支付领域金融风险防控亟待加强

支付领域金融风险防控亟待加强近年来，随着移动互联网络日益普及和信息通信技术在金融领域的融合应用，以互联网移动支付、银行卡用卡及电信网络诈骗为代表的支付领域风险案件呈快速上升趋势，形势不容乐观。加强支付领域金融风险防控具有十分重要的意义。首先，防范支付领域金融风险是坚决守住不发生系统性金融风险底线的重要一环。“维护金融安全，是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事”，要求金融系统“不忽视一个风险，不放过一个隐患”。在党的十九大报告中强调：“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。这是新时代中国特色社会主义思想在金融领域的根本要求，是我们做好新时代金融工作的根本遵循和行动指南。表示，“支付创新产品迅猛发展的同时也集聚了大量风险，加强该领域的金融监管是维护金融安全的重要内容。”其次，加强互联网、移动支付监管和打击无证经营支付业务是互联网金融风险防范的重要内容。党的十八届五中全会明确提出“规范发展互联网金融”的要求，规范互联网金融已成为当前防范金融风险、深化金融体制改革的重要工作，也是今后一段时期互联网金融行业发展的主基调。作为互联网金融重要组成部分的互联网和移动支付在自身发展过程中积累了一些风险，可能会交叉感染和集中暴露。防范化解互联网和移动支付风险、维护金融稳定的重要性和紧迫性日益凸显。此外，近年来无证从事支付结算业务现象突出，支付市场公平竞争难以保障，支付行业秩序遭到破坏，并助长地下钱庄、电信诈骗、非法集资等犯罪行为。因此，防范互联网、移动支付风险和开展无证经营支付业务机构专项整治工作，是防范互联网金融风险的重要内容。第三，防范支付欺诈风险是保护群众财产安全和维护社会稳定的重要保证。眼下，国内国际支付行业正在经历一个欺诈事件多发期，不法分子通过植入木马、信用卡套现、钓鱼网站等手段开展支付欺诈，给社会公众造成重大损失。指出：“近年来，支付犯罪手段日益复杂，新骗术层出不穷，让许多受骗者蒙受巨大损失，严重影响人民群众财产安全，是破坏社会稳定的重大隐患。”他认为，支付风险点多面广，防范形形色色的支付欺诈风险，是保护群众财产安全、维护社会稳定和让人民生活更美好的重要保证。针对当前支付领域的金融风险，经过深入调研，提出了六点建议。一是完善金融支付领域法律法规框架，提高监管标准。有关部门应尽早出台《支付结算条例》，不断完善相关法制体系和监管措施，改变目前支付领域法规的法律层级仅为部门规章、法律效力不高的现状。通过出台支付领域的管理条例，加强实名制体系建设、消费者权益保护、个人隐私保护、资金流通安全等方面的规范，提高监管标准，使银行和支付机构在完备的法律和制度体系下接受监督，为防范支付领域金融风险提供法律保障。二是搭建防范支付案件风险信息通报平台，建立风险披露制度。目前，我国尚无权威政府部门对国内支付欺诈历年概况、数据分析、典型案例、发展趋势、治理情况、公众警示等信息进行统一收集整理并公开发布。司法部门应尽早搭建权威的防范支付案件风险信息交流平台，及时收集和公布支付风险案件相关数据及典型案例，加强对支付风险的研究。信息通报平台向社会公众开放，使金融消费者和社会公众可以通过平台查询到准确、及时、全面的支付案件风险信息，有利于普及防范支付欺诈知识，提高消费者风险防控意识，从源头防范支付领域金融风险。三是加强境内相关部门、机构合作，提高预防和打击支付犯罪的前瞻性和协同性。风险都有一个从萌芽、积累到最终释放的过程，早识别、早预警、早发现、早处置，能够明显降低风险造成的负面冲击。相关部门应进一步加强数据资源共享，充分利用大数据模式，推行数据化的监测方式，强化数据搜集和分析能力。通过完善多样化的风险预警和监控系统，及时发现潜在隐患，做到对支付领域犯罪有预判、有预案。同时，政府、监管部门、行业协会、金融机构等有关各方应加强合作，通过全网联合防控、安全联盟、共建黑名单、风险信息共享等方式实现对支付领域金融风险的协同防范化解。四是探索建立跨境跨部门合作，形成打击跨境支付犯罪联动机制。目前，不法分子利用银行卡开展跨境支付犯罪的案件频发。应将共同打击跨境支付犯罪纳入我国跨境经济犯罪打击合作机制范畴，重视其中的法律制度协调和合作机制完善，深挖交易链条的各种参与方，有效打击跨境套利犯罪行为。粤港澳三地司法、海关、金融监管等相关部门应尽快建立多方合作机制，成立打击跨境支付犯罪工作小组，从根本上预防和打击跨境支付犯罪。五是加强部门联动，推动无证经营支付业务整治转向常态化监管。近一年多以来，人民银行和有关部门通力合作开展无证经营支付业务机构专项整治工作，取得了阶段性成果。下一步应继续加强合作，推动无证经营支付业务整治转向常态化监管，引导支付从业机构主动防控支付风险、更好地服务实体经济，切实维护我国健康、有序的支付服务市场环境。六是重视共享经济中的客户资金安全管理，促进共享经济行业的健康发展。目前对于共享经济领域的客户押金、预付资金等沉淀资金的监管尚无具体规范，客户资金面临被挪