2023年中级《银行业法律法规与综合能力》近年考试真题题库（含真题、典型题）

2023年中级《银行业法律法规与综合能力》近年考试真题题库

（含真题、典型题）

一、单选题

1.下列关丁抵销的说法，不正确的是（）。

A、抵销分为法定抵销与约定抵销

B、抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C、抵销可以附条件或者附期限

D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵

销

答案:C

解析：C项，抵销不得附条件或者附期限。

2.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是O。

A、性质不同

B、效力不同

C、数额限制不同

D、适用法律不同

答案：D

解析：定金和订金的区别（1）性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为

具有预付款性质，不具有担保功能。（2）效力不同。收受定金的一方不履行约定

的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退

还订金即可，无须双倍返还。（3）数额限制不同。《担保法》就规定定金数额不

超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限

制。

3.下列行为中，属于行政处罚行为的是（）o

A、吊销驾驶证

B、行政征收

C、查封、扣押

D、行政征用

答案：A

解析：根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有七类：①警告；②罚款；③

没收违法所得、没收非法财物；④责令停产停业；⑤暂扣或者吊销许可证、暂扣

或者吊销执照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法规规定的其他行政处罚。

4.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。

A、货币市场

B、资本市场

C、长期市场

D、发行市场

答案：A

解析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。

5.最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行

体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系

稳健经营的一种制度安排。

A、商业银行

B、中央银行

C、银监会

D、国务院监管机构

答案：B

解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而

银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保

银行体系稳健经营的一种制度安排。

6.()是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A、基本指标法

B、标准法

C、高级计量法

D、蒙特卡洛模拟法

答案：C

解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作

风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，

最常用的是损失分布法。

7.监事会是商业银行的()o

A、执行机构

B、决策机构

C、监督机构

D、管理机构

答案：C

解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机

构。

8.下列银行中，()是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域

发放贷款的政策性银行。

A、中国农业发展银行

B、中国进出口银行

C、中国农业银行

D、国家开发银行

答案:D

解析：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性

建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设

债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债

券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、

支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性

贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国

内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。

9.关于合同成立条件的错误表述是。。

A、双方当事人签字或盖章时合同成立

B、双方当事人订立合同必须是依法进行的

C、当事人必须就合同的主要条款协商一致

D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

答案：D

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

10.下列关于金融犯罪的表述,错误的是()。

A、金融犯罪的主观方面只能是故意的

B、金融犯罪的主体可以是自然人、也可以是单位

C、金融犯罪一定以非法占有为目的

D、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

答案：C

解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法

占有目的。不是一定以非法占有为目的。

11.进行夫妻财产约定，应当Oo

A、采用口头形式

B、进行公证

C、采用书面形式

D、有第三人见证

答案：C

解析：《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻

可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部

分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。

12.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门

工作，则下列说法正确的是()。

A、部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再

使其利用团队资源增长工作经验

B、小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C、部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D、部门内同事不应当与小李共享研究成果

答案:C

解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，

共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中

的一员，因此应当相互信任与合作。

13.不属于其他金融机阂的是()

