2023年初级银行从业资格之初级个人贷款提升训练试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款提升训练

试卷B卷附答案

单选题（共48题）

1、以下不能反映红利能力指标的是0。

A.资本周转率

B.销售净利润

C.成本费用率

D,资产净利润

【答案】A

2、个人住房贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。

A.审查贷前调查内容的完整性

B.审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录

C.审查贷款申请人提交材料的合规性

D.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

【答案】D

3、对于贷款期限在（）年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款

方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】A

4、根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。

A.国债

氏提单

C.可以转让的基金份额

D.应付账款

【答案】D

5、贷款回收原则是（）。

A.先收本、后收息，全部到期、利随本清

B.先收息、后收本，全部到期、利随本清

C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和拨期偿还

D.部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还

【答案】B

6、个人经营专项贷款的主要还款来源是（）。

A.借款人从其他融资渠道获得的现金

B.借款人的证券投资收益

C.借款人经营产生的现金流

D.借款人出售生产设备所得资金

【答案】C

7、下列关于个人住房贷款利率和还款方式的说法中，错误的是（）。

A.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式

【答案】C

8、从业务分，不属于同类客户经理的是（）。

A.公司业务经理

B.零售业务经理

C.负债业务经理

D.资金业务经理

【答案】C

9、（）为创造达到个人和机构目标的交换而规划和实施的理念、产品、服务构

思、定价和促销的过程。它包括计戈人组织、领导和控制等，目的是满足客户

需求，为客户创造价值，为银行带来增值。

A.银行风险管理

B.银行营销管理

C.银行支付管理

D.银行征信系统管理

【答案】B

10、个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。

A.金融机构

B.公司

C.事业单位

D.企业

【答案】A

1k下列对个人经营贷款操作风险的理解，错误的是（）。

A.未严格执行商'也银行授权管理制度，超权限审批发放贷款

B.贷款流程执行不严格

C.操作风险是贷款发放之前的风险

D.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款

【答案】C

12、下列选项中，不是个人质押贷款要素的是（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款额度

D.贷款文件

【答案】D

13、目前各家银行使用较多的一种定位策略是（）.

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

【答案】A

14、个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）o

A.个人纳税证明

B.工资薪金证明

C.在银行近6个月内的平均金融资产证明

D.在银行近一年内的平均金融资产证明

【答案】D

15、属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）

A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况

等都可能发生变化，从而造成不确定性

B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价

就越低，两者呈正相关关系

C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益

D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会受到不利的影响；如

果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击

【答案】D

16、以下关于汽车贷款操作风险的说法中，不正确的是

A.不能将所有调查工作都委托汽车经销商和保险公司进行

B.业务人员要掌握个人汽车贷款业务规章制度

C.确定借款人的主体资格在个人汽车贷款业务的实践中非常重要

D.在有保险公司提供履约保证保险的情况下，则壬保险公司对投保人（借款

人）的投保资格调查作为放贷依据

【答案】D

17、关于个人贷款的意义，下列说法错误的是（）。

A.可以帮助银行分散风险

B.仅为商业银行带来正常的利息收入

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.有助于满足城乡居民的有效需求

【答案】B

18、对于个人汽车贷款借款人进行贷后检查的主要内容不包括（）o

A.借款人的学历有无变化

B.借款人的身体状况恶化或突然死亡

C.借款人的住所、联系电话有无变动

D.借款人的工作单位、收入水平有无变化

【答案】A

19、（2018年真题）为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和

颁布的规章不包括（）。

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

【答案】D

20、经济与技术环境是银行市场环境中的（）。

A.宏观环境

B.微观环境

C.内部环境

D.经营环境

【答案】A

21、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群

等维度建立个人贷款C管理制度。

A.风险限额

B.信用评级

C.还款记录

D.担保情况

【答案】A

22、下列关于个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房及其他经营性房产的贷款

B.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种

C.自营性个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策

D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

【答案】D

23、商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（）。

A.部分自筹

B.信用发放

C.专款专用

D.按期偿还

【答案】B

24、下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。

A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担

保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定

不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款

人本人可根据其需要决定使用方向

【答案】D

25、下列属于政策性贷款的是（）o

A.公积金个人住房贷款

B.个人商用房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.个人医疗贷款

【答案】A

26、不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。

A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票

B.借款人教育对象的存款证明

C.借款人的收人证明

D.借款人的资产状况证明

【答案】B

27、对（）类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档

次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。

A.到期一次还本付息

B.等额本息

C.等额本金

D.等比本金

【答案】A

28、（）是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经

办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不

足的一项贷款。

A.个人经营贷款

B.农户贷款

C.创业担保贷款

D.个人商用房贷款

【答案】C

29、网点机构营销渠道的分类有（）。

A.单点式、全方位、专业性、高端化

氏全方位、专业性、局端化、零传型

C.直客式、全方位、专业性、高端化

D.问客式、全方位、专业性、高端化

【答案】B

30、下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中，错误的是（）。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

