2023年中级经济师考试经济金融真题及答案

中级经济师考试经济金融真题及答案（2023）

一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一种最符题意的）

1.在金融市场中，既是重要H勺资金需求者和供应者，乂是金融衍生品市场上重要的套期保值主

体的是（）。

A.家庭B.企业C.中央银行D.政府

2.金融工具在金融市场上可以迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）o

A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性

3.具有“准货币”特性的金融工具是（）。

A.货币市场工具B.资本市场工具C.金融衍生品D.外汇市场工具

4.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格发售有

关资产的合约H勺形式叫（）。

A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权I）.美式期权

5.在我国的债券I可购市场卜,回购期限是（）.

A.1个月以内B.3个月以内C.6个月以内D.1年以内

6.若某笔贷款的名义利率是蒲，同期的市场通货膨胀率是3乐则该笔贷款的实际利率是（）。

A.3%B.4%C.5%D.10%

7、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是饯，每六个月结算一次利息，按复利计算，则

这笔存款一年后税前所得利息是（）。

A、40.2B、40.4C、80.3D、81.

8、国债的J发行价格低于面值，叫做（）发行。

A、折价B、平价C、溢汾I）、竞价

9、某证券依JB值是1.5,同期市场上H勺投资组合的实际利率比预期利润率高10%,则该证券的

实际利润率比预期利润率高（）。

A、5%B、10%C、15%D、85%

10、我国目前的利率体系仍然是（）H勺双轨并行体系。

A.存款利率与贷款利率隔离B.对私利率与对公利率隔离

C.银行利率与货币市场利率隔离I）.银行利率与信用社利率隔离

11＞在各类金融机构中，最经典IJ勺间接金融机构是（）。

A.投资银行B.商业银行C.证券企业D.中央银行

12、目前大多数国家中央银行日勺资本构造都是（）形式。

A.国有B.多国共有C.无资本金D.混合所有

13、巴西的金融监管体制是经典的J“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对

不一样金融行业监管机构的监管活动。这属于（）的监管体制。

A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一

14、中国银监会的J监管理念是（）„

A.管业务、管风险、管内控B.管法人、管风险、管市场

C.管业务、管风险、管市场D.管法人、管风险、管内控

15、我国国有重点金融机构监事会的关键工作是（）。

A.财务监督B.人事监督C.合规监督D.经营监督

16、2023年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和（）

为经营原则。

A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性

17、商业银行的I新型业务运行模式区别于老式业务运行模式的关键点是（

A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.设综合业务窗口

18、我国商业银行的风险加权资产指标是指（）与资产总额之比。

A.表内风险加权资产B.贷款风险加权总额

C.表内、外风险加权资产D.不良贷款风险加权总额

19、作为一种信贷类不良资产H勺处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产

委托给受托机构，作为受托机构要设置（

A.资产管理账户B.资产信托账户C.资产处置企业D.资产租赁企业

20、下列收入中属于商业银行营业外收入的是（）。

A.违约金B.投资收益C.赔偿金D.罚没收入

21、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存吊:资产转变为在资本市场可销售和流通日勺金融

产品，是投资银行的J（）业务。

A.证券发行B.证券经纪C.基金管理D.资产证券化

22、为客户提供多种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是（）。

A.期限中介B.风险中介C.信息中斧D.流动性中介

23、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被所有售出，承销商在发行结束后将未售出的股

票退还给了发行人。这表明本次股票发行选择的承销方式是（）。

A.全额包销B.竭力推销C.余额包销D.混合推销

24、投资者完全绕过证券商，互相间直接进行证券交易而形成的I市场，称为（）。

A.一级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场

25、2023年3月1口，宝钢集团企业与杭州钢铁集团企业签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以

