客户经理知识技能标准产品手册

客户经理知识技能标准

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产品手册

2012年5月

目录

第一部分本币类业务产品................................1

第一篇贷款业务产品..................................1

一、流淌资金贷款.........................................1

二、固定资产贷款.........................................4

三、本外币综合授信.......................................6

四、人民币额度贷款.......................................7

五、并购贷款.............................................7

六、商业物业抵押贷款.....................................9

七、企业置业贷款........................................11

八、国内买方信贷........................................13

九、国内信保融资........................................15

十、定期存单质押........................................16

十一、银贷通业务........................................17

十二、应收账款质押融资..................................18

十三、个人综合授信业务................................20

十四、消费贷款..........................................21

十五、楼宇按揭贷款及二手楼按揭贷款.....................22

十六、住房公积金住房抵押贷款业务.......................23

十七、转按易业务........................................23

第二篇票据及保证业务..............................25

一、银行承兑汇票........................................26

二、电子商业汇票........................................27

三、商业汇票贴现........................................28

四、银票通业务..........................................30

五、全额保证金开票......................................31

7\、购销通32

七、人民币保函..........................................34

第三篇中间业务及电子类业务...........................38

一、委托贷款............................................38

二、交易资金托管业务....................................40

三、企业信用等级证明....................................41

四、单位见证类业务......................................43

五、代扣费业务..........................................44

六、轻松理“缴费一本通”................................45

七、精英理财产品........................................46

八、代理保险业务........................................47

九、代理基金业务........................................48

十、代理贵金属业务......................................49

H^一、银银自动转账......................................50

十二、网上银行..........................................51

十三、银企直联..........................................52

十四、手机银行..........................................53

十五、电话银行..........................................54

十六、短信业务..........................................55

第四篇存款及卡业务...................................57

一、单位活期存款........................................57

二、单位定期存款........................................58

三、单位通知存款........................................58

四、单位协存万人59

五、“周存易”通知存款...................................60

六、恒通贷记卡..........................................61

七、贷记卡分期消费业务..................................63

八、恒通借记金V.......................................63

九、支付宝卡通..........................................65

十、账户通..............................................66

第二部分外汇业务产品.................................67

第一篇国际结算.......................................67

一、外汇汇款............................................67

二、出口跟单托收........................................69

三、光票托收............................................70

四、出口信用证..........................................71

五、进口信用证..........................................74

六、进口代付............................................75

七、合作远期结售汇......................................75

八、个人结汇............................................77

九、个人售汇............................................78

第二篇贸易融资产品...................................80

一、授信开证............................................80

二、提货担保............................................82

三、进口押汇............................................83

四、外汇贷款............................................86

五、打包放款............................................88

六、出口押汇............................................89

七、出口托收押汇........................................91

八、出口商业发票押汇....................................92

九、出口信用保险押汇....................................94

十、福费廷..............................................96

十一、信用证项不应收帐款担保融资.......................98

十二、出口退税质押担保融资..............................99

第一部分本币类业务产品

第一篇贷款业务产品

我行遵循邛等、自愿、公邛与诚实信用的原则开办贷款业务,

贷款对象包含企（事）业单位、其他经济组织、个体工商户或者

自然人。

根据各类类型客户的不一致信贷资金需求，我行有流淌资金

贷款、土地储备贷款、房地产开发贷款、通常固定资产贷款、票

据业务、个人经营性贷款、个人住房按揭贷款及个人消费性贷款

等系列信贷产品。我行的业务优势表达在：

＞贷款流程短、审批速度快。总行级审批权限，实行支行的分

级授权审批管理，能够对客户的资金需求作出快速反应。

＞自主开发、度身订造金融产品与服务方案。能够根据客户在

不一致阶段的资金需求及特征开发信贷产品，满足不一致类

型客户在各阶段的融资需求。

＞经验丰富、具备专业知识的市场营销队伍能够为各行业的优

质客户提供专业的“一对一”贴身金融服务。

一、流淌资金贷款

通俗介绍

为满足企业在生产经营过程中短期资金需求，支持企业合理

调节与补充生产、销售所需的营运资金而提供的融资业务。

用途

流淌资金贷款要紧用于满足借款人正常生产经营过程中为

耗用或者销售而储存的各类存货，季节性物资储备等生产经营周

转性或者临时性的资金需要。

适用对象

经由工商行政管理机关（或者主管机关）核准登记的企（事）

业单位、其他经济组织、个体工商户。

特点及优势

流淌资金贷款期限灵活，能够满足借款人临时性、短期与中

期流淌资金需求。

业务知识要点

（一）按贷款期限分为三类

＞临时贷款：是指期限在3个月（含3个月）以内的流淌资金

贷款，要紧用于企业一次性进货的临时需要与弥补其他季节

性支付资金不足；

＞短期贷款：是指期限为3个月至1年（不含3个月含1年）

的流淌资金贷款，要紧用于企业正常生产经营周转的资金需

求；

＞中期贷款：是指期限为1年至5年（不含1年含5年）的贷

