第四章国际贷款法律制度-第四章国际贷款法律制度

25十二月20241第四章国际贷款法律制度ppt-第四章国际贷款法律制度第一节国际存款制度概述

一、国际借贷的含义二、国际存款的分类第二节国际借贷协议

一、国际借贷协议的概念〔一〕国际借贷协议的概念国际借贷协议是指不同国度的当事人之间为停止货币借贷、明白相互间权益义务所达成的协议。〔二〕国际借贷协议的特点

1.主体范围普遍。2.触及货币种类多，金额大。

3.触及的法律效果复杂。二、国际借贷协议的基本条款〔一〕首部〔TitleandPreamble〕通常包括两局部外容:一是存款协议的全称;二是说明性的前言。

〔二〕定义(definition)〔三〕存款货币条款(LoanCurrency)存款货币的选择首先取决于借款人的需求和存款人提供该种货币的能够性。同时还要从风险与利益的角度思索，如货币的汇率风险、利率风险及可自在兑换的水平。存款货币可以是单一货币、混合货币和选择货币。〔四〕存款金额(Amount)存款金额应依据借款人的资金需求量来定，同时也要思索存款人的资金供应才干。金额一旦确定，普通不允许添加。至于存款金额的增加，通常是允许的。〔五〕存款用途(UseofProceeds)1.存款不能用于合法目的。

2.存款不能用于收买公司。

3.主权豁免效果。

4.触及领土主权变卦效果。5.不能资助侵权行为。〔六〕存款利息(Interest)1、利率利率是影响利息计算的主要要素，应由双方商定后明白规则在协议中。国际存款采用的利率有固定利率和浮动利率之分。

伦敦银行同业拆放利率〔LondonInterbankOfferedRate，Libor〕是目前国际间最重要和最常用的市场利率基准。是伦敦金融市场上银行之间相互拆放英镑、欧洲美元及其它欧洲货币资金时计息用的一种利率。2、利息支付方式短期存款的利息通常是一次性支付，支付的时间可以是提款时，也可以是还款时。

预付利息的做法在一些国度不受法律维护。但在欧洲货币的短期存款中，预付利息的做法较多。中临时存款分期支付，每个利息期支付。3、利息计算方式

计算利息的基础公式：用款额×利率×时间借贷协议通常采用三种方式计算时间：〔1〕大陆式。采用360/360表示法来确定生息天数，就是把一年看作360天，每个月份都是30天，而不论详细年份和月份的实践天数。如日历年不是闰年，用款期为2月1日至4月21日，4月21日是死息日不计息，依照上述表示法，生息天数是30+30+20=80，利息计算为：用款额×利率×80/360，而假设计算实践天数那么是28+31+20=79。〔2〕英国式。用365/365表示法来表示生息天数，逢闰年那么为366/366。该方法把1年固定为365天或366天，与详细年份的日历天数相反，同时依照详细月份的日历天数来确定生息天数。如上例，用该方法确定生息天数就是79天，那么利息计算为：用款额×利率×79/365。〔3〕欧洲货币式。用365/360表示法来确定生息天数，逢闰年那么为366/360。该方法把1年固定为360天，大生息天数那么按详细详细月份的日历天数来定。详细计算就是：用款额×利率×79/360。4、违约利息

惩罚性的规则能否有效？〔七〕存款费用(Feesandexpenses)1.管理费〔managementfees〕2.杂费〔outofpocketexpenses〕3.代理费4.承诺费〔八〕存款期限存款期限是指连借用带归还的期限，通常是指从存款协议失效之日起至存款本息全部还清为止的整个时期。存款期限确实定主要依据借款人运用资金的周期来确定的，同时也思索存款人提供临时资金的能够性。〔九〕存款提取〔drawdown〕1.提款方式2.提款地点提款地点对双方都具有重要的法律意义。3.违约救援

〔十〕提早归还〔Prerepayment〕1.提早归还的限制

2.提早归还的缘由3.提早归还的条件和效果〔十一〕存款税收条款普通来说，除预提税由存款人承当外，其他税收均由借款人担负商定税收的法律效果我国的规则:1.印花税2.利息预提所得税3.包税条款构成〞征税责任调整条款〞,有效。〔十二〕权益、义务转让条款：关于权益，存款人有权自在转让，而借款人除非存款人事前书面赞同，不能转让其权益；关于义务，借贷双方未经对方容许，均不能自行转让。〔十三〕声明与保证条款1．关于借款人法律位置的声明：

2．关于借款人财务状况和商务状况的声明〔十四〕先决条件条款第一类，触及存款合同项下全部义务的先决条件，即在借款物证明与存款合同有关的一切法律事项都已布置妥善的状况下，该存款合同才失效。第二类，触及提供每一笔存款的先决条件。〔十五〕商定事项条款1.