获得其400万吨熟轧板卷H勺产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业

间的市场关系，本次并购属于（）。

A.纵向并购B.横向并购C.混合并购D.垂直并购

26、诺斯等学者认为，金融创新就是（）o

A.规避管制B.制度变革C.减少交易成本D.寻求利润的最大化

27、金融制度的创新是指（）。

A.金融体系与金融构造的新变化B.从金融分业经营向混业经营H勺转变

C.金融市场监管的重新定位D.金融体系与国际通例接轨

28、在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（）o

A.增长收益B.增长交易量C.以便交易D.转嫁风险

29、在金融深化的测量中，货币化程度是指（）。

A.物物互换总值占货币交易总值的比例B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例

C.货币交易总值占物物互换总值日勺比例D.国民生产总值中现金交易总值所占的比例

30.1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其关键内容是（）o

A.准许商业银行设置分支机构B.准许金融持股企业跨国发展

C.准许金融持股企业跨界从事金融业务I）.准许保险企业从事非保险业务

31、弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要II勺自变量是（）。

A.债券利率B.存款利率C.市场利率D.恒常收入

32.与弗里德曼的货币需求函数不一样，凯恩斯的货币需求函数更重视（）的主导作用。

A.恒常收入B.汇率C.利率D.货币供应

33.在影响货币乘数H勺诸多原因中，由商业银行决定的原因是（）。

A.活期存款准备金率B.定期存款准备金率C.超额准备金率D.提现率

34.在市场经济制度下，鉴定货币供求与否均衡的重要指标是（）。

A.货币流通速度B.国际收支水平C.社会就业率D.物价变动率

35.在完全市场经济条件二，货币均衡最重要H勺实现机制是（）。

A.央行调控机制B.货币供应机制C.自动恢复机制D.利率机制

36.经济学家一般认为，可以产生真实效应H勺通货膨胀是（）通货膨胀。

A.公开型B.克制型C.隐蔽型【）.非预期性

37.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于（）通货膨

胀。

A.需求拉上型B.成本推进型C.供求混合型D.构造型

38.通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这重要发生在通货膨胀的（）。

A.初期B.中期C.中后期D.后期

39.通货紧缩的基本标志是（）o

A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降

C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降

40.在20世纪9（）年代，日本陷入长期通货紧缩困境的重要原因是（）。

A.货而紧缩B.流动性陷阱C.资产泡沫破灭D.构造性原因

41.下列有关中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是（）＜,

A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B.中国人民银行吸取存款准备金

C.中国人民银行接受政府委托管理国库D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算

42.宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行日勺调整和干预。其中，金融宏观调控

是指（）的运用。

A.收入政策B.货币政策C.财政政策D.产业政策

43.货币政策的最终目的是稳定物价、充足就业、增进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，

有关充足就业H勺对的说法是（）。

A.社会劳动者100%就业B.所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作

C.存在摩擦性失业，但不存在自愿失业D.存在摩擦性失业和自愿失业

44.在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应当采用

H勺措施是（）。

A.减少商业银行法定存款准备金率B.减少商业银行再贴现率

C.在证券市场上卖出国债I）.下调商业银行贷款基准利率

45.货币供应量作为货币政策中介指标的重要局限性是：）。

A.内生性太强B.可测性欠佳C.有关性欠强D.可控性欠佳

46.假如商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户

日勺义务，这种也许性就是商业银行承担的（

A.狭义的信用风险B.广义H勺信用风险C.操作风验D.市场风险

47.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，成果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。