款，但流淌资金中期贷款原则上最长不超过3年（不含1年

含3年），要紧用于企业因签订大额长期合约，前期备料生产

需要投入大量采购资金与生产经营周期超过一年的资金需

求。

>（二）币种与期限

流淌资金贷款分为人民币与外币两种。贷款期限原则上不超

过三年。

（三）还款方式

可使用分期还本付息与分期付息、到期还本等还款方式。

（四）利率

短期流淌资金贷款按借款合同签定日相应档次的法定贷款利

率计息，借款合同期内遇利率调整不分段计息。

中期流淌资金贷款利率实行一年一定。根据借款合同确定的

期限，按借款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，次年首

日起按当时相应档次的法定贷款利率调整。

营销要点

（一）根据企业的经营规模、业务特征、进展规划与流淌资

金周转周期等因素，确定符合企业流淌资金需求的信贷额度。

（二）根据企业生产经营的规模与周期特点、贷款用途、还

款能力等确定合适的期限，贷款期限通常一年，最长可达三年。

（三）在中国人民银行利率管理规定的区间内，根据不一致

行业、担保方式、期限及市场情况等提供合理的贷款利率。

（四）流淌资金贷款应具备合适的担保，并优先使用抵押或

者质押担保方式。

参考文件

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司流淌资金贷款业务管理

办法》

二、固定资产贷款

通俗介绍

为满足企业在固定资产投入过程中的资金需求，而提供的本

外币贷款。

用途

固定资产贷款要紧用于新建、扩建、改造、购置等固定资产投资。

适用对象

符合条件的企（事）业法人或者国家规定能够作为借款人的

其他组织

特点及优势

固定资产贷款期限长，贷款金额大，能够满足借款人对固定

资产项目的固定资产投资与流淌资金投资的需求。

业务知识要点

（一）根据项目运作方式与还款来源不一致分为项目融资贷

款与通常固定资产贷款。

＞项目融资贷款

（1）贷款用途通常是用于建造一个或者一组大型生产装置、基

础设施、房地产项目或者其他项目，包含对在建或者已建项目的再

融资；

（2）借款人通常是为建设、经营该项目或者为该项目融资而专

门组建的企事业法人，包含要紧从事该项目建设、经营或者融资的

既有企事业法人；

（3）还款资金来源要紧依靠该项目产生的销售收入、补贴收入

或者其他收入，通常不具备其他还款来源。

＞通常固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金

需求，以借款人全部现金流与收益为综合还款来源而提供的融

资。

（二）按用途可分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开

发贷款、其他固定资产贷款。

＞基本建设贷款是指用于基础设施、市政工程、服务设施等新建

或者扩建工程等基本建设项目的贷款。

＞技术改造贷款是指用于企（事）业法人以扩大再生产为主的技术

改造与更新项目的贷款。

＞房地产开发贷款是指向房地产开发企业发放的用于建设对外销

售、出租等用途的住房、商业用房、综合用房等房屋的贷款，

与向政府授权或者委托的企（事）业法人发放的用于对外有偿出

让或者转让的土地开发项目建设的贷款。

＞其他固定资产贷款是指对上述用途以外的购建、购置等固定资

产投资项目的贷款。

（三）按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款与长

期固定资产贷款。

＞短期固定资产贷款指贷款期限不超过1年（含1年）的固定资

产贷款。

＞中期固定资产贷款指贷款期限在1年以上（不含1年）5年下列

（含5年）的固定资产贷款。长期固定资产贷款指贷款期限在5

年以上（不含5年）的固定资产贷款。

（四）贷款期限

固定资产贷款期限应根据借款人及其项目的经济效益，预测

现金流及投资回收期情况，综合评估还款能力，结合资金供给状

况，由借贷双方共同协商确定。通常为1—5年，原则上最长不

超过10年。

参考文件

《佛山顺德农对商业银行股份有限公司固定资产贷款业务管

理办法》

三、本外币综合授信

通俗介绍

本外币综合授信的服务对象是优质的企（事）业法人。在核

定的企业综合授信额度内，灵活搭配本外币各类授信融资方式，

可包含流淌资金贷款、银行承兑汇票或者国际贸易融资等。

特点及优势

本外币综合授信有很大的灵活性。一方面可预先审批；另一

方面在额度有效期内，各类产品可灵活调配使用。

四、人民币额度贷款

通俗介绍

人民币额度贷款的服务对象是优质企（事）业法人。客户与

银行签定人民币额度贷款合同后，能够在该借款合同有效期间内

循环使用该借款额度下的贷款金额。

特点及优势

人民币额度贷款在客户用款上有很大的灵活性。在借款额度

有效期内，借款人能够对借款额度循环使用，保证了用款效率及

灵活性。

五、并购贷款

通俗介绍

为满足企业因业务进展及扩张的需要，在并购交易（通过受

让现有股权、认购新增股权或者收购资产、承接债务等方式以实

现合并或者实际操纵已设立并持续经营的目标企业的交易行为）

实施过程中有融资需求时，可向银行申请并购贷款。

并购可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活动的

全资或者控股子公司（下称“子公司”）进行。

用途

并购贷款要紧用于支付并购交易价款。

适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人、其他经

济组织。

特点及优势

并购贷款能够用于权益性投资活动，具有贷款金额较大、期

限较长、还款灵活等特点。

并购方能够充分借助信贷资金的杠杆作用，促成并购方案的

实施，从而实现产叱链的延伸、市场份额及知名度的提升，达到

形成规模经济的目的。

业务知识要点

1、贷款金额

＞对同一项目，并购资金来源中并购贷款金额所占比例不得超过

50%；

＞对同一借款人的并购贷款余额占同期我行核心资本净额的比例

不得超过5%；

2、并购贷款仅限于人民币贷款。通常不超过五年。

3、还款方式：贷款期限在1年以内（含）的，能够采取分

期付款或者每月付息、到期还本的方式；贷款期限超过1年的，

须采取分期付款方式。

4、价格：在中国人民银行利率管理规定的区间内，通常应

高于同期限其他业务品种的利率水平。

营销要点

1、其贷款期限要紧根据并购交易的完成时间，与并购完成

后目标企业及并购方的生产经营周期、预期现金流、信用状况等

因素合理确定。

2、并购贷款利率定价时应参照并购交易复杂性、贷款风险

程度、贷款监管难度等风险因素。

3、应根据借款人或者目标企业的还款保障能力测算结果，合

理制定还款计划，并选择适当的还款方式。

4、借款人为“子公司”的，并购方企业须提供连带责任保证

担保。

5、并购贷款以目标企业资产抵押、股权质押作为担保方式

的，在并购交易完成后，应及时办埋有关担保手续。

参考文件

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司并购贷款业务管理

办法》

六、商业物业抵押贷款

通俗介绍

为满足企业在商业物业投资活动中的资金需求，经营管理中

的向商业物业的所有权人发放的，以其所拥有的商业物业作为贷

款抵押物，并以该物业的经营性收入进行还本付息的贷款。

用途

商业物业抵押贷款能够用于购置商业物业、商业物业经营中

正常运营、商业物业的大型保护等企业经营范围内合法合规的资

金需求。

适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人。

特点及优势

贷款用途广、贷款期限长、还款灵活、操作简单。

业务知识要点

(1)商业物业是指已竣工验收并投入商业运营、经营管理

比较规范、经营利涧较为稳固或者持续增长、现金流量较为充裕、

综合收益较好的商业营业用房与办公用房，包含商场、商品交易

市场、写字楼、星级宾馆酒店、大型商铺、综合商业设施等物业

形式。

(2)贷款金额：通常最高为商业物业评估价值的5成，优

质客户或者优质商业物业可放宽到评估价值的6成。

(3)贷款期限：贷款期限原则上最长为8年，且不得超过

借款人法定经营期限与房地产权证的剩余使用年限。

(4)还款方式：使用分期还款方式，通常要求使用递减还

款法每月还本付息C

营销要点

(1)应以其经营性收入、租金作为还款来源。

(2)申请人为房地产企业的，其经营范围除通常房地产开

发、销售业务外，还具有物业投资、租赁、经营等业务。

(3)商业物业应符合城市商业网点规划要求，并已投入商

业运营，且建成并投入使用时间原则上不超过10年。

(4)用于抵押的商业物业须保持相对完整，原则上不同意

商场中不连续的部分商铺、整个物业中的小部分楼层作为抵押

物。

(5)同意签订项目资金监管协议，对商业物业所产生的经

营收入、支出款项的监管。

参考文件

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司商业物业抵押贷款

业务操作规程》

七、企业置业贷款

通俗介绍

经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人，需进行购

买工业用地、兴建或者购置厂房物业、购置生产设备等投入时，

如资金短缺可向银行申请企业置业贷款。

用途

企业置业贷款要紧用于购买工业用地、兴建或者购置厂房物

业、购置生产设备等。

适用对象

经由工商行政管理机关(或者主管机关)核准登记的企(事)

业单位、其他经济组织、个体工商户。

特点及优势

企业置业贷款期限长，还款方式灵活，能够满足企业在购买

工业用地、兴建或者购置厂房物业、购置生产设备中大额资金投

入的需求。

业务知识要点

（1）贷款金额

企业置业贷款的贷款金额通常不超过购买土地、厂房价格或

者建设项目投入总额的7成。

（2）币种与期限

贷款期限通常不超过5年，最长不超过8年。

（3）还款方式

＞企业置业贷款期限在1年以内（含1年）的，能够采取分期付

款方式或者每月付息、到期还本的方式；

＞贷款期限超过1年的，务必采取分期付款方式归还贷款。

（4）证明文件

购买工业土地的，需提供土地来源的合法证明文件，如建设

用地使用批文、《土地出让合同》、购地订金或者首期付款证明

等；兴建厂房物业的，需提供固定资产投资可行性报告、资金使

用计划书、《建设工程规划许可证》、《工程承包合同》等证明

文件；购置厂房物业的，需提供厂房买卖交易的证明文件，如《购

买合同》、交易土地或者房产的产权证、定金或者首期支付凭证

等；购置生产设备的，需提供购买机械设备的证明文件，如《设

备购买合同》、定金或者首期支付凭证等。

营销要点

（1）当企业无法提供抵押物，需要以贷款所购房/地产或者

设备作抵押担保的，能够采取“先保证后抵押，中途不转贷”方

式发放贷款，但前期保证担保的最长期限不得超过1年。

（2）关于进展潜力较大的企业，除了递减供款法或者定额供

款法外，可建议使用“首年还息不还本，次年起每月还本付息”

