2023上半年银行从业《个人理财》试题及答案

2023年银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

为了防止考生将试题和答案带进考场，防止原题答案大面积扩散，给

我们带来不必要的麻烦，避开相关部门重视严查，必需对与合作的考

生顺当通过及自身平安负责，每位办理的考生需纳,120（）元的保证金,

希望各位考生支持协作，保证金在考完当天退回，请协作我们的工作,

感谢！（注：目前只发送到55题，须要缴纳完保证金才发送全部试题。）

一、单项选择题（共90题，合计45分）

1.形式请将手机关闭，考试期间手机响按作弊取理

2.考试作答后，考试程序会马上保存。

3.考试时间以考试程序的倒计时间为准。

4.考场内已开启监控系统，凡窃窃私语、抄袭、打手势或大声喧哗的接作弊取理。

5.考试过程中，一旦提交试卷，该科考试已经结束，请谨慎选择。考试时间到，未提交试

卷的，考试系统将自动提交试卷。

6.实行各种方式抄录试题的依据严峻作弊取理。

I我国市场的证券投资基金均为（）。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D,凭证式国债

［正确答案］B

2（）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具看法。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中心登记结算公司

［正确答案］B

3证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（）。

A.没有在规定时间内向客户供应交易的书面确认文件

B.挪用客户所托付买卖的证券

C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

［正确答案］D

4下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）.

A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

［正确答案］A

5金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是（）。

A.标准差

B.期望收益率

C.方差

D.协方差

［正确答案］C

6以下关于债券的分类不正确的是（）。

A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

［正确答案］C

7理财客户取褥下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）。

A.国家发行的金融债券利息

B.从股份公司取得股息

C.企业集资利息

D.银行存款利息

［正确答案］A

8宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。

A.国家削减财政预算，会导致资产价格的上涨

B.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长

C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

D.偏紧的收入安排政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨

［正确答案］B

9在财力范闱内为自己和配偶支配尽可能舒适的老年生活，做好遗产支配是（）个人理财

的主要任务。

A.退休空巢期

B.安享晚年期

C.年轻有为期

D.稳定成熟期

［正确答案］B

10未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金

并加算（），处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

A.银行同期贷款利息

B.银行同期存款利息

C.银行同期贴现利息

D.银行同期拆借利息

［正确答案］B

11保险产品具有其他投资理财工具不行替代的（）。

A.投资功能

B.套利功能

C.保障功能

D.储蓄功能

［正确答案］C

⑹。I为

12银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提中学国银行业从

业人员整体素养和（）。

A.职业道德水准

B.职业操守水平

C.职业纪律规范

D,从业基本原则

［正确答案］A

13某企业2023年利润表显示：净利润600万元，所得税200万元，利息费用100万元，则

该企业2023年的已获利息倍数为（）。

A.6

B.7

C.9

D.10

［正确答案］C

14证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级

管理人员，公司的实际限制人及其董事、监事、高级管理人员。

A.3%

B.5%

C.10%

D.20%

［正确答案］B

15以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。

A.保藏品

B.汽车

C.按揭房产

D.租借的房屋

［正确答案］D

16下列关于债券违约风险的说法，正确的是（）。

A.违约风险乂称信用风险，是债券发行者不能依据约定的期限和金额偿还本金和支付利息

的风险

B.不同发行者发行的债券违约风险相同

C.违约风险一般与发行者的经营状况无关

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

［正确答案］A

\$\Q\$\

17下列有关回购协议的说法正确的是（）。

A.回购协议属于信用贷款

B.无须与证券购买商签订协议

C.以证券为质押品的质押贷款

D.无法获得即时可用资金

［正确答案］C

⑹。1为

18（）是亚洲地区最大的外汇交易中心。

A.东京

B.香港

C.新加坡

D.上海

［正确答案］A

\$\Q\$\

19银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其询问理财业务，他为客户

供应了中肯的理财建议，小张的做法（）。

A.维护了客户关系，值得表扬

B.发展了银行业务

C.表现了对客户的诚恳信用

D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

［正确答案］D

20债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险

［正确答案］B

21近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个特别不错的选择。下列关于黄

金理财产品的特点，说法不正确的是（）。

A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

B.抗系统风险的实力强，所以任何状况下都可以无风险地投资黄金理财产品

C.影响黄金价格的干脆因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事务

等

D.黄金的投资方式土要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

［正确答案］B

\$\Q\$\

22在评估不同的细分市场时，银行不须要考虑的因素有（）。

A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何

B.国外是否也是这样划分的

C.是否简单劝服其他细分市场的人变更他们的购买确定

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一样

［正确答案］B

\$\Q\$\

23（）是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期

权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。

A.浮动收益类产品

B.期权类产品

C.实盘外汇买卖

D.结构性理财产品

［正确答案］D

24客户细分理论所划分的维度是（）。

A.”客户当前价值”和“客户增值价值”