此种情形阐明该企业承受了汇率风险中的（

A.交易风险B.折算风险C.转移风险I）.经济风险

48.某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂I向状况下，向该借款人发放了本不该

发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形阐明该商业银行蒙受了（）的损失。

A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.操作风险

49.我国某企业在海外投资了••种全资子企业。该子企业在将所获得的利润汇回国内时，其东道

国实行了严格口勺外汇管制，该子企业无法将所获得的利润准期汇回。此种情形阐明该企业承受了（）o

A.转移风险B.主权风险C.投资风险D.系统风险

50.假如一国出现了短期利率、资产价格打勺急剧、短暂、超周期口勺恶化，则阐明该国出现了（）。

A.货币危机B.银行危机C.外债危机D.系统性金融危机

51.监管是政府对公众规定纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种

回应，是政府用来改善资源配置和收入分派H勺一种手段。该观点源自管制理论中的（）。

A.公共利益论B.特殊利益论C.社会选择论D.经济监管论

52.根据《商业银行风险监管关键指标》，我国商业银行关键资本充足率必须不小于等于（）。

A.2%B.4%C.8%【）.10%

53.根据《商业银行风险监管关键指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之

比不得超过（）。

A.5%B.8%C.10%D.15%

54.非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性日勺•种方式，其基础是（）。

A.针对银行体系并表B.针对银行体系分表

C.针对单个银行并表D.针对单个银行分表

55.我国目前对保险企业偿付能力的监管原则合用的是：）偿付能力原则。

A.适度B.自主C.最低I）.最高

56.假如一国出现国际收支逆差.该国外汇供不应求,则该国木币兑外汇H勺汇率的变动将体现为

A.外汇汇率下跌B.外汇汇率上涨C.本币汇率上涨D.本币法定升值

57.假如一国的国际收支由于本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国

日勺国际收支不均衡是（）。

A.收入性不均衡B.货币性不均衡C.周期性不均衡D.构造性不均衡

58.在国际储备管理中，力争减少软币的I比重，提高硬币日勺比重，是着眼于（）。

A.国际储备总量的适度B.国际储备资产构造的优化

C.外汇储备资产构造的优比I）.外汇储备货币构造的优化

59.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是：）的特性。

A.布雷顿森林体系B.国际金本位制C.牙买加体系D.国际金块一金汇兑本位制

60.在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是（）离岸金融中心的特点。

A.伦敦型B.纽约型C.避税港型【）.巴哈马型

二、多选题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选H勺每个选项得（）.5分）

61、在金融市场构成要素中，（）是最基本的构成要素，是形成金融市的基础。

A、金融市场主体B、金融市场客体C、金融市场中介

D、金融市场价格E、金融监管机构

62.凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括（）。

A.交易动机B.生产动机C.储蓄动机D.防止动机E.投机动机

63.资本资产定价理论认为，理性投资者应当追求（）。

A.投资者效用最大化B.同风险水平下收益最大化C.同风险水平下收益稳定化

I）.同收益水平下风险最小化E.同收益水平下风险稳定化

64.政策性金融机构的经营原则是（

A.政策性原则B.财政性原则C.安全性原则D.盈利性原则E.保本微利原则

65.我国商业银行控制贷款资产风险的重要措施有（）。

A.增强风险防备意识B.增长担保抵押贷款日勺比重C.严格贷款审批制度

D.推行贷款五级分类管理E.完善信息系统

66.信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行老式经纪业务

口勺延伸。有关此项业务描述对的的是（）0

A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户

B.信用经纪业务重要有融资和融券两种类型

C.投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险

0.投资银行通过信用经纪业务可以增长佣金收入

E.投资者可以通过信用经纪业务口勺财务杠杆作用扩大收益

67.下列有关我国投资银行（证券企业）现实状况的描述对H勺H勺是（）。

A.总资产及管理资产总规模较大B.既有业务中经纪业务在盈利中占比过高

C.行业集中度较高D.企业治理构造和内部控制机制不完善E.整体创新能力局限性

68.金融克制的原因包括（）。

A.计划经济体制B.不合适日勺金融管制C.经济不发达

D.缺乏金融发展的良好环境E.外资金融机构日勺恶性竞争

69.利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其体现是（）。

A.使政府无所适从，无能为力B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金

C.促使人们减少储蓄I）.鼓励对贷款的超额需求E.导致资金外逃

70.在不一样层次H勺货币中.流动性较强,可以直接作为购置手段和支付手段H勺是（1

A.现金B.有价证券C.活期存款I）.大额可转让存单E.定期存款

71.在市场经济制度下，货币均衡重要取决于（）。

A.稳定的物价水平B.大量口勺国际储备C.健全口勺利率机制D.发达的金融市场

E.有效日勺中央银行调控机制

72.通货膨胀所指H勺物价二涨是（）。

A.个别商品或劳务价格的上涨B.一定期间内物价时持续上涨C.物价一次性日勺大嗝上涨

D.所有物品及劳务的加权平均价格的上涨E.季节性原因引起的部分商品价格的上涨

73.通货紧缩的危害有（）。

A.导致经济过热B.加速经济衰退C.导致社会财富缩水

D.分派负面效应显现E.也许引起银行危机

74.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着（）

等重要职能。

A.发行的银行B.政府的银行C.国有的银行D.银行的银行E.管理金融H勺银行

