2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷A卷附答案 (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合

试卷A卷附答案

单选题（共48题）

1、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

C.通用性强，灵活方便，使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

【答案】A

2、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

【答案】B

3、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借

款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿

B.利率水平

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】D

4、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于一万元，机构投资人

认购的大额存单起点金额不低于一万元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

5、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的

是（）。

A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者

造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金

B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成

重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重

处罚

D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给

予纪律处分，并可取消其终身从业资格

【答案】D

6、下列关干商'也银行市面业务操作风险防捽的说法，正确的是（）。

A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查

发现的违规违纪问题提出整改意见

B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性

规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起

C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、

风险事件牵头处置及实施问责等职责

【答案】C

7、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是

（）O

A.银行是理财业务风险的主要承担者

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金

【答案】A

8、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人

核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家

【答案】C

9、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。

A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则

B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则

D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

【答案】B

10、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相

关的风险，合理确定风险应对策略。

A.风险评估

B.风险识别

C.内部控制

D.风险管理

【答案】A

11、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其

薪酬总额的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

12、依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职

责的是（）。

A.自律职责

B.管理职责

C.协调职责

D.服务职责

【答案】B

13、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率

不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。

A.4%,3%

B.4%,4%

C.3%,4%

D.3%,3%

【答案】B

14、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限

为（）。

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.24个月

【答案】C

15、在通货膨胀的情况下，货币的购买力（）。

A.持续上升

B.保持稳定

C.持续下降

D.稳中有升

【答案】C

16、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（)

惩处。

A.金融诈骗罪

B.挪用资金罪

C.贪污罪

D.侵占罪

【答案】B

17、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力

【答案】A

18、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批

【答案】A

19、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的,

超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的Oo

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%

【答案】A

20、根据《信托公司管理办法》，信托公司对外?且保余额不得超过其净资产的

()O

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

21、资产公司的主要业务中，()是核心业务。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

【答案】A

22、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致

()O

A.外汇储备减少

B.外汇储备增加

C.货币供应量减少

D.货币供应量增加

【答案】C

23、商业银行最主要的资金运用是（）。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购

【答案】C

24、（2018年真题）口央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是

（）O

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头

【答案】A

25、现场检查联动的最终目的是（）。

A.提高现场检查的针对性和有效性

B.制订现场检查方案

C.合理配置现场检查资源

D.非现场监管与现场检查有机结合

【答案】A

26、（）是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销

【答案】C

27、（）年起施行的《商业银行资本管理办法（试行）》在附件“操作风险资本计

量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015

【答案】C

28、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信

息以明示或暗示的形式告知他人。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争原则

D.遵守相关法律法规

【答案】B

29、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管

理机构批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本

【答案】C

30、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企

业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷

款客户数为1.5万户，符合申贷条件的当年小微企业中贷客户数为3万户，则

该市小微企业申贷获得率为（）。

A.10%

B.50%

C.20%

D.60%

【答案】B

31、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。

A.容差全额罚息

B.余额计息

C.全额罚息

D.积数计息

【答案】D

32、合规部门的基本职责之一是制订并执行（）为本的合规管理计划。

A.效率

B.利益

C.人员

D.风险

【答案】D

33］（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）

万兀O

A.500

B.600

C.800

D.1000

【答案】D

34、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过（）亿欧元或满足其

他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300

【答案】D

35、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与，专统的个人、企业信贷业务相

隔离的是（）。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.20M年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案

【答案】A

36、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。

A.汇兑

B.信用证

C.委托收款

D.托收承付

【答案】A

37、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工

作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未

经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

氏银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应

当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，

不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的

原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

【答案】B

38、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（）

A,全程的风险管理过程

B.全员的风险管理文化

C.全新的风险管理体系

D.全面的风险管理范围

【答案】C

39、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放（）

的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途

【答案】A

40、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监

督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.董事会风险管理委员会

B.股东大会

C.监事会

D.内部审计部门

【答案】C

41、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属

于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。

A.确定样本资产，并对样本资产进行调查

B.审阅不良资产档案

C.召开听证会

D.记录尽职调查过程

【答案】C

42、下列（）属于发展转型类的指标。

A.公众金融教育

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.绿色信贷

【答案】C

43、（）不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担

保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务

【答案】A

44、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余

额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10

亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，

由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。

A.100%；30%

B.150%；25%

C.125%；30%

D.250%；25%

【答案】C

45、H类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限

额，但最高额度不超过（）元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】D

46、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。

A.设立信托必须有合法的信托目的

B.信托财产应当是受益人合法所有的财产

C.设立信托必须有确定的信托财产

D.设立信托应当采取书面形式

【答案】B

47、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协

议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的（）。

A.代理营销

B.合作营销

C.网点营销

D.自营营销

【答案】B

48、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.在职责范围内调查瓦疑交易活动

C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法

D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管

【答案】D

多选题（共20题）

1、综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

【答案】ABD

2、产品开发的目标主要表现在（）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

【答案】BD

3、外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

【答案】ABCD

4、下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有（）。

A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利

B.从业人员应积极履行各项行规、行约

C.从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约

D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令

E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

【答案】ABCD

5、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。

A.布.款自愿

B.取款自由

c.存款rr息

D.存款有期

E.为存款人保密

【答案】ABC

6、下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有（）。

A.加强对投诉处理结果的跟踪管理

B.定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息

C.在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉

D.认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患

E.督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进

【答案】ABCD

7、全国银行间同业拆借中心有下列（）行为之一的，由中国人民银行按照《中

华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息

B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响

C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响

D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利

E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况

【答案】ABCD

8、公司贷款业务种类主要包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

【答案】ABCD

9、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜

在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.提高进入新市场的难度

C.创造有利的资金使用环境

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.确保产品和服务的溢价水平

【答案】ACD

10、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

【答案】ABCD

11、票据挂失止付的通知对象有（）。

A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付

B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付

C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付

D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付

E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付

【答