2024年初级银行从业资格《（个人理财）实务》考试复习题库-上（单选题）

2024年初级银行从业资格《个人理财》考试复习题库大全（含

真题'典型题）-上（单选题汇总）

一、单选题

1.（）就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。

A、办公室

B、办公桌

C、书桌

D、书房

答案：B

解析：办公桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。

2.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的价格机制不包括（）。

A、利率

B、汇率

C、利息

D、各种证券的价格

答案：C

解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、

汇率及各种证券的价格）机制。

3.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。

A、持仓限额制度

B、大户报告制度

C、全额交割制度

D、保证金制度

答案：C

解析：期货交易制度包括：①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度;

④大户报告制度；⑤强行平仓制度。由此可知，C选项不符合题意。

4.客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A、理财师的专业规划

B、客户现在以及未来的财务资源

C、理财规划方案的执行

D、理财师的后续跟踪服务

答案：B

解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。

5.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A、通货紧缩

B、心理认知

C、通货膨胀

D、经济增长

答案：A

解析：未来的1元钱更有价值是因为通货紧缩的存在。通货紧缩是指货币供应量

减少，导致物价水平下降，商品和服务的价格普遍低于正常水平。在这种情况下，

未来的1元钱相对于现在的1元钱更有价值，因为随着时间的推移，货币价值会

上升。其他选项如心理认知、通货膨胀、经济增长等也可能对未来1元钱的相对

价值产生影响，但不是本题的正确答案。

6.小王大学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年年末需要支付房租10000元，

年利率为8%,则小王5年所付租金的现值为()元。

A、43124.4

B、39931

G33120

D、31170

答案：B

解析：先计算出房租的终值，在对终值进行折现。PA=AX(F/A,8%,5)X(P

/F,8%,5)=10000X5,867Xo.6806%39931(元)

7.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中

含有()。

A、投资保费

B、风险保费

C、纯保费

D、附加保费

答案：A

解析：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产

品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进

行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风

险。

8.个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。

A、美国

B、英国

C、法国

D、日本

答案：A

解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。

9.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现

了（）的职业道德准则。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

答案：B

解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何

个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所

在的机构。

10.下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、代理人亲属死亡

D、代理人丧失民事行为能力

答案：c

解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完

成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能

力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非

法人组织终止。

11.按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A、经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理

