初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前检测试卷D卷-附答案

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前检测试

卷D卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的【可答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原

2003年1月31=1颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007

2、各级职能管理部门审查每人、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报

表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（）。

A.验证与核实

B.风险暴露限制的审查

C.行为控制

D.高层检杳

3、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（）。

A：等额本息还款法

B:按月结算利息，到期一次还本

C:利随本清

D：等额本金还款法

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4、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（）。

A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小r即期汇率数值

5、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是

（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

6、我国的基础货币不包括（）。

A.国家税收收入

B.金融机构的库存现金

C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

D.流通中的现金

7、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

8、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上属于大额交易。

A:10

B:20

C:50

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D:80

9、（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.信用资本

10、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易

公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

11、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4%

C.风险监管指标符合监管机构的有关规定

D.最近五年没有重大违法、违规行为

12、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险

（）。

A.越大

B.越小

C.无影响

D.先大后小

13、要约失效的情形不包括（

A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

B.要约以对话方式作出

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C.拒绝要约的通知到达要约人

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更

14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月，

要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.93.5

B.95.5

C.97.5

0.99.5

15、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管

理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起

（）天内予以回复。

A.15

B.20

C.30

D.60

16、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。

A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

B.对产品的风险性含糊其辞

C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户

D.利用职务便利为客户谋求便利

17、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌

握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看

病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

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18、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

19、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）o

A.整存整取定期存款的起存金额为5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D,存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

20、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

21、（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入

价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

A.结汇

B.售汇

C.购汇

D,以上都不对

22、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方

式是（）o

A:电汇

B:票汇

C:信汇

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D:以上方法没有差别

23、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额

较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

24、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。

A.出厂产品批发

B.与居民生活有关

C.与生产和消费有关

D.H口和进口

25、下列选项中，不属于企业法人的是（）。

A.全民所有制企业

B.全民所有制企业的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

26、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

27、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。

A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀

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C.扩张性财政政策；防止通货膨胀

D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩

28、下列关于改革开放初期原有〃四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

0.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

29、（）时合同成立。

A.发出要约时

B.承诺生效时

C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

D.撤回承诺

30、（）,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。

A.1985年底

B.1987年底

C.1990年底

D.1999年底

31、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（）。

A.两合公司

B.私营企业

C.有限责任公司

D.股份有限公司

32、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（）。

A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.具备办理零售业务的良好基础

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C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好