的还款方法。

参考文件

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司企业置业贷款业务

操作规程》

八、国内买方信贷

通俗介绍

卖方企业与买方企业签订购销合同后，应卖方企业与买方企

业的申请，由银行向买方企业发放贷款，贷款仅限于购买卖方企

业生产的产品，并由卖方企业承担连带保证责任。

用途

用于满足买方企业购买单件（台）价值高、市场份额大、竞

争力强、科技含量高设备的资金需要，同时促进卖方企业的销售。

适用对象

对单件(台)价值高、市场份额大、竞争力强、科技含量高

的设备的买卖双方。

特点及优势

减轻买方企业一次性付款的压力，加速卖方企业货物流转及

资金回笼速度。

业务知识要点

(1)金额

国内买方信贷的贷款最高成数不超设备售价的70%。

(2)币种与期限

国内买方信贷开办的币种仅为人民币，贷款期限最长不超过

2年。

(3)还款方式

国内买方信贷采取分期还款方式，可选择递减还款法与定额

还款法，企业亦可申请提早部分或者全部归还贷款。

(4)注意事项

卖方企业生产的产品要求单件(台)价值高、市场份额大、

竞争力强、科技含量高，如卖方企业为设备生产企业，要求其生

产的设备通用性好，变现能力强等。根据我区产业结构状况及我

行的风险操纵，目前对产品的范围要紧限于大型机器设备、医疗

设备、电力设备及邮电通信设备等。

营销要点

(1)关于买方企业，营销重点在二设备分期供款，减轻付

款压力。

（2）关于卖方企业，营销重点在二可加速货物流转，只需

付一定的保证金即可回笼账款，减少资金积压。

参考文件

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司国内买方信贷业务

操作规程》

九、国内信保融资

通俗介绍

企业持境内外保险公司开具的国内贸易信用保险保单，将保

单项下的应收账款质押给银行与保险赔款权益转让给银行的前

提下，银行按保单项下的应收账款金额的一定比例融资的业务。

用途

用于满足借款人正常生产经营过程中资金需求。

适用对象

持境内外保险公司开具的国内贸易信用保险保单的经由工

商行政管理机关（或者主管机关）核准登记的企（事）业单位、

其他经济组织、个体工商户。

特点及优势

企业应收账款回笼有保障且不需要抵押物即可申请。

业务知识要点

(1)金额

单笔融资金额通常是应收账款对应的商业发票金额的80%,

最高不得超90%,同时亦不得超过保险合同约定的赔付比例。

(2)币种与期限

国内信保属短期融资，期限不能超过180天。

参考文件

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司国内贸易信用保险融资

业务操作规程》

十、定期存单质押

通俗介绍

定期存单质押为借款人以未到期的个人或者单位定期存单

作为质押物，向我行申请办理各类融资业务(包含贷款、票据承

兑、贸易融资等)。

特点及优势

定期存单的存款利息能够降低质押融资成本；定期存单质押

担保成数高，质押贷款最高可达9成，质押开票最高可达100虬

细分种类

定期存单质押包含个人定期存单质押与单位定期存单质押。

营销要点

(1)该产品能够提高企业在银行的存款业务奉献度，从而

获得更加优惠的贷款利率；

（2）建议以较长期的定期存款存单作质押申请短期的融资

贷款，可减少财务费用。

参考文件

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司定期存单质押贷款

操作规程》

十一、银贷通业务

通俗介绍

银贷通是指企业以其持有的一张或者多张未到期的银行承

兑汇票质押给银行,并向银行申请办理流淌资金贷款，满足对外

支付的一种贷款业务。质押票据到期日务必迟于流淌资金贷款的

到期日，在质押票据到期日由银行负责委托收款，收回票款转入

保证金账户，在流淌资金贷款到期日，从保证金账户转出对应款

项用于归还到期贷款。

特点及优势

手续简便，审批快捷；

提早变现，满足现金支付需要。

业务知识要点：

（1）期限：

质押票据到期日务必迟于流淌资金贷款的到期日，贷款期限

原则上不超过180日，不得提早还贷。

（2）成数：

贷款成数通常为票面金额的90%o

营销要点：

（1）银贷通业务可解决短期资金周转缺口；

（2）在办理银贷通业务时，要与客户充分沟通，尽量提高

我行的综合收益，如提高贷款利率、延长保证金留存时间等；

（3）巧妙设定贷款到期日，引导客户贷款的到期日为跨月

到期（即若贷款到期日遇月末到期，在与客户充分沟通的情况下，

推迟出贷日期或者延长保证金留存时间，尽量将到期日延期至次

月月初到期），争取月末存款余额留存。

十二、应收账款质押融资

通俗介绍

在商品交易中的卖方，以其因销售货物或者提供劳务、设施

等而产生的无争议债权即应收账款作为质押担保，向我行申请办

理的融资业务。

适用对象

借款申请人特定的交易对手（买方）属于行业中的龙头企业

或者本地区知名企业，具备市场份额大、经济效益高、竞争力强

等特点，且商品交易中拥有特定交易对手的应收账款金额较大、

回收保障程度高的供应商。

特点及优势

提高资产流淌性，提高资金使用效率;