A、期货公司

B、金融控股公司

C、小额贷款公司

D、第三方支付公司

答案：A

解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额

贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。

14.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用0计算全行表外资产的信用风

险加权资产;对实施内部评级法覆盖表内外资产使用()计算信用风险加权资产。

A、权重法，内部评级法

B、指数法，内部评级法

C、权重法，影子价法

D、指数法，影子价法

答案:A

解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信

用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风

险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。

15.关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。

A、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履

行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个

月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行

B、行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的

除外

C、公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，

还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利

D、公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制

执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿

答案：A

解析：A项，当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催

告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之

13起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

16.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是。。

A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规

定的除外

B、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章

另有规定的除外

C、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律

另有规定的除外

D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有

规定的除外

答案：B

解析：根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒

绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据《商业银

行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,

但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但

法律另有规定的除外。

17.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是。。

A、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

B、商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件

C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

D、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件

答案：D

解析：略

18.()是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A、法律法规

B、监督检查

C、最低资本要求

D、市场纪律

答案：B

解析：第二支柱：监督检查。在第二支柱下，商业银行应建立内部资本充足评估

程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，评估的范围应覆盖银行面

临的所有实质性风险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。

19.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时

报告（）。

A、朋友

B、其他同事

C、公检法部门

D、新闻媒体

答案：C

解析：互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提

示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监

管者及公检法等部门报告。

20.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方

式属于。发行。

A、折价

B、等价

C、平价

D、溢价

答案：A

解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价

格发行债券。

21.ARROW评价体系的实际含义是（）。

A、以风险为基础的监管体系

B、以资源为基础的监管体系

C、以操作为基础的监管体系

D、以经济为基础的监管体系

答案：A

解析：ARROW是由五个单词的首字母组成，即Advanced、Risk、Resource、Ope

rating和Work,直译为风险资源操作框架，实际含义是以风险为基础的监管体

系。

22.信托法律关系的主体一般不包括（）。

A、委托人

B、受托人

C、关系人

D、受益人

答案：C

解析：略

23.影响债券定价的内部因素不包括0o

A、债券的面值

B、市场利率

C、是否可提前赎回

D、税收待遇

答案：B

解析：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效

期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇,流通性、违约的可能性等。B

项属于影响债券定价的外部因素。

24.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出()的趋势。

Av表内、本币、单一制

B、表内外、本外币、集团化

C、表内外、本外币、单一制

D、表内、本币、集团化

答案：B

解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商

业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对

象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

25.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的()召集和召

开。

A、一个月内

B、三个月内

C、二个月内

D、六个月内

答案：D

解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每

一会计年度结束后六个月内召集和召开。

26.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申

请文件之日起。个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A、1

B、3

C、6

D、9

答案：C

解析：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到

申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。

27.()是内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成

相互制约、相互监督的机制。

A、全覆盖原则

B、制衡性原则

C、审慎性原则

D、相匹配原则

答案：B

解析：B制衡性原则是内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流

程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

28.()是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他

渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对

金融机构的风险作出初步评价和早期预警。

A、市场准入

B、非现场监管

C、现场检查

D、事后处理

答案:B

解析：非现场监管是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及

通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价

指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。

29.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指。。

A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者

是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取

得无需说明

D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出

入，也要以该记载为准

答案：C

解析：A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、

偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的,

或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，

取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无

因性无关。D项表示票据是文义证券。

30.下列关于无效合同表述正确的是0o

A、合同部分无效，不影响其他部分效力

B、合同部分无效，整体无效

C、有过错一方不需承担缔约过失责任

D、合同无效自判定无效起无效

答案：A

解析：B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C项，

有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担

相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约天力。

31.《行政许可法》于()年通过，自()年起实施。

A、2003,2004

B、2002,2003

C、2002,2004

D、2004,2005

答案：A

解析：《行政许可法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第

四次会议于2003年8月27日通过，自2004年7月1日起实施。

32.()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机啕报

告最终评价结果并通报股东大会。

A、监事会

B、董事会

C、股东会

D、高级管理层

答案：A

解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机

构报告最终评价结果并通报股东大会。

33.下列关于普通股的表述，错误的是()o

A、享有经营决策权

B、享有优先于债权人的清偿权

C、收益分配随利润变动而变动

D、享有优先认股权

答案：B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，

在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通

股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有:①经营决策的参与权。

②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分

配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满

足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有

股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

34.出票、背书、承兑、保证均属于0o

A、票据的汇兑作用

B、票据权利

C、票据信用作用

D、票据行为

答案:D

解析:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为,

包括出票、背书、承兑、保证。

35.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是()o

A、场内交易市场

B、场外交易市场

C、柜台交易市场

D、OTC市场

答案：A

解析：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融

交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。

36.货币形式发展最原始的形式是()o

A、电子货币

B、金属货币

C、代用货币

D、实物货币

答案：D

解析：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、

信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。

37.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是()o

A、侵犯的客体是国家的银行管理制度

B、主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C、自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，