B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，

其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理

C、境内个人外汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以

上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

D、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业

代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

答案：C

解析：境内个人外汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额

以上的，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

12.理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。

A、资产负债分析

B、家庭流动性现状分析

C、支出结构分析

D、储蓄结构分析

答案：B

解析：理财师对客户家庭财务状况分析的内容主要包括：资产负债结构分析、收

入结构分析、支出结构分析、储蓄结构分析。

13.个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、5000

B、10000

G20000

D、50000

答案：B

解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的。可以在银行直接办

理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地

外汇局事前报备。

14.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A、管理人对基金运营收益承担投资风险

B、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C、基金管理人不参与基金财产的保管

D、利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承

担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分

配

答案：A

解析：风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的

基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。基金管理人不参与基金财产的保管,

基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。利益共享是指基金投资

者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基

金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。

15.家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A、比率分析

B、流动性比率

C、杠杆比率

D、经营性比率

答案：A

解析：家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的比率分析，结合经验法则，

向客户展示较为全面的家庭财务现状。

16.下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是（）。

A、生产或开采能力越强.价格越低

B、储量少的收藏品价格高

C、生长周期越长。价格越低

D、受到追捧的收藏品价格高

答案：C

解析：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也

很身。

17.为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设

3种类型的账户，下列4个选项中，不属于这3种类型账户的是（）。

A、活期储蓄账户

B、定期投资账户

C\扣款账户

D、信用卡账户

答案：A

解析：定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；若有房贷本息要缴，则在贷款行开

一个扣款账户，方便随时掌握房贷的本息缴付状况；开立信用卡账户，弥补临时

性资金不足，减少低收益资金的比例。

18.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨.黄金的名义价格保持相对稳定

B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C、实际利率较高时.黄金价格上升

D、美元汇率相对与其他货币贬值.黄金价格下降

答案：B

解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨.黄金的名义价格也会相应上升。实

际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金.将所得货币用于购买债券或者其

他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄

金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格

上升才能使黄金市场重新回到均衡。

19.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（）账户。

A、投资者专用外汇账户

B、特殊目的公司专用账户

C、投资并购专用账户

D、外汇结算账户

答案：A

解析：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇

账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。

20.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐

了年收益率为8%的理财产品，她决定每年年末存人8000元，那么6年后赵女

士可获得教育基金（）元。（答案取近似数值）

A、58688

B、48000

C、76176

D、49680

答案：A

解析：当r=8%,n=6时，查普通年金终值系数表，得系数为7.336,故FV=800

0X7.336=58688（元）。

21.执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。

A、时间因素

B、市场因素

C、人员因素

D、资金成本因素

答案：B

解析:执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。

22.因重大误解订立的合同属于（）。

A、无效合同

B、可撤销合同

C、效力待定合同

D、有效合同

答案：B

解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变

更或者撤销：（1）因重大误解订立的。（2）在订立合同时显失公平的。一方以欺｝

乍'胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受

损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

23.真正意义上的的个人理财生涯从0开始。

A、探索期

B、建立期

C、稳定期

D、维持期

答案：B

解析：建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人

理财生涯才开始。

24.下列属于客户财务信息的是（）。

A、收支情况

B、风险承受能力

C、社会地位

D、年龄

答案：A

解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排

(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

25.()是引起民事法律关系最重要的方式。

A、合同

B、委托协议

C、承诺书

D、成交单

答案：A

解析：合同是引起民事法律关系最重要的方式。

26.()的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。

A、风险越大，收益越大

B、风险匹配

C、理财有风险，投资需谨慎

D、分散投资

答案：C

解析：“理财有风险，投资需谨慎”的原则是对投资理财所面临的风险和收益的

最佳诠释。

27.下列是债券型理财产品特点的是()。

A、产品结构简单

B、投资风险大

C、客户预期收益稳定

D、投资风险小

答案：D

28.下列属于货币市场的是（）。

A、中长期债券市场

B、全国银行间同业拆借市场

C、中国大陆A股市场

D、银行中长期信贷市场

答案：B

解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场,可转让大额定期存单市场

和回购市场等子市场。

29.基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A、第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B、基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩

