公司各项管理规章制度

公司各项管理规章制度

公司各项管理规章制度「篇一」

公司管理规章的完善

所谓没有规矩不成方圆，完备的规章制度，不仅可以帮助公司规避作业风险、

减少损失，还可以扩充套件公司的无形资产（如商业祕密保护制度和智慧财产权管

理制度）。企业内部规章制度作为用人单位加强劳动管理，保障职工依法享有劳动

权利和履行劳动义务的行为准则，是企业组织劳动所必须的一项制度，对于提高企

业劳动生产效率，保护职工和企业双方的合法权益，促进企业和谐稳定的劳动关系

具有重要的意义。但在目前的劳动管理中，某些企业方面虽然注意制定规章制度，

但不够注意规章制度制定的程式，导致规章制度在合法有效性上存在先天缺陷，现

简单介绍公司规章制度的建立和完善：

（一）、企业规章制度的型别

（1）人事招聘与入职制度；

（2）工时制度；

（3）考勤制度

（4）假期制度；

（5）薪酬制度;

（6）绩效考核制度

（7）福利制度;

（8）奖惩制度;

（9）培训制度

（10）安全制度;

（11）保密制度；

（12）人事辞退制度；

（13）人事离职交接制度；

（14）劳动合同管理制度；

（15）员工着装管理规定。

（二）、制定企业规章制度的重要性

《劳动合同法》第三十八条规定：“用人单位有下列情形之一的，劳动者可以

解除劳动合同：（四）用人单位的规章制度违反法律、法规的规定，损害劳动者权

益的”

《劳动合同法》第三十九条规定：“劳动者有下列情形之一的，用人单位可以

解除劳动合同：（二）严重违反用人单位的规章制度的”

《关于贯彻执行〈中华人民共和国劳动法〉若干问题的意见》第87条规定：

“劳动法第二十五条第（三）项中的“重大损害”，应由公司内部规章来规定。”

根据上述法律的规定，如果规章制度违反法律、法规的规定，损害劳动者权

益，劳动者可以解除劳动合同（此种情况下用人单位需要给劳动者经济补偿）；如

果规章制度合法有效，劳动者违反的，用人单位也可以依据规章制度的规定，合法

地解除与劳动者的劳动合同（此种情况下用人单位无需支付经济补偿金），这对企

业的正常运作，规范管理劳动者的行为，无疑有着非常重要的作用，企业应给予高

度的重视。

（三）、企业规章制度制定的程式

《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释》第十九条规

定：“用人单位根据《劳动法》第四条之规定，通过民主程式制定的规章制度，不

违反国家法律、行政法规及政策规定，并已向劳动者公示的，可以作为人民法院审

理劳动争议案件的依据。"

《劳动合同法》第四条规定：”用人单位应当依法建立和完善劳动规章制度，

保障劳动者享有劳动权利、履行劳动义务。用人单位在制定、修改或者决定有关劳

动报酬、工作时间、休息休假、劳动安全卫生、保险福利、职工培训、劳动纪律以

及劳动定额管理等直接涉及劳动者切身利益的规章制度或者重大事项时，应当经职

工代表大会或者全体职工讨论，提出方案和意见，与工会或者职工代表平等协商确

定。在规章制度和重大事项决定实施过程中，工会或者职工认为不适当的，有权向

用人单位提出，通过协商予以修改完善。用人单位应当将直接涉及劳动者切身利益

的规章制度和重大事项决定公示，或者告知劳动者。”