并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责

任人员依照相关规定进行处罚

答案:C

解析：C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处

三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额

巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十

万元以下罚金。

38.中国银行业协会的最高权力机构是()。

A、理事会

B、中国银行业监督管理委员会

C、常务理事会

D、会员大会

答案：D

解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位

组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

39.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本。

A、二级资本工具及其溢价

B、资本公积可计入部分

C、超额贷款损失准备

D、少数股东资本可计入部分

答案：B

解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具

及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级

资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金

等。

40.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为()和利润中心两类，其

中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分

支机构、产品线和子公司等。

A、管理中心

B、收益中心

C、资本中心

D、成本中心

答案:D

解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两

类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核

算的分支机构、产品线和子公司等。

41.()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介

机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行

逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

A、银行自我监管

B、外部监管

C、行业自律

D、市场约束

答案：D

解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行

的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构

等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的

银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

42.下列行为中，违反策行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是0。

A、告知客户本银行未公布的重大投资行为

B、告知客户宏观经济情况

C、帮助客户分析汇率波动趋势

D、告知客户已经公开的上市公司财务状况

答案：A

解析：A内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、

金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重

大投资行为、面临的重大诉讼及重大的购置财产的决定等信息。

43.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损

失水平称为。。

A、预期损失

B、非预期损失

C、极端损失

D、平均损失

答案：B

解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99.9%)下，银行承

担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预

期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。

44.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的

时间是()o

A、质押合同鉴定日

B、借款合同签订日

C、权利凭证交付日

D、证券登记结算机构办理出质登记时

答案：D

解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记

手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机

构办理出质登记时，质押权设立。

45.()是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是

指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A、国际清算

B、私人银行业务

C、贵宾业务

D、离岸银行业务

答案：D

解析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这

里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前

获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银

行、招商银行、平安银行。

46.银行本票提示付款期限为（）。

A、3个月

B、1个月

Cv10天

D、2个月

答案：D

解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者

持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定

额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。

47.下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。

A、直接拓宽业务领域

B、防止金融产品价格的剧烈波动

C、创造出更多、更新的金融产品

D、更好地满足金融投资者日益增长的需求

答案：B

解析：略

48.净利息收入与生息资产平均余额之比为。

A、净现金流量

B、净资产产出

C、净利息收益率

D、净资产余额

答案：C

解析：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。

49.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是0o

A、决策执行

B、职责边界

C、组织架构

D、履职要求

答案：A

解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东

及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理

制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

50.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A、对本国货币需求增大

B、外汇升值，本币贬值

C、对外汇需求增大

D、资本流出

答案：A

解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此

对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利

率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值,

本币贬值。

51.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入()。

A、资产负债风险管理模式阶段

B、资产风险管理模式阶段

C、全面风险管理模式阶段

D、负债风险管理模式阶段

答案：D

解析：D负债风险管理模式阶段：20世纪60年代以后，西方各国经济的发展进

入了高速增长的繁荣时期，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对

不足的极大压力。

52.下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是。。

A、制定和执行货币政策

B、防范和化解金融风险

C、保证财政收入稳定

D、维护金融稳定

答案：C

解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制

定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货

币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

53.下面有关理财业务特点正确的是()。

A、商业银行理财业务退作的是银行自有资金

B、客户是理财业务风险的主要承担者

C、银行是理财业务风险的主要承担者

D、非保本理财产品会耗用银行资本金

答案：B

解析：B理财业务特点：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户

委托资金，资金最终所有者是客户；客户是理财业务风险的主要承担者；银行理

财业务是“轻资本”业务。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会

耗用银行资本金；理财业务是一项金融知识技术密集型业务。要不断创新地突出

特点。

54.下列关于冻结单位存款的做法，表述正确的是()。

A、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银

行视情况决定是否解冻

B、冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安

机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

C、逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D、如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

答案：C

解析：考查冻结单位款项的知识。被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作

出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”

为凭，银行不得自行解冻。冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法

院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过六

个月。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作

出解释。

55.下列关于内部控制措施的表述，错误的是。。

A、合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执

行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B、建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的

