2023年初级银行从业资格之初级个人贷款模考模拟试题 (一)

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款模考模拟

试题（全优）

单选题（共40题）

1、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（）年。

A.6年

B.5年

C.7年

D.8年

【答案】A

2、（2017年真题）下列选项中，属于个人贷款的特征的是（）。

A.贷款手续复杂

B.贷款品种少

C.低资本消耗

D.还款方式固定

【答案】C

3、按照有关规定，商业银行应将个人住房贷款借款人的月还贷支出与收入比控

制在以下，月所有债务支出与收入比控制在以下。（）

A.45%（含）；50%（含）

B.50%（含）；55%（含）

C45%（含）；55%（含）

D.50%（含）；60%（含）

【答案】B

4、下列做法不符合银行市场定位原则的是（）。

A.着力于发展虽然不支持核心竞争力、但具有一定利润的业务

B.定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点

C.突出外部特色，确定与其他银行不同的定位

D.设置分支机构时区分出不同的特色

【答案】A

5、国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内

的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

【答案】D

6、如果个人贷款的客户自身财务规划能力很强，为满足自身个性化需求，该类

客户可以和贷款银行协商约定采用（）的还款方式。

A.组合还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、按计划表还本

D.等比累进还款法

【答案】A

7、下列关于个人住房贷款合同的说法中，错误的是（）。

A.应使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需要再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

【答案】B

8、个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的（）以及汽车

经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.车损险

B.履约保证保险

C.盗抢险

D.交强险

【答案】B

9、下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）°

A.公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证

B.未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实

C.借款人互相提供保证更有利于增强保证效力

D.未明确连带责任保证，追索的难度大

【答案】C

10、国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产

业的金融手段而出现的，最早出现于（）年。

A.1993

B.1996

C.1997

D.1998

【答案】A

11、征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交

征信服务中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

12、（2017年真题）征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，

向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.7

B.10

C.15

D.30

【答案】C

13、准备金占不良贷款余额的比例是（）。

A.贷款迁徙率指标

B.不良资产率指标

C.风险运营效率指标

D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】D

14、在个人贷款管理原则中，推行（），有利于确保信贷资金进入实体经济,

在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股

票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强走贷

款资金使用的管理和跟踪。

A.诚信申贷原则

B.协议承诺原则

C.审贷分离原则

D.实贷实付原则

【答窠】D

15、以下各项中，不是个人征信系统的社会功能的是0

A.推动社会信用体系建设

B.提高社会诚信水平

C.扩大信贷范围，促进经济增长

D.促进和谐社会建设

【答案】C

16、《商业银行互联网贷款管理暂行办法》过渡期为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

17、借款人在合同履行期间,经有权部门宣布死亡或失踪,合法继承人继承贬产

的，（）借款人签订的借款合同。

A.可变更

B.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除

C.继续履行

D.可解除

【答案】C

18、个人贷款与公司贷款的主要差异是贷款对象不同，个人贷款对象为具有完

全民事行为能力的自然人，包括个人、（）、小企业主等；而公司贷款对象则

为依法成立的企业法人。

A.股份有限责任公司

B.合资企业

C.有限责任公司

D.个体工商户

【答案】D

19、（2019年真题）下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是

（）。

A.借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人应向银行提交提前还款申请书

D.银行可按规定计收违约金

【答案】A

20、下列关于押品日常管理控制的说法中有误的一项是（）。

A.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证

权证的安全

B.我们需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过

期、失效等重大风险事件及权证被抵（质）押人借出擅自用于解除担保、重复抵

质押的风险

C.具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容

D.保管部门应建立相容的岗位制约机制.实行单人管理

【答案】D

21、下列关于到期一次还本付息法的表述错误的是（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期H还清贷款本息