按上述规定，规章制度的制定应符合以下几个条件，否则可能在法院审判中被

认定为无效的规章制度：

1、经过民主程式制定。

根据《劳动合同法》的规定，涉及劳动者切身利益的规章制度或者重大事项，

应当经职工代表大会或者全体职工讨论，与工会或者职工代表平等协商确定，员工

的建议和意见应充分反映在规章制订过程中。

应注意的是，上述的讨论、协商等均应保留相应证据如会场照片、会议记录、

会议签到表等。

2、内容应当明确具体，不违反国家法律法规和政策规定。

公司规章制度的制定应当注意以下几个方面：明确规章制度的设定目的，权利

义务职责条款应服务于制度的目的；确保权利义务责任一致，有权利必有义务、有

义务必有责任；注意规章制度的开放性和激励功能，重在激发员工的积极性和责任

心；语言简洁、明白、通俗易懂，不产生歧义；条款清晰、前后一致、不矛盾，符

合逻辑规律；对难以穷尽事项用技术性术语概括规定；明确规章制度的效力范围；

与其他规章制度的衔接；明确规章制度的'解释和执行部门。

公司规章制度旨在维护公司的正常经营秩序，规范员工的行为，因此，除有规

范性的规定外，必须有相应的处罚规定。否则，公司规章制度就形同虚设，起不到

实际效果。公司规章中可以规定的对于员工的处罚方式通常有：书面警告、记过、

扣工资或奖金、降级或降职、降薪、停工、辞退，等等。由于处罚往往触动了员工

的个人利益，如果处理不好的话，就极易引发劳动争议。因此，建议企业对违纪员

工的处罚应建立在既合法又合理的基础之上。

就实践中发生较多争议的公司根据规章制度解除劳动合同的情况，公司可分若

干种情形对解除劳动合同加以规定：

（1）单个严重违纪行为即可辞退。如规定：“员工不服从管理，殴打或者谩

骂管理人员的，即予以辞退，公司不支付任何经济补偿金。”

（2）重复行为累计加重。如规定：“员工不服从合理工作分配，予以严重警

告；再犯的，予以辞退，公司不支付任何经济补偿金。”

（3）一段时间内多次处罚累计加重。如规定：”员工一年内累计受到书面警

告以上处罚3次以上的，予以辞退，公司不支付任何经济补偿金。”

向劳动者公示或告知劳动者

公司规章制度公示中最应注意的问题是：保留已经公示的证据。通常可以采取

以下方式：

（1）将规章交由每个员工阅读，并且在阅读后签字确认。阅读规章制度的签

字确认，可以通过制作表格进行登记，也可以制作单页的宣告由员工签字，内容包

括员工确认”已经充分了解并且承诺遵守公司规章制度”。

（2）在工作场所将规章制度内容公告，并且将公告的现场进行拍照、录影等

方式的记录备案，并可由工作场所内的物业管理等人员见证。

（3）召开职工大会公示，并以适当方式保留证据。

（4）委托工会公示，并保留证据。

（5）现在很多企业制定有员工手册，将公司的主要规章制度均收集在员工手

册中，并向每一个员T发放，这也是一种很好的公示方式，但应注意由员工签收员

工手册。

至于是否需要向劳动行政主管部门备案，目前没有强制性规定，但建议用人单

位在履行完上述的程式后，仍将规章制度送交劳动行政主管部门备案，此更可增强

规章制度的合法性。

公司各项管理规章制度「篇二」

一、目的：

规范全体员工行为，加强本公司员工队伍的建设，提高员工的基本素质。

二、适用范围：

新天美地花园物业管理公司所有工作人员。

三、职责：

3.1物业管理公司的所有员工有义务严守规章制度、为公司利益而做出贡献。

3.2各部门负责人要对员工进行规章制度教育，并全面贯彻下去。

四、关于服装、装束

4.1进公司必须穿好工作服；

4.2工作服要干净；

4.3进公司须戴工作证；

4.4严禁工作证借给别人或借别人工作证入公司；

4.5凡遗失工作证、工作服应尽快申请补领；

4.6不得擅自涂改二作证，若要更改一定要经人事部办理；

4.7公司发放的安全鞋仅限在厂内使用；

4.8公司发放的作业服、安全鞋、围裙等妥善保管使用。

五、关于上班时间

5.1时间为上午8：30-12：00；下午2：00-18：00

5.2不得无故迟到、早退、外出;

