2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力题库综合试卷A卷附答案

单选题（共35题）

1、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A.信用证是一种无条件的银行支付承诺

B.信用证处理的是单据，而不是相关货物

C.信用证业务的出口商承担首要付款责任

D.信用证依附于贸易合同

【答案】B

2、商业银行的票据贴现业务属丁（）。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

【答案】A

3、（）融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。

A简单

B.间接

C.免杂

D.直接

【答案】B

4、反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。

A.资产负债比率

B.流动比率

C.资本利润率

D.资产利润率

【答案】C

5、根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有（）

A.土地所有权

B.耕地

C.企业将有的生产设备

D.自留地

【答案】C

6、洗钱的阶段不包括（）。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.洗白阶段

D.融合阶段

【答案】C

7、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证

责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行

保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.内应当履行保证责任，先代申还款5万元后，冉向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

【答案】A

8、国有独资公司的法律性质是（）。

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.两合公司

D.无限公司

【答案】B

9、最重要的外汇交易风险是（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】A

10、（）负责对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

A.茶事会

B.高级管理层

C.审计部门

D.监事会

【答案】B

11、以下属于法律法规中程序性的规定的是（）。

A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客

理财业务资格

D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调杳时必须提供必要的协助

【答案】C

12、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的

0

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D.1.5倍

【答案】A

13、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的T作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

【答案】D

14、国内A商业银行为中国进出口银行代理/资金结算业务，对A银行来说，

该项业务称为（）。

A.代理中央银行业务

B.代理商业银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理证券业务

【答案】C

15、根据《商业银行法》的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是

（）O

A.安全性，流动性，效益性

B.安全性，效益性，流动性

C.流动性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流动性

【答案】A

16、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。

A.出口信用证

B.跟单信用证

C.进口信用证

D.光票信用证

【答案】B

17、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行

方式属于（）发行。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

【答案】A

18、下列关于商业银行俏售理财产品的说法，错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得

对客户进行误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力

评级的理赋产品

D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

【答案】C

19、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资

总金额的（）o

A.10%

B.50%

C.15%

D.20%

【答案】D

20、商业银行办理活期存软业务通常是（）。

A.1元起存，只以存折为存取凭证

B.1兀起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证

D.1元起存，只以银行卡为存款凭证

【答案】B

21、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大

事项的基本文件是（）。

A.公司内部管理制度

B.企业法

C.公司法

D.公司章程

【答案】D

22、下列不属于非银行金融机构的是（）。

A,企业集体财务公司

B.信托公司

C.汽车金融公司

D.典当行

【答案】D

23、下列选项中，（）不属于融资类保函。

A.融资租赁保函

B,经营租赁保函

C.授信额度保函

D.延期付款保函

【答案】B

24、保函和贷款都属于（）。

A.表外业务

B.衍生品业务

C.授信业务

D.受信业务

【答案】C

25、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）o

A.房地产贷款

B.项目贷款

C.流动资金贷款

D.固定资产贷款

【答案】C

26、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C,增加流动性

D.降低风险

【答案】A

27、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点小包括()。

A.监管手段进一步丰富，熔加了非现场监管，并注意与现场检杳的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】D

28、《巴塞尔新资本协议》引入了计量()的内部评级法。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】A

29、()是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益

的权利。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.支配权

【答案】B

30、下列不能够成为银行业民事主体的是()。

A.房产

B.法人

C.非法人组织

D.自然人

【答案】A

31、我国《票据法》包括。

A.汇票、本票、商业票据

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

【答案】B

32、房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分

投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷

款。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

【答案】C

33、我国《中华人民共和国扪保法》规定,一般保讦的保讦人与债权人未约定

保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起。内。

A.1个月

B.6个月

C.3个月

D.2个月

【答案】B

34、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的

侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。

A.尊重同事

B.公平对待

C.授信尽职

D.礼貌服务

【答案】A

35、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件

相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风

险管理的策略属于（）。

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险转移

D.风险对冲

【答案】A

多选题（共20题）

1、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

【答案】ABCD

2、直接融资包括（）。

A.企业发行股票

B.企业发行债券

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

【答案】ABCD

3、商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（）来发挥其支付中

介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.信托租赁

D.货币兑换

E,存款转移

【答案】D

4、货币政策的目标包括（）。

A.操作目标

B.特定目标

C.中介目标

D.阶段目标

E.最终目标

【答案】AC

5、在金融市场中，商业银行可以充当的角色是0。

A.融资活动的参与者

B.金融市场的交易对象

C.直接融资行为的参与者

D.金融市场的管理者

E.间接融资行为的中介

【答案】ACD

6、下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。

A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的直实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表

面合法化的行为

B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段

C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财

富提供表面的合法掩盖

D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯

罪收益、控制银行和其他金融机构

E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产

的洗钱方式

【答案】CD

7、第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括（）。

A.实收资本

B.公开储备

C.重估储备

D.普通潴备金

E,混合资本工具

【答案】CD

8、下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（）。

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

【答案】ABC

9、关于失业率，下列说法正确的有（）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率是城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之

和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D,城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

【答案】BCD

10、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行总资本包括

()O

A.核心一级资本

B.附属资本

C.其他一级资本

D.二级资本

E.资本扣除项

【答案】ACD

11、下列关于银团贷款的表述，正确的有()o

A.实行牵头行决策，风险自担原则

B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

C.有助于分散银行风险

D.代理行不得由牵头行担任

E.贷款条件相同、贷款合同统一

【答案】BC

12、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有()o

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能做不潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

【答案】ABCD

13、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.风险可控

D.维护银行利益至上

E.公平竞争

【答案】ABC

14、不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导

渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.财政支出渠道

E.汇率渠道

【答案】ABC

15、我国当前银行业完善的审慎监管框架主要