长期来看行业发展仍然向好。（1）居民收入情况上半年，全国居民人均可支配收入20733元，比上年同期名义增长5.4%，扣除价格因素，实际增长5.3%。分城乡看，城镇居民人均可支配收入27561元，增长(以下如无特别说明，均为同比名义增长)4.6%，扣除价格因素，实际增长4.5%;农村居民人均可支配收入11272元，增长6.8%，扣除价格因素，实际增长6.6%。（2）居民\o"海口邮政快递业积极助力第四届消博会激发消费新潮流"消费支出情况上半年，全国居民人均消费支出13601元，比上年同期名义增长6.8%，扣除价格因素影响，实际增长6.7%。分城乡看，城镇居民人均消费支出16780元，增长6.1%，扣除价格因素，实际增长6.0%;农村居民人均消费支出9197元，增长7.6%，扣除价格因素，实际增长7.4%。金融监管总局披露的最新数据显示，2024年上半年，保险公司原保险保费收入3.55万亿元，同比增长4.9%；新增保单件数472亿件，同比增长40%。从目前的公布数据来看，国内消费者群体，仍然具备相当潜力的消费能力，预测2025年，在规模保费、新增件数、件均保费会稳中向好，我司应加强对顾问人员基础专业能力、大额保单开发能力、高客经营能力的提升和培养。3、（S）社会因素鉴于目前传统保险中介服务行业市场低门槛、统一行业标准的缺乏、营销模式没发生本质上的改变，模式和技术转型比较困难，从业人员的综合素养差异较大，业务辐射范围仍然严重依赖机构数量、队伍规模的拓展，所以传统保险中介的发展会逐渐进入瓶颈。互联网与保险中介服务行业的结合,大大缩减中间环节,为用户提供高性价比的服务，我司营销模式具有一定的先进性，但我们必须看到，在优势领域的深耕，是保持领先和突破性发展的核心，我司目前在线上客户资源开发效率，线上存量客户后期维护和开发，已成交客户再次开发上还有很大的提升空间。三、社会财富逐步向80后、90后群体转移,这部分群体已成为保险中介服务行业的消费主力，针对该部分人群的消费习惯、购买力阈值、理财偏好等核心因素，我司须加强业务团队在这方面的分析，调整营销逻辑与内容，产品适配和方案设计上的逻辑突破。4、（T）技术因素一、高新技术的推动。VR、大数据、云计算、等技术逐步应用到营销及管理的各个环节,保险中介服务行业与高新技术对接，在客户资源获取，精准营销，资源定向投入等方面都得到了强力的支撑，如何配合高新技术应用，提高工作效率，提升销售成功率也是未来核心的研究课题。二、保险中介服务行业引入ERP、OA、CRM等智能化系统,优化信息化管理施工环节,提高了行业效率，未来应逐步改变员工工作习惯，提高对系统的使用率，减少手动管理，继而提升工作效率与规范性。二、我司未来发展的增长点与赛道细分(一)、我司在各项核心业务指标的增长点上游渠道，客户资源，品牌口碑，过程管理，售后服务，专业技能、荣誉体系和集成能力是我司未来业务增长点的核心要素。1.就目前的经营情况来看，上游供应商渠道还相对较少，产品池深度还不够，最为集成商，产品池深度是核心优势，开拓更多的供应商渠道是势在必行的，如此，我司在遴选产品，保持核心优势，乃至攫取各平台同类产品的竞价利润，都会更大的空间，需要增加在这方面专门对接和负责的人力，制定相关的工作制度与准则，分析市场对于各类产品反馈的热度。2.就目前的经营情况来看，库存未成交客户资源、库存已成交客户资源的开发表现未达合理状态，呈现出开发率低、加保率低、沉没客户占比高等特点。经过调研和研讨，待解决的核心问题是库存客户交互动作欠缺，库存客户黏性低，客户信息掌握不足，进线客户处理不够及时。须重视客户的为何养成，改革修正顾问工作内容与习惯，建立对于客户的综合分析系统。