氏简单来说，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和

物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或祖保费

D.该模式涉及的第三方包括保险公司.担保公司

【答案】B

31、下列选项中，不属于商业助学贷款贷后管理内容的是（）。

A.贷款的偿还管理

B.贷后档案管理

C.贷后贴息管理

D.不良贷款管理

【答案】C

32、在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔

业务。下列各项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是（）。

A.发表“否决”意见应说明具体理由

B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改

C.申请复议时，申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原

信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议

D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供

【答案】D

33、个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（）o

A.客户提供

B.访谈

C.秘密调查

D.行内资源查询

【答案】C

34、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群

等维度建立个人贷款（）管理制度。

A.还款记录

B.风险限额

C.担保情况

D.信用评级

【答案】B

35、（2020年真题）自贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业

务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审查与贷后管理

B.贷款调查与贷款审批

C.贷款调查与贷款发放

D.贷款审批与贷款发放

【答案】D

36、对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括

（）O

A.经营收入的合法性

B.经营收入的稳定性

C.未来收入预期的合理性

D.经营成本的稳定性

【答案】D

37、张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学

贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

【答案】B

38、在个人汽车贷款中，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期

申请。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】C

39、（2021年真题）贷款银行在发放个人汽车贷款时，所认可借款人还款能力

证明的材料，包括收入证明材料和（）

A.有关资产证明

B.职称证明

C.工作证明

D,机动车驾驶证

【答案】A

40、（2017年真题）下列选项中，不属于损失程度模型所使用的信息的是

（）O

A.账户使用记录

B.客户基本信息

C.回收信息

D.还款与拖欠行为信息

【答案】B

41、贷后检查的主要手段不包括（）。

A.行内资源查询

B.抽查不良贷款

C.外部采购数据查询

D.实地检查、监测资金使用

【答案】B

42、（2016年真题）零售贷款风险监控的原则不包括（）。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D,强化等级

【答案】D

43、Beneficiary是的指（）。

A.开证人

B.受益人

C.付款人

D.议付人

【答案】B

44、个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，其采取的途径和方法不

包括（）。

A.信息咨询

B.电话查问

C.现场核实

D.信函调查

【答案】D

45、下列行为不发生在个人贷款发放环节的是（）。

A.出账前审核

B.审核合同

C.开户放款

D.放款通知

【答案】B

46、个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

【答案】C

47、下列关于个人消费贷款的说法，正确的是（）。

A.个人在任何商户购买耐用品口寸都可以中请个人耐用消费贷款

B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

【答案】D

48、下列关于网上银行特征的说法，错误的是（3

A.微笑服务态度热情

B.严密的安全系统

C.设立成本高，操作成本低

D.业务时空界限模糊

【答案】A

多选题（共20题）

1、银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有（）。

A.现场咨询

B.网上银行

C.电话银行

D.门户网站

E.业务宣传手册

【答案】ABCD

2、个人住房贷款的对象应满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力

B.具有合法有效的身份或居留证明

C.具有稳定的经济收入

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押。或有足够代偿能力的保证人

【答案】ABCD

3、建立个人征信系统的意义，主要包括（）。

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上

规避了信贷风险

氏为了保护消费者本身利益，提高透明度

C.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

D.可以为商业银行提供风险预警分析

E.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

【答案】ABCD

4、办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险有（)O

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E.贷款调查、审查未尽职

【答案】BCD

5、个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要

有（）。

A.与借款申请人面谈

B.审查借款申请材料

C.电话调查

D.实地调查

E.登记台账

【答案】ABCD

6、对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有

（）O

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函

E.司法催收

【答案】ABCD

7、在进行个人客户信用风险评估衡量时会用到“5W”因素分析法，其中的

“5W”是指（）

A.借款人

B.借款用途

C.还款期限

D.担保物

E.如何还款

【答案】ABCD

8、贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营

贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

【答案】ABC

9、（2021年真题）下列关于个人贷款还款方式的说法，正确的有（）

A.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力强的客户适用此种方法

B.债权人如果预期未来收入是呈递减趋势，则可选择等比递减法

C.等额本息还款每月归还的本金不变

D.在最初还款购房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重

E.一次性还本付息一般适用于期限在一年以内（含一年）的贷款

【答案】ABD

10、下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。

A.贷款期内偿还的利息逐月递减

B.贷款期内偿还的本金逐月递减

C.贷款期还款额度逐月递增

D,贷款期内每月还款额度相等

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

【答案】AD

11、经当事人书面授权后，商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息

基础数据库。

A.审核个人贷款

B.审核是否接受个人作为担保人

C对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理

D.对已发放的信用卡进信用风险跟踪管理

E.审核信用卡申请

【答案】ABCD

12、下列关于个人贷款期限的表述，正确的有（）。

A.贷款展期期限不得超过一年

B.借款人中请期限调整的应提交中请书

C.贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年

D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

【答案】BD

13、以下属于经济和技术环境的有（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.