C、其他单位或个人的推荐性文字

D、预测该基金的投资业绩

答案：A

解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材科

必须真实、准确，与基金合同、基金招蓦说明书相符，不得有下列情形：①虚假

记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测该基金的证券投资业绩；③违规承诺收

益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其

他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使甩安全、保

证'承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险

的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；

⑦中国证监会规定禁止的其他情形，另外基金合同生效不足6个月的，不可以登

载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。考点：基金宣传管理及相关

要求

30.下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A、资产管理

B、财务分析与规划

C、投资建议

D、个人投资产品推介

答案：A

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议'个人

投资产品推介等专业化服务。

31.不属于保险产品显著特点的是（）。

A、投资功能

B、税负减免

C、财富保障功能

D、财富传承

答案：A

解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税

负减免和财富传承功能。

32.商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产

品是商业银行销售理财产品时应当遵循的（）原则。

A、公开

B、公正

C、诚实守信

D、风险匹配

答案：D

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其

风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售

风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

33.客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A、财务安全

B、财务自由

C、财富增值

D、财富保障

答案：B

解析：财务自由是指个人和家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。

34.下列关于QDII的说法,错误的是（）。

A、QDII即合格境内机构投资者

B、QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资

C、QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场

D、QDII将通过中国政府认可的机构来实施

答案：C

解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批

准从事境外证券市场的股票,债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味

着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机

构来实施。

35.商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。

A、私人银行

B、理财计划

C、财富管理

D、理财业务

答案：B

解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财

计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服

务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银

行业务的个性化服务的特色相对强一些。

36.确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A、内部报酬率大于1

B、净现值大于0

C、现值指数大于0

D、回收期小于1年

答案：B

解析：净现值（NPV）：对于一个投资项目，如果NPV>0,表明该项目在回报率

为r的要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPVVO,表

明该项目在回报率为r的要：求下是不可行的。

37.下列关于中小企业私募债的说法，错误的是（）。

A、每期私募债券的投资者合计不得超过200人

B、为保证私募债安全性.私募债须强制担保

C、发行规模不受净资产的40%的限制

D、中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业

答案：B

解析：鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。

38.关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。

A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

B、保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

C、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

答案：C

解析：保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代

办保险业务的单位。保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法

规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内

代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。C项的说法错误。

39.从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

答案：C

解析：从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

40.人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（）功能结合起来。

A、资金保值

B、资金增值

C、资金投资

D、资金套期保值

答案：B

解析：人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结

合起来。

41.商业银行是个人理财业务的（）。

A、需求方

B、供给方

C、中介方

D、监管方

答案：B

解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

42.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点？（）

A、信托是以信托为基础的财产管理制度

B、信托财产具有间隔性

C、受托人不承担无过失的损失风险

D、信托具有融通资金的职能

答案：B

解析:银行代理信托类产品的特点包括:①信托是以信托为基础的财产管理制度;

②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信

托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;

⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。

43.下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。（1）

基金的资金规模具有可变性；（2）在证券交易所按市场价买卖；（3）可采取现

金分红和再投资分红；（4）可随时购买或赎回；（5）固定额度，一般不能再增

加发行；（6）单位资产净值于每个开放日进行公告。

A、3：3

B、4；2

C、2；4

D、2；3

答案：B

解析：（1）（3）（4）（6）属于开放式基金的特点；（2）（5）属于封闭式基

金的特点。

44.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家

庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由

（）来承担偿还责任。

A、学校

B、小李父母先行垫付，以后由小李

C、小李父母

D、小李

答案：D

45.根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务.必须取

得（）。

A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

C、保监会颁发的保险业务经营许可证

D、保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

答案：B

解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司

签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机

构颁发的保险兼业代理业务许可证。

46.以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。

A、另类资产是指除传统股票,债券和现金之外的金融资产和实物资产

B、另类投资可采用卖空策略

C、另类投资可以采用杠杆投资策略

D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高

答案：D

解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组

合的抗跌性和顺周期性。

47.下列不属于价格机制的是（）。

A、利率机制

B、汇率机制

C、证券的价格机制

D、结算机制

答案：D

解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、

汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。

48.我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债

券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

Ax1年以上3年以下

B、1年以上10年以下

C、3年以上5年以下

D、1年以上5年以下

答案：D

解析：根据我国企业债券的相关规定，短期企业债券的偿还期限在一年以内，而

偿还期限在一年以上五年以上则为长期企业债券。同时，偿还期限在一年到五年

之间的，可以称为中期企业债券。因此，正确答案为D,即偿还期限在一年以上

五年以上。

49.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完

善理财业务人员的准入机制。

A、持证上岗

B、风险评估

C、绩效激励

D、业务考核

答案：A

解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的

规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处

罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问

责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并

追究管理负责人的责任。

50.下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计

和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B、单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

