2023年初级个人理财历年真题汇编（共967题）

2023年初级个人理财历年真题汇编

（共967题）

1、下列投资者中，属于高资产净值客户的有（）。（多选题）

A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小秦是私人银行客户

D.小王单笔认购理财产品150万元

E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元

试题答案：B,C,D,E

2、下列关于年金系数的表述，正确的有（）。（多选题）

A.期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数

B.普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数

C.普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数

D.普通年金终值系数和偿债基金系数互为倒数

E.复利终值系数和复利现值系数互为倒数

试题答案：A,D,E

3、银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。（单选题）

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划

试题答案：D

4、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提

供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（单选题）

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财

试题答案：B

5、甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。

（答案取近似数值）（单选题）

A.8.44%

B.8.34%

C.8.52%

D.8.24%

试题答案：D

6、理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容

不包括（）.（单选题）

A.支出结构分析

B.资产负债结构分析

C.投资组合分析

D.收入结构分析

试题答案：C

7、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证人个理财业务人员每年的

培训时间不少于（）小时。（单选题）

A.10

B.20

C.5

D.15

试题答案：B

8、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值的作用。（单选题）

A.现金

B.固定收益产品

C.黄金

D储蓄

试题答案：C

9、由财政部在境内发行，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是（）o（单选题）

A.凭证式国债

B.电子式储蓄国债

C.记账式国债

D.贴现国债

试题答案：B

10、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到

期日或自动终止日向投资者支付100%本金，则据此推断该理财计划属于（（单选题）

A.保证收益理财产品

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

试题答案：C

11、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

（单选题）

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

试题答案：D

12、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。（单选题）

A.一般情况下的

B.最好的

C.最不利的

D.同类产品

试题答案：C

13、下列关于财产险的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险

B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家庭

财产保险

C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力.从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购

买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人

D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用

试题答案：B

14、下列对保险产品的描述，错误的有（）。（多选题）

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

C.社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点

D.商业保险全部为强制性

E.人身保险的保险标的是指人的身体

试题答案：C,D,E

15、职业道德的重要性体现在（）。（多选题）

A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗

B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要

D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

E.以上都对

试题答案：A,B,C,D,E

16、在设立私募基金时应遵循的要求有（）。（多选题）

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

试题答案：A,B,D,E

17、（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取

佣金的机构。（单选题）

A.保险监管人

B.保险代理人

C.保险公司

D.保险经纪人

试题答案：D

18、理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。（多选题）

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述

试题答案：A,B,D,E

19、当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为（）。（单选题）

A.实际利率等于名义利率

B.两者无显著关系

C.实际利率大于名义利率

D.实际利率小于名义利率

试题答案：C

20、下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。（单选题）

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

试题答案：A

21、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（兀（单选题）

A.无关

B.负相关

C.正相关

D.有时正相关，有时负相关

试题答案：B

22、《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如

下分类（）。（单选题）

A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

试题答案：D

23、关于封闭式提问方式，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.便于充分发掘客户需求

B.能获取更多有用信息

C.只能提供有限的信息

D.多用于重要事项的确认

E.可以让客户自由发挥

试题答案：C,D

24、居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有（）。（多选题）

A.购买基金

B.养老金

C.资产管理计划

D.活期存款

E.定期存款

试题答案：A,B,C

25、理财产品的销售起点不得低于（）万元人民币（或等值外币）。（单选题）

A.5

B.10

C.15

D.20

试题答案：A

26、影响货币时间价值的主要因素包括（）。（多选题）

A.通货膨胀率

B.计息方式（单利或复利）

C.计息间隔期

D.时间

E.收益率

试题答案：A,B,D,E

27、据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特

点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。（单选

题）

A.猫头鹰型

B.鸽子型

C.孔雀型

D.老鹰型

试题答案：B

28、国内私募股权基金在内部治理结构上，（）对基金的投资事项进行最终决策。（单选题）

A.普通合伙人

B.全部有限合伙人

C.普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会

D.普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会

试题答案：D

29、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列

不属于年金的是0。（单选题）

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款

试题答案：C

30、信托的定义体现了（）。（多选题）

A.信托财产的独立性

B.权利主体与利益主体相分离

C.责任无限性

D.信托管理连续性

E.信托财产的收益性

试题答案：A,B,D

31、投资规划中，进行资产配置的目标是0。（单选题）

A.风险最小化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

试题答案：B

32、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（）。（多选题）

A.平衡型

B.成长型

C.保守型

D.进取型

E.稳健型

试题答案：A,B,C,D,E

33、银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有0。（多选题）

A.客户当前现金收支情况分析

B.客户资产负债分析

C.客户生命周期分析

D.宏观经济形势分析

E.客户财务保障情况分析

试题答案：A,B.E

34、下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。（单选题）

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段

试题答案：C

35、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。（单选题）

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

试题答案：B

36、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

（单选题）

A.实物国债

B.记账式国债

C,凭证式国债

D.电子式储蓄国债

试题答案：D

37、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限

公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购

的场所。（单选题）

A.银行间债券市场

B.交易所债券市场

C.政府短期债券市场

D.商业票据市场

试题答案：A

38、下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（）。（多选题）

A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取

B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续

C.信托公司因违背信托合同而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.资产收益率和委托人的投资决策相关