B.“客户当前价值”和“客户利润价值”

C.“客户将来价值”和“客户利润价值”

D.“客户将来价值”和“客户增值价值”

［正确答案］A

25下列商业银行的理财顾问服务环节，依次在“建立投资组合”之后的是（）。

A.风险分析

B.资产管理目标分析

C.客户资产评估

D.绩效评估

［正确答案］D

26下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。

A.抗系统风险的实力强

B.具有内在价值和好用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D,收益和股票市场的收益正相关

［正确答案］D

27下列成长期中，没有理财需求的时期是（）。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退养息老期

［正确答案］A

28中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得

额。

A.800

B.1200

C.2000

D.3500

［正确答案］D

29以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公允竞争

D.信息保密

［正确答案］D

30下列（）不属于个人资产配置中的产品组合。

A.储蓄产品组合

B.消费产品组合

C.投资产品组合

D.投机产品组合

［正确答案］B

31下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是（）。

A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关

B.债券可以在期满时偿还

C.债券可以提前偿还

D.债券可以依据投资者的要求延期偿还

［正确答案］A

32我国国债发行的主要方式是（）o

A.干脆发行

B.承购包销

C.代销发行

D.招标拍卖

［正确答案］B

我⑹至

33某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为

20%,在投资组合中所占比例为40%,2号理财产品的期望收益率为15%,在投资组合中所

占比率60%,则该投资组合的期望收益率为（）。

A.17.5%

B.17%

C.35%

D.20%

［正确答案］B

\$\Q\Q\

34张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%,那么这笔钱的单利现值和复利现值分

别为（）万元。

A.83.33；82.64

B.90.91；83.33

C.90.91；82.64

D.83.33：83.33

［正确答案］A

\$\Q\$\

35对个人投资者而言，房地产投资方式不包括（）。

A.房地产购买

B,房地产租赁

C.房地产信托

D.购买房地产公司的股票

［正确答案］D

36卜.列关于商业银行保证收益理财支配的起点金额设置，说法正确的是（）。

A.人民币5万元以上，外币1万美元（或等值外币）以上

B.人民币5万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上

C.人民币10万元以上，外币1万美元（或等值外币）以上

D.人民币10万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上

［正确答案］B

37下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。

A,同业拆借市场

B.公司债市场

C.债券I口I购市场

D.票据市场

［正确答案］B

©e

38个人和家庭在经济处于收缩阶段时，可考虑购买（）行业的资产。

A.建材

B.商贸

C.房地产

D.公用事业

［正确答案］D

39某银行业从业人员在为客户供应理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报,

这名从业人员的行为构成了（）。

A.贪污罪

B.行贿罪

C.受贿罪

D,诈骗罪

［正确答案］C

40假如外汇交易员即期卖出日元3450000,买人美元30000,随后，又即期卖出美元20000,

卖出欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸状况为（）。

A.美元多头10000,日元少头3450000,欧元多头16500

B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

C.美元头寸轧平，日元空头345。000,欧元多头1650。

D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500

［正确答案］D

41下列关于民事代理的法律责任，描述错误的是（）o

A.本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当担当民事责任

C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人担当民事责任

D.代理人知道被托付代理的事项违法仍旧进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代

理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任

［正确答案］C

42注意基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

［正确答案］C

43基金托管人职员终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金

托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

［正确答案］B

44下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是（）。

A.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间

B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大

C.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高

D.客户在选择投资之前肯定要分析将来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金运用

［正确答案］B

45理财产品（支配）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流淌性风险

［正确答案］C

46按期权的执行价格分类，期权可分为（）。

A.买入期权和卖出期权

B.看涨期权和看跌期权

C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

［正确答案］D

47下列关于债务管理的说法，不正确的是（）。

A.总负债一般不应超过净资产

B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D.还贷款的期限不要超过退休的年龄

［正确答案］B

48外汇挂钩类理财产品所挂钩的一组或多组外汇汇率，是依据（）在路透社相应的外汇展

示页中的价格而厘定。

A.北京时间下午3点

B.东京时间下午3点

C.伦敦时间下午3点

D.纽约时间下午3点

［正确答案］B

49国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好

的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了《中国银行业

从业人员职业操守》中（）的规定。

A.风险提示

B.帮助执行

C.授信尽职

D.信息披露

［正确答案］B

50依据生命周期理论，