事先申请额度，放款迅速；

方式灵活，手续简便。

业务知识要点

(1)质押物要求

用以质押的应收账款务必是销售货物或者提供劳务/设施等

而产生的无争议债权，同时卖方已履行了交货义务；

(2)融资方式

包含流淌资金贷款与银承开票业务；

(3)业务分类

＞按照应收账款的确认方式分为买方确认与卖方确认两种；

＞按照是否专户监管回款资金分为单一对应与余额对应模式

(4)融资期限

单笔借款期限6个月内。

(3)融资成数

质押成数通常为七成以内；

营销要点

(1)原则上应使用“质押+保证”担保方式办理；

(2)关于以付款人(买方)在异地的应收账款提供质押的，

建议借款人尽量多提供买方的资信资料与使用买方确认方式办理

有关融资业务；

(3)关于应收账款的付款人(买方)的门槛很高，在开展该

项业务时，优选借款人(卖方)更要优选买方，务必加强对买方

的跟进，并由总行实行总额度操纵。

参考文件

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司应收账款质押融资

业务操作规程》

十三、个人综合授信业务

通俗介绍

我行在一定期限内授予符合条件的自然人的用于个人消费、

生产经营等用途的贷款额度。个人综合授信额度是一种融资计划

总额，客户在授信有效期与授信额度内可申请使用贷款。

业务对象

1、具有生产经营需求的中小企业股东、老板；

2、具有消费或者经营计划的中高端客户；

3、拥有优质物业的个人客户。

特点及优势

1、个人综合授信包含个人消费性贷款与个人经营性贷款，适

用于个人购房、建房、购车、装修，与个人经营活动中构建物业、

购买设备与生产材料，或者以个人名义进行的投资经营项目等情

况

2、授信后贷款额度内循环使用，随借随还，方便灵活。

3、可使用抵押、质押、保证或者组合担保等方式取得授信,

随意选择递减还款法或者定额还款法偿还贷款，提早还款无需申

请，开通网上银行、手机银行、短信通知等业务，还贷更便利清

晰。

十四、消费贷款

通俗介绍

向符合条件的自然人发放信贷资金用于家庭及个人购买消

费品或者其他与个人消费有关费用的贷款。要紧包含：个人住房

贷款、个人建房贷款、个人汽车贷款、个人装修贷款、个人教育

贷款、个人耐用消费品贷款、个人结婚贷款、个人旅游消费贷款

等。

业务对象

1、有购房、购车等高消费需求的客户；

2、资信状况良好、具备一定还款能力的客户。

特点及优势

1、包含购房、购车、旅游、装修、购买大宗消费用品等消

费项目，都可申请贷款，满足您多种消费需要。

2、客户可自由选择递减法、定额法、贷易还的还款方式，

贷款资金随借随还，提早还贷无需预约申请，手续简便。

3、可申请开通网上银行、账户通、短信通知等配套功能，

实现自助还贷不受时空限制，及时掌握扣款情况。

十五、楼宇按揭贷款及二手楼按揭贷款

通俗介绍

楼宇按揭贷款向楼宇购买者（借款人）发放的，由借款人将

所购房产抵押给我行，并由房地产开发商为借款人提供阶段性担

保的个人贷款业务C

楼宇是已取得《商品房预售许可证》的预售及现售商品房，

包含住宅、车库、车位及商业用房，俗称“一手楼二

“二手”楼宇按揭贷款是指客户购买他人的房产，并以所购

房产作为抵押向我行申请贷款的信贷业务。

按揭政策

1、还款方法的规定

贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息,

利随本清；贷款期限在1年以上的，可选择等额本息、等额本金

等方法来归还贷款本息。

2、利率调整

贷款期间的利率变动按人民银行的规定执行。贷款期限在1

年以内（含1年）的，遇法定利率调整，不调整贷款利率，继续

执行实行合同利率；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，

于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率。

借款合同约定，签订借款合同后与银行发放贷款期间，如遇

法定贷款利率调整时，贷款帐户开立时执行最新贷款利率。

十六、住房公积金住房抵押贷款业务

通俗介绍

指我行受佛山市住房公积金管理中心委托，受理职工个人在

顺德区内购买、建造、翻建、大修自有自住房的住房公积金抵押

贷款申请，并由我行负责对贷款进行发放、管理与收回。

特点及优势

1、网点遍布城乡，尽享便利；

2、专设服务窗口，效率更快；

3、专业服务团队，服务贴心；

4、办理组合贷款，合理筹划。

注：组合贷款二住房公积金贷款+个人住房按揭贷款

业务知识要点

1、个人最高贷款额度26万元。

2、购商品房贷款期限最长30年；购“二手楼”与建造、翻建、

大修自有住房的贷款期限最长20年。

3、贷款利率按照中国人民银行规定的住房公积金个人住房

抵押贷款利率执行C

十七、转按易业务

通俗介绍

我行存量按揭贷款因抵押物二手买卖而由买受人向我行申

请办理按揭贷款，并用新发放的贷款归还原按揭贷款的业务。

营销要点

原业主在不需要提早归还原贷款的情况下购房者就能够申

请新的贷款，实现客户资源最大化，避免买卖双方的信用风险。

第二篇票据及保证业务

商业汇票是一种以银行信用或者企业信用为基础的支讨工

具，票据业务通常指以商业汇票为介质实现支付、融资、增值等

功能的业务产品总称，票据业务适用于已在银行开立了银行结算

账户且过往结算记录良好，资信状况较好的法人或者其他经济组

织、个体工商户。

依托真实的商品交易背景，借助厂商资信或者银行信用的介

入，使得票据业务的表现形式与产品特点呈现多样性，目前，票

据业务已成为企业日常使用的支付手段与融资方式。票据业务可

为企业带来的益处要紧有：

＞通过延缓付款期限，缓解企业自有资金不足的困局，能够保

证商品供应通畅；