75.货币政策的最终日H勺着眼于处理宏观经济问题。货币政策最终日的之间H勺矛盾性是指（）。

A.经济增长与充足就业之间的矛盾B.经济增长与国际收支平衡之间的矛盾

C.国际收支平衡与充足就业之间的矛盾D.经济增长与稳定物价之间的矛盾

E.国际收支平衡与稳定物价之间日勺矛盾

76.在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括（）。

A.审贷分离机制B.集中分散机制C.授权管理机制

［）.额度管理机制E.贷后问责机制

77.应对金融危机H勺重要举措包括（）。

A.构建健全、健康、有效的金融监管体系B.构建金融安全网

C.构建金融危机预警和处理机制D.构建金触调控体系

E.进行金融危机管理的国际协调与合作

78.根据我国2023年3月1日起实行U勺《商业银行资本充足率管理措施》，如下属于我国商业银

行关键资本的J有（）。

A.一般股B.优先股C.资本公积D.可转换债E.未分派利润

79.我国金融监管与货币政策的协调内容重要有（）0

A.对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调

B.对商业银行监管与微观传导机制运行的协调

C.记录数据与信息的协调D.危机机构处理H勺协调

E.微观审慎监管与宏观金融稳定的协调

80.汇率变动的决定原因包括（）。

A.物价H勺相对变动B.国际收支差额的变化C.国际储备余额H勺变化

I）.市场预期口勺变化E.政府干预汇率

三、案例分析题（共20题，母题2分。由单项选择和多选构成。错选，本题不得分；少选，所

选的每个选项得0.5分）

（-）

金融监管不力是目前国际金融危机爆发和蔓延的重要本源之%危机发生后国际社会强烈呼吁

强化金融监管，改革国际金融秩序。2023年6月17日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，

构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会（FS0C）,负责宏观审慎监管；强化美联储的监管

权力，由美联储对一级金融控股企业进行并表监管；在财政部设置全国保险办公室（0NI）,弥补保

险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行R勺监管，并将监管权力转移至美联储。

讦券交易委员会和商品期货交易委员会专注干市场监管和投资者保护：成立.消弦者金融保护局,以

此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起剧烈的争论和多方面［向批

评。奥巴马但愿国会在年终前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观测。

81.目前美国的金融监管体制属于（）＜»

A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一

82.该监管体制R勺缺陷是（）。

A.监管成本高B.缺乏金融监管的竞争性

C.轻易导致金融监管的官僚主义D.轻易出现反复交叉监管或监管真空

83.近年来某些发达国家转向了（）监管体制。

A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一

84.2023年9月以来，我国对金融控股集团的监管采用（）制度。

A.中央银行监管B.主监管C.统一监管I）.集体监管

（二）

如下资料选自2023年7月中国建筑股份有限企业初次公开发行A股的发行公告。中国建筑初次

公开发行不超过120亿般人民币一般股（A般）的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2023627

号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限企业。

本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始

发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量日勺40%；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终

发行量。

对网下发行采用询价制，分为初步询价和合计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配

售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象合计投标询价

确定发行价格。

网卜申购对象是持有卜交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构.各地投资者可在指定的时

间内通过与上交所联网I向各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量

进行申购委托，并足额缴付申购款。

85.股份有限企业初次公开发行股票时，一般由投资银行充当金融中介，因此，中国国际金融企

业是本次股票发行的（）。

A.做市商B.承销商C.交易商D.经纪商

86.从公告中可知，我国目前对企业初次公开发行股票所采用口勺监管制度是（）。

A.审批制中日勺指标管理B.核准制中的保荐制C.注册制D.立案制

87.下列机构中属于我国新股发行的询价对象H勺有（）。

A.商业银行B.证券企业C.财务企业D.证券投资基金管理企业

88.竞价方式与合计投标征询方式的共同之处是发行方式与投资者进行信息沟通，发行方由此理

解投资者需求信息，不过，两者在发行价格确实定上存在区别，即：（）。

A.在竞价方式中，发行价格最终由做市商确定

B.在竞价方式中，发行价格最终由投资方确定

C.在合计投标询价中，发行价格最终由发行方确定

D.在合计投标询价中，发行价格最终由承销商确定

（三）2023年上六个月，中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，由14.5%

调整到了17.5%。下六个月后来，伴随国际金融动乱加剧，为保证银行体系流动性充足供应，中国

人民银行分别于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下调金融机构人民币存款准备

金率，合计下调2个百分点，截至2023年年末，动态测算共释放流动性约8000亿元。

2023年年末，广义货币供应量M2余额为47.5万亿元，狭义货币供应量Ml余额为16.6万亿元,

流通中现金M0余额为3.4万亿元，整年现金净投放3844亿元。

89.2023年年末，我国单芍活期存款总额应为（）万亿元.