C、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方

案

D、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标

的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

答案：D

解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理

财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决

定的。

51.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。

A、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响其经营管理，尤其是可能导

致银行经营管理者的短期行为

B、能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

C、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过

正常的交易来转移风险

D、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

答案：A

解析：选项A不属于金融市场发展对商业银行的促进作用。

52.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的

。。

A、财务功能

B、融通集聚功能

C、风险管理功能

D、流动性功能

答案：B

解析：金融市场功能中的资金融通集聚功能表现为：通过金融市场把分散在不同

主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而

促进经济发展。

53.张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的

股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。

每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）

个月。

A、7

B、4.5

C、7.8

D、9.5

答案：B

解析：失业保障月数=可变现资产/月固定支出，其中，可变现资产包括现金、

活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性

较差的资产；固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出

等已知负债的固定现金支出。所以，张先生的失业保障月数=（500元现金+1500

元活期存款+20000元定期存款+价值5000.元的股票）/（每月的生活费开销100

0元+每月房贷5000元）=4.5o

54.（）是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A、接触客户、建立信任关系

B、明确客户的理财目标

C、制定理财规划方案

D、理财方案的执行

答案：D

解析：理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定

着整个理财方案的效果。

55.其他条件相同的情况下，以外币计价的债券风险高于以本币计价的债券风险,

是由于（）的作用。

A、信用风险

B、政策风险

C、汇率风险

D、国家风险

答案：C

解析：其他条件相同的情况下，外币计价的债券比本币计价债券风险高是因为存

在汇率风险。

56.下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A、交易时间灵活

B、交易有做空机制

C、到期交割

D、较实物黄金投入资金少

答案：C

解析：黄金T+D产品具有以下几个特点：（1）交易时间灵活。（2）交易多样化，

有做空机制。（3）保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少。（4）

无交割时间限制，减少了操作成本。

57.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,

只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。

A、综合性

B、规范性

C、专业性

D、顾问性

答案：D

解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态

性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不

涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

58.银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办

理的、（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A、不构成，非利息收入

B、不构成，利息收入

C、构成，非利息收入

D、构成，利息收入

答案：A

解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构

办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

59.下列商业银行的做法，不正确的是（）。

A、销售不能独立测算的理财计划

B、对理财计划设置市场风险监测指标

C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D、根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条规定，商业银行

应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理

财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理

财计划。

60.()是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客

户提供理财规划专业服务的专业人士。

A、理财师

B、经济师

C、经理人

D、精算师

答案：A

解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持

有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

61.张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利

率为7%,则5年后张女士得到的本利和为()元。

A、57510

B、61535.7

G71530

D、67510

答案：B

解析:计算期初年金的终值。FA=10000X（F/A,7%,5）X（1+7%）=10000X5.

751X1,07%61535.7（元）。

62.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承

受能力不相符合的理财产品。

A、风险提示

B、风险匹配

C、风险规避

D、风险共摊

答案：B

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其

风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售

风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

63.下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A、有价证券承销人

B、律师事务所

C、证券评级机构

D、会计师事务所

答案：A

解析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁

的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：

交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券

承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这

类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律

师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。选项B、C、D属于金融市场服

务中介。

64.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A、行业监督

B、自愿平等

C、完全信任

D、委托代理

答案：D

解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性

化、综合化的服务活动。

65.关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A、价格风险也叫利率风险

B、当利率上涨时，债券价格下跌

C、持有债券到期，则无任何损失

D、债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

答案：C

解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一

般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到

期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失,

进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

66.外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A、顾客与商业银行

B、中央银行与顾客

C、商业银行与商业银行

D、商业银行与中央银行

答案：C

解析：在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定了外汇汇率的

局低。

67.（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

A、国际理财规划师协会

B、金融理财学员

C、财富管理师协会

D、财务顾问师协会

答案：A

解析：1969年，国际理财规划师协会（IAFP）应运而生。IAFP的成立和定位标志

着个人理财业务开始向专业化发展。

68.下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。

A、期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

B、期货合约实质上是标准化的远期合约

C、期货合约的流动性要比远期合约高

D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现

答案：A

解析：期货合约也具有套期保值的功能。

69.下列关于金融市场含义的说法不正确的是（）

A、它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B、它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C、它包含了金融资产的交易机制

D、它的最主要的机制是流通机制

答案：D

解析：金融市场最主要的机制是价格机制。

70.以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A、研发优质产品

B、做好市场细分

C、了解客户和客户需求

D、改善营业厅环境

答案：C

解析：本题考查的是以客户为中心的经营和服务，要想做好这一点，首先要了解

客户和客户需求。只有了解客户的需求，才能生产出符合客户需求的产品，提供

满足客户需求的服务，从而实现以客户为中心的经营和服务。因此，本题的正确

答案是C。其他选项虽然也是经营和服务中的重要环节，但不是最关键的一步。

71.下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A、家庭消费支出

B、债务管理

C、现金管理

D、投资规划

答案：D

解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债

务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

72.下列不属于人身保险的是()。

A、人寿保险

B、意外伤害保险

C、健康保险

D、责任保险

答案：D

解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。

73.假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%,则两年期保证收益理财计划可

以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A、4%

B、5%

C、6%

D、7%

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条保证收益理财计

划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保

证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。BCD三项收益

率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。

74.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要（）。

A、简洁大方

B、精确科学

C、易于理解

D、不涉及隐私

答案：B

解析：调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客

户：客户有时不愿意填写或不认真填写。

75.金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

答案：D

解析：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。

76.下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A、债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化