＞借助极低的成本（企业自身的信用），可直接或者间接获得了

低成本融资；

＞有效将企业的应收未收回收款项变现，改善了公司资产质量,

促进了销售，加快了资金回收；

＞以票据形式预付货款，既可锁定价格又可获得一定的采购优

惠，大大降低了购货成本。

＞通过办理链式票据业务，能够灵活获得银行的授信支持，操

作手续简便，效率较高。

＞银行能够提供网络支持，实现票据业务电子化处理。

一、银行承兑汇票

通俗介绍

交易双方签订购销合同，约定购货方可延期付款，以银行承

兑汇票支付货款。当商品交易成功后，购货人因资金短缺或者资

金管理的需要，可签发商业汇票，交由其开户银行承兑，然后将

承兑后的银行承兑汇票用于支付货款。

特点及优势

＞银行承兑汇票以承兑银行为付款人，是一种以银行信用为基

础的支付工具，因此具有较高的信用度，容易被销货方所同

意。

＞关于购货方而言，使用银行承兑汇票无须即时付现，即完成

了货款的支付，等于从承兑银行获得了一笔成本较低的资金,

这也就是银行承兑汇票的融资功能；

＞对销货方而言，在银行承兑汇票到期前，也可通过向银行申

请贴现的方式，获得现金。

用途

银行承兑汇票要紧用于在银行开立存款账户的法人与其他组织

之间，进行真实交易的款项结算。

二、电子商业汇票

通俗介绍

电子商业汇票系统(ECDS)是由中国人民银行统筹建设并管

理的，依托网络与计算机技术进行电子商业汇票结算、资金清算、

业务查询等综合性业务处理平台。企业通过在ECDS的接入银行

开立网上银行，并申请开通电子商业汇票业务功能，即可在通过

网银完成电子商业汇票的出票、承兑、背书、质押、付款与追索

等业务的办理。

适用对象

日常结算票据业务较多，企业网上银行操作管理比较规范，

其上、下游配套企业同意且能够办理电子汇票业务的企业。

特点及优势

依托企业网上银行，实现票据信息实时交换；

以数据电文形式签发、流转，实现业务电子化；

电子签名取代实体签章，安全方便。

业务知识要点

(1)业务分类

分为电子银行承兑汇票与电子商业承兑汇票。

(2)期限

票据期限最长一年，我行目前开出的电子商业承兑汇票最长

期限为6个月；

(3)金额

单笔票据金额高达10亿元。

营销要点

（1）营销对象应针对日常结算票据业务较多，企业网上银行

操作管理比较规范，其上、下游配套企业同意且能够办理电子汇

票业务的企业。

（2）在营销推广过程中，要积极争取、引导客户以在我行开

立的签约账号作为其收取电子商业汇票的结算账号，我行支付系

统行号为：314588000016（顺德农村商业银行股份有限公司）。

参考文件

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司电子商业汇票业务管

理办法》；

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司电子商业汇票业务操

作规程》。

三、商业汇票贴现

通俗介绍

持票人将未到期的汇票背书转让给银行，银行收取贴现利息

后向其提早支付票款。

细分种类

＞根据贴现付息人的不一致，分为通常票据贴现、买方付息贴现

与第三方付息贴现。

1、通常票据贴现指由持票人（即交易卖方）支付贴现利息的

贴现；

2、买方付息贴现指由持票人的直接前手（买方）贴付利息，

而持票人可全额获取汇票金额的贴现；

3、第三方付息贴现指由持票人及其直接前手（买卖双方）以

外的第三人贴付利息，持票人可全额获取汇票金额的贴现。

＞根据所贴现票据的不一致，分为商上承兑汇票贴现与银行承

兑汇票贴现，如需办理商业承兑汇票应经总行审批。

用途

银行办理商业汇票贴现要紧为满足客户的短期资金周转需

求。

币种与期限

银行办理的商业汇票贴现的币种仅限于人民币。贴现期限自

贴现之日起至汇票到期日止，最长不超过6个月。

价格

我行办理商业汇票贴现收取的贴现利息率，根据转贴现市场

的利率水平，结合我行的实际情况确定，使用窗口指导利率的公

布形式。

贴现利息=汇票金额*贴现天数*（月贴现率/30天）

贴现期限为贴现之日起至票据到期日止，如办理贴现的是纸

票，且承兑人在异地的，另加3天划款EJ期，电票异地的无需另

加3天。

营销要点

该业务将“应攻票据”变成“现金”，大大提高了客户资产

的流淌性，加快了资金的周转，另外，该业务申请手续简单，审

批迅速，贴现利率普遍低于贷款利率，融资成本相对较低，减少

财务费用。

参考文件

四、银票通业务

通俗介绍

企业以其持有的一张或者多张未到期的银行承兑汇票质押

给银行，向银行申请开立一张或者多张新的银行承兑汇票用于对

外支付。

用途

满足对外支付及结算需要。

适用对象

持有较多零散票据或者有大额票据需要分散支付的企业，

特点及优势

手续简便，满足结算需要；

节约成本，延长付款期。

业务知识要点

(1)种类与期限

企业用于质押的银行承兑汇票包含纸票或者电票。

纸票开票期限不超过6个月，电票开票期限不超过12个月

（目前我行开出的电票期限不超过6个月）。

（2）还款来源

质押的票据到期由银行负责委托收款，收回票款转入保证金

账户，在新的银行承兑汇票到期日，从保证金账户转出对应款项

用于清偿到期票据。

营销要点

（1）大票换小票，满足分散付款的需要，小票换大票，满

足集中支付的需要。

（2）免除贴现利息支出，仅需要支付手续费，降低财务费用。

参考文件

《关于银行承兑汇票质押开票业务的指导营销意见》

五、全额保证金开票

通俗介绍

指由申请人提供100%存款保证金作为担保开立银行承兑汇票

给收款人用于支付购货的应付款项。既满足了客户的支付需要，

又让客户额外获得了一笔保证金存款的利息收入。

适用对象

商品交易关系中处于主导地位且现金流充足的企业。

特点及优势

不占额度，随用随批;

