2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练

试卷A卷附答案

单选题（共40题）

1、（）是建立和实施内部控制的核心理念。

A.全覆盖

B.相互制衡

C.审慎性

D.相匹配

【答案】B

2、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银夕亍带

来损失，这一事件是由（）引发的（）。

A.声誉风险；操作风险

B.法律风险；信用风险

C.操作风险：信用风险

D.市场风险；操作风险

【答案】C

3、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目

或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般

不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

【答案】D

4、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）.

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结

构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】A

5、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告（）。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层

【答案】A

6、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.证券公司

B.上市公司

C.保险公司

D.商业银行

【答案】D

7、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不

良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。

A.企业集团财务公司

B.货币经纪公司

C.金融资产管理公司

D.信托公司

【答案】C

8、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之

比，不得高于（）-

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】C

9、对于（），贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动

资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款

资金回笼的有效控制。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.经营性贷款

D.中长期贷款

【答案】B

10、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管

理层主要负责人报送的是（）。

A.审计概况

氏审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计人名单

【答案】D

11、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存

款也称之为（）。

A.“基本保证金”

B.“原始资产”

C.“保证金”

D.“原始保证金”

【答案】D

12、（2018年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表

和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】D

13、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

【答案】A

14、一般性投诉处理相关要点不包括（）。

A.注重服务礼仪

B.明确投诉处理流程

C.掌握投诉处理技巧

D.注重投诉结果

【答案】D

15、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）°

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被杳金融机构有关的单位

【答案】B

16、金融市场最重要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.融通货币资金

C.经济调节

D.交易及定价

【答案】B

17、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。

A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制

B.银行应当保证会计资料真实完整

C.应当建立有效的核对、监控制度

D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点

【答案】D

18、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是（）。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

D.调整与借款人合作的策略与内容

【答案】D

19、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心

指标。

A.经济增加值

B.存贷款比率

C.资本充足率

D.净利润

【答案】A

20、《中华人民共和国银行业监督管理法》最新修订于（）。

A.2003年10月31日

B.2004年10月31日

C2005年10月31日

D.2006年10月31日

【答案】D

21、流动哇风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复

杂，涉及的范围更广，通常被视为一种（）。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险

【答案】B

22、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是

（）O

A.根据业务中心和利涧中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管

理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险

B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计

量并加总，最后对风险进行集中控制和管理

C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理

念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生

产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险

【答案】D

23、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的()即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当口

【答案】C

24、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心级资本充足率不得低丁

()o

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】C

25、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的

报告路线，()地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合

规风险状况的报告。

A.及时、全面、完整

B.真实、准确、完整

C.真实、及时、全面

D.及时、全面、准确

【答案】A

26、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能

由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（）。

A.授信主体的统一

B.授信对象的统一

C.不同币种授信的统一

D.授信形式的统一

【答案】A

27、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D.核算内容的社会性

【答案】C

28、（2019年真题）邑家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额

的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

29、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应

级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派

出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终

身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构

行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予

警告，处二十万元以上一百万元以下罚款

【答案】D

30、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。

A.一级清算业务

B.二级清算业务

C.三级清算业务

D.四级清算业务

【答案】B

31、信托公司不得以固有财产进行（），但银保监会另有规定的除外。

A.实业投资

B.金融产品投资

C.自用固定资产投资

D.金融类公司股权投资

【答案】A

32、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是；）o

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B,同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】D

33、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相

隔离的是()。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案

【答案】A

34、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风

险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重

大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。

A.”认识你的业务”(knowYourBusiness)

B.“认识你的交易对手”(knowYouCounterparty)

C.”认识你的客户”(KnowYourCustomer)

D.”认识你的风险”(KnowYouRisk)

【答案】D

35、绩效考评的基本要素中不包括()。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

【答案】C

36、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需

要，将（）为贷款设定质押担保。

A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

B.符合条件的项目资产

C.项目发起人持有的项目公司股权

D.项目批准文书

【答案】C

37、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重

要岗位和（）工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

A.基层主管

B.信贷管理

C.柜面

D.敏感环节

【答案】D

38、（2020年真题）（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应

补救措施后责成银行发放的贷款。

A.担保贷款

B.委托贷款

C.自营贷款

D.特定贷款

【答案】D

39、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买

回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

40、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是（）。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉

【答案】D

多选题（共20题）

1、（2018年真题）股份有限公司的股东大会分为（）。

A.I.II

B.III.IV

C.I.III.IV

D.I.IV

【答案】D

2、商业银行监事会的职责有()。

A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

B.执行董事会决策

C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

E.监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

【答案】AC

3、从2011年1月起，()等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微

观层面强化对■金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B,欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

【答案】ABCD

4、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括

()o

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

【答案】ABCD

5、《商•业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全

性、流动性、效益性为经营原则，实行()。

A.自主设立

B.自负盈亏

C.自担风险

D.自主经营

E.自我约束

【答案】BCD

6、标准编号为GB/T50146-2014是()。

A.粉煤灰混凝土应用技术规范

B.汽车加油加气站设计与施工规范

C.蓄滞洪区建筑工程技术规范

D.建设工程施工现场供电安全规范

【答案】A

7、我国现有的货币经纪公司有()o

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

【答案】ABCD

8、商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

E.绩效考评控制

【答案】ABCD

9、离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任（包括领导责任和直接

责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易

B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效

D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

【答案】BCD

10、为了实现产业合理化政策，政府机关可以（）。

A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制

B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制

C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制

D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制

E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制

【答案】ABCD

11、目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。

A.增长速度换档期

B.缓冲期

C.结构阵痛期

D.高速发展期

E.前期刺激政策消化期

【答案】AC

12、财务公司的筹建申请.经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人

应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行

业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列〔）文件。

A.财务公司章程草案

B.财务公司经营方针和计划

C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例

D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料

E.财务公司业务规章及风险防范制度

【答案】ABCD

13、综合化经营的主要特点不包括（）。

A.公司主体规模人、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D.各自的具体组织模式相同

E.各子公司不一定是完全独立的法人机构

【答案】D

14、信用工具的组成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

【答案】ABCD

15、在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期