权限，并实施动态调整

C、明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗

位人员之间可以轮岗

D、建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、

规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

答案：C

解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控

制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪

些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休

假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

56.一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。

A、保证收益理财产品

B、非保本浮动收益理财产品

C、非保证收益理财产品

D、保本浮动收益理财产品

答案：A

解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,

银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担

相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资

风险的理财计划。B项的本金和收益都得不到保证，风险最高；C项，非保证收

益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；D项只能保

证本金的安全，收益仍有较高的风险。

57.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、

危害金融机构管理制度的犯罪和。。

A、危害金融安全管理制度的犯罪

B、危害金融业务管理制度的犯罪

C、危害金融运行管理制度的犯罪

D、危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使

公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪

侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的

犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

58.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一

家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身

份

C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工

作

D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

答案：B

解析：非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职

身份.

59.单位存款人的主办账户是()0

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：A

解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行

结算账户，是存款人的主办账户。

60.银监会的准人职责不包括()o

A、机构准入

B、业务范围准入

C、人员准入

D、市场准人

答案：D

解析:银监会对金融机构的准人职责主要表现为:①机构准入;②业务范围准入；

③人员准人；④股东变更审查。

61.在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内

按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。

A、看跌

B、看涨

C、双向

D、卖出

答案：B

解析：投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌;

投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。

62.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部

门的约见（）

A、所在机构存在严重问题或风险

B、银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D、机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门

的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠

正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;

④监管部门认为需要约见的其他情形。

63.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A、财务顾问服务

B、企业信用评级

C、企业咨询服务

D、投资理财顾问

答案：B

解析：财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的

综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。财务咨询顾问业

务是以较高专业技术素质、分析判断能力及各方面信息资源来分析、解决委托人

提出的各种问题。商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产

管理顾问业务、财务顾问业务。

64.下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A、住房贷款

B、理财业务

C、信用证业务

D、吸收存款

答案：B

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括

收取服务费或代客买卖价差的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代

客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。A项，住房贷款是银行的

资产业务，形成银行的表内资产；C项，信用证业务属于银行的贸易融资贷款,

形成银行的表内资产；D项，吸收存款是银行的负债业务，形成银行表内负债。

65.合规管理的重点内容不包括()。

A、建设强有力的合规文化

B、建立有效的合规风险管理体系

C、建立个人相关的合规档案

D、建立有利于合规风险管理的基本制度

答案：C

解析：C合规管理的重点内容包括建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险

管理体系和建立有利于合规风险管理的基本制度。

66.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是0o

A、发行可转换债券

B、提高超额贷款损失准备

C、发行长期次级债券

D、提高留存利润

答案：D

解析：一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在

破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二

级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实

践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款

损失准备金等。故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于

一级资本，故属于增加核心资本的方法。

67.以下属于破产开始的法律效果的是()o

A、对债务人的管理

B、允许个别清偿

C、解除保全，中止执行

D、对财产持有人的管理

答案:C

解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告，由此产生的法律

效果有：（1）对债务人的约束（2）禁止个别清偿（3）对债务人的债务人或者

财产持有人的约束（4）关于破产申请受理前后成立而债务人和对方当事人均未

履行完毕的合同的处理（5）解除保全，中止执行。

68.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。

A、紧缩性货币政策

B、紧缩性财政政策

C、紧缩性收入政策

D、指数化方案

答案：B

解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字,，增收的措施主要是增加税赋，

目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购

买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，成少

各种补贴和救济等福利性支出。

69.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是。。

A、伪造、变造金融票证罪

B、集资诈骗罪

C、非法吸收公众存款罪

D、用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

答案：D

解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作

人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外

客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。A

BC三项的犯罪主体为一般主体。

70.通常说的“挤兑”是指银行面临的()o

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

答案：D

解析：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大

量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困

境。

71.商业银行的业务规则不包括下列哪一项？()