C.一般适用于各种期限的固定利率贷款

D.利随本清

【答案】C

22、借款人以所购自用住房作贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款

抵押。

A.50%

B.80%

C.90%

D.全额

【答案】D

23、（2017年真题）商用房贷款审查与审批环节的主要风险点不包括（）。

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

D.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及

签字（签章）进行核实

【答案】D

24、下列个人贷款管理原则中，（）的关键是让借款人按照贷款合同的约

定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.诚信申贷原则

B.协议承诺原则

C.贷放分控原则

D.实贷实付原则？

【答案】D

25、征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.配偶身份

【答案】D

26、（2019年真题）下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述，正确的是

（）。

A.二者国家均提供财政贴息

B.都不需要担保

C.二者毕业后还款安排相同

D.后者贷款对象更广

【答案】D

27、下列关于个人汽车贷款信用风险管理的措施中，表述错误的是（）。

A.贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

B.严格审查客户信息资料的真实性

C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险

公司在贷后管理方面的作用

D.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合

理

【答案】A

28、下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是（）。

A.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营

效率指标

B.不良贷款拨备覆盖率是准备金不良贷款余额的比例

C.正常及关注类贷款迁徙率二（期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷

款转为不良贷款的余额）/（期初正常类贷款余额+关注类贷款余额）

D.不良资产率，一般是指不良资产（可疑类贷款-损失类贷款）与资产总额之比

【答案】D

29、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日

内将异议申请转交征信服务中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

30、个人贷款推行贷审分离的作用不包括（）。

A.可以加强商业银行的内部控制

B.可以践行全流程管理的理念

C.有助于从立法的角度保护贷款人的权益

D.避免前台部门权力过于集中

【答案】C

31、（）银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

【答案】C

32、对个人贷款进行调查的主要途径和方法是（）。

A.间接调查

B.实地调查

C.电话查问

D.信息咨询

【答案】B

33、（2018年真题）（）的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过

长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。

A.专家判断法

B.模型分析法

C.领导决策法

D.会议讨论法

【答案】A

34、下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。

A.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等

情况

B.贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况

C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅

D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信等方式进行

【答案】B

35、个人贷款的期限最长为（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

36、下列不属于个人经营贷款贷后管理需要特别关注的内容的是（）。

A.日常走访企业

B.项目进展情况的检查

C.贷款调查审批情况的抽检与复核

D.企业财务经营状况检查

【答案】C

37、办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。

A.借款申请人使用假身份证骗取贷款

B.借款申请人所提交的材料真实性

C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.贷款业务是否合规，'业务风险与效益是否匹配

【答案】D

38、“随心还”和“气球贷”属于（）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.等额累进还款法

D,组合还款法

【答案】D

39、银行对客户和竞争对手的分析属于市场环境的（）分析。

A.宏观环境

B.微观环境

C.商业机会

D.市场风险

【答案】B

40、下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。

A.审核合同

B.出账前审核

C.开户放款

D.放款通知

【答案】A

多选题（共20题）

1、个人征信系统录入流程包括（）。

A.数据录入

B.数据审核

C.数据报送和整理

D.数据校验

E.数据获取

【答案】AC

2、个人汽车贷款的特点为（）。

A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.与其他行业联系不大

D.风险管理难度相对较大

E.风险管理较为简单

【答案】ABD

3、中国银行业营销人员按层级分类，可分为（）。

A.营销决策人员

B.公司业务经理

C.营销主管人员

D.营销员

E.资金业务经理

【答案】ACD

4、个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.抵押物风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

【答案】ABC

5、下列选项中，关丁下岗失业小额担保贷款说法错误的有（)O

A.在银行指定的贷款担保机构提供担保的前提下

B.在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下

C.向境内的下岗失业人员发放的人民币贷款

D.向境内的下岗失业人员发放的本外贷款

E.由银行基金会委托的各省、市政府出资的中小企业信用担保机构担保

【答案】AD

6、下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.等额本金还款法优丁等额本息还款法

C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足

的

D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%

E.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房时、贷款首付比例一般

不得低于40%

【答案】ABD

7、个人贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件包括（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.采用自主支付方式

【答案】ABCD

8、合格的个人贷款申请人须具备的条件是（）。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行为能力

D.限制民事行为能力

E.具有一定经济偿还能力

【答案】AC

9、在发放商业助学贷款时，若借款人、担保人在贷款期间发生违约，贷款银行

采取的主要措施有（）。

A.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为等

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.贷款展期

E.加收利息

【答案】BC

10、个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。

A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资

信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保

证人所在单位的担保证明

D.保证人和借款人的关系

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责

任

【答案】ABD

11、个人征信异议的处理方法正确的有（）。

A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请

转交征信服务中心

E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作E1内进行内部核查

【答案】ABC

12、个人消费类贷款包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用品贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人医疗贷款

【答案】ABCD

13、在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，（）是以建立品牌效应为目的

的。

A.感觉

B.认知

C.发展

D.保留

E.获得

【答案】AB

14、银行市场环境分析的制度化是要从资料的()等方面建立起一定的工作制度

和责任制度。

A.收集

B.整理加工

C.流转使用

D.归档保管