A.13.2

90.2023年年末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款等准货币总额应为（）万亿元。

A.13.2

91.下列属于中央银行投放基础货币的渠道有（）。

A.对金融机构时再贷款B.收购外汇等储备资产C.购置政府债券D.对工商企业贷款

92.若中央银行要对冲流动性，可采用日勺措施有（）o

A.使黄金销售量不小于收购量B.收购外汇等储备资产C.债券逆回购D.债券正回购

（四）我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有

发达的金融市场，可以进行所有的老式金融交易和现代金融衍生产品交易。

93.该分行在将所获利润汇回国内时，承受口勺金融风险是（）。

A.信用风险B.汇率风险中H勺交易风险

C.汇率风险中的折算风险I）.国家风险中的主权风险

94.该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采用H勺措施是（）。

A.进行远期外汇交易B.进行货币期货交易

C.进行利率衍生产品交易

D.进行缺口管理

95.该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采用日勺措施是（）o

A.进行持续期管理B.对借款人进行信用的“5C”、“3C”分析

C.建立审贷分离机制D.保持负债的流动性

96.该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采用口勺机制和手段是（）。

A.对职工定期轮岗B.保证信息系统的安全C.业务外包D.优化管理流程

（丁）受国际金融危机冲击以及经济周期变化H勺双重影响,我国的物价在过夫两年多的时间里经历

了较大的起伏。2023年CPI二涨4.8%,2023年上涨5.9%,2023年上六个月下降1.1%。如下是

2023年以来有关物价指数的月度同比数据：

97.从物价数据来看，我国目前的重要风险是（）。

A.通货膨胀B.通货紧缩C.通货复缩D.通货复胀

98.2023年我国发生了（）通货膨胀。

A.温和式B.爬行式C.隐蔽型D.公开型

99.2023年aJ物价形势导致的负面影响有（）«

A.企业利润下降B.实际消费水平下降C.流通领域过度投机D.债权人受损失

100.治理目前物价问题可供选择H勺措施有（）。

A.宽松的货币政策B.积极口勺财政政策C.从严的收入政策D.加紧产业构造调整

2023年经济师中级金融试题及答案

一、单项选择

1、参照答案：B

【解析】：企业是金融市场运行的基础，是重要H勺资金需求者和供应者。此外，企业还是金融衍

生品市场上重要的套期保值主体。

【点评】：本题考察金融市场的主体。参见教材P9.

2、参照答案:B

【解析】：流动性是指金融工具在金融市场上可以迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。

【点评】：本题考察金融工具流动性的概念。参见教材P10.

3、［答案］B参照答案：A

【解析】：货币市场中交易的金融工具•般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有

“准货币”特性。

【点评］本题考察货币市场工具的特点。参见教材P13.

4、参照答案：C

【解析】：看跌期权H勺买方有权在某一确定H勺时间或者某一时间内，以确定H勺价格发售有关资产。

【点评工木题考察看跌期权的概念.参见教材P19.

5、参照答案：D

【解析】：回购券种为国债和经中国人民银行同意的金融债券，回购期限在1年如下。

【点评1参见教材P22.

6、参照答案：B

［解析1：实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=如

【点评】：本题考察实际利率、名义利率与通货膨胀率之间日勺关系公式。参见教材P29

7、参照答案：B

【解析】：六个月利率=4%/2=2%

1000X(1+2%)2-1000=40.4元

【点评】：本题考察复利计算日勺公式。参见教材第33页。

8、参照答案：A

【解析工债券的市场价格债券面值，即债券为溢价发行；债券的市场价格;债券面值，即债券

等价发行。

【点评】：参见教材第39页。

9、参照答案：C

【解析】：1.5*10妒15%,假如市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%,则证券i的实际

收益率比预期大BiXY%.

【点评】；本题考察资产风险的有关内容。参见教材第43页。

10、参照答案：C

【解析】：目前，我国的利率体系仍是双轨并行的J，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场

化利率不可以反应到银行存贷款基准利率上。

【点评工这个题确实出吊J很偏.本题考察我国的利率体系.参见教材第45页.

