金融基础 张晓华第4版 课后习题及答案

《金融基础》习题参考答案

项目一:

一、单项选择题

1、与货币的出现紧密相联的是（B）

A、金银的稀缺性B、交换产生与发展

C、国家的强制力D、先哲的智慧

2、商品价值形式最终演变的结果是（D）

A、简单价值形式B、扩大价值形式

C、一般价值形式D、货币价值形式

3、当今世界各国普遍采用的是哪种货币形态？（D）

A、实物货币B、金属货币

C、代用货币D、信用货币

4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（C）

A、金本位制B、银本位制

C、金银复本位制D、金汇兑本位制

5、代用货币与信用货币的区别在于（C）

A、货币的材质是否是纸质B、是否可以铸造

C、是否有十足的贵金属准备D、自身价值和货币面值是否一致

6.在金属货币流通的条件下，单位货币的法定含金量被作为（A）。

A,货币的价格标准B.货币单位

C.货币名称I）.货币材料

7.典型的金本位制是!D

A.金块本位制B.金汇兑本位制

C.虚金本位制D.金币本位制

8、在偿还债务中发挥的作用主要货币职能是（C）

A、价值尺度B、流通手段

C、支付手段D、贮藏手段

9、货币执行（A）职能时可以采用观念上的货币，而不必采用现实的货币。

A、价值尺度B、流通手段

C、支付手段1）、贮藏手段

10、马克思认为货币的本质特征是充当（B）

A、特殊等价物B、一般等价物

C、普通商品1）、特殊商品

二、多项选择题

1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（ACDE）

A、价值比较高B、金属的一种C、易于分割

I）、易于保存E、便于携带

2、最早出现的实物货币形态包括（AE）

A、贝壳B、黄金C、白电艮D、铜铁E、牲畜

3.信用货币制度的特点有（BCE)o

A.黄金作为货币发行的准备B.贵金属非货币化

C.国家强制力保证货币的流通D.金银储备保证货币的可兑换性

E.货币发行通过信用渠道

4、货币支付手段职能发挥作用的情形有ABCDE)