息息相关，形成互动关系

B、交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价'市场利率以及人们对通货膨

胀率的预期等

C、债券价格与到期收益率成正比

D、债券的市场交易价格同市场利率成反比

答案：c

解析：债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。

交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价'市场利率以及人们对通货膨胀率

的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市

场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易

价格同市场利率成反比：市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下

降；反之则相反。债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外

汇市场的变化息息相关，形成互动关系。

77.商业票据市场主体不包括（）。

A、发行者

B、投资者

C、销售商

D、承销商

答案：D

解析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期

无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特

点。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

78.（）是金融市场构成要素中的客体。

A、金融机构

B、金融工具

C、企业

D、证券交易所

答案：B

解析：金融市场的客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。

79.下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

答案：D

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人

投资产品推介等专业化服务，客户接受商业银行和个人理财人员提供的理财顾问

服务后，自行管理和运用资金，并获得和承担由此产生的收益和风险，理财顾问

服务商业银行不接收客户委托。

80.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。

A、家庭成员信息

B、客户性格特征

C、财务信息

D、风险属性

答案：C

解析：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。

81.证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿

专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。

A、买卖证券

B、投资咨询

C、理财规划

D、资产管理

答案：B

解析：

证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把投资咨询作为证券公司有

偿专业化服务的重要内容之一，旨在推动证券公司的经纪业务转型。因此，选项

B“投资咨询”是正确的答案。

82.下列不属于商品期货标的商品的是（）。

A、铜

B、外汇

C、原油

D、钢材

答案：B

解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商

品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、

债券、利率、股票指数，属金融期货。

83.以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。

A、物价上涨

B、居民理财需求上升

C、金融机构转型的客观需要

D、投资理财工具日趋丰富

答案：A

解析：国内个人理财业务迅速发展的原因包括居民理财需求上升、金融机构转型

的客观需要、投资理财工具日趋丰富、居民财富积累和居民理财技能欠缺。

84.小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20%。小李需要（）

年可以实现资金翻一番的目标。

A、3.6

B、5.8

C、4.8

D、10

答案：A

解析：根据72法则，收益率为20%,那需要72/20=3.6年后就可以实现资金

翻一番的目标。

85.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：C

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇

实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

86.担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流，有赚钱机会

时不排斥借钱滚钱指的是0。

A、储藏者

B、积累者

C、修道士

D、挥霍者

答案：B

解析：积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流,

有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。

87.以下国内机构中无法提供理财服务的是()。

A、银行

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

答案：D

解析：包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资公司、信托公

司等。甚至一些非金融机构都提供个人理财业务。

88.()是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。

A、投连险

B、分红险

G万能保险

D、房贷险

答案：A

解析：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。

89.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓

不正确的是（）。

A、内部报酬率

B、净现值率

C、内部回报率

D、内部收益率

答案：B

解析：内部回报率（IRR）,又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的

现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。

90.增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。

A、新股'可转债、认股权证

B、可转债、可分离债、认股权证

C、新股'可转债、可分离债

D、新股'可分离债、认股权证

答案：C

解析：增强型新股申购理财产品的申购对象主要有：新股和可转债、可分离债。

91.私人银行业务是一种向（）提供的金融服务。

A、普通客户

B、所有客户

C、基金客户

D、高净值客户

答案：D

解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投

资理财产品，还为客户进行个人理财，同时也提供与个人理财相关的专业顾问服

务。

92.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A、2

B、5

C、8

D、10

答案：B

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇

实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

93.以下债券中风险最低的是（）。

A、国债

B、金融债

C、公司债

D、垃圾债券

答案：A

解析：债券中，投资风险最小的是国债。

94.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A、财产保险计划

B、人身保险计划

C、重大疾病保险计划

D、养老保险计划

答案：D

解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险

计划。

95.适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。

A、成长型基金

B、收入型基金

C、货币市场型基金

D、混合型基金

答案：A

解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。

96.保证收益理财产品对客户是有附加条件的.商业银行不可以采取的附加条件

是（）。

A、与本行存款进行搭配销售

B、对理财计划期限作出调整

C、对理财计划的币种进行转换

D、选择最终支付货币和工具

答案：A

解析：保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客

户有附加条件的保证收益。附加条件包括：理财计划期限调整：币种转换：最终

支付货币和工具的选择权利等。

97.极低风险产品一般主要投资于（）。

A、国债；基金；股票；货币市场金融工具

B、基金；国债；货币市场金融工具；股票

C、货币市场工具；国债；银行存款

D、国债；基金；货币市场金融工具；股票

答案：C

解析：极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般

主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管

理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

98.下列不能成为民事法律关系主体的是（）

A、自然人

B、法人

C、标的物

D、国家

答案：C

解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务

的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法

人组织。在一定情况下，国家也可以成为民事主体。考点：民事法律关系主体

99.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的,兑现能力

（）

A、局:低

B、低；I^J

5问：向

D、低；低

答案：D

解析：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应

地直接融资的风险较大.