5.3雇员请假须提前一天通知部门主管批准后方可请假（特殊情况例外）；

5.4严禁无故旷工；

5.5上、下班必须签到；

5.6不许代别人签到；

5.7不得涂改签到表。

六、关于厂内设备和备件

6.1设备、备件要小心使用，应保持设备整洁美观；

6.2注意整理整顿；

6.3道路要保持畅通，不许摆放东西；

6.4严禁对花园内的设备乱涂、张贴；

6.5节约用水，用电，不得浪费；

6.6凡故意破坏设备、设施，从严处理；

6.7凡盗窃本公司财物，从严处理；

6.8设备引起故障时必须要及时报告相关领导，不得擅动机器。

公司各项管理规章制度「篇三」

一、目的：

规范全体员工行为，加强本公司员工队伍的建设，提高员工的基本素质。

二、适用范围：

新天美地花园物业管理公司所有工作人员。

三、职责：

3、Ixx物业管理公司的所有员工有义务严守规章制度、为公司利益而做出贡

献。

3、2各部门负责人要对员工进行规章制度教育，并全面贯彻下去。

四、关于服装、装束

4、1进公司必须穿好工作服；

4、2工作服要干净；

4、3进公司须戴工作证；

4、4严禁工作证借给别人或借别人工作证入公司；

4、5凡遗失工作证、工作服应尽快申请补领；

4、6不得擅自涂改工作证，若要更改一定要经人事部办理；

4、7公司发放的安全鞋仅限在厂内使用；

4、8公司发放的作业服、安全鞋、围裙等妥善保管使用。

五、关于上班时间

5、1时间为上午8：30——12：00下午2：00——18：00

5、2不得无故迟到、早退、外出；

5、3雇员请假须提前一天通知部门主管批准后方可请假（特殊情况例外）；

5、4严禁无故旷工;

5、5上、下班必须签到；

5、6不许代别人签到；

5、7不得涂改签到表。

六、关于厂内设备和备件

6、1设备、备件要小心使用，应保持设备整洁美观；

6、2注意整理整顿：

6、3道路要保持畅通，不许摆放东西；

6、4严禁对花园内的设备乱涂、张贴；

6、5节约用水，用电，不得浪费；

6、6凡故意破坏设备、设施，从严处理；

6、7凡盗窃本公司财物，从严处理；

6、8设备引起故障时必须要及时报告相关领导，不得擅动机器。

公司各项管理规章制度「篇四」

为了创造一支以公司利益至高无上准则，建立高素质、高水平的团队服务于每

一位公司店员制定了以下严格的管理规章制度一个不遵守制度的人是一个不可靠的

人!制度只能对君子有效。对于小人，任何优良制度的威力都将大打折扣，或者是

无效的。金豪公司的合格员工应使自己变成君子。

一、员工本着互尊互爱、齐心协力、吃苦耐劳、诚实本分的'精神。尊重上

级，有何正确的建议或想法书写文字报告交于上级部门，公司将做出合理的回复！

二、员工必须严格服从公司分配的各项任务、不得损毁公司形象、透露公司机

密；

三、上班不得迟到、早退、矿工;上岗时不得嬉笑打闹、赌博喝酒、睡觉而影

响本公司形象；

四、上门维修电脑时必须着工作服;佩戴工号牌;仪表注重，衣帽整洁。

五、待客必须有礼貌，有敬语，有五声;说话诚实，认真积极的解决顾客的电

脑故障;认真执行公司各项规定，保证顾客满意，任何场合下都必须讲普通话。

六、工作时接听私人电话不得超过x分钟，卫生实行区域包干制，必须做到整

洁清爽；

七、认真听取每位客户的建议和投诉、损坏公司财物者照价赔偿，偷盗公司财

物者交于公安部门处理

八、员工服务态度：

1、热情接待每位客户（您好!xx电脑公司欢迎光临！请、!）。作好枳极、主动、

热诚、微笑的服务;