11、参照答案：B

【解析】：商业银行是最经典I向间接金融机构。

【点评】：本题考察间接金融机构的有关知识。参见教材第53页。

12、参照答案：A

【解析工所有资本为国家所有的资本构造形式成为中央银行资本构造的重要形式。

【点评】：本题考察中央银行的资本构成。参见教材第59页。

13、参照答案：C

【解析】：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是

经典的“牵头式”监管体制。

【点评】：参见教材第65页。

14、参照答案：I)

【解析】：中国银监会成立以来，确立新H勺监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。

【点评】：本题考察银监会的监管理念。参见教材第74页。

15、参照答案：A

【解析工国有重点金融机构监事会以财务监督为关键。

16、参照答案：C

【解析】：2003年12月17日将商业银行日勺经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效

益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。

【点评】：注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。参见

教材第84页。

17、参照答案：C

【解析工新的业务运行模式的J关键就是前后台分离.

【点评】：本题考察商业银行的新型的业务运行模式。参见教材第85页。

18、参照答案：C

【解析］风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。

【点评】：本题考察风险加权资产指标日勺公式。参见教材第93页。

19、参照答案：B

【解析】：由银行作为发起机构，将有关分行的部分企业类不良贷款构成基础资产池，信托予受

托机构，由受托机构设置资产信托账户。

【点评】：本题考察信贷类不良资产H勺处置H勺有关知识,参见教材第96页。

20、参照答案：D

【解析】：选项AC属于营业外支出内容。

【点评］本题考察营业外收入的内容。参见教材第100页。

21、参照答案:I）

【解析】：资产证券化是指将资产原始权益人或发起人（卖方）具有可预见的未来现金流量的非

流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。

【点评】：本题考察资产证券化的概念。参见教材第113页。

22、参照答案：D

【解析】：流动性中介是投资银行为客户提供多种票据、证券以及现金之间H勺互换机制。

【点评】；本题考察流动性中介的概念。参见教材第114页。

23、参照答案：B

【解析】：竭力推销即承销商只作为发行企业的证券销售代理人，按规定的发行条件竭力推销证

券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。

【点评工本题考察竭力推销的概念.参见教材第117页C

24、参照答案：D

【解析】：第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己互相间宜接进行证券交易而形成的市场。

【点评】：本题考察第四市场的概念。参见教材第122页。

25、参照答案：B

【解析】：横向并购是并购企业H勺双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资

本在同一市场领域或部门集中时。

【点评】：本题间接考察横向并购的概念。参见教材第126页。

26、参照答案：B

【解析】：诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度互相影响、互相因果

日勺制度变革。

【点评工参见教材第141页。

27、参照答案:A

【解析工金融制度口勺创新是指金融体系与金融构造的大量新变化。

【点评】：本题考察金融制度创新的概念。参见教材笫144页。

28、参照答案：D

【解析】：远期合约的最大功能是转嫁风险。

【点评工参见教材第148页。

29、参照答案；B

【解析工货币化程度即国民生产总值中货币交易总值所占日勺比例。

【点评］本题考察货币化程度的概念。参见教材第150页。

30、参照答案:C

【解析】：1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》,其关键内容是废止1933年的《格

拉斯一斯蒂格尔法案》以及其他某些有关法律中有关限制商业银行、证券企业和保险企业三者跨界

经营的条款，准许金融持股企业跨界从事金融业务。

【点评】：参见教材第156页。

31、参照答案：D

【解析】：尽管弗里德曼在他口勺货币需求函数中列举的原因相称多，但他十分强调恒常收入的主

导作用。

【点评】：参见教材第176页。

32、参照答案：C

【解析】：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率MJ主导作用。

【点评】：本题考察凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数的区别。参见教材第176页。

33、参照答案：C

【解析工超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业

银行随时可以调度、使用的资金头寸。超额存款准备金率是这个剩余部分与存款准备金之间的比例。

【点评】：这个题在教材中没有明确的表述，不过通过对这几种概念的认识，我们看出，只有超

额存款准备金率是商业银行可以控制的。因此选C.