A、赋税B、各种劳动报酬C、国家财政D、银行信用E、房租

5、对本位币的理解正确的是（ACDE）

A、本位币是一国的基本通货B、本位币具有有限法偿性

C、本位币具有无限法偿D、本位币的最小规格是一个货币单位

E、货币本位制度的名称取决于本位币币材的名称。

三、问答题

1.货币的本质是什么？

马克思的货币本质理论认为，货币是从商品中分离出来的、固定充当一般等价物的特殊

商品。现代西方经济学家从货币的职能角度来界定货币，比如：货币是在•定时间或地点购

买商品或劳务时或支付开支时能为人们普遍所接受的东西；货市是具有一般购买力的、能被

用来结清债权债务合同的价格的东西；货币是购买力的;‘栖息所”，具有为一般人所接受的

交换媒介的职能。

2.货币的形态有哪些？

实物货币，是以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当货币。

金属货币是以金、银、铜、铁等金属作为币材的货币。

代用货币是贵金属流通制度下，由政府或银行发行的代替金属货币流通的纸币符号。

信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行和流通的货币。

电子货币是当代信用货币的一种，是当代科学技术发展过程中出现的电子化、信息化的

支付工具。

3.货币制度包括哪些内容？

货币材料的确定

货币单位和价格标准

规定货币种类、偿付能力及其发行铸造程序

规定准备制度

4.不兑现的信用货币制度有哪些优缺点？

不兑现的信用货币制度的优点有：第货币供应不受金银数量的限制，具有较大的伸

缩性，它可以根据经济发展需要作出调节，对于稳定经济发展具有重大意义。第二，纸币与

贵金属脱钩，纸币对外汇率也不受国际贵金属价格的影响，通过调节本国货币供应量，可以

对国内经济发展和国际收支进行调节。第三，纸币的制作成本低，便于流通和携带。

不兑现本位制度也存在明显的缺点：第一，由于纸币供应有不受黄金准备限制，供给弹

性大。有些国家为了弥补赤字，往往超量发行纸币，导致纸币贬值甚至通货膨胀，危及社会

经济的安全与稳定。第二，各国纸币与费金属脱钩,这使得各国货币对外汇率变化波动较大，

从而影响到国际贸易发展与国际资本的流动。第三，纸币本位制度的管理操作依赖于政府

有效的管理控制，成败与否与管理者的知识经验与判断决策能力直接相关，过多的人为因素

往往使纸币本位制度产生不稳定的因素。

四、案例分析

1.战俘营里的货币

方便交易，易于储存

香烟在战俘营中较稀有，且来源稳定

价值较高，便于携带

2.一国四币

两岸四地的货币互为流通有助于经济合作的深化及海峡两岸的沟通

一国四币的互为流通有利于四地人员的往来

四币的流通对大陆华南经济圈的形成发挥了较大作用，共同推动全国各地区经济的发展

不会出现劣币驱逐良币的现象。四种货币在当地是法定货币，其他为外币，不符合劣币

驱逐良币的前提。货币当局都可以通过控制货币发行量来稳定币值，稳定汇率，政府垄断纸

币的发行权，民间无权铸造与销毁纸币。

项目二：

一、单项选择题

（1）信用活动中，货币主要执行（B）。

A.价值尺度职能B.支付手段职能

C.流通手段职能D.贮藏手段职能

（2）商业信用最典型的做法是（D）。

A.商品批发B.商品代销

C.商品零售D.商品赊销

（3）国家信用的主要形式是（A）。

A.发行政府债券B.短期借款

C.长期借款D彳正税

（4）利用信用卡透支属于（D）。

A.商业信用B.银行信用

C.国家信用D.消费信用

（5）工商企业间在销售商品时由购货企业向销货企业支付的预付款是（C）性质。

A.民间信用

B.银行信用

C.商业信用

D.消费信用

（6）（D）是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出

的一种信用形式。

A.银行信用

节约流通费用，提高资金为使用率

调节经济总量及其结构

信用对经济的消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现

3.商业信用的特点、作用及局限性。

商业信用是指企业之诃相互提供的、与商品交易相联系的信用。

商业信用具有以下特点：（1）商业信用的参与主体是各种类型的企业，即债权人和债

务人都是企业。（2）商业信用发生在商品流通过程之中，直接服务于商品生产和流通。（3）

商业信用是买卖行为和借贷行为的统一，商业信用是企业之间以商品形态提供的信用，在这

一过程中包含着两个同时发生的经济行为--买卖行为和借贷行为。

商业信用的局限性主要表现在：（1）商业信用的规模受到授信企业拥有的货物与资金

数量的限制。（2）商业信用在授信方向上受到限制。一般情况下，只能是生产企业向商业

企业、批发企业向零售企业、上游企业向下游企业等提供信用，而不能相反。（3）商业信

用范围受到限制。商业信用只适用于有经济业务联系的企业之间相互提供，这样就限制了商

业信用适用范围。（4）商业信用的期限受到限制。商业信用提供的主体是工商企业，工商

企业的生产和经营要循环往复地进行下去，其资金就不能长期被他人占用，否则，就有可能

使生产中断。因此，商业信用只能解决短期资金通融的需要。（5）增加了政府宏观调控的

难度。

4.银行信用与商业信用的区别联系。

银行信用是银行等金融机构以货币形式向其他经济个体（企、也、单位、个人）提供的信

用。其表现形式主要是银行吸收存款，银行发放贷款。银行信用是商业信用基础之上发展起

来的一种更高层次的信用，它和商业信用一起构成了经济社会信用体系的主体。

银行信用是商业信用发展到一定阶段后产生的，它克服了商业信用的局限性，具有规模

大、成本低、风险小的优势：银行作为专门的信用中介机构，具有较强的专业能力来识别与

防范风险；银行不仅能提供信用，而且能够创造信用，对商品经济的发展具明巨大的推动作

用。就我国目前的信用体系而言，银行信用是主体，居于核心地位，其他信用形式都不同程

度地依赖银行信用。

5.简述信用的产生和发展。

信用是在商品货币经济有了一定发展的基础上产生的。

信用只有在货币的支付手段职能存在的条件下才能发生。

信用依次经历了高利贷信用、资本主义信用和社会主义信用三个发展阶段。

四、案例分析

1.充分运用各种信用形式为企业投资服务

（1乂9）属于银行信用；（2）属于商业信用；（3）（7）属于公司信用；（5）（6）属于国际

信用；（8）属于国家信用。

2.关于国家助学贷款发展问题的思考

在日常管理中，加强对大学生的信用及金融知识教育。

规范申请制度，把好源头关。

加强对贷款人毕业后为监督力度，协助银行做好将来的还贷工作。

加快国家助学贷款的法制建设，堵塞管理漏洞

项目三

一、单项选择题

1.马克思认为决定利率的基本因素是（A）

A、平均利润率B、供求和竞争C、社会再生产状况D、物价水平

2.目前我国的（C）利率已实现市场化。

A、存款B、贷款C、同业拆借【）、存款准备金

3.（C）是指针对不同的贷款种类和贷款对象实行不同的利息率，一般可按期限、行业、

项目和地区设置。

A、固定利率B、浮动利率C、差别利率D、优惠利率

4.通货膨胀条件下的实际利息率是指（B）

A、名义利率加通货膨胀率B、名义利率减通货膨胀率

C、银行公布的利率D、定期调整一次的利率

5.利息是（B）的价格

A,货币资本B.借贷资本C.外来资本D.银行资本

6.我国习惯上将年息、月息、、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘,

月息4厘，日息2厘，则分别是指（C）。

A.年利率为6除月利率为4,日利率为2%。：

B.年利率为6%。，月利率为4%,日利率为2；

C.年利率为6%,月利率为4%。，日利率为2

D.年利率为6,月利率为4%。，日利率为2%。

7.资金市场.上由借贷双方通过竞争而形成的利率，一般称为（A）.

