2023年初级银行从业资格之初级个人理财试题及答案二

2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题

及答案二

单选题（共40题）

1、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排

日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

【答窠】B

2、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5乐那么他这笔

钱就相当于20年后的（）。

A.100X（1+5%）20

B.1000000

C.100X（1+5%X20）

D.无法计算

【答案】A

3、下列关于债券风险的说法，不正确的是0。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

4、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是0。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

【答案】D

5、银行承兑汇票的特点不包括()o

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好

【答案】B

6、财产保险是以()为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益

【答案】D

7、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第

二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少

收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

8、基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价E期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

【答案】A

9、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述()

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习

惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，

不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未

来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外

不做其他投资，烦恼少

【答案】C

10、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

【答案】D

11、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.信用评级

C.债券价格波动率

D.资产负债表

【答案】B

12、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责

任

氏代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法双益的，代理人和相对人应当

承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未

经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】C

13、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监

管，其中下列哪一项不属于“三会”？()

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会

【答案】A

14、下列基金中，基金规模不固定的是()。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金

【答案】C

15、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市

公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己

见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户

类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

【答案】B

16、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假没的盈余，按照一定比例向保

单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D,投连险

【答案】A

17、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益

【答案】C

18、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务

【答案】A

19、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非

固定收益产品十金融衍生品”的方式

B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌

入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等

C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有

部分非保本型结构性存款产品

D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分

产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益

【答案】A

20、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产

【答案】B

21、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章其发

放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同.甲

公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支芍的工资补偿是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元

【答案】C

22、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容？（）

A.客户性格特征

B,职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况

【答案】D

23、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

【答案】C

24、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧

失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿

的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险

【答案】A

25、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票

【答案】C

26、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所

服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者

【答案】D

27、已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0.9091、

0.8264、0.7513,则可以判断利率为10%,3年期的年金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

28、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况

【答案】B

29、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人

【答案】A

30、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（）。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金

【答案】A

31、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

D.公司债券存在信用风险

【答案】B

32、（2017年真题）其投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下

跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A,资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能

【答案】D

33、期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳

【答案】A

34、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）

一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付

【答案】C

35、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动

收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿

意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充

分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

【答案】C

36、根据F・莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，穴适合处于家庭成长期的投资

人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品

【答案】C

37、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

38、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围

【答案】C

39、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是

（）O

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世

【答案】A

40、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品

【答案】B

多选题（共20题）

1、施工现场用气，气瓶应远离火源，距火源距离不应小于（），并应采取避

免局温和防止暴晒的措施。

A.5M

B.6M

C.8M

D.10M

【答案】D

2、使用单位应当自建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内，向工程所在

地人民政府建设主管部门办理建筑机械使用登记

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

3、关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（：）。

A.GP可以采用非现金方式出资

B.GP可以获得基金超额回报的一部分

C.一般来说GP的主要米酬方式是收取每年的管理费

D.LP一定会参与基金业务

E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金

【答案】AB

4、特种设备（）单位应当建立特种设备安全技术档案。

A.出租

B.生产

C.使用

D.检测

【答案】C

5、下列可视为永续年金的有（）。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滚利

D.零存整取

E.持续分红的股票

【答案】B

6、依据《安全生产法》的规定，生产经营单位必须依法参加（），为从业人

员缴纳保险费。

A.工伤保险

B.养老保险

C.医疗保险

D.失业保险

【答案】A

7、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）o

A.发行市场

B.一级市场

C.二级市场

D.初级金融市场

E.原始金融市场

【答案】ABD

8、家庭的生命周期是指（）o

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消灭期

【答案】ABCD

9、执行理财规划方案需注意（）。

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财.目标的变化

【答案】ABC

10、（2020年真题）在客户的理财目标中，财富分配的内容有（）°

A.投资规划

B.教育计划

C.税务安排

D.遗产分配

E.家庭收支管理

【答案】CD

11、建筑施工企业以欺骗、贿赂等不正当手段取得安全生产许可证的，撤销安

全生产许可证，（）年内不得再次申请安全生产许可证。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

12、通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有

（）o

A.可以计量的

B.可以达到的

C.有时限性的

D.合理的

E.具体的

【答案】ABCD

13、下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有（）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产具有综合性

C.信托管理具有间隔性

D.信托具有融通资金的职能

E.信托经营方式灵活、适应性强

【答案】AD

14、若火灾事故事故造成的伤亡人数发生变化时，应当自事故发生之日起（：）

日内及时补报。

A.7

B.15

C.30

D.60

【答案】A

15、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分