34、参照答案：D

【解析】：在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币与否均衡的重要标志。

【点评】；参见教材第185页。

35、参照答案：D

【解析】：在完全市场经济条件下，货币均衡最重要的实现机制是利率机制。

【点评】：参见教材第188页。

36、参照答案：D

【解析】：一般认为只有半预期性通货膨胀才有真实效应。

【点评】：本题考察非预期性通货膨胀U勺特点。参见教材第192页。

37、参照答案：B

【解析垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”,

它属于成本推进通货膨胀的一种。

【点评】：本题考察成本推进通货膨胀H勺详细情形。参见教材第193页。

38、参照答案：A

【解析】：通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减H勺，随之而来的就

是对生产的破坏性影响。

【点评】：这个题确实出的比较偏。参见教材第194页。

39、参照答案：B

【解析工通货紧缩H勺基本标志是一般物价水平持续下降。

【点评工参见教材第201页。

40、参照答案：C

【解析】：资产泡沫破灭是导致通货紧缩U勺原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股

市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。

【点评】：本题出的比较偏。假如考生对近年来的世界经济形势有所理解日勺话，还是能选出答案

的，反之，则得分的机率较小。参见教材第203页。

［解析］变量值一共有6个，偶数个，中位数为最中间两个数的平均数，即第三和第四个数日勺平均数,

为1/2*(1100+1400)=1250

41、参照答案：I)

【解析工中央银行的负债W务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金.资金结算业务属于

中央银行的中间业务。

【点评】：本题考察中央银行的业务。参见教材第214—215页。

42、参照答案：B

【解析】：金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为关键，借助于多种金融工

具调整货币供应量或信用最，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，增进金融与经济协调稳定

发展的机制与过程。

【点评工注意与金融有关日勺政策是货币政策。参见教材第216页。

43、参照答案:I)

【解析】：充足就业是指有能力并乐意参与工作者，都能在较合理的条件下，随时找到合适的工

作。并不等于社会劳动力的11)0%就业，一般是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。

【点评］本题考察充足就业的概念。参见教材第220页。

44、参照答案：C

【解析】：注意对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施应当是扩张性的货币政策。选项ABD都

属于扩张性H勺财政政策，只有选项C在证券市场卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩性的货币

政策。

【点评】：本题间接考察扩张性和紧缩性货币政策措施。参见教材第217页。

45、参照答案：C

【解析】：在有关性方面货币供应量存在某些问题。

【点评工参见教材第230页。

46、参照答案：A

【解析】：狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能准期、足额还本付息，

而蒙受经济损失H勺也许件°

【点评工本题间接考察狭义信用风险的概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教材

第247页。

47、参照答案：A

【解析工交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致日勺不•样货币的互相兑换中，因汇

率在一定期间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失H勺也许性。

【点评】：本题间接考察交易风险的概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教材第

248页。

48、参照答案：A

【解析】：信用风险的风险事故是有关债务人不能准期、足额还本付息。尽管不准期、足额还本

付息是债务人的行为，就债权人而言，假如有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个人

私利而将不该贷出的资金贷出，也会加大风险事故发生口勺概率。

【点评工本题考察对信用风险的理解。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教材第247

页。

49、参照答案：A

【解析】：转移风险：假如与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇

管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使

该国居民蒙受经济损失。

【点评】；本题考察转移风险的概念。参见教材第251页。

50、参照答案：D

【解析】：狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是所有或大部分金融指标一短期利率、资产

（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数一时急剧、短暂和超周期H勺恶化。

【点评工本题考察狭义吊J金融危机（系统性金融危机）的概念.参见教材第260页.

51、参照答案:A

【解析】：公共利益论认为监管是政府对公众规定纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、

无效率或低效率U勺一种回应，被当作是政府用来改善资源配置和收入分派的一种手段。

【点评工本题考察公共利益论的观念。参见教材第273页。

52、参照答案：B

【解析】：根据《商业银行风险监管关键指标》，我国商业银行关键资本充足率必须不小于等于

4%.

【点评】：木题考察关键资本充足率H勺指标。参见教材第277页。

53、参照答案：A

【解析】：不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%.