消极担保条款2.

对等位次条款3.

财务商定事项

4.

坚持资产条款〔十六〕违约事情与救援条款

违约外部〔存款合同规则〕的救援方法有：〔1〕中止借款人提取存款；〔2〕解除借款人尚未提取的存款；〔3〕宣布存款减速到期立刻归还；(4)累加救援方法。外部救援方法要有：〔1〕解除存款合同;(2)要求赔偿损失;〔3〕要求实行存款合同，支付已到期的本息。

〔十七〕准据法选择和法院管辖条款1、准据法选择2、法院管辖案例剖析1香港百粤金融财务诉香港红荔美食返还存款纠纷案案例剖析2中国工商银行青岛市市北区第一支行〔简称工商支行〕诉青岛华悦物资开展公司〔简称华悦公司〕、青岛海尔空调器总公司〔简称空调公司〕、青岛海尔集团总公司借款合同担保纠纷上诉案案例剖析3：

香港某银行诉某市纸品停业违约要求提早还款案第三节国际银团存款一、国际银团存款的概念

1、概念：2、特点：二、国际银团存款运作进程1、借款人委托经理银行组织存款

2、招募银团成员3、签署存款合同4、指定代理行〔agentbank〕三、

直接参与型国际银团存款〔1〕

权益让与

〔2〕

转存款〔3〕

合同更新

〔4〕

隐名代理五、法律文件

1.借款人给牵头银行的委托书

2.借款的状况备忘录3.银团存款招募说明书

4.借款人与牵头银行的银团存款协议书

5.牵头银行与银团成员之间的协议书

6.银团成员与代理人之间的协议书六、银团成员的关系

第四节项目存款协议

一、项目存款概述〔一〕

项目存款的含义〔二〕国际项目融资与普通国际商业存款的区别

〔三〕

项目存款的种类⑴无追索权项目存款⑵有限追索权项目存款二、国际项目融资中运用的主要合同〔一〕借贷协议〔LoanAgreement〕〔二〕投资协议〔InvestmentAgreement〕〔三〕完工担保协议〔CompletionGuarantees〕

〔四〕〝无论提货与否均需付款〞协议〔Take-or-PayAgreement〕和〝提货与付款〞协议〔TakeandPayAgreement〕

〔五〕特许协议〔ConcessionAgreement〕

〔六〕运营管理合同三、项目融资的三种主要合同结构〔一〕二联式合同结构Ⅰ.完工担保协议Ⅱ.投资协议

Ⅲ.购置协议〔二〕三联式合同结构层次一：存款协议

层次二：远期购置协议

层次三：主办人向项目公司提供担保，保证购置人实行在提货或付款协议中承当的必需付款的义务，而由项目公司将提货或付款协议项下的权益连同主办人为该协议提供的担保，一并转让给存款人。〔三〕四联式合同结构层次一：存款人与金融公司签署存款协议，由存款人向金融公司提供存款。

层次二：金融公司与项目公司签署远期购置协议，金融公司把从存款人那里借到款项支付给项目公司，作为日后购置项目公司产品的预付款。层次三：项目投产后，项目公司向金融公司交付产品，金融公司那么按提货或付款协议将产品转售给第三人，以所得的货款归还存款。层次四：主办人就项目公司依远期购置协议交付产品的义务向金融公司提供担保；或许就购置人在提货或付款协议中的付款义务向金融公司提供担保。最后，金融公司将上述提货或付款协议项下的权益连同主办人提供的担保全部转让给存款人。第五节欧洲货币存款协议的特殊条款一、

关于欧洲货币二、

欧洲货币存款的特点三、

欧洲货币存款的特殊条款〔1〕

补偿银行损失条款〔2〕

市场骚动条款〔3〕

维护利差条款〔4〕

货币补偿条款〔5〕

合法性条款第六节融资租赁法律制度

一．定义:

融资租赁合同是指出租人依据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购置租赁物，提供应承租人运用，承租人交付租金的合同。二、特征1、出租人必需依照承租人对出卖人和租赁物的特定要求出资购置租赁物。2、出租人将购置的租赁物交付承租人在一活期限运用并受益。3、承租人运用出租人为其购置的租赁物，并向出租人支付租金。这里的租金既是承租人运用租赁物的代价，更重要的也是其融资的代价。4、在租赁期限届满时，融资租赁合同的承租人可以选择支付合理代价取得租赁物一切权，或许续订租赁合同，或许将租赁物退还出租人。5、融资租赁合同触及三方当事人，即出租人、承租人和出卖人。6、融资租赁合同的内容触及两个合同，即