2、了解各产品的性能，向客户合理的介绍；（工作中-----不好意思!请稍等！

对不起!走路轻、说话轻）

3、工作后-----对本次服务是否满意?麻烦您对我们的服务多提宝贵意见!跟

单!请慢走欢迎下次光临！

九、工作时间：

1、冬季，夏季。

2、一个月可休x天，无特殊情况的连休不能超过x天

3、在规定时间内迟到或早退x分钟者算迟到或早退

4、迟到或早退xx分钟者算旷工x天

十、员工奖罚规定：

每月奖金：XX元，全勤奖XX元

1、当月无迟到、无早退、无投拆、无违反相美规定可获得满额奖金

2、当月无迟到、无早退、无投拆、无违反相关规定并未休公司规定的每月x

天假天可得全勤奖

3、迟到或早退或被投诉及违反相关规定者一次扣奖金元并不能获得全勤奖

4、当月公司所放的x天假x天未休者可得满额全勤奖，休x天者只能获得x

元/天的加班补助

5、每逢大型节假日公司均有红包发放

十一、离职条件:

1、员工离职，必须归还所有维护工具及公司所配物品，如有丢失或损坏照价

赔偿

2、离职后不得再以xx电脑公司员工的名义自居，如有违返本公司将保留诉诸

法律的权利

3、员工合同期满后方可离职，离职将发放所有工资与归还押金；

4、未满合同期如需离职者必须提前x个月提呈辞职报告，书写详细理由批准

后方可离职，离职发放所有工资与奖金，扣除为押金；

5、未满x个月无特殊原因要离职者，扣除xx和勺押金；

十二、辞退员工将不发放任何工资待遇，辞退条件如下：

1、每月旷工累计达x天；

2、拒绝公司指派任务；

3、泄露本公司机密；

4、当月被投诉x次以上者含x次

5、偷盗公司财物者；

6、私自收取客户费用；

十三、入职条件

1、进入公司试用期x个月

2、正式进入公司后

1、正式进入新联电脑公司需交纳X押金

2、经试用需交纳培训费的，交纳x培训费

3、进入xx电脑公司后，公司统一配置xx

公司各项管理规章制度「篇五」

第一章总则

第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，

根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。

第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类

信贷管理制度和办法的基本依据。

第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。

包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。

第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。

第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。

第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。

坚持“三农”为本，农业、农村、农民优先;审慎经营，择优扶持;审贷分离、

分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任

何单位和个人强制干预。

第二章基本制度

第七条实行信贷准入管理制度。

信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。

（一）严格准入对象。

公司信贷准入对象主要包括：

1、“三农”客户。

指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。

2、一般客户。

指辖区内的自然人、法人和机构客户。

3、重点客户。

指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客

户。

4、个人消费客户。

包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。

5、重点项目。

指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。

6、优势区域。

指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。

某小额贷款有限责任公司基本制度

7、优势行业。

指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新

技术产业等。

“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。

(二)严格准入条件。

公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。

1、基本条件：

(1)《贷款通则》规定的条件。

(2)符合国家产业政策，发展前景看好。

(3)具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。

(4)用途合规合法。

(5)第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。

(6)公司规定的其他条件。