【点评］本题考察不良贷款率指标。参见教材第278页。

54、参照答案:C

【解析】：非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上搜集、分析银行机构经营稳健性

和安全性的一种方式。

【点评】：本题考察非现场监管的概念。参见教材第280页。

55、参照答案：C

【解析】：我国目前对保险企业偿付能力的J监管原则使用日勺是最低偿付能力原则。

【点评】；本题考察日勺是保险业偿付能力监管的有关知识。参见教材第285页。

56、参照答案：B

【解析】：国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。

【点评】：本题考察国际收支差额对汇率的影响。参见教材第301页。

57、参照答案：B

【解析】：货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进

而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。

【点评】：本题考察货币性不均衡的概念。参见教材第311页。

58、参照答案：D

【解析】：外汇储备货币构造口勺优化。为了追求安全性，需要将外汇储备的货币构造与未来外汇

支出的货币构造相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不一样储备货币之间日勺兑换减少到最低程度;

为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的I比重，减少储备货币中软币的比重。

【点评】：参见教材第317页。

59、参照答案：A

【解析】：布雷顿森林体系卜.人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂

钩，其他国家H勺货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度。

【点评】:参见教材第319页。

6()、参照答案：B

【解析】：纽约型中心的特点是：欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易；管理

上对境外货币和境内货币严格分账。

【点评】：本题考察纽约型中心的特点。参见教材第322页。

二、多选

61、参照答案；AB

【解析】：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要索，是金融市场形成的基础。

【点评工参见教材第11页。

62、参照答案:ADE

【解析工流动性偏好H勺动机包括交易动机、防止动机和投机动机…

【点评工本题考察流动性偏好包括的内容。参见教材笫32页。

63、参照答案：ABD

【解析1：理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下U勺收益最大化或是

在同等收益水平下的风险最小化。

【点评】：参见教材第41页。

64、参照答案:ACE

【解析】：政策性金融机构的经营原则是：政策性原则、安全性原则、保本微利原则。

【点评】：本题考察政策性金融机构H勺经营原则。参见教材第63页。

65、参照答案：BCD

【解析】：贷款资产风险控制的重要措施有：减少信用贷款H勺比重，提高担保抵押贷款的比重；

严格贷款审批制度，控制信贷风险；全面推行贷款五级分类管理。

【点评】：本题考察贷款资产风险控制H勺重要措施。参见教材第95页。

66、参照答案:ABDE

【解析】：选项C应当是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险。

【点评】：本题考察信用经纪业务的有关内容。参见教材第123—124.

67、参照答案：BDE

【解析】：我国投资银行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业集中度局限性、

经纪业务在盈利中占比过高、企业治理构造和内部控制机制不完善、整体创新能力局限性。

【点评工本题考察我国投资银行面临H勺问题。参见教材第135页。

68、参照答案：BD

【解析I实际上，金融克制除了体现为利率和汇率的价格扭曲外，更多H勺是体现为一种金融“欠

发达”状态,其原因除了也许是不合适的金融管制外,更多的也许是由干缺于金融发展的良好环境,

【点评工本题考察金融克制的原因。参见教材第153—154页。

69、参照答案：CD

【解析】：利率管制的成果是：使储蓄减少；鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多种

层面对正常日勺经济行为和经济增长进行干扰和损害。

【点评】：参见教材第153页。

70、参照答案：AC

【解析】：现金和活期存款是直接日勺购置手段和支付手段，随时可形成现实H勺购置力，流动性最

强。

【点评】：参见教材第177页。

71、参照答案：CDE

【解析】：市场经济条件下货币均衡H勺实既有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市

场以及有效H勺中央银行调控机制。

【点评工参见教材第188页。

72、参照答案：BD

【解析】：通货膨胀是在一定期间内一般物价水平的持续上涨U勺现象。

【点评】：本题考察对通货膨胀概念的理解。参见教材第191页。

73、参照答案：BCDE

【解析】；通货紧缩的危害有；加速经济衰退、3致社会财富缩水、分派负面效应显现、也许引

起银行危机。

【点评］本题考察通货紧缩价J危害。参见教材第203-204页。

74、参照答案:ABDE

【解析工中央银行H勺职能包括发行的银行、政府的银行、银行H勺银行、管理金融的J银行.

【点评工本题考察中央银行的职能。参见教材第212页。

75、参照答案：BCDE

【解析】：只有经济增长和充足就业之间是一致的，其他都存在矛盾。

【点评工本题考察货币政策最终目日勺之间日勺矛盾性。参见教材第221页。

76、参照答案：ACD

【解析】：信用风险H勺管理机制重要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。

【点评】：本题考察信用风险的管理机制所包括的内容。参见教材第254页。

77、参照答案:ABCE

【解析】：金融危机H勺管理包括：金融监管体系H勺构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处

置机制日勺构建、金融危机