A、市场利率B、实际利率

C、浮动利率D、差别利率

8.市场利率的高低取决于（C）。

A.统一利率B.浮动利率

C.借贷资金的供求关系D.国家政府

二、多项选择题

1.下列属于贷款利率范厮的有（ABCD）

A、贴现率B、再贴现率C、再贷款利率

【）、同业拆借利率证券利率F、市场利率

2.利率的决定与影响因素有（ABCDE）o

A.平均利润率B.资金的供求状况

C.物价变动的幅度D.国际利率水平

E.政策性因素

3.利率对经济的宏观作用表现在（BI））

A、稳定物价B、调节需求总量和结构C、增加有效供给D、调节货币流通

4.以下属于固定利率的特点有（ABC

A.不随市场利率的变化而变化B.简便易行

C.易于计算借贷资金成本D.能随经济波动的变化而变化

E.在借贷期限较长时，人们更愿意选用

5.下列关于利息的说法，正确的有（ABCDE）。

A.利息不仅存在于资本主义经济关系中，在社会主义经济关系中也存在

B.利息属于信用范畤C.利息是剩余价值的转化形式

D.利息是利润的一部分E.利息是在信用的基础上产生的

6.根据名义利率与实际利率的关系，下列说法，正确的有（ACE

A.名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为正利率

B.名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为负利率

C.名义利率等于通货膨胀率时,实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为止利率

E.名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为负利率

三、问答题

1.利息的实质是什么？利息有什么作用？

利息是借款人对货币使用所支付的报酬，它反映了有借有还的信用关系。利息来源于资

本使用过程中的增值部分，即利润的一部分转化形式。

利息是促进资金节约使用的杠杆

利息是筹集资金的工具

利息是国家调节宏观经济的手段

利息是金融企业实行经济核算的基础

利息是影响居民资产选择行为的基础

2.利率的种类有哪些？

根据利率体系的地位和作用，可划分为基准利率和非基准利率。

根据计息期的不同，可划分为年利率、月利率和日利率。

根据借贷期内利率水平是否调整，可划分为固定利率和浮动利率。

根据利率是否按市场规律自由变动，可划分为市场利率、法定利率和公定利率。

实际利率和名义利率。

3.决定利率水平的一般因素有哪些？

社会平均利润率

资金供求状况

国家经济政策

物价水平

国际利率水平

4.利率对宏观经济的调节作用是什么？

调节社会总供求

优化产业结构

调节货币供给量

平衡国际收支

5.利率对微观经济的调节作用如何？

对企业经济活动的调节，首先，利率影响企业的投资决策。其次，利率能促使企业加强

经济核算。

对个人与家庭经济活动的调节，首先，利率能调节储蓄与消费之间的比例，其次，利率

能调节金融资产组合。

四、计算题

1.假设三年期定期存款利率为年利率5%,某储户存入一笔10万元的三年期定期存款,

试分别以单利和复利计算到期后应得利息？

单利：F=P(1+ni)=10X(1+3X5%)=11.5(万元)

利息11.5-10-1.5万元

复利：F=P（1+i）=10X（1+5%）=11.57625（万元）

利息11.57625-10=1.57625万元

2.某居民存入零存整取存款，如果10年后需支用10万元，年利率为2.4%,那么他每

年应存入多少元？

8756.57元

五、案例分析

1.警惕消费信贷中的利率“陷阱”

陷阱一：日息万五或月利率1.5%相当于年利率18%

陷阱二：年费用率6%

陷阱三：一年总利息支出6000,本金80000元，实际年利率7.5%

以上三种情况利率水平都很高。

项目四:

一、单项选择题

1、以下不是金融工具必须具有一些重要的特征是（E）。

A、期限性B、收益性C、流动性D、风险性E、安全性

2、票据保证可以不记载（C）。

A.保证字样B.保证人名称与住所C.被保证人名称与住所D.保证人签章

3、（c）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给

收款人或持票人的票据。

A.支票B.本票C.汇票D.提货单E.完全票据

4、按照股票所代表的股东权益可分为（A）

A、普通股、优先股B、记名股票、无记名股票C、面额股票、无面额股票

5、债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。它反应的是

（C）的关系。

A契约B所有权使用权C债权债务D权利义务

6、记账式债券因为发行和交易无纸化，所以效率高、成本低且（A）。

A流动性高B交易安全C灵活性高D交易方便

7、我国现阶段的国债种类中，属于实物债券的是（A）。

A无记名国债B公司债券C企业债券D金融债券

8、与股票、债券不同，证券投资基金反映的经济关系是（C）。

A.所有权关系B.债权债务关系C.信托关系D.合伙投资关系

9、.看跌期权也称为（B）,投资者之所以买入它，是因为预期该看跌期权的标的资产的

市场价格将下跌。

A.买入期权B.卖出期权C.欧式期权D.货币资产期权

10、金融期货是以（C）为对象的期货交易品利

A.股票B.债券C.金融期货合约D.金融证券

二、多项选择题

1、汇票基本当事人的身份有（ABC）

A.出票人B.付款人C.收款人D.背书人E.承兑人

2、以下关于债券的说法，正确的有（ABCD）。

A发行人是借入资金的经济主体B投资者是出借资金的经济主体

C发行人需要在一定时期付息还本D反映了发行者和投资者之间的债权债务关系

3、金融期货与金融期权的区别主要表现在（ABCDEF）

A、基础资产不同B、交易者的权利和义务的对称性不同

C、履约保证不同D、现金流转不同

E、盈亏特点不同F、套期保值的作用与效果不同

4.货币期权也可以称为（AD）。

A.外币期权B.本币期权

C.资金期权D.外汇期权

5、金融互换具体类型主要有（AB）。

A.货币互换B.利率互换

C.期货互换D.期权互换

三、问答题

1、简述汇票、本票和支票的概念

汇票是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支

付一定款项的票据。

本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确

定的金额给收款人或持票人的票据。

2、简述债券的概念及其特点

债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一

定利率支付利总并按约定条件偿还小金的债权债务凭证。

债券作为一种重要的融资手段和金融工具具有如下特征：

偿还性

流通性

安全性

收益性

3、简述基金、股票与债券的区别

第一，它们所体现的关系不同

股票所体现的是股权关系，债券所体现的是债权关系，而基金券所体现的则是信托关系。

第二，资金投向不同

由于股票和债券是融资工具，其融资投向主要在于实业，而基金由于是信托工具，其投

向则在于股票或债券等有价证券。

第三，收益与风险不同

股票的收益取决于公司的经营效益，投资股市风险较大；债券的收益是既定的，其投资

风险较小；基金券主要投资于有价证券，其运作方式较为员活，可在获得较高收益的同时而

风险较小。

4、简述金融期货与远期合约的区别

I）指定交易所。

期货与远期交易的第一项差别在于期货必指定的交易所内交易，交易所必须能提供一个

特定集中的场地。交易所也必须能规范客户的定单在公平合理的交易价格下完成。期货合约

在交易厅内公开交易，交易所还必须保证让当时的买卖价格能及时并广泛传播出去，使得期

货从交易的透明化中享受到交易的优点。而远期市场组织较为松散，没有交易所，也没有集

中交易地点，交易方式也不是集中式的：

2）合约标准化。

金融期货合约是符合交易所规定的标准化合约，对于交易的金融商品的品质、数量及到

期日、交易时间、交割等级都有严格而详尽的规定，而远期合约对于交易商品的品质、数量、

交割日期等，均由交易双方自行决定，没有固定的规格和标准；

3）保证金与逐日结算。

远期合约交易通常不交纳保证金，合约到期后才结算盈亏。期货交易则不同，必须在交

易前交纳合约金额的5%~10%为保征金,并由清算公司进行逐口结算，如有盈余，可以支取，

如有损失且账面保证金低于维持水平时，必须及时补足，这是避免交易所信用危机的一项极

为重要的安全措施；

4）头寸的结束。

结束期货头寸的方法有三种，第一，由对冲或反向操作结束原有头寸，即买卖与原头寸

数量相等、方向相反的期货合约，第二，采用现金或现货交割，第三，实行期货转现货交易

（EX-change-For-Physicals）o在期货转现货交易中，两位交易人承诺彼此交换现货与以该现

货为标的的期货合约。远期交易由于是交易双方依各自H勺需要而远成的协议，因此，价格、

数量、期限均无规格，倘若一方中途违约，通常不易找到第三者能无条件接替承受该权利须

在义务，因此，违约•方只有提供额外的优惠条件要求解约或找到第三者接替承受原有的权

利义务；

5）交易的参与者。

远期合约的参与者大多是专业化生产商、贸易商和金融机构，而期货交易更具有大众意

义，市场的流动性和效率都很高。参与交易的可以是银行、公司、财务机构、个人等。

5、简述金融互换与金融期货、金融期权的区别

金融期货，是指交易双方签定的在未来确定的交割月份按确定的价格购买或出售某项金融资

产的合约，它与远期合约的主要区别是期货合约是在交易所交易的标准化合约。

金融期权，指期权的买方有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数最

的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。

金融互换，是指交易双方按照事前约定的规则在未来互用交换现金流的合约。

四、案例分析

有利的一面"世界金融市场发展历史讦明,完善和发达的金融衍生T具市场,能够促进金融

市场运作效率的提高，构架起一个国家完善的金融市场体系，推动其成为世界性的经济与金

融中心。特别是金融衍生工具市场的出现与发展，为投资者提供了新的投资途径、为融资者

提供了新的融资渠道，有利于改善资本配置，分散经济风险，降低融资成本，刺激经济增长。

不利的一面：金融衍生工具具有不确定性或高风险性。金融衍生工具的交易后果取决于交易

者对基础工具（变量）未来价格（数值）的预测和判断的准确程度。基础工具价格的变幻莫

测决定了金融衍生工具交易盈亏的不稳定性，这是金融衍生工具高风险性的重要诱因。

应对措施：

一方面，合理运用金融衍生工具就能够规避风险、套取利润、降低筹资成本工商企业商

业银行可以通过不断满足市场需求来保持经营活力、拓展生存空间。另i方面，要对金融衍

生工具的高风险性有深刻认识，从思想上和制度上加强风险防范，只有建立完善而有效的交

易和监管机制才能使金融衍生工具充分发挥其正面的积极作用。

项目五:

一、单项选择题

1.属于一国金融管理机构均是（B）

A.商业银行B.中央银行C.专业银行D.投资银行

2.下列不属于中国人民银行具体职责的是（B）

A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构

3.我国的财务公司是由*D）集资组建的

A、商业银行B、攻府C、投资银行D、企业集团内部

4.我国国有控股银行不包括（D）

A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、招商银行

5.我国的中央银行是（A）

A、中国人民银行B、中国农业银行C、国家开发银行D、中国银行

6.我国城市信用社改组之初，采用了（D）的过渡名称。

A、城市商业银行B、城市发展银行C、城市投资银行D、城市合作银行

7.下列不属于我国商业银行业务范围的是（B）。

A、发行金融债券B、监管其他金融机构C、吸收存款D、发放贷款

8.我国在（C）年建立了政策性银行。

A、1992B、1993C、1994【）、1995

9.（D）年底，国家开发银行的改革方案获得批掂，向商业银行转轨，主要开展长期信

贷业务和股权投资金融业务。

A、2005B、2006C、2007D、2008

1（）、世界上历史最悠久的国际金融组织是（C）

A、国际金融公司B、国际货币基金组织

C、国际清算银行I）、国际复兴开发银行

二、多项选择题

1、下列属于我国金融机构体系格局构成的是（BCD）

A、财政部B、货币当局C、商业银行D、在华外资金融机构

2、1994年，我国成立的政策性银行是（ABC）

A、国家开发银行B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行D、城市商业银行

3、下列属于我国非银行金融机构的有（ABCD）。

A、信托投资公司B、证券公司C、财务公司D、邮政储蓄机构

4、当前我国调整金融机构体系建设的根本原则是（BC）。

A、混业经营B、分业经营C、分业管理I）、混业管理

5、专业银行的主要种类包括（ABCD）o

A、开发银行B、储蓄银行

C、外汇银行D、进出口银行

6、1944年7月，在美国布雷顿森林召开了联合国货币金融会议上成立的国际性金融机构是

(BD)

A、国际金融公司B、国际货币基金组织

C、国际清算银行D、国际复兴开发银行

7.下列属于原城市信用合作社改组成的城市商业银行的是（BC）

A、深圳发展银行B、盛京银行C、北京银行I）、广东发展银行

8、下列属于世界银行集团成员机构的是（AD）

A、国际金融公司B、国际货币基金组织

C、国际清算银行D、国际复兴开发银行

9、通常，把（ACD）合称为世界银行

A、国际金融公司B、国际货币基金组织

C、国际开发协会D、国际复兴开发银行

10、区域性国际金融机构包括（ABC）

A、亚洲开发银行B、泛美开发银行

C、非洲开发银行D、国际复兴开发银行

三、问答题

1、简述金融机构体系的构成？

世界各国金融机构体系的形成不同，其组成环节和划分方法也各有特色，但概括起来看,

各国金融机构体系基本上由中央银行、商业银行、专业银行、非银行金融机构构成。

中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策、对国民经济进行宏观调控和管理监督的特

殊金融机构。

商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用

负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。

专业银行是专门经营某种特定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。

一般将中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构称作非银行金融机构。

2、简述我国金融机构体系的构成？

经过30多年改革开放的发展，中国金融业取得了巨大的进步，金融机构体系日臻完善，

已经形成了由“一行三会”（中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员

会、保险业监督管理委员会）为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构并存

的层次丰富、种类较为齐全、服务功能比较完备的金融机构体系。

我国的银行类金融机构主要包括商业银行和政策性银行。

非银行金融机构：保险公司，信托投资公司，信用合作组织，金融资产管理公司，金融

租赁公司，汽车金融公司，证券机构，财务公司，

监管类金融机构：中国人民银行，中国银行业监督管理委员会，中国证券业监督管理委

员会，中国保险监督管理委员会。

3、国际性金融机构包括哪些？

国际金融机构泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，维护国际货币、信用体系正

常运作的超国家机构。主要有：国际货币基金组织，世界银行集团，国际清算银行和巴塞尔

委员会，亚洲开发银行，非洲开发银行，泛美开发银行。

四、案例分析

属于操作风险。

原因及教训：

1.管理层必须对其所经营管理的业务有充分的认识。

2.银行内各项业务的职责必须确立并明示。

3.利益冲突业务的隔离是内部控制有效性必不可少的•个环节。

4.必须建立专门的风险管理机制以应对可能的业务风险。

5.内部审计或稽核部门应当迅速将查悉的内部控制漏洞报告最高管理层和审计委员

会，后者应尽速采取措施解决上述问题。

项目六:

一、单项选择题

1.商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（C）

A.投资性B.投机性C.安全性D.风险性

2.1998年，我国商业银行开始实行（D）

A.资产管理B.负债管理C.资本管理I）.资产负债比例管理

3.现代银行业的鼻祖是（C）

A.中国银行B.花旗银行C.英格兰银行D.汇丰银行

4.吸收存款是商业银行什么业务（D）

A.中间业务B.表外业务C.资产业务D.负债业务

5.世界公认的央行鼻祖是1694年在英国成立的（B）银行。

A瑞典银行B英格兰银行C威尼斯银行D丽如银行

6.商业策行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付或其他委

托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务是（c）o

A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.信托业务

7.中央银行资产业务中，（C）业务的意义在于稳定币值和汇价以及国际收支平

衡。

A再贷款B再贴现C黄金和外汇储备D证券买卖业务

8.中央银行握有证券并进行买卖的目的不是（A

A.盈利B.投放基础货币

C.回笼基础货币D.对货币供求进行调节

9.每张投入市场的纸币是每个持有人对中央馄行的（A）。

A.债权B.债务C.负债D.交换关系

10.下列不属于中央银行业务对象的是（D）

A.城市商业银行B.政府

C.股份制商业银行D.国有大中型企业

二、多项选择题

1.商业银行的负债业务有（BC）,>

A贷款业务B存款业务C借入款业务D投资业务E票据贴现

2.商业银行的资产业务有（ADE）。

A贷款业务B存款业务C借入款业务D投资业务E票据贴现

3.商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（CDE）

A.控制企业经营B.与客户分成

C.手续费收入D.暂时占用客户的资金

E.获得稳定的客户，增加其资金来源的稳定性

4.中央银行的负债业务包恬（BD）

A再贷款B货币发行C持有有价证券D集中存款准备金E再贷款

5.中央银行的资产业务包括（ACE）

A再贷款B货币发行C持有有价证券及黄金外汇D集中存款准备金E再贷款

三、问答题

1.试述商业银行的经营原则以及各原则之间的关系。

盈利性原则

盈利性是指商业银行获取利润的能力。

流动性原则

流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款的能力。

安全性原则

安全性原则是指商业我行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。

商业银行的基本原则就是保证资金的安全、保持资产的流动性、争取最大利润，商业

银行经营的三个原则既是相互统一的，又有•定的矛盾。因为实现安全性原则要求商业银

行扩大现金资产，减少高风险、高盈利资产；而实现盈利性原则要求商业银行尽可能减少

现金资产。因此，安全性与流动性成正比，它们与盈利性往往又有矛盾。由于三个原则之

间的矛盾，使商业银行在经营上必须统筹考虑三者之间的关系，在综合权衡利弊的基础上,

在保证安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

2.商业银行主要资产业务是什么？

贴现：银行应客户的要求，买进其未到付款口期的票据，或者说，购买票据的业务叫贴现。

贷款：贷款又称放款，是很行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户并约期归还的业

务。

证,投资：证券投资是指商业银行以其资金在金融市场上购买各种有价证券的业务活动。

租赁业务

3.中央银行的主要负债业务是什么？

货币发行业务

准备金存款业务

经理国库业务

四、案例分析

1..应拒绝给予贷款。理由主要有下面儿个：

1）农业银行属于商业银行，它是以银行利润为主要经营目标的企业法人。没有

银行利润，农业银行就无法运营。该镇政府尚拖欠银行几千万元贷款无力偿还，

又想再贷5000万元上新项目，这不符合银行贷款原则，所以农业银行拒绝贷款

是正确的。

2）农业银行的信贷资金的主要来源之一是居民的储蓄存款。企业单位从银行贷

款，是对银行的负债，要偿还利息；银行吸收存款，又是对储户的负债，同样也

要付出利息。

3）老百姓把钱存入银行，是出于对银行的信任。假如借款的企业单位失信，向

银行贷款而不按期还本付息，银行就不能正常工作。长此下去就会例闭，老百姓

就会跟着倒霉。

4）在我国，银行作为信贷中心、转帐结算中心和现金出纳中心，是资金活动的

中枢神经，对整个国民经济的发展具有重大作用。从总体上说，银行的钱要从国

民经济的总休出发，保证国民经济持续，快速，稳定发展而不是某个企业可以随

便乱花的。

5）中国人民银行是唯一的货币发行银行，而农业银行是商业银行，无货币发行

权。银行发行货币必须与流通中所需的货币量相一致，不能乱发。如果纸币发多

了，会引起通货膨胀。最终倒霉的还是老百姓。镇长的话是缺乏金融知识的，是

十分错误的。

2.

2年定期存款利息：50000*2.25%*2=2250

1年贷款利息：50000*4.35%=2175

差额：2250-2175=75

2年活期存款利息：50000*0.3%*2=30

差额：75-30=45

先贷款再归还的决定不以多获得45元利息收入，决定是合理的。

项目七：

一、单项选择题

1.金融市场按（D）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、衍生金融市场。

A.交易范围B.交易方式C.定价方式D.交易对象

2.金融市场的宏观经济功能不包括（B）o

A.分配功能B.财富功能C.调节功能D.反映功能

3.（C）一般没有正式的组织，其交易活动不是在特定的场所中集中开展，而是通过电信

网络形式完成。

A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.保险市场

4.世界上最早的证券交易所是（A）

A.荷兰阿姆斯特丹证券交易所B.英国伦敦证券交易所

C.德国法兰克福证券交易所D.美国纽均证券交易所

5.已发行的证券流通的市场称之为（B

A.初级市场B.次级市场C.公开市场D.议价市场

6.卜列哪种有价证券的风险性最高（A）

A.普通股B.优先股C.企业债券D.基金证券

7.回购协议中所交易的证券主要是（C）。

A.银行债券B.企业债券C.政府债券D.金融债券

8.最早开发大额可转让定期存单的银行是（B）o

A.美洲银行B.花旗银行C.汇丰银行D.摩根银行

9.有组织及严格的交易制度、有固定交易时间、交易地点并采取竞价成交的交易市场称为

（A

A.场内交易市场B.柜台市场C.第三市场D.第四市场

10.资本市场不包括（D）

A.股票市场B.长期债券市场C.投资基金市场D.同业拆借市场

二、多项选择题

1.同传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下特点：（ABE）o

A.存单不记名B.存单金额大

C.存单采用浮动利率D.存单可提前支取

E.存单不可以提前支取

2.资本市场上的交易工具主要有（CD）

A、货币头寸B、票据C、长期债券D、股票E、外汇

3.货币市场包括（ABE）

A.同业拆借市场B.国库券市场C.股票市场D.投资基金市场E.商

业票据市场

4.货币市场的特点包括（ABE）

A.期限短D.高流动性C.低流动性D.高风险E.低风险

5.按照交割时间金融市场可以分为（AB）

A.现货市场B.期货市场C.外汇市场D.发行市场E.流通市场

三、问答题

1.货币市场与资本市场的区别有哪些？

货币市场是融资期限在一年以内的短期资金交易市场。首先，它是短期的，而且是高

流动性和低风险性的市场，其次，货币市场是一种批发市场。最后，货币市场又是一个不断

创新的市场。

资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。与货币市场相比，资本市场的

特点主要有：

（1）融资期限长。至少在1年以上，也可以长达儿十年，甚至无到期日.