2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。

(1)公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般

不得超过70%,净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流

量为正值;或有资产业务存入规定比例保证金。

(2)机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收

支有盈余，还款来源落实可靠。

以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比率不得低于30斩建设资金来源

落实可靠。

（3）自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用。

（三）严格准入过程:公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调

查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少

程序操作。

（四）严格准入权限。

公司办理信贷业务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。

第八条实行客户授信管理制度。

客户授信是公司根据客户资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高

综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。对具备条件的客户申请信

贷业务坚持“先评级、后授信、再用信”的原则。

第九条实行审贷分离制度。

审贷分离是指在办理信贷业务过程中，将调杳、审杳、审批（咨询）各环节的工

作职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机

制。

（一）贷款调查。

贷款调查由公司信贷人员（贷款调查岗）负责，主要是对客户情况进行调查核

实。信贷人员受理贷款业务申请，要依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营

能力、经济实力、信用状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面的调查分

析，写出调查报告并签署意见，报送贷款审查部门审查。信贷人员要承担因调查情

况不实导致贷款失误的主要责任。

（二）贷款审查。

贷款审查由公司信贷部门和风险部门负责，信贷部门对受理贷款资料的真实性

及市场风险负责，风险部门对贷款的政策性、合规性、合法性、技术性负责。信贷

部门在接收到的贷款资料或公司自身营销的贷款资料，进行调查和审查后，将贷款

资料、审查结果提交风险部门进行再次审查。审查的主要内容包括:贷款基本资料

是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政

策，贷款风险程度是否可控制，贷款（担保）手续是否合法合规等。审查人员承担因

审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。

（三）贷款审批。

贷款审批由公司贷款审批岗负责，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行决

策。在贷款审批过程中，贷款审批部门和审批人要承担审批失误的主要责任。

1、基层贷审组由分管业务副总、信贷部经理、会计主管及职工代表、农民代

表组成。贷审会（贷咨会）成员由总经理、分管副总、各部门负责人等组成。贷审会

（含贷审组、贷咨会，下同）必须由7人以上单数人员组成，设主任委员一名，负责

组织召开贷审会会议。

贷款调查人员、审查人员可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，但没有

表决权。

2、贷审会审批贷款应坚持以下原则：

（1）集体审批原则。

70%以上成员参与有效。

(2)少数服从多数原则。

参与审批人员中7僦以上人员同意方能通过。

(3)集体负责原则。

每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署明确的“同意发放”、

“不同意发放”、“再提交贷审会审议”的意见及理由，并对所签意见负责。

(4)总经理一票否决原则。

对贷审会表决同意发放的贷款，总经理有一票否决权;贷审会表决不同意发放

的贷款，总经理不得决定发放。

3、贷审会会议纪要的整理。

贷审会要对审议过程进行记录，并在其成员投票表决后，根据贷审会记录和表

决结果，形成贷审会会议纪要。

贷审会会议纪要的内容包括会议召开的时间、地点、参加人员、审议事项、审

议结果等。贷审会会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据。

4、被贷审会两次否决的贷款申请半年内不得提交贷审会审议。

5、逐步建立和完善专家议事制度。

对大额或有疑义的贷款，必要时可聘请外部专家组成专家组参与决策，保证信

贷决策的科学性。

第十条实行信贷业务权限管理制度。