D.具备办理信用卡业务的专业系统

33、外资银行营业性机构不包括（）。

A.外商独资银行

B.外国银行代表处

C.中外合资银行

0.外国银行分行

34、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是

（）的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会

B.所有商业银行

C.中国银行.'11c协会

0.中国反洗钱监测分析中心

35、针对银行的犯罪（外剖犯罪）主要包括（）。

A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等

B.贪污和受贿

C.挪用公款和签订合同失职罪

D.贪污和金融诈骗

36、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息

日。

A.7

B.15

C.20

D.25

37、金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视

为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商

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被视为衍生产品的（）。

A.报价商

B.营销商

C.造市商

D.推销商

38、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.商业票据

B.政府债券

C.可转让大额存单

D.公司股票

39、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损

失的风险被称为（）a

A.操作风险

B.市场风险

C.道德风险

D.声誉风险

40、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。

A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金

B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣

41、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范

和化解金融风险，维护金融稳定。

A.中国银监会

B.国务院

C.国家发展和改革委员会

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D.全国人民代表大会常务委员会

42、担保方式包括（）。

A、保证

B、抵押

C、质押

D、留置

E、定金

43、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（）。

A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性

B.消除市场的非系统性风险

C.通过贴现利率调节金融体系的流动性

D.筹集资金

44、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以

便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话,

并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

I）.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

45、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。

A、市分行

B、省分行

C、总行

D、上级管辖行

46、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：商业银行不良资产率应（）。

A.小丁等T-G%

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B.小于等于5%

C.小于等于4%

D.小于等于3%

47、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。

A.外商独资银行

B.中外合资银行

C.外国银行代表处

D.外国银行分行

48、第一家城市信用社成立于（）。

A.1979年，河南驻马店

B.2003年，河南驻马店

C.1979年，宁波

D.2003年,宁波

49、从银行）角度计算的银行资本是风险资本。

A.成本会计

B.监管

C.内部风险管理

I）.获利能力

50、一•般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.失业率

51、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正

常条件下.我国系统重要性眼行的资本充足率不得低于（）。

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A.0.105

B.0.115

C.0.08

D.0.11

52、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

I）.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理

公司、

53、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（）。

A.利润总额

B.税前利润

C.税后利润

D.净利润

54、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）。

A:汇率货币

B:关键货币

C:国际硬通货

D:国际货币

55、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应

（）o

A.按规定向上级主管报告

B.拒绝办理

C.耐心说明情况，取得理解和谅解

D.不理会其要求

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56、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

57、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之FI起（）个月内，对银行.业金融机构

业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.6

58、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A：设立临时机构

B：注册验资

C：异地业务往来

D：异地临时经营活动

59、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维持利率稳定

C.维护公众对银行业的信心

D.提高银行业竞争能力

60、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。

A.经济增长

B.充分就业

C.国际收支平衡

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D.物价稳定

61、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下,

凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。

A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑

B.授权另一银行进行该项付款或承兑

C.授权另一银彳丁议付

D.保证出口商品的质量

62、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.提醒客户留意合约中的免责条款

C.根据客户需要推荐合适的产品

D.分别从利弊两个方面介绍产品

63、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于（）。

A、有效合同

B、无效合同

C、效力未定合同

D、可撤销合同

64、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种

有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信

工作能力。

A.明确授信风险控制要求

B.尽职授信工作

C.提高风险防范意识

D.舒心工作

65、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A.可办理现金缴存和现金支取

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B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C.不可办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

66、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）o

A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵

押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍

卖、变卖抵押财产

67、（）是衡量经济增长的指标。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

68、刘先生在2012年9月1FI存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金,如果按照

积数计息法计算，假设年利率为0.68K0,他能取回的全部金额是（）元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

69、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务

B.区分现钞和现汇账户管理

C.不再区分境内个人账户和境外个人账户

D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

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70、某客户2006年3月20口存入5,000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%,到薪日为

2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84机

则对该客户的应付利息是（）。

A.362.4

B.367.8

C.398.6

D.423.2

71、票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

72、（）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的

融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

A.融资性担保

B.小额贷款

C.财产保险公司

D.再保险公司

73、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期

B、二个星期

C、三个星期

D、四个星期

74、国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国保险监督管理委员会

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C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

75、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.决策反馈机制

D.自上而下决策

76、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。

A:商业汇票

B:电子汇兑

C:票汇

D:押汇

77、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.法人商业用房按揭贷款

78、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用

证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（）。

A.对非国家工作人员行贿罪

B.票据诈骗罪

C.违规出具金融票证罪

D.对违法票据承兑、付款、保证罪

79、以下说法中，错误的是（

A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权

利

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B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履

行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前,

中止履行自己的债务的制度

C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债

权人可以以自己的名义代位行使债务的权利

D、撤俏权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以

明显不合理的低价转让

80、《商业银行金融创新指引》的核心是（）。

A:管理模式创新

B:机构设置创新

C:金融产品创新

D:管埋流程创新

81、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。

A、委托合同关系

B、合伙关系

C、工作职务关系

D、以上都不是

82、下列属于中国银监会职责范围的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.审查批准银行业金融机构的设立.