（2）流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，

因此流动性和变现性相对较弱。

（1）风险大而收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性较大，市场价格

容易波动，投资者需要承受较大的风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。

2.开放式基金和封闭式基金的流通有何不同？

基金的流通原则上与股票流通相似，但开放型基金的二级市场与股市有较大区别。在基

金初次发行完毕后，持有基金券的投资者希望卖出基金变现，持有现金的投资者希望买进基

金投资，这些都要在证券二级市场实现。但是，对开放型基金额而言，基金券的流通乃是基

金经理公司赎回或再次发行的行为。它的二级市场一般就是指定的柜台或交易网点，交易的

价格等于基金单位净值加上或减去申购赎回费用。对封闭型基金而言，基金成立3个月后基

金公司就会申请基金上市（在证交所挂牌交易），此后基金券的买卖都像股票买卖•样在二

级市场委托证券公司代理，其价格由市场供求决定，大家竞价买卖。

3.为什么说金融市场是国民经济的晴雨表？

金融市场是国民经济的“晴雨表”。股票、债券、基金市场的每口交易行情变化，能够

为投资者判断投资机会提供信息；金融交易会直接、间接地反映货币供应量的变动情况；金

融市场上每天有大量专业人员从事信息情报研究分析，及时了解上市公司发展动态；金融市

场发达的通讯网络和信息传播渠道，能够把全球金融市场融为一体，及时了解世界经济发展

变化行情。

4.不同经济主休是如何参与金融市场的？

(1)企业。当企业资金有盈余时，可以利用金融市场进行投资，并视其资金闲置长短选择

不同的信用工具，或投资于货币市场或投资于证券市场取得收益；当企业资金不足需要筹措

资金时，企业可以从金融市场上取得资金.