全公司按照“统一标准、分类管理、定期考核、适时调整”的原则，根据本地

信贷资产质量、经营管理水平和地方经济发展水平，确定信贷业务权限。

（一）统一标准。

公司统一制定各部门的信贷经营管理等级考核指标。

等级考核指标主要包括：当年新增贷款（不含小额农贷）到期年末收回率、小额

农贷到期年末收回率、百元贷款收益率、不良贷款率、贷款综合风险度、单户贷款

比例、支农贷款指标、信贷综合管理等。实行百分考核，按得分情况，将信贷经营

管理等级划分为一级、二级、三级。

（二）分类管理。

在评定信贷经营管理等级的基础上，根据不同的等级，确定不同的信贷权限。

凡当年新增不良贷款占比超过5%以上的信贷员一律不得核定贷款权限。

（三）定期考评。

信贷员的信贷经营管理情况一年一考核，信贷经营管理等级一年一评定。

（四）适时调整。

公司根据信贷员和信贷部的不同时期、不同阶段信贷经营管理水平的变化和信

贷经营管理等级考评结果，适时调整信贷权限。信贷权限原则上一年一调整。如遇

发生重大违规情况或业务经营特殊需要，可随时进行调整。具体信贷业务权限按照

《大额贷款管理规定》、《农户小额贷款管理制度》、《农村小企业贷款管理制

度》、《企业贷款管埋制度》、《个人贷款业务管埋制度》等有关办法执行。

第十一条实行贷后管理制度。

贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全

过程的信贷管理行为，包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷

款处理、贷款收回等，具体按照《贷后管理制度》执行。

第十二条实行贷款第一责任人制度。

贷款第一责任人是负责贷前调查和贷后管理的信贷人员（客户经理），对贷款质

量负责，承担贷款最终收回和损失赔偿责任。

第•责任人应当独立判断市场风险，有权决定贷款是否进入后续审批程序，有

权拒绝任何组织和个人对其贷款调查及贷后管理的指令和干预。贷款第一责任人应

亲自在贷款借据上签字注明。农户小额信用贷款的第一责任人是信贷员，其他贷款

的第一责任人是承担贷前调查、贷后管理的管户信贷员（客户经理）O

第十三条实行贷款分环节主责任人制度。

办理贷款业务的调查、审查、审批、贷后管理责任人分别承担相应的风险责

任。

（一）信贷部审批的交款。

包片和管户信贷员;客户经理，卜.同）为调查主责任人和贷后管理责任人;分管

业务的部门经理为审查主责任人;分管总经理为审批主责任人。

（二）贷审会审批的贷款。

管户信贷员为贷后管理责任人;各部门负责人和参与调查人员为调查主责任人;

信贷部门负责人为审查主贡任人，参与审查人员为审查次责任人;贷审组、贷审

会、总经理为审批主责任人，其他委员为审批次责任人。

第十四条尽职调查及责任追究制度。

公司设立独立的信贷工作尽职调查岗，该岗位人员应具备较完备的信贷、法

律、财务等知识，依诚信和公开原则独立行使尽职调查职能，必要时可聘请外部专

家或委托专业机构开展特定的尽职调查工作。

各级部门应定期评，介与确定信贷各环节工作人员是否勤勉尽责，对未尽职人员

追究相关责任。

其各环节的责任界定、责任追究或责任免除，按照《贷款管理责任制度》执

行。

第十五条实行信贷人员持证上岗和等级管理制度。

所有信贷从业人员要通过考试，获取上岗资格，并由相关部门负责人聘用;考

试不合格的，不得从事信贷工作。上岗资格有效期3年。己取得上岗资格的信贷人

员，按照工作能力和业绩进行考核评定，实行等级管理。不同等级授予不同的事

权，享受不同的待遇或不同的工资标准。等级评定每年1次，由信贷部负责组织。

第十六条实行信贷“十不准”制度。

（一）不准向国家明令禁止的产业、产品和项目发放贷款；

（二）不准向村组发放贷款；

（三）不准向村组提供担保的单位、企业和个人发放贷款；

（四）不准向证券公司、信托公司发放贷款；

（五）不准发放冒名贷款；

（六）不准采取化整为零等各种形式发放垒大户贷款；

（七）不准发放从事有价证券、期货等投资的贷款;

（八）不准超权限、逆程序、跨地区发放贷款；

（九）不准擅自提高客户等级、擅自提高授信额度；

（十）不准向员工亲属发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。

第十七条实行劣质客户退出制度。

有下列情形之一的客户，信贷部应采取果断措施，在收回全部贷款本息后，将

其淘汰出客户群体。

（一）自身和所在的行业属国家明令限制的客户；

（二）已明显出现无发展前景，经营和生产的产品大量积压，亏损严重，对农信

社等债务无法偿还的客户；

（三）恶意逃废和悬空农信社债务及有损害农信社利益的客户；

（四）厂垮人散，资不抵债，面临破产的客户；

（五）极不讲信用，已被银行同业公会等机构列入制裁单位，上了“黑名单榜”

的客户等。

第三章客户对象与基本条件

第十八条客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法

人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能

力的自然人。

第十九条客户申请信贷业务应当具备下列基本条件：

（一）从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求;