试题答案：A,B,C,E

39、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾

问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。（单选题）

A.5

B.10

C.15

D.20

试题答案：B

40、下列关于理财产品的表述，错误的有（）。（多选题）

A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

B.商业银行可以销售没有期限的理财产品

C.设计理财产品前应该做好客户细分

D.理财产品的名称应该反映产品的属性

E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

试题答案：A,B.E

41、保险合同的基本当事人有（）。（多选题）

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

试题答案：A,B

42、下列关于中证指数有限公司的指数的说法中，错误的是（）。（单选题）

A,沪深300指数是沪、深证券交易所于2005年4月8日联合发布的反映A股市场整体趋势的指

数

B.中证200指数的编制目标是为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件

C,沪深300指数的编制目标是反映中国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况

D.中证100指数定位于大盘指数

试题答案：B

43、下列关于财务计算器功能键的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.

B.

C.

D.

试题答案：D

44、下列不属于实物黄金的是（）。（单选题）

A.金条

B.纸黄金

C.金币

D.金饰

试题答案：B

45、中小企业私募债的优势包括（）。（多选题）

A.发行门槛低、成本可控

B.效率高、可预见

C.无产业政策限定

D.可无担保、无抵押

E.发行期限可长可短

试题答案：A,B,C,D,E

46、强烈渴望财产安全，最厌恶风险的投资者是（）。（单选题）

A.谨慎的投资者

B.有计划的投资者

C.个人主义投资者

D.冲动的投资者

试题答案：A

47、董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他

需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。（多选题）

A.4.5%投资回报率，16年期限

B.4%投资回报率，17年期限

C.3%投资回报率，24年期限

D.6%投资回报率，12年期限

E.8%投资回报率，9年期限

试题答案：A,C,D,E

48、（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是

否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。（单选题）

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

试题答案：A

49、关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。（单选题）

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

试题答案：B

50、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有（）。（多选题）

A.公司决策权

B.股票赎回权

C.利润分配权

D.剩余财产分配权

E.优先认股权

试题答案：A,C,D,E

51、下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。（单选题）

A.可以在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金

试题答案：B

52、下列关于中小企业私募债的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.发行前需要进行信用评级

B.发行期限可长可短

C.可无担保、无抵押

D.无产业政策限定

E.发行利率市场化，无限制

试题答案：B,C,D

53、假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错

误的有（）«（多选题）

A.实际利率小于名义利率

B.实际利率等于名义利率

C.两者无显著关系

0.无法计算两者关系

E.实际利率大于名义利率

试题答案：A,B,C,D

54、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）万美元以

下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。（单选题）

A.2

B.5

C.3

D.1

试题答案：D

55、在个人理财顾问服务的风险管理中.()应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员

对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。(单选题)

A.内部审计部门

B.外部审计部门

C.会计部门

D.业务部门

试题答案：A

56、()认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供

具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。(单选题)

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会

试题答案：B

57、多期中的终值可以按照以下()公式进行计算。(单选题)

A.FV=PVX(1+r)

B.PV=FV/(1+r)

C.FV=PVX(1+r)1

D.PV=FV/(1+r)1

试题答案：C

58、货币市场基金是指投资于货币市场上短期()有价证券的一种投资基金。(单选题)