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理黄金市场

83、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。

A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运

输.构成犯罪的，依法追究刑事责任：尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一

万元以下罚款

B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的.依

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法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款

C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民后图样的.中国人民银行应当责令改

正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款

D.EFJ制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违

法行为.并处二十万元以下罚款

84、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考

核银行的进步度。

A.余额和户数

B.比例和户数

C.余额和比例

D.发生和清收

85、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属「附属资本的是（）。

A.重估储备、一般准备、资本公积

B.重估储备、盈余公积、少数股权

C.•般准备、混合资本债券、少数股权

D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

86、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（）o

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

87、作为一名信贷人员，〔）是不正确的。

A.审核客户材料，促进交易达成

B.让客户根据银行规定编造审核材料

C.按照要求对客户信贷资料进行归档

D.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

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88、交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的

金融合约是指（

A.即期外汇交易

B.远期外汇交易

C.利率互换

D.货币互换

89、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于

（

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

90、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）o

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快

E.会缩减市场货币供应量

2、反映企业财务状况的会计要素包括（

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A:资产

B:收入

C:负债

D:所有者权益

E:利润

3、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。

A.保险诈骗罪的对象是保险公司

B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。

A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.组织协调全国的反洗钱工作

E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

5、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

6、中国的银行业由（）组成。

A.中央银行

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B.监管机构

C.投资银行

D.银行业金融机构

E.自律组织

7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。

A.可逆转性

B.对货币供应量可进行微调

C.公开市场业务可以迅速执行

D.可经常性、连续性的操作

E.中央银行主动性大

8、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。

A:分类实施

B:分类达标

C:分层推进

D:分步达标

E:分项落实

9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。

A.出口押汇

B.打包放款

C.提货担保

D.国际保理

E.福费延

10、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A:办好离职交接手续

B:归还欠费

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C:归还办公用品

D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E:以上选项都对

11、我国货币市场主要包括（）o

A:银行间同业拆借市场

B:票据市场

C:股票市场

D:银行间债券回购市场

E:黄金市场

12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（）。

A.扩张的货币政策

B.通货膨胀

C.经济处于快速增长时期

D.紧缩的货币政策E经济处于衰退时期

13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。

A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维

B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求

C.强调提高银行的信息披露水平

D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定

E.引入了计量信用风险的内部评级法

14、目前我国对利率管制的规定有（）。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

0.商业银行可以自由提高存款利率

第23页共40页

E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关

15、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D,存贷款规模

E.资产规模

16、下列属于金融市场直接融资工具的有（）。

A.企业发行的商业票据

B.政府发行的国库券

C.企业发行的股票

D.人寿保险单

E.企业发行的企业债券

17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（）。

A.购买高额保险，然后低价赎回

B.购买金融债券

C.控制银行

D.匿名存储

E.利用银行贷款掩饰犯罪收益

18、商业银行的利益相关者包括（）,,

A:存款人

B:职工

C:监管部门

D:中央银行

E:债权人

第24页共40页

19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，卜.列属于银行业从业人

员的有（）。

A.某网络技术服务公司委派至银行的工作人员

B.会计师事务所派遣的审计人员

C.汽车金融公司的工作人员

D.证券公司的工作人员

E.人寿保险公司的工作人员

20、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（

A.向客户解释所购买产品的风险

B.教育客户了解投资风险

C.引导客户高收益投资

D.教育客户接受“买者自负”原则

E.为客户提供金融知识培训

21、远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以获得一定的期权费

B.可以完成两国货币之间的交易

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

22、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批

出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美

元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）

A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货

不及时，贻误商机，造成损失

B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取

措施补救

C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时

第25页共40页

提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进II商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进