（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息;原应付利息和到

期贷款已清偿或落实了信贷部认可的还款计划；

（三）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，须持有人

民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证；

（四）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过

工商行政管理机关办理《营业执照》年检手续。特殊行业须持有有权机关颁发的营

业许可证；

（五）公司客户应当建立现代企业制度，产权明晰、治理结构完善，符合《公司

法》要求。

（六）不符合信用方式的，应提供符合规定条件的担保；

（七）资产负债率等由标符合农信社的要求；

（八）公司要求的其它条件。

第四章客户授信管理

第二十条客户授信列括表内、表外授信。

表内授信:贷款、项目融资、贸易融资、贴现等；

表外授信:贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

第二十一条授信的原则。

客户授信必须遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，做到授信主体、对象

和额度的统一。

第二十二条授信的条件。

对客户实施授信除符合客户申请信贷业务应具备的基本条件外，还必须进行客

户信用等级评定。

客户信用等级评定的内容主要包括企业素质、经营能力、获利能力、偿债能

力、履约情况、发展前景等。信贷部应根据客户不同的信用等级、资产负债率和其

他要素确定客户最高综合授信额度。

第二十三条授信的方式。

对客户授信管理分为内部授信和公开授信两种方式。

内部授信指信贷部内部核定的客户最高综合授信额度，是信贷部内部控制客户

信用风险的最高限额，不与客户见面，由信贷部内部掌握。

公开授信指信贷部艰据客户申请，在对客户的风险和财务状况及信用程度进行

综合评价的基础上，核定客户综合授信额度，签订授信协议，使客户在一定时期和

核定额度内，能够便捷使用公司信用。

第二十四条授信的发放与管理。

（一）归口管理。

对同一客户的授信要归U到同一机构管理。

（二）统一授信。

对客户授信，要实行贷款、贴现、承兑、信用证等信贷品种的综合授信；

（三）据实办理。

信贷部可根据客户信用等级，确定采取抵押、质押、保证担保及信用方式办理

单笔信贷业务；

（四）加强监测。

要加强客户用信管理,实行动态监测,及时预警,分类处理。

第二十五条客户信用等级评定。

客户信用等级按照定量与定性分析、动态与静态分析、微观与宏观分析相结合

的方法，对客户的资产质量、资金实力、偿债能力、经营能力、经济效益、现金流

量、管理水平、发展前景和决策层素质等方面作出客观、公正、实事求是的分析评

价，进行确定。必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成。客户

信用等级评定后，进行综合评价并给予信用额度、品种和期限。对客户信用等级的

划分类别、指标体系、工作程序、评级组织等，由公司另行制定具体办法。

第五章业务种类

第二十六条信贷部信贷业务根据《贷款通则》规定分类如下：

（一）按性质分类。

分为自营贷款、委吒贷款和特定贷款。

自营贷款，是指贷款人（农信社）以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风

险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款，是指由政府部门、企事

业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对

象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人

（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

（二）按期限分类。

贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款，是指贷款期限在

1年以下（含1年）的贷款。中期贷款，是指贷款期限在1年以上5年以下（含£年）

的贷款。长期贷款，是指贷款期限在5年以上的贷款。长期贷款期限最长不得超过

10年。个人住房抵押贷款最长期限不得超过3年。

（三）按方式分类。

贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款。

担保贷款，是指保证贷款、抵押贷款。

保证贷款，是指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还

贷款时，按约定承担一股保证责任或连带责任而发放的贷款。公司只发放连带责任

的保证贷款。办理保证贷款，应当对保证人保证资格、资信状况等进行审查，并签

订保证合同。抵押贷款，是指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财

产作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力

以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。

要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例。具体比例按《贷款保证

管理制度》规定执行。票据贴现，是指持票人为了取得资金将未到期的商业票据转

让给公司的票据行为，是公司向持票人融通资金的一种方式。票据贴现期限自贴现

之日起到票据到期日止，最长不超过6个月。

第二十七条公司应结合自身实际，积极开展以下传统优势业务品和L

（一）农户小额信用贷款。

是指公司基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押担保

的贷款。发放农户小额信用贷款按照《农户小额贷款管理制度》执行。

（二）助学贷款。