延迟付款，增加收益。

业务知识要点

（1）先存足保证金再签发银行承兑汇票；

（2）重点关注交易背景的真实性

营销要点

（1）建议按活期或者对应期限定期利率计算保证金存款利

息；

（2）引导客户使用票据结算的习惯，提升企业议价能力。

六、购销通

通俗介绍

生产企业或者经销商向银行申请授信，经销商开具以商品生

产企业为收款人的银行承兑汇票，经销商交付银行承兑汇票给商

品生产企业用于提取货物，并由商品生产企业承担连带保证责任

或者约定退款责任或者回购责任等的融资业务。

用途

经销商以银行承兑汇票为结算工具，支付生产企业货款。

适用对象

（1）生产实力雄厚、产品适销对路、信誉较好的生产企业。

（2）经销商是生产企业的要紧经销商，销售单值较高、流

通性强、容易变现，回笼货款较快的商品。

特点及优势

买方凭银行承兑汇票即可获得商品，减少资金占用。

卖方提早收回货款，实现销售收入，提高资金使用效率。

业务知识要点

(1)币种与期限：购销通的币种为人民币，汇票的付款期

限最长不超过6个月。

(2)金额：每张汇票承兑金额最高不得超过1000万元。

(3)保证金管理原则

购销通业务需要缴交开票保证金，经销商每次提货前向银行

追加货物对应金额的保证金，保证金管理遵守“先存入，再开票”、

“先存入，再提货”的原则。

营销要点

(1)买方以银行承兑汇票为结算二具，无需贷款或者提供

担保即可获得商品，享受稳固的供货渠道与销售优惠，获取生产

企业更大返利。

(2)卖方收到银行承兑汇票，提旦生产备货，减少赊销风

险，降低负债比例与企业财务成本，保障收款，实现了销售收入,

提高资金使用效率C

参考文件

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司购销通业务操作规程》

七、人民币保函

通俗介绍

应保函申请人的要求向受益人出具的，同意在保函申请人不

履行基础合同项下的责任或者义务时，按约定金额承担支付或者

经济赔偿责任的书面承诺。

用途

保证受益人在其履行了合约义务后将确信能得到其所应得

的合同价款的权利；保证申请人履行某种合同义务，并在违约时

负责对受益人作出赔偿。

适用对象

经由工商行政管理机关（或者主管机关）核准登记的企（事）

业单位、其他经济组织、个体工商户。

特点及优势

保函是作为对他人信用不足的辅助或者补充的以银行信用

（担保方信用）为基础的信用工具或者结算工具。

业务知识要点

1、按保证金的缴存比例，分为全额保证金保函与非全额保

证金保函。

2、按基础合同是否涉及融资性质，分为融资类保函与非融

资类保函。

＞融资类保函可分为下列四种：

（1）借款保函，是我行应借款人（申请人）的要求，向贷款

银行或者其他贷款人（受益人）所出具的保证借款人按照借贷合

约的规定按期向贷款方归还所借本金及利息的付款保证承诺，在

一旦出现借款人因某种原因（如破产、倒闭、资金周转困难、或

者财务状况恶化、丧失企业资格、更换公司章程）而无力偿还或

者拒绝偿还贷款的情况时，则由我行来负责履行偿还的职责。

（2）透支保函，是指我行对另一家银行或者金融机构（受益

人）所给予申请人一方的透支便利所作出的偿还责任担保，用以

保证申请人将依照其与该家账户透支行签订的透支协议里规定的

到期时间归还所借支的款项、或者偿付该账户透支行所给予的其

他透支便利。假如届时申请人无力或者拒绝归还所透支的本金与

利息，则将由我行负责予以偿还。

（3）延期付款保函，通常简称之“延付保函”，我行应买方

或者业主方（申请人）的要求，向卖方或者承包方（受益人）所

出具的，保证在卖方完成发货义务的若干时日后，或者在承包方

完成工程建设或者基本完成其工程项目的若干时日后，将按照合

同中所规定的延付进度表中显示的到期时间分期分批向卖方或者

承包方支付本金及利息的付款承诺。

（4）融资租赁保函，我行应承租人（申请人）的申请向出租

人（受益人）出具的，保证承租人能根据租赁合同按期支付租金

的书面文件。

＞非融资类保函可分为如下六种：

（1）投标保函：是指银行应投标人的委托向招标人出具的，

保证投标人在开标前不撤销投标与片面修改投标条件，中标后要

保证签约与交付履约金，并承诺当投标人出现上述违约行为时，

由银行赔偿招标人缺失的书面文件。

优势：满足国内企业之间投标方面担保的需要。

（2）履约保函：是指银行应工程承包方或者商品供货方的

申请而向业主或者买方出具的，保证申请人能严格履行合同义务

的书面文件。适用于任何项目中对工程承包方或者商品供货方履

行合同义务提供担保的情况，常见用于工程承包、物资采购等项

目。

优势：满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要，

（3）土地预申请保函：是指银行应用地预（勾地）申清人

向佛山市国土资源局出具的，保证申请人能严格履行用地预申请

（勾地）协议的义务的书面文件。

优势：满足国内企业或者个人与国土资源局之间履行用地预

申请协议义务的需要。

（4）商品房预售款保函：是指银行应房地产开发商向佛山

市顺德区土地房产交易中心出具的，保证房产商能顺利完成所担

保的预售项目建设的书面文件。

优势：满足房地产开发商与土地房产交易中心之间履行预售

项目建设的担保需要。但目前土地房产交易中心已暂停同意商品

房预售款保函。

（5）海关关税保函：是指银行应进口商的申请而向海关出

具的、保证进口商履行缴纳关税义务的书面文件。

优势：满足进口商与海关之间履行缴纳关税义务的需要，

（6）承运保函：是指银行应承运方的申请而向海关出具的、

保证承运商严格履行合同或者赔偿的书面文件。

优势：满足承运方与海关之间履行合同方面担保的需要。

营销要点：

关注本地区项目的招投标、土地买卖、房产交易等信息。

参考文件