行货物再处理的费用损失

D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输

单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物

E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付

出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润

23、我国银行的担保类业务包括（）。

A:贷款担保

B：投资担保

C:银行保函

D:引进外资担保

E:备用信用证

24、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（）。

A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户

B两种存款都可以分为个人存款和单位存款

C外币存款币种可以自由选择任何外币

D外币存款储蓄账户可以用于转账

E两种存款的具体管理方式相同

25、我国Ml由（）构成。

A.MO

B.企业单位定期存款

C.城乡居民储蓄存款

0.企业单位活期存款

E.机关团体部队的存款

26、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。

A.票据一般分为汇票、本票、支票三类

第26页共40页

B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发

行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场

C.商业票据属于本票.发挥融资功能.不再限于支付结算手段

D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关

E.商业票据面额、期艰、利率趋于整齐划一

27、银彳丁业从业人员邀请客尸进行娱乐活动时应当遵循以卜原则（

A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B.不会让接受人因此产生对交易的义务感

C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围

以内

D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E.满足客户的一切要求

28、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）o

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福贾廷

D.国际保理

E.打包放款

29、商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

E、股东

30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（）。

A.民事法律行为以意思表示为构成要素

第27页共40页

B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的

C.民事法律行为依意思、表示的内容而发生效力

D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓I起民事法律

关系的设立、变更与终止

31、附业银行内部控制应当遵循的基本原则有（

A.对冲原则

B.相匹配原则

C.制衡性原则

D.全覆盖原则

E.审慎性原则

32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）＜,

A.存款准备金

B.中央银行基准利率

C.再贴现

D.公开市场上买卖国债

E.税率

33、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（）。

A:最低资本要求

B:外部监管

C:风险管理

D：风险资本化

E:市场约束

34、市场风险的管控手段包括（）。

A.限额管理

第28页共40页

B.风险缓释

C.风险对冲

D.融资管理

E.压力测试

35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作

的卜列（）行为会受到行政处分。

A.未按照规定对职工进行反洗钱培训

B.泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

C.未按照规定设立.反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

36、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

37、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（）。

A.以业务线垂直运作和管理为主

B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

D.以客户为中心

E.中后台集中式运作和管理

38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（）.

A.风险管理状况

第29页共40页

B.财务会计报告

C.董事变更情况

D.其他重大事项

39、无权代理的构成要件为（）o

A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由

B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C、第三人须为善意且无过失

D、行为人的行为不违法

E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力

40、民事法律行为的特征包括（）。

A、主体之间的地位是平等的

B、以意思表示为构成要素

C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

D、以意思表示的内容而发生效力

E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、

变更与终止

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据.

A、正确

B、错误

2、（）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

A、正确

B、错误

3、（）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

第30页共40页

A.正确

B.错误

4、()我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业

人数的百分比。

A.正确

B.错误

5、()根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金

融机构的业务。

A.对

B.错

6、()签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。

A.对

B.错

7、()商业银行的中旬业务是以收取服务费用、赚口又差价的方式获得收益。

A.对

B.错

8、()贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。

A.正确

B.错误

9、()金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。

A.正确

B.错误

10、()我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费

需求提升情况。

A.对

B.错

第31页共40页

11、()职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产

在内的公共财产。

A、正确

B、错误

12、()国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推

进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。

A.对

B.错

13、()外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。

A.对

B.错

14、()金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

A.正确

B.错误

15、()中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处

理国有金融机构不良资产而建立的。

A.对

B.错

第32页共40页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、正确答案：D【专家解析】现行的《金融机构反冼钱规定》自2007年1月1日起实施。

2、C

3、C

4、I）

5、A

6、A

7、B

8、B

9、【答案】B

10、B

11、D

12、【正确答案】A

13、B

M、【答案】D

【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除

贴息后将余款支付给持票人。贴现利息:100X3%义60/360=0.5（万元）：贴现价格

=100-0.5=99.5（万元）。

15、C

16、【答案】C

17、B

18、A

19、C

20、B

第33页共40页

21、A

22、A

23、D

24、B

25、C

26、A

27、正确答案是：B

28、B

29、【答案】B

30、C

31、C【解析】《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多

少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有

限责任公司。故本题选C。

32、A

33、B

34、D

35、【答案】A

36>C

37、C

38、D

39、A

40、C

41、B

42、正确答案：ABCDE【专家解析】五种担保方式。

43、A

44、D

第34页共40页

45、C

46、C

47、C

48>A

49、C

50、【答案】A