(2)金融机构。商业银行是金融市场上资金的最大供应者，其他金融机构也通过各种方式从

金融市场筹集资金或者向金融市场供给资金。

(3)政府。政府在金融市场上首先是资金的需求者。政府也是资金的供给者。

(4)个人。个人主要是金融市场的资金供给者。

(5)国外投资者。随着金融市场向着国际化方向发展，国外投资者在各国金融市场进行筹资

和投资的需求越来越大，这部分资金的流出或流人对金融市场产生重大影响。

(6)中央银行.它是商业银行最后贷款人要通过再贷款与再贴现的方式解决商业银行放款来

源的不足；同时它还通过公开市场操作在金融市场上购入和出售有价证券，扮演资金供应者

与需求者的双重角色。当然在这些活动中，中央银行更重要的是以资金供求的调节者和金融

市场的管理者身份出现的。

四、案例分析

上海在建立国际金融中心的过程中具体可以在以下五个方面加以提高：

第一，大力提高金融市场证券化程度。虽然我国10多年来金融市场的飞速发展使得金

融市场证券化程度大大提高，但和国外相比我国的金融市场资产证券化比重仍然很低。当

前，应将信贷资产证券化、融资性票据及企业债券市场的试点作为金融市场资产证券化的突

破口，利用上海现有的市场体系，形成一个全国统一的、多层次、面向所有金融机构和非金

融机构，涵盖全社会投资者的市场。

第二，大力推进金融市场产品高级化的进程。金融市场竞争的核心是产品的竞争，伴随

着新的金融产品出现，金融市场将会不断得到发展。随着我国金融混业经营的程度提高，市

场和客户对产品的需求特点较以往有了显著的转变，必须于致力发展技术含量高的复合型金

融产品，并从多方面促使上海从大宗产品定价、保值中心向金融衍生产品中心过渡，使其尽

早建成以金融衍生产品交易为主的综合性金融市场。

第三，加快金融市场一体化的步伐。金融市场的一体化是指监管原则的统一性、市场发

展的均衡性及资金流动的无障碍性，市场效率提高的同时，市场功能得以充分发挥。随着金

融创新与新型金融产品的出现模糊了金融分业的概念，姿金的横向流动在不断打破分割的金

融市场，各个市场及市场管制者之间的相互依赖性增强，各金融市场业务与监管政策倾向趋

于一体化，其结果是金融市场的协调发展，逐步加强金融市场一体化就变得越来越重要。

第四，大力推动金融市场国际化。随着2006年我国金融业的全面对外开放，上海金融

市场将在更大程度上融入国际金融市场体系，上海金融市场应通过引入各种有效的渐进式金

融市场开放工具逐步实现金融市场的国际化。

最后，应该完善金融市场法制建设。法律体系的效率和金融规范管理是发达金融市场最

重要的条件之一。上海作为一个发展中的国际金融中心，其金融市场的发展对立法的需求也

先于全国其他地区。考虑到我国立法周期性较长，建议国家就上海金融中心进行单行的、阶

段性专门立法，授权上海市人大或市政府对金融创新制定地方性规范，在法定权限内加强金

融相关配套的地方立法，扩大国家驻上海金融管理部门的授权。

项目8：

一、单项选择题

1.我国货币层次划分中，为（A）货币。

A.狭义B.广义C.存款D.信用

2.现金与商业银行在中央银行的准备金存款构成（C）。

A.超额准备金B.总准备金C.基础货币D.存款

3.根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会（A）。

A.抛售债券而持有货币B.抛出货币而持有债券

C.只持有货币D.以上说法均不正确

4.根据凯恩斯流动性偏好理论，当前市场利率比E常水平高时，人们就会（B）。

A.抛售债券而持有觉币B.抛出觉币而持有债券

C.只持有货币D.以上说法均不正确

5.超额准备金率的变动主要取决于（C）的行为。

A.中央银行B.社会公众

C.商业银行D.监管当局

6.（B）货币需求特征是：难以预测；对利率极为敏感。

A.交易性B.投机性

C.预防性D.信用

7.在划分货币供应量层次时，各国主要依据金融资产的（A）来划分的。

A.流动性B.风险性

C.安全性D.盈利性

二、多项选择题

基础货币包括（）

1.BD0

A.商业银行吸收的储蓄存款B.商业银行存入中央银行的准备金

C.企业在商业策行的存款D.社会公众持有的现金

E.国库券

2.在我国货币层次划分中，以下属于Mi的有（ABC）。

A.现金通货B.机关、团体、部队存款

C.企业活期存款D.储蓄存款

E.外币存款

3.商业银行具有扩张信用、创造派生存款的能力，其派生存款倍数受（ABCD）

制约。

A.法定存款准备金率的高低B.超额存款准备金率的高低

C.现金漏损率的高低D.货币化比率

E.现金量的高低

4.凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（ACD）o

A.交易性动机B.储藏性动机

C.预防性动机D.投机性动机

5.弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为（BCD）。

A.各种金融资产B.恒久收入和财富结构

C.各种资产预期收益率和机会成本D.财富持有者的偏好

三、问答题

1.综述凯恩斯的货币需求理论。

凯恩斯对货币需求的研究是从对经济主体的需求动机的研究出发的。凯恩斯认为，人们

对货币的需求出于三种动机：①交易动机：为从事日常的交易支付，人们必须持有货币；②

预防动机：又称谨慎动机，持有货币以应付一些未曾预料的紧急支付；③投机动机：由于未

来利息率的不确定，人们为避免资本损失或增加资本收益，及时调整资产结构而持有货币。

在货币需求的三种动机中，由交易动机和谨慎动机而产生的货币需求均与商品和劳务交易有

关，故而称为交易性货币需求（L.）o而由投机动机而产生的货币需求主要用于金融市场的

投机，故称为投机性货币需求（L2）。而货币总需求（L）等于货币的交易需求（L.）与投机

需求（L2）之和。对于交易性需求，凯思斯认为它与待交易的商品和劳务有关，若用国民收

入（Y）表示这个量，则货币的交易性需求是国民收入的函数，表示为L=L（Y）。而且，

收入越多，交易性需求越多，因此，该函数是收入的递增函数。对于投机性需求，凯恩斯认

为它主要与货币市场的利率（i）有关，而且利率越低，投机性货币需求越多，因此，投机

性货币需求是利率的递减函数，表示为L2=L2（i）。但是，当利率降至一定低点之后，货币

需求就会变得无限大，即进入了凯恩斯所谓的“流动性陷阱”。

2.基础货币与货币供给量的关系是怎样的？

中央银行能够直接控制的现金发行和商业银行的准备金存款，之所以被称为基础货币，是

因为如果没有现金的发行和中央银行对商业银行的信贷供应，商业银行的准备金存款便难以形

成，或者说，它用以创造派生存款的原始存款的来源就不存在。从这个意义上说，中央银行控

制的基础货币是商业银行借以创造存款货币的源泉。中央银行供应基础货币，是整个货币供应

过程中的最初环节，它首先影响的是商业银行的准备金存款。只有通过商业银行运用准备金存

款进行存款创造活动后，才能完成最终的货币供应。货币供应的全过程，就是由中央银行供应

基础货币，基础货币形成商业银行的原始存款，商'业银行在原始存款基础上创造派生存款（现

金漏损的部分形成流通中的现金），最终形成货币供应总量的过程。

3.货币均衡与社会总供求均衡？

（1）社会总供给决定货币需求。一国在一定时期生产出一定数量的商品和劳务后，这些

商品和劳务的价值需要实现，由此产生了货币需求。到底需要多少货币量，取决于有多少实

际资源需要货币实现其流转并完成，包括生产、交换、分配和消费这些相互联系的再生产过

程，这是社会总供给决定货币需求的基本理论的出发点。

（2）货币需求决定货币供给。要实现货币供求的均衡，中央银行需要依据一定时期货币

需求量的多少调控货币供给量。

（3）货币供给形成社会总需求。通过银行体系投放到市场上的货币量一旦被各类经济主

体所获得，就会形成真实的对商品和劳务的购买能力，形成社会总需求。

（4）社会总需求决定社会总供给。一定时期各经济主体对商品和劳务有多少需求，决定

了该时期商品和劳务的产出水平。如果需求少向产出多，则会出现生产过剩、商品滞销、物

价下跌；反之则相反。

四、案例分析

1..假定商业银行系统有150亿元的存款准备金，rd=10%,如果rd上升至15%或下降

至5%时，最终货币供绐量有何变化？

Dl=l/r*R=1XO%*15O=1500（亿元）

D2=l/r*R=l+15%*l50=1000（亿元）・

D3=l/r*R