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司人民币保函业务操

作管理办法》

第三篇中间业务及电子类业务

我行遵循“先服务,后签约”、“银行不垫款”、“谁委托,谁

付费”的原则开办中间业务，我行具有灵活、方便、快捷的优势，

向广大客户推出的多项贴近生活的金融服务项目，品种包含：代

收代付业务、保险代理业务、基金代销业务、债券结算代理业务

等。

＞产品范围广泛，品种繁多。为满足客户各类需求，我行中间

业务的范围涵盖了传统的银行业务、信托代理业务、基金代

销业务、贵金属代埋业务与保险代埋业务等。

＞服务手段先进化程度高。我行中间业务提供了强大的技术支

持与创新基础，网上银行能够在任何时候与任何地点以任何

方式为客户提供个性化服务的银行。

＞提供完善化的服务网络：拥有地缘优势及广泛的服务网络，网

点遍布顺德各地区，业务更快捷。同时，自动柜员机、网上银

行为客户提供方便各类中间业务服务。

一、委托贷款

通俗介绍

委托人提供合法来源的资金，银行根据委托人确定的贷款对

象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回

的贷款业务。

用途

委托人将自主可支配资金通过银行向指定对象发放、监督使

用与收回。

适用对象

＞有较大量资金暂时闲置，希望增加资金理财渠道的政府部门、

企事业单位及个人企业。

＞集团公司进行资金管理，调剂资金余缺。

特点及优势

对象特定,委托我行代为发放、监督使用并协助收回贷款；

盘活资金，方便集团公司进行资金管理，调剂资金余缺。

业务知识要点

（1）银行同意委托人申办委托贷款，按委托贷款金额、借

款期限、违约行为等约定条款向委托人收取手续费。

（2）委托人需要缴纳借款合同印花税，与贷款利息所得税。

（3）贷款期限、利率是由委托人与借款人双方自行确定，银

行不承担有关贷款的风险责任。

营销要点

委托人通过银行向指定贷款人发放，盘活闲置资金，获取利

息收入。

委托银行代办，银行仅收取手续费，节约管理成本。

二、交易资金托管业务

通俗介绍

在资产转让、商品或者服务交易中，银行以自身的信用为基

础，同意交易双方的委托对交易资金进行独立监管，按交易双方

出具的授权文件办理交易资金划付的行为。

用途

对交易资金进行独立监管，按授权文件办理托管资金划付，

确保资金安全。

适用对象

交易资金托管业务的服务对象是有真实交易行为，且有交易

资金托管需求的企（事）业单位或者自然人。

适用范围：

♦股权交易：股权交易、兼并收购

♦商品交易：大宗商品交易、第三方企业支付的交易资金

♦房地产交易：商品房交易资金（二手房转让、厂房买卖、

土地买卖）、房屋租金

特点及优势

能够消除交易双方彼此之间的不信任，安心办理有关交易的

移交手续，促进交易的成功率。

业务知识要点

（1）托管金额与托管期限由交易双方自行约定。

（2）业务受理：交易资金托管业务仅限于各一级支行营业

部办理，二级支行暂不能办理。

（3）价格：按不高于托管金额的2%。计收手续费，最低收费

金额为500元/笔。

（4）资金划拔：办理托管资金划拔时，仅限转账交易，不

能使用现金交易。同时授权书务必符合《交易资金托管协议》约

定。

营销要点

（1）交易资金托管业务纳入中间业务范畴，承担保管客户

托管资金安全并按照协议约定划拨托管资金的责任，不垫资，不

承担交易风险。

（2）业务手续费收取方式为一次性全额收取。

（3）申请人愿意配合我行提供托管资金涉及的交易合同及其

他交易背景资料。

（4）托管资金来源及用途符合法律有关规定。

（5）办理交易资金托管业务时，应遵循保持中立、严格相符、

严守秘密的原则。

参考文件

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司交易资金托管业务

操作规程》

三、企业信用等级证明

通俗介绍

银行根据企业的申请，根据企业信用等级评定结果，为客户

开立证明书，以证明其在银行的信用状况的一种业务。

用途

企业用作对外反映其在银行的信住情况，多用于项目招投

标、工程项目申请或者立项、科研项目申请或者立项、专利项目

申请或者立项、政府专项资金等。

适用对象

经工商行政管理部门（或者主管部门）核准登记，并在我行

开立了银行账户的企（事）业单位或者其他经济组织。

特点及优势

服务网络完善，办理便利；

办理方式多样，处理灵活。

业务知识要点

（1）使用标准格式《企业信用等级证明》（见附件2）,申请

用途为用于招投标、工程项目申请或者立项、科研项目申请或者

立项、专利项目申请或者立项、政府专项资金申请、“星光工程”

计划申报的，支行只须经0A内部流程提交支行信贷管理部经理审

批，再按照范本自行出具即可。

（2）使用标准格式《企业信用等级证明》，申请用途非上述

指定用途的，支行须经0A内部流程请示总行信贷管理部审批后方

可对外出具。

营销要点

企业往往在参与项目投标或者遇到新合作伙伴的时候存在

双方互不信任的情况，需要由结算银行出具信用等级证明以证实

企业的实力，因此，应多关注企业新业务或者投标项目的开展情

况。

参考文件

《关于进一步明确开具企业信用等级证明操作流程的通知》

四、单位见证类业务

通俗介绍

根据单位客户的申请，根据客观事实，银行为客户开立证明

书，以证明其在我行在申请事项范围内人民币业务状况的一种业

务。

适用对象

经工商行政管理部门（或者主管部门）核准登记，并在我行

开立了银行账户的企（事）业单位或者其他经济组织。。

特点及优势

业务种类齐全，满足需要；

服务网络完善，办理便利；

办理方式多样，处理灵活。

业务知识要点

（1）业务种类

＞存款证明：出具关于客户在我行各类人民币账户存款余额、存

款金额等情况的书面证明;