A、存款业务规则

B、付款业务规则

C、贷款业务规则

D、银行业务管理规定

答案:B

解析：B

72.现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括()。

A、贷款的基本程序与风险控制

B、资产质量分析

C、不良贷款的划分标准和确认程度

D、内部控制报告与信息系统

答案：B

解析：现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准

和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准

备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部控制报告与信

息系统等。

73.()是我国银行业监管规则体系的基础和主干。

A、法律

B、行政法规

C、部门规章

D、法律、行政法规

答案:D

解析：法律、行政法规是我国银行业监管规则体系的基础和主干。

74.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是。。

A、期限越长，利率越低

B、期限越长，利率越高

C、利率高低与期限长短无关

D、相同期限，本金越多，利率越低

答案：B

解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款

到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公

告的活期存款利率计付利息。

75.在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。

下列支出中，属于转移性支出的是。。

A、政府投资、行政事业费

B、福利支出、行政事业费

C、福利支出、财政补贴

D、政府投资、财政补贴

答案：C

解析：节支是紧缩的财政政策，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制

公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。其中，福利性支出、财政补

贴均属于转移性支出。

76.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳()o

A、期货交易保证金

B、信托基金

C、政策性房地产开发资金

D、注册验资

答案：D

解析：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资

金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资

金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资

金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需

要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。

77.集资诈骗罪的客体是（）。

A、贷款

B、信用证项下当事人的财产

C、社会公众的财产与国家的金融秩序

D、信用卡管理制度

答案：C

解析：C集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

78.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商

业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

答案：A

解析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对

商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。

79.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A、合规问责制度

B、合规绩效考核制度

C、诚信举报制度

D、公平竞争制度

答案：D

解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩

效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制

度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营

管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员

工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

80.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同

事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为()O

A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

D、是不可以的，除非经过适当批准

答案：D

解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔

离的操作规程，确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代

其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

81.经济处于。阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的

经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量

也处于最局水平。

A、繁荣

B、衰退

C、萧条

D、复苏

答案：A

解析：考核经济繁荣阶段的表现。

82.()又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

A、利率管理

B、久期管理

C、缺口管理

D、资本管理

答案：C

解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

83.()是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

A、银行业监督管理的原则

B、银行业监督管理的目标

C、银行业监督管理的方法

D、银行业监督管理的职责

答案：B

解析：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行

业的信心。

84.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母

闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上

应称为()O

A、表见代理

B、指定代理

C、委托代理

D、无权代理

答案:B

解析：指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院

或其他机关的指定而产生的代理。题中小张的父母均没有能力作为小张的监护人,

法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。

85.国家开发银行成立时的主要任务是()。

A、国家重点建设项目融资

B、支持进出口贸易融资

C、农业政策性贷款

D、工商信贷和储蓄业务

答案：A

解析：在我国，开发性金融是传统政策性金融的深化和发展，它以服务国家发展

战略为宗旨，依托国家信用，运用开发性方法和市场化运作，主要从事中长期投

融资业务，以保本微利为经营原则，在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供

公共产品、提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势,

是金融体系中不可替代的重要组成部分。BC两项分别是中国进出口银行和中国

农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。

86.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。

A、已到期的未承兑票据

B、未到期的未承兑票据

C、已到期的已承兑票据

D、未到期的已承兑票据

答案:D

解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据

得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是指汇票的付款人

承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票

人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人

签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。

87.下列不属于信托终上的条件的是（）。

A、受益人对委托人有重大侵权行为

B、信托文件规定的终止事由发生

C、信托的存续违反信托目的

D、信托目的已经实现或者不能实现

答案：A

解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信

托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现

或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属

于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。

88.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万

元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险

调整后资本回报率为（）。

A、9%

B、61%

C、70%

D、160%

答案：B

解析:

［风险调整后总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项“的,

【解析】资本回报率-经济资本'所以

选B

89.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该

账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是。。

A、为企业再开立一个基本存款账户

B、为企业开立一般存款账户

C、为企业开立专用存款账户

D、为企业开立临时存款账户

答案：B

解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行

结算账户，可以办理日常转帐结算和现金收付。同一存款账户只能在商业银行开

立已个基本存款账户。一般存款账户:存款人因借款或其他结算需要，在基本存

款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办

理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资

金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以

开立专用存款账户：基本建设资金.期货交易保证金.信托基金.金融机构存放

同业资金.政策性房地产开发资金.单位银行卡备用金.住房基金.社保基金.收

入汇缴资金和业务支出资金.组织机构经费等。临时存款账户是指存款人因临时

需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。开立临时存款账户的情形：设

立临时机构.异地临时经营活动.注册验资。考点单位存款业务

90.()要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的

金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创

新业务欺诈银行的行为发生。

A、认识你的业务

B、认识你的盈利增长点

C、认识你的客户

D、认识你的交易对手

答案：C

解析：略

91.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A、融通货币资金

B、调节经济

C、优化资源配置

D、风险分散与风险管理

答案：A

解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③

风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运

行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

92.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，

由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）

A、10；20

B、10；50

C、20；50

D、20；100

答案：C

解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规

定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或

者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法

追究刑事责任。

93.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_

日，最长不得超过_________个月。。

A、15；1

B、15；3

C、30；1

D、30；3

答案：D

解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法

院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院

发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。

94.票据转让的主要方式是0。

A、交付

B、变更

C、背书

D、付款

答案：C

解析：C背书是票据转让的主要方式。

95.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为()o

A、货币危机

B、银行危机

C、金融机构危机

D、系统性金融危机

答案:D

解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③

外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越

来越多地表现为系统性金融危机。

96.()是商业银行面临的最主要的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

D、法律风险

答案:C

解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先

达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在

于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

97.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会。。

A、上升

B、下降

C、基本稳定

D、难以预测

答案：C

解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经

济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格,

行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

98.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万

元个人汽车贷款。

A、20万

B、30万

C、40万

D、50万

答案：C

解析：我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购

汽车价格的80%。

99.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是。。

A、通过市场力量约束银行

B、运用主要靠道德力量

C、银行必须披露所有客户信息

D、由监管部门主导约束银行

答案：A

解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披

露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，

以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风

险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银

行不断强化自身管理。

100.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A、坚决不换岗位

B、服从所在机构管理

C、在公共场合发表对同业机构的自面言论

D、将原单位的专有技术透露给他人

答案：B

解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种

规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构

的形象和声誉。员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。

本条要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责。首先，

从业人员应自觉遵守法律法规。其次，银行业从业人员应遵守银行业协会制定的

行业自律性规范。最后，银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。

101.下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

A、破坏金融管理秩序罪

B、走私犯罪

C、贪污贿赂犯罪

D、持有、使用假币罪

答案：D

解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、

走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产

生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、

金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇

往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

102.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分。。

A、生产

B、消费

C、投资

D、净出口

答案:A

解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。

103.金融市场最主要、最基本的功能是()o

A、货币资金融通功能

B、资源配置功能

C、经济调节功能

D、定价功能

答案：A

解析：金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。

104.因重大误解而订立的合同属于。。

A、无效合同

B、可撤销合同

C、有效合同

D、效力待定合同

答案：B

解析：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，句法

院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误

解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的

合同；⑤乘人之危的合同。

105.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为。。

A、证券发行市场

B、证券流通市场

C、初级市场

D、一级市场

答案：B

解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行

买卖转让的市场。

106.货币互换交易的本金交换形式是：在协议生效日双方按约定汇率交换人民币

与外币的本金，在协议到期日双方再以（）进行一次本金的反向互换。

A、相同汇率、不同金额

B、不同汇率、相同金额

C、不同汇率、不同金额

D、相同汇率、相同金额

答案：D

解析：货币互换交易的本金交换形式是：在协议生效日双方按约定汇率交换人民