3.加强顾问团队对各品类产品的逻辑输出技能，加强在营销过程中收集客户信息与需求分析的能力，加强顾问团队个人交流的技巧，加强顾问团队对产品总结分析的能力，加强顾问团队对产品遴选，方案设计方面的能力。继而提高人均件数、均保费保费、开发比率、加保占比等核心利润数据。4.就目顾问团队激励管理层面来看，目前我司还未搭建激励体系，中长期的荣誉体系和激励计划方面稍显欠缺，仅靠薪酬绩效体系与职业晋升体系的激励管理的拉动是不够的，我司在明年与必要加强在荣誉体系搭建与激励计划设计方面的工作，以期在物质、精神双层面提高顾问团队的主观能动性。5.就目前顾问团队产能数据层面来看，我司顾问团队对大额保单的开发与高净值客户服务的经验不足，理财型产品件均水平较低，该方面的营销逻辑不健全，对该类客户的筛选和建档分析的工作内容欠缺，我司应加强这方面工作的要求，在条件允许针对性的开辟重客经营小组，协调营销、宣传、培训、物料等资源逐步展开对重客群体的攻略。(二)、我司未来赛道细分的锚定随着中介行业的迅速发展和运营深化，客户类别的个性化和多样化越来越丰富。专业化细分将成为与保险中介服务相关的项目建设的总趋势。各种行业信息系统中将有更多链接，可以将其链接为相对独立的系统并细分市场，利用深入的研究细分领域的优势来赢得市场。1.客户群体职业细分公务员及事业单位群体，主要分析该类群体收入构成、福利待遇、理财偏好，家庭结构与子女教育计划，形成针对性的营销策略、产品方案。私企法人群体，主要分析该类群体购买力状况、家庭结果、婚姻状态、理财偏好、医养水平等情况，进行适配产品，搭配服务。职业经理人群体，主要分析该类群体购买力状况，职业风险、债务杠杆、家庭结构、子女教育等情况，研究适用于该群体的风险保障方案。普通工薪群体，主要分析该类客户群体，家庭结构、收入分布、社保性质，保障缺口，进行风险类保障和养老规划的方案设计。2.产品种类细分（1）杠杆类寿险产品锚定研究分析该种类产品的适配人群，形成相对固定的营销逻辑与话术内容，适用于债务杠杆高、家庭生活品质高、赡养和教育成本高的家庭与个人。在上游供应商的产品池中，筛选杠杆比例最高的定期寿险和终身寿险充进产品库，同时结合不同保司产品所提供的服务进行最优搭配。年金类产品锚定研究分析该种类产品的适配人群，形成相对固定的营销逻辑与话术内容，适用于社会保障水平较低或缺失，但拥有一定购买力的客户群体，利用长周期的杠杆增长特性去覆盖未来某一阶段的资金需求。在上游供应商的产品池中，筛选养老年金中返还比例罪高的产品、保证领取期限最长的产品，同时关注是否有特种产品，比如中期年金类的产品，充进我司产品库。以期覆盖大部分不同需求的客户群体。重疾类产品锚定研究分析该种类产品的适配人群，形成相对固定的营销逻辑与话术内容，适用范围相对较大，需结合客户群体的个人及家庭情况进行独立分析。在产品遴选上，在上游供应商的产品池中，筛选上要做多面准备；需要费率上具有顶尖优势的、需要基础保障杠杆具有顶尖优势的、需要针对性保障杠杆具有顶尖优势的、需要核保条件上具有顶尖优势的、需要配套服务具有顶尖优势的产品充进我司产品池，以适配各类客户。短期险产品锚定百万医疗类、小额住院医疗类、意外类产品的遴选上，需综合考量产品的费率、保额、免赔、重疾给付功能、全费用覆盖、垫付直通、高端医疗以及海外医疗等方面，依据产品特点适配不同客户群体。增寿类产品锚定该类产品应用场景众多，适配人群众多，在保值增值、资产配置、资产隔离、财产传承都有广泛应用。在上游供应商的产品池中，从产品形态上去筛选增值杠杆最高的，返本速率最快的，身故杠杆最高的；从那过价值构成上去筛选全刚兑和半刚兑半浮动收益类的产品；充进我