2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习

试卷B卷附答案

单选题（共40题）

1、商业银行董事会应建立（）机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进

行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计

【答案】B

2、（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。

A.委托贷款

B.特定贷款

C.自营贷款

D.表内贷款

【答案】C

3、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）o

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C,同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D,同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】D

4、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈

利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是

（）O

A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元

B.购置固定资产4亿元

C.拆入资金余额10亿元

D.净资本/风险加权资产=11%

【答案】B

5、商业银行表外授信不包括（）。

A.贷款承诺

B.担保

C.拆借

D.票据承兑

【答案】C

6、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）的要求，单

家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

7、商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。

A.再贴现

B.回购

C.逆回购

D.以券融资

【答案】A

8、拨备覆盖率基本标准为（）o

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

【答案】D

9、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行

【答案】B

10、贷款拨备率基本标准为（）。

A.2.5%

B.10%

C.50%

D.150%

【答案】A

11、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于一万元，机构投资

人认购的大额存单起点金额不低于一万元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

12、强化公司治理和（）是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管

【答案】C

13、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风

险加权资产的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

14、根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施

的行为中，没有遵守程序规定的是（）。

A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场

B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批

准

C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件

D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员

【答案】A

15、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和

二级资本投资应从相应层级资本中扣除Oo

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

【答案】D

16、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。

A.个人银行账户分为I类银行账户、II类银行账户和III类银行账户

B.银行不得通过n类户和in类户为存款人提供存取现金服务

c.银行可通过in类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务

D.银行不得为I类户和in类户发放实体介质

【答案】D

17、以下不属于风险管理框架的要素的是（）o

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制

【答案】D

18、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】D

19、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避

免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】B

20、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其

薪酬总额的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

21、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是（）：

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行

【答案】B

22、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是

（）0

A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件

B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱

C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失

D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件

【答案】A

23、常备借贷便利的特点不包括（）。

A.由金融机构主动发起

B.针对性强

C.是商业银行间的“一对一”交易

D.交易对手覆盖面广

【答案】C

24、关于商'也银行理财业务的说法，正确的是（）o

A.理财业务不占用银行资本

B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是理财业务风险的主要承担者

D.理财业务运作的是银行自有资金

【答案】B

25、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手

段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

【答案】C

26、《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是（）。

A.自主性、效益性、流动性

B.流动性、效益性、风险性

C.安全性、流动性、效益性

D.效益性、安全性、统一性

【答案】C

27、2013年末，假设其商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿

元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余

额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分

析该行风险状况，下列结论中正确的有（）

A.流动性比例低于监管要求

B.不良贷款率符合监管要求

C.贷款拨备率符合监管要求

D.拨备覆盖率低于监管要求

【答案】D

28、根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，银行应当在最低资本要求的

基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险

加权资产的（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

【答案】B

29、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托

书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

【答案】C

30、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级

资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东

资本可计入部分和（）。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益

【答案】B

31、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）

惩处。

A.金融诈骗罪

B.挪用资金罪

C.贪污罪

D.侵占罪

【答案】B

32、融资租赁涉及的当事人中不包括（）。

A.出租方

B.收货人

C.供货人

D.承租方

【答案】B

33、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职

能的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.信用中介

D.防范和化解金融风险

【答案】C

34、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C,成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】C

35、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理

职责的是（）。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变

化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险

的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合

规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理

人员，并确保合规管理部门的独立性

【答案】B

36、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求

的是（）。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

【答案】A

37、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的

负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。

A.次要责任

B.领导责任

C.首要责任

D.直接责任

【答案】C

38、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不

包括（）。

A.商业银行的股东

B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

C.总行和分行的高级管理人员

D.商业银行的董事

【答案】A

39、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作（）。

A.股权众筹融资业务

B.第三方支付业务

C.平台融资业务

D.P2P业务

【答案】A

40、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

【答案】C

多选题（共20题）

1、下列各项中，属于间接融资工具的有（）。

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

【答案】CD

2、在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

【答案】ABCD

3、消费金融公司的核心业务有（）o

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

【答案】ABCD

4、下列选项中，关于国家风险的表述不正确的有（）。

A.政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收

回在该国的金融资产而遭受损失的风险

B.社会风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回

在该国的金融资产而遭受损失的风险

C.经济风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影

响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

D.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动

不存在国家风险

E.国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高、最高六个等级

【答案】BC

5、下列属于托收的基本当事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

6、主要的同业业务类型包括（）o

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

【答案】ABC

7、货币政策工具是中夬银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。

主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险条例

【答案】AB

8、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的（）。

A.国有及国有控股商业银行

B.政策性银行

C.信托投资公司、财务公司

D.城市信用社、农村信用社

E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业

【答案】ABCD

9、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.贷后管理

D.不良资产处置

E.档案保管

【答案】ABCD

10、合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。

A.合规政策

B.合规风险管理计划

C.合规风险识别和管理流程

D.合规管理部门的组织结构和资源

E.合规培训与教育制度

【答案】ABCD

11、（2018年真题）下列关于公司设立方式的说法中，正确的有（）°

A.I.H、【II、N

B.IKIlkIV

C.II、HI

D.I.HI

【答案】C

12、商业银行可以通过（）策略达到营销目的。

A.专业化

B.低成本

C.单一营销

D.大众营销

E.产品差异

【答案】ABCD

13、银行内部审计的组织架构包括（）o

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCD

14、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E