＞资信证明：出具的关于其结算、融资（包含人民币贷款、银行

承兑汇票、票据贴现与保函等)等业务情况的书面证明；

＞开销户证明：出具关于客户在我行各类人民币账户开户、销户

情况的书面证明。I

＞银行询证函回函：应申请单位要求对有特定格式内容的银行询

证函进行回复的业务。

(2)办理原则

＞存款证明、资信证明、开销户证明三种文本类证明的办理原则

是“分散受理、集中出证、有偿服务”；

＞银行询证函回函业务的办理原则是“分散受理、直接出证、有

偿服务”。

(3)价格

现行按200元/笔办理,将结合市场情况适时调整并进行公示。

营销要点

(1)留意企业新业务或者投标项目的开展情况；

(2)关注客户验资、年度审计的信息的收集。

参考文件

《佛山顺德农村商业银行股份有限公司人民币单位见证业

务管理办法》

五、代扣费业务

通俗介绍

客户包含水费、电费、物业管理费、天线费等300多项业务

可委托我行进行扣收，满足生活中的不一致扣费需要。

业务对象

有各类代扣费需要的客户，包含单位客户与个人客户。

特点及优势

1、包含水费、电费、物业管理费、天线费等300多项扣费

业务，满足生活中的不一致扣费需要。

2、公用事业类扣费，可在扣费单位完成扣费签约；商业类

扣费，在扣费单位完成协议签订后，需到网点办理柜台扣费签约,

通过校验账户密码，保证扣费关系真实性，防止账户被盗用。

3、拥有顺德最大的金融服务网络，超过300个营业网点，

业务办理方便快捷C

六、轻松理“缴费一本通”

通俗介绍

“缴费一本通”，归集所有家庭缴费，化繁为简

业务对象

日常扣费项目繁多的个人客户。

特点及优势

1、多项生活把费集中管理，一目了然。

2、独有扣费通、账户通功能

扣费通：当缴费一本通余额不足时，自动从约定账户中扣减

费用差额，实现成功缴费。

账户通：每月自动从约定账户向缴费一本通账户定额转入款

项，免却银行排队存款的烦恼。

3、开通短信通知功能，实时掌握扣费情况，防止账户余额

不足导致扣费失败。（短信服务首年免费，若当年扣费积分达到

我行公布标准的，次年继续赠送。）

4、日常生活扣费可累计积分，达到指定额度，兑换精美礼

口

口口O

七、精英理财产品

通俗介绍

我行精英理财人民币理财业务自2007年底开办以来，产品种

类日益丰富，逐步形成了风险程度从低到高的理财产品链。目前

已成功打造了“真情回报”、“优利增长”、“同享丰盛”、“理想生

活”等产品子品牌C

业务对象

有理财收益需求的中高端客户，包含个人与单位客户。

特点及优势

1、我行理财产品包含大客户尊享理财计划、优利增长理财

计划、真情回报理财计划与天天盈超短期理财计划等系列，适合

不一致客户群体的理财需要。

2、理财资金划转由我行与托管行共同监控，并以独立项目

方式进行资金运用，运作规范，资金安全。

3、我行拥有一支具备金融理财师专业资格的理财管理团队,

可提供专业的理财服务；可根据个性化需求制定专门的理财产

口口o

八、代理保险业务

通俗介绍

我行与保险公司签订保险兼业代理委托关系，代理保险公司

销售保险产品、代收保费、代付理赔金，客户只要在我行营业网

点即可办理保险业务的一种金融服务。

业务对象

＞个人客户

1、有稳固储蓄的客户；

2、有保障、强制储蓄、合理避税需求的客户；

3、有较强理财意识的客户；

4、有为下一代或者晚年提供保障与收益需求的客户。

＞公司客户

1、有各类财产保险需求的企事业单位客户；

2、在社会保险基础上有进一步补充商业保险需求的客户；

3、有保障、强制储蓄、合理避税需求的企业客户。

特点及优势

1、种类多样，满足不一致理财与保障需要，涵盖教育、养

老、疾病、意外、企业财产、人身意外、顾主责任、社会责任等

保险范围，满足不一致的投保与理财需要。

2、分红型寿险享受保障功能的同时可获得收益分红，而保

单价值属于免征税款项，实现财富增值的同时又能合理避税。

3、当发生保险承保事项时，社会保险在报销比例与保障范

围上存在一定缺口，商业保险便起到了很好的补充作用。若发生

意外事故，更可获得一定的补偿金额，让您享受周全的保障。

4、我行拥有一支超过1800人的持证保险业务队伍，提供优

质的服务与专业的意见。

九、代理基金业务

通俗介绍

开放式证券投资基金是指基金规模不固定，基金单位总数随

时增减，投资者能够按基金的报价申购或者赎回基金单位的一种

投资基金。

业务对象

1、有证券投资或者基金投资经验的客户，包含机构与个人

客户；

2、有理财需求且具备一定风险承受能力的客户。

特点及优势

1、基金投资相比于股票、期货等投资种类具有专家理财、

分散风险的特点，特别适合没有的时候间与投资经验，但又希望

获得更高投资收益的客户群。

2、我行拥有一支超过400人的持证证券营销队伍与理财团

队，加上遍布城乡的营业网点，为您提供专业、便利的理财服务。

3、由基金公司定期向客户寄送理财对账单，投资理财更安

心。

十、代理贵金属业务

通俗介绍

我行通过有黄金交易所会员资格的策行合作，实现客户对上

海黄金交易所的挂牌交易合约，以保证金方式进行交易，客户能

够选择合约交易日当天交割，也能够延期交割，同时引入延期补

偿费机制来平抑供求矛盾的一种交易模式。

业务对象

1、有一定金融市场知识，有证券投资或者基金投资经验的

客户，包含机构与个人客户；

2、有理财需求且具备一定的风险承受能力，有充裕闲置资

金的客户。

特点及优势

1、产品全面，满足不一致投资需要，涵盖上海黄金交易所

的实物产品与延期交收产品，有效满足投资者的多样化需求。

2、双向交易，杠杆效应，可买升买跌，涨跌均有机会获利,

加上使用保证金方式交易，多倍杠杆，放大投资规模。

3、当日买入、当日卖出，实行T+0交易与清算，可满足投

资者日内短线交易的需求。

4、交易报价与上海黄金交易所系统实时同步，信息公开。

十一、银银自动转账

通俗介绍

在证券保证金第三方存管模式下，我行与有存