100.()是影响货币时间价值的首要因素。

A、时间

B、货币

C、收益率

D、单利

答案：A

解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越

明显。

101.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或

者卖出约定标的物的标准化合约是()。

A、远期合约

B、期货合约

C、期权合约

D、即期合约

答案：C

解析：由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入

或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

102.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有

关的重要事实，以下哪种情况是违规的（）

A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发

理财产品业绩表现的保证

B、登载单位或者个人的推荐性文字

C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明

D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

103.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次

评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或

整体方案的修正

B、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测

与评估

C、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财

师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以

相应减少评估

D、有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险

厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评

估

答案：A

解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每

次评估和修正可以是局部、单项的财务安排（如健康保险规划、教育投资等）或

投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。

104.我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是（）。

A、对客户资产管理目标进行分析

B、为客户进行基础规划

C、接触客户，建立信任关系

D、为客户进行资产状况分析

答案：C

解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关

系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订

理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。

105.《民法通则》中代理不包括（）。

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、受托代理

答案：D

解析：《民法通则》第六十四条规定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。

106.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A、无民事行为能力人的法定代理人

B、无民事行为能力的自然人

C、限制民事行为能力人的法定代理人

D、完全民事行为能力的自然人

答案：B

解析：个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事

行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

107.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是()。

A、融通资金

B、转移风险，分摊损失

C、补偿损失

D、赚取保费收入

答案：D

解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③

资金融通功能。

108.()几乎与银行的活期储蓄同样便利。

A、货币市场基金

B、债券型基金

C、开放式基金

D、收入型基金

答案：A

解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收

益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性.几乎与银行的活期储蓄同样

便利。

109.用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反映在资产负债表上造成的变

化相同的是（）。

A、总资产不变

B、净资产不变

C、资产负债率不变

D、资产负债表中的项目都不变

答案：B

解析：“净资产=总资产-负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净

资产没有发生变化;用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产、

净资产和负债均没有发生变化。

110.理财顾问服务不包括（）。

A、财务分析与规划

B、投资建议

C、个人投资产品推介

D、倾听客户的诉求

答案：D

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人

投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售

储蓄存款,信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

111.按照客户的（）可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。

A、消费行为

B、对风险的态度

C\人际风格

D、不同的财富观

答案：C

解析：按照客户的人际风格，可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰

型四类。

112.下来选项中，最安全的投资工具是（）。

A、国债

B、证券

G外汇

D、基金

答案：A

解析：国债是最安全的投资工具，收益率略高于定期存款，但流动性较差。

113.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。

A、交易场所不固定

B、交易范围比较窄

C、交易时间相对较长

D、交易的种类多

答案：B

解析：与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征：交易场所不

固定，分散交易；交易范围比较广；交易时问相对较长.不是集中、固定的；交

易的种类多。

114.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得

基金从业资格人员不少于（）人。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取

得基金从业资格人员不少于30人。

115.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A、建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B、探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C、稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收

益的组合投资为主要手段

D、高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低

投资风险，以保守稳健型投资为主

答案：D

解析：建立期是个人财务的建立与形成期。稳定期的理财任务是要尽可能多地储

备资产、积累财富。维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其

是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。

116.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。

A、融资功能

B、价格发现功能

C、转移风险功能

D\提身交易效率功能

答案：B

解析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市

场的功能；选项C、D是金融衍生品市场的功能。

117.银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A、代理信用收付

B、代理投资理财

C、代为推介信托计划

D、代为执行信托计划

答案：C

解析：银行代理信托类产品可以分为两种情况，其一是代理信托计划资金收付，

指商业银行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托计划资金；其二是代为

推介信托计划，指商业银行接受信托公司的委托，代理选择合格投资者进行信托

计划的推介。

118.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A、普通债券、普通股票、国债

B、国债、普通债券,普通股票

C、普通股票、国债、普通债券

D、普通股票、普通债券、国债

答案：B

解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低：

股票风险最大，收益最局。

119.时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是()。

A、古语“寸金难买寸光阴”