币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反

向互换。

107.行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。

当事人在行政机关告知之后（）日内提出要求听注的，行政机关应当举行听证。

A、2

B、3

C、5

D、10

答案：B

解析:行政机关作出行政处罚决定之前,应当告知当事人有要求举行听证的权利。

当事人在行政机关告知之后3日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。

108.第二版巴塞尔资本协议中的第。支柱要求银行通过建立一套披露机制，通

过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：C

解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱

要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了

解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过

市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

109.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是。。

A、财政部

B、国家发展与改革委员会

C、中国人民银行

D、中国银行业监督管理委员会

答案：C

110.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息,

通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，

到该年6月30日他应支付给银行透支利息。元。

A、16.00

B、15.50

C、15.00

D、14.50

答案：B

解析：具体计算为：1000X31X0.5%o=15.50(元)。因5月份有31日，故从5

月30日到6月30日，应是31天。

111.()按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和

期权性风险。

A、利率风险

B、汇率风险

C、股票价格风险

D、商品价格风险

答案：A

解析：A利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、

基准风险和期权性风险。

112.商业银行监事会例会每年至少应当召开()次。

A、—

B、两

C、三

D、四

答案：D

解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度

至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。

113.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）o

A、是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

答案：B

解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以

卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

114.犯持有、使用假币罪数额巨大的，（）。

A、处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金

B、处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金

C、处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金

D、处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

答案：B

解析：B根据《刑法》第一百七十二条规定，犯持有、使用假币罪的，数额较大

的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;

数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金;

数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者

没收财产。

115.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召

开。

A、一个月内

B、三个月内

C、二个月内

D、六个月内

答案:D

解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每

一会计年度结束后六个月内召集和召开。

116.最后贷款人的援助对象是()。

A、流动性充足的金融机构

B、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

C、已经濒临破产倒闭的银行

D、出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

答案：B

解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机

构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融

机构。但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免

道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现

清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。

117.()对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。

A、高级管理层

B、股东大会

C、董事会

D、监事会

答案：C

解析：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机

构。董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

118.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A、股票

B、政府债券

C、中央银行票据

D、可转换债券

答案：B

解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其

标的物一般是信用等级高的政府债券。

119.（）二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。

A、记账式国债

B、凭证式国债

C、储蓄国债（电子式）

D、地方政府债券

答案：A

解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流

通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。

120.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国人民银行

C、中国证券监督管理委员会

D、国家发展与改革委员会

答案：B

解析：中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策

的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,

又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融

和经济运行的宏观管理部门。中国银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机

构及其业务活动监督管理的工作。

121.董事会和监事会应当组织会谈，向被评为。的董事本人提出限期改进要求，

如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。

A、称职

B、基本称职

C、不称职

D、非常不称职

答案：B

解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出

限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事；被评为不称职的

董事，商业银行应当及时更换。

122.0是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银

监会对该银行采取的监管措施

A、接管

B、合并

C、分立

D、解散

答案：A

解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时,

银监会对该银行采取的监管措施

123.非现场风险监测分析的基本方法不包括()o

A、水平比较分析法

B、纵向比较分析法

C、历史比较分析法

D、行业比较分析法

答案：B

解析:非现场风险监测分析的基本方法包括:水平比较分析法;历史比较分析法；

行业比较分析法。

124.下面有关每股收益的公式正确的是()。

A、每股收益二每股净利润/每股总股本

B、每股收益二本期净利润/本期总股本

C、每股收益二本期净利润/期末总股本

D、每股收益二期末净利润/期末总股本

答案：C

解析：C每股收益二本期净利润/期末总股本。

125.行政强制设施的设定分为()和()。

A、行政强制措施的设定，行政强制执行的设定

B、行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定

C、行政强制措施的设定，行政强制监管的设定

D、行政强制执行的设定，行政强制监管的设定

答案：A

解析：行政强制的设定分为行政强制措施的设定和行政强制执行的设定。

126.已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产

为0・5亿元，流动性负债为1・5亿元。则该银行流动性比例为（）。

A、20%

B、25%

C、33.3%

D、80%

答案：C

解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。

计算

公式为：流动性比例=黯髓繇:x100%。所以，该银行流动性比例=0.5+1

X100%=33.3%。

127.经王某请求，国家专利复审机构宣告授予李某的专利权无效，并与2015年

5月20日向李某送达决定书，6月10日李某因交通事故死亡。李某妻子不服决

定，向法院提起行政诉讼。下列说法正确的是0。

A、李某妻子应以李某代理人身份起诉

B、法院应当通知王某作为第三人参加诉讼

C、本案原告的起诉期限为60日

D、