2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答

案（典型题）

单选题（共40题）

1、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。

A.设立信托必须有合法的信托目的

B.信托财产应当是受益人合法所有的财产

C.设立信托必须有确定的信托财产

D.设立信托应当采取书面形式

【答案】B

2、下列不属丁不良贷款的是（）。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

【答案】B

3、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融

服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推进创新

D.商业可持续

【答案】D

4、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责”的原则，严格

审核并确认债权的（），

A.实在性

B.客观性

C.真实性

D.独立性

【答案】C

5、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。

A.收益性

B.偿还性

C.流动性

D.风险性

【答案】C

6、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务

是（）。

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为捽股股东对外融资提供扪保

【答案】D

7、下列不属于直接融资工具的是（）o

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.大额可转让定期存单

D.公司股票

【答案】C

8、(2017年真题)境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是

()O

A.美元

B.人民币

C.欧元

D.日元

【答案】A

9、下列关于信托的基本分类说法错误的是()o

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和

非意定信托

D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托

【答案】D

10、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发

展、服务国家重大战略的银行业金融机构是()。

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行

【答案】B

11、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。

A.信用担保

B.贷款承诺

C.代理收费

D.贸易融资

【答案】C

12、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.成正比

B.成反比

C不确定

D.无关

【答案】B

13、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业

银行法》所应承担的责任，不包括（）。

A.刑事责任

B,民事责任

C.民法责任

D.行政责任

【答案】C

14、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及

相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

【答案】B

15、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户

承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划

【答案】B

16、财务公司流动性比例不得低于（）。

A.8%

B.25%

C.10%

D.20%

【答案】B

17、银监会于（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月

【答案】A

18、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的

（）O

A.7天,20%

B.30天，20%

C.30天，100%

D.7天,100%

【答案】D

19、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是（）。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

【答案】D

20、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

【答案】A

21、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客

户资金应实行第三方存管,,除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机

构的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.证券公司

D.商业银行

【答案】D

22、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

【答案】C

23、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所

承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

【答案】D

24、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

【答案】B

25、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部

门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作

风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作

风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体

系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】B

26、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是（）。

A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5%以上10%以下

的罚款

B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪

律处分

C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证

D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

【答案】D

27、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是()。

A.市场风险

B.流动风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】D

28、()不属于商业银行战略风险的主要体现。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏

【答案】A

29、()是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银

行发放的贷款0

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

【答案】C

30、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关

联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.100%

B.15%

C.50%

D.10%

【答案】C

31、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部

门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作

风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作

风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体

系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】B

32、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆入

D.固定收益类证券投资

【答案】C

33、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资

产总额之比，不得高于（）。

A.5%

B.1%

C.4%

D.6%

【答案】C

34、在金融管理体制中，分业经营是指（）。

A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业

务，'业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业

务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业

务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管

【答案】C

35、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

【答案】A

36、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证笫一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

【答案】B

37、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控

制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工

作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份

识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制

度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机

构内部合规没有关系

【答案】D

38、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何

直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，

扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%

C.金融机构办理同业借款业务最长期限小得超过三年，其他同业融资业务最长

期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

【答案】C

39、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的

贴现率被称为（）。

A.预期收益率

B.当期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

【答案】C

40、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理

【答案】C

多选题（共20题）

1、在《巴塞尔协议川》中,关干建立宏观审慎资本要求，反映系统忤风险的说

法，正确的是（）。

A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

2、非票据结算业务主要有（）。

A.汇兑

B.汇款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

【答案】AD

3、下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有（）。

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50%以上的被投资

机构

E.因终止而进入清算程序的机构

【答案】ABC

4、（2018年真题）以下哪个不是设立有限责任公司，应当具备的条件（）。

A.债权人符合法定人数

B.有符合公司章程规定的全体股东认缴的出资额

C.有公司住所

D.股东共同制定公司章程

【答案】A

5、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列（）情节的

授信工作

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权跟、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

【答案】ABCD

6、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）。

A.自我对冲

B.互相对冲

C.正向对冲

D.市场对冲

E.反向对冲

【答案】AD

7、金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C,资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ABCD

8、（2016年真题）股份有限公司公开发行股票需要向证监会报送的材料有

（）O

A.I、II、III

B.I、IV

C.II、III、IV

D.I、III、IV

【答案】A

9、（2019年真题）未经批准擅自设立基金管理公司或者未经核准从事公开募集

基金管理业务的，由证券监督管理机构（）或者责令改正，没收违法所得，并

处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足100万元

的，并处10万元以上100万元以下罚款。

A.市场禁入

B.予以取缔

C.进行训I诫

D.通报批评

【答案】B

10、身份信息包括（）

A.身份证号码

B.联系电话

C.银行账号

D.账户资产

E.电子邮箱

【答案】AB

11、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（•资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

E.其他类型资产

【答案】ABD

12、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（

A.商业银行的流动性比例应当不低于20%

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5%

C.商业银行对最大卜家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%

D.商业银行操作风险损失攻入比不得超过0.。5%

E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3

【答案】BC

13、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方

对商业银行负面评价的风险

B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件

C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响

社会经济秩序稳定的事件

D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁

匕商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

【答案】BCD

14、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为()的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

【答案】ABC

15、下列关于贷款业务的分类