B、提高工作效率，减轻工作压力

C、管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”

D、合理利用时间，增加悠闲时光

答案：A

解析：时间管理的重要性主要体现在：①对人生和生命的管理，古语说“寸金难

买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间就是管理好人生，人们可

以靠有效地利用时间来获得更多的资源；②工作效率的提高，时间管理可以提高

工作效率，减轻工作压力，同时也有更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有

所安排；③生活质量的改善，良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的

时间管理。

120.开放式基金的交易价格主要取决于()。

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

答案：C

解析：开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的价格主要由市

场供求关系决定。

121.理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、

意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告（）。

A、中国人民银行

B、财政部

C、国务院

D、中国银监会或其派出机构

答案：D

解析：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》三、理财产品存

续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和

客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构，理财产

品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况,

以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机

构.

122.在下列策划中，属于人生事件规划项目的是（）。

A、现金、债务管理

B、投资规划

C、税收规划

D、教育规划

答案：D

解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，

人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、

退休养老规划。

123.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。

A、自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制

B、实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场

C、远期外汇市场的交易笔数是世界之最

D、交易类产品以外汇实盘交易为主

答案：C

解析:世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。

124.（）首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

A、中国银监会

B、中国证监会

C、财政部

D、中国人民银行

答案：A

解析：2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，

首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

125.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要

的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人

理财的主要任务。

A、求学成长期

B、成家立业期

C、年富力强期

D、稳定成熟期

答案：B

解析：组建小家庭、购置房产可以看作是成家的条件，充电学习、积累创业资金

是立业的条件。为这些目标积累资金是成家立业期个人理财的主要任务。因此，

本题的正确答案为Bo

126.理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要（）”

A、了解理财产品

B、了解产品投资

C、了解你的客户

D、了解产品风险

答案：C

解析：理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要了解你的客户”

127.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接

为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的（）。

A、财富投资和避险功能

B、资源配置功能

C、资金融通集聚功能

D、交易功能

答案：C

解析：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续

接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的资金融通集聚

功能。

128.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。

A、商业银行是个人理财业务的供给方

B、商业银行是个人理财服务的提供商之一

C、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法

D、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

答案：D

解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业

银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个

人客户提供个人理财服务。

129.小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率

为5%。假设用复利计算，3年后小王获得的收益为（）。

A、15.75

B、5.788

C、0.75

D、15.65

答案：B

解析：

用复利计算是FV5X（1+5%）35.788（万元）

130.下列有关债券市场的功能中，不正确的是（）。

A、债券市场是债券流通和变现的场所

B、债券市场是聚集资金的重要场所

C、债券市场难以反映企业经营实力和财务状况

D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

答案：C

解析：债券市场的价格发现功能指债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经

营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。选项

A表述不属于债券市场的功能范畴。

131.在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、

债券40%、货币10%,这是属于家庭生命周期的（）。

A、家庭形成期

B、家庭成长期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置

为股票50%、债券40%、货币10%,适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财

产品。

132.基金（）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基

金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。

A、申购

B、认购

G赎回

D、转换

答案：D

解析：本题考查基金转换的概念。基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基

金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基

金份额的业务模式。

133.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A、回购市场

B、票据市场

C、股票市场

D、同业拆借市场

答案：C

解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场,可转让大额定期存单市场

和回购协议市场等，股票市场是属于资本市场。

134.下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。

A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务

B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权

拒绝其履行要求

D、当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝

其相应的履行要求

答案：B

解析：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。

135.下面不属于债券市场功能的是（）。

A、资本转让功能

B、融资功能

C、价格发现功能

D、宏观调控功能

答案：A

解析：债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能。第二，价格发现功能。

第三，宏观调控功能。

136.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有

一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A、深圳证券交易所

B、美国标准普尔公司

C、普华永道会计师事务所

D、天元律师事务所

答案：A

解析：A项属于交易中介，其余