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

D.一年以上

试题答案：C

59、下列关于金融衍生品的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应

试题答案：C

60、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人

员应（）。（单选题）

A.积极地为其办理

B.将客户转交理财业务人员

C.在理财业务人员配合下为其办理

D.在理财业务人员指导下为其办理

试题答案：B

61、客户的经济目标一般可以概括为（）。（多选题）

A.税务规划

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.投资规划

E.现金与债务管理

试题答案：A,B,C,D,E

62、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时J商业银行应（）。（单选题）

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B.直接销售

C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动

要求了解和购买产品

D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

试题答案：C

63、货币时间价值的基本参数有（）。（多选题）

A.现值

B.终值

C.时间

D.单利与复利

E.通货膨胀率

试题答案：A,B,C,E

64、信托的定义体现了（）。（多选题）

A.信托财产的独立性

B.权利主体与利益主体相分离

C.责任无限性

D.信托管理连续性

E.信托财产的收益性

试题答案：A,B,D

65、下列金融资产中，不属于另类资产的是（）。（单选题）

A.证券化资产

B.对冲基金

C.债券

D.房地产

试题答案：C

66、境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料

在银行办理。（多选题）

A.就医支出：境内医院收费证明

B.学习支出：境内学校收费证明

C.其他：相关证明及支付凭证

D.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

E.生活消费类支出：合同或发票

试题答案：A,B,C,D,E

67、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某

一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。（单选题）

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

试题答案：B

68、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业

银行（）统一管理和授权。（单选题）

A.省级分行

B.总行

C.市级分行

D.区域分行

试题答案：B

69、下列基金具有“准储蓄”之称的是（）。（单选题）

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.收入型基金

试题答案：A

70、下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（）.（多选题）

A.为提高销售业绩，降低保险费率

B.挪用或侵占保险费

C.代理再保险业务

D.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单

E.兼作保险经纪业务

试题答案：A,B,C,D,E

71、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。（单选题）

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票

试题答案：C

72、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个

人理财业务可分为（）o（单选题）

A.财富管理业务、理财业务、私人银行业务

B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务

C.理财业务、财富管理业务、私人银行业务

D.私人银行业务、财富管理业务、理财业务

试题答案：C

73、一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值

的原因有（）。（多选题）

A.未来的投资收入预期具有不确定性

B.通货膨胀可能造成货币贬值

C.货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本

D.货币存入银行可获得利息

E.货币可以用于投资而产生回报

试题答案:A,B,C,E

74、李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6%,那么，

李先生每月月末向银行支付的本利合计为（）元。（答案取近似数值）（单选题）

A.7391

B.7891

C.7361

D.7164

试题答案：D

75、按照不同的财富观，有人将客户分为（）。（多选题）

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.挥霍者

E.逃避者

试题答案：A,B,C,D,E

76、商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务.向客户披露的信息内容主要包括（）。

（多选题）

A.对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件

B.理财资金的投资比例

C.理财资金的投资方向

D.银行内部控制和风险管理制度

E.理财资金的具体投资品种

试题答案:A,B,C,E

77、按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括（）。（多选题）

A.极低风险产品

B.较低风险产品

C.低风险产品

D.高风险产品

E.较高风险产品

试题答案：A,C,D,E

78、关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。（单选题）

A.利率风险属于市场风险

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

试题答案：C

79、避免利益冲突原则包括（）。（多选题）

A.避免银行与产品委托人的利益冲突

B.避免银行与客户的利益冲突

C.避免客户与产品委托人的利益冲突

D.避免客户与监管部门的利益冲突

E.避免监管部门与产品委托人的利益冲突

试题答案：A.B

80、（）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险

并参考该基金的销售文件。（多选题）

A.互联网资料

B.公共网站链接

C.电视

D.电影

E.广播

试题答案：A,B,C,D

81、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。（单选题）

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

试题答案：D

82、下列客户信息属于定量信息的有（）。（多选题）

A.雇员福利

B.养老金

C.金钱观

D.理财知识水平

E.保单信息

试题答案：A,B,E

83、企业是重要的资金供给者，通过（）等将资金注入金融市场。（多选题）

A.存款

B.回购

C.基金

D.商业票据

E.企业债券

试题答案：A,B,C

84、（）是引起民事法律关系最重要的方式。（单选题）

A.代理

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷

试题答案：B

85、货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。（单选题）

A.长期资金，长期资金

B.长期资金，短期资金

C.短期资金，长期资金

D.短期资金，短期资金

试题答案：C

86、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通

常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括（）。（多选题）

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.收益钩固

D.联合投资机会

E.关键人条款及继承问题

试题答案：A.B

87、在下列四种证券中，信用风险最低的是（）。（单选题）

A.政策性金融债

B.国债

C.商业票据

D.公司债券

试题答案：B

88、从法律角度看，保险是一种（）行为。（单选题）

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺

试题答案：C

89、下列关于LOF的表述，正确的有（）。（多选题）

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛

出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

试题答案：B,C,D,E

90、个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。（多选题）

A.所欠职工工资

B.所欠税款

C.其他债务

D.所欠职工社会保险费用

E.投资人的报酬

试题答案：A,B,C,D

91、按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。（单选题）

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金

试题答案：B

92、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将

所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品预期年化收益率都不变为6%,

10年后，客户在银行的资金为（）万元。（单选题）

A.240

B.337

C.264

D.279

试题答案：D

93、贵金属产品的风险包括（）。（多选题）

A.政策风险

B.价格波动的风险

C.技术风险

D.交易风险

E.流动性风险

试题答案：A,B,C,D

94、下列选项属于个人理财目标的有（）。（多选题）

A.增加收入和实现财富最大化

B.减少不必要的支出

C.为孩子准备教育资金

D.防范风险和储备未来的养老所需

E.购买一部心仪已久的跑车

试题答案：A,B,C,D,E

95、从交易对象的角度看，货币市场主要由（）等子市场组成。（多选题）

A.证券投资基金市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.国库券市场

E.回购协议市场

试题答案：B,C,D,E

96、下列关于理财产品的表述，错误的有（）。（多选题）

A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

B.商业银行可以销售没有期限的理财产品

C.设计理财产品前应该做好客户细分

D.理财产品的名称应该反映产品的属性

E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

试题答案：A,B,E

97、理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。（单

选题）

A.理财师的喜好

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的投资金额和占比

试题答案：A

98、下列关于股票收益的表述中，错误的是（）。（单选题）

A.股票收益包括股利收益和资本利得

B.优先股的股利发放比债券利息支付更优先

C.股票资本利得是股票的买卖价差

D.股利收益是公司税后利润的一部分

试题答案：B

99、商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。（单选题）

A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品、

D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

试题答案：C

100、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30

万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。（单选题）

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期

试题答案：B

101,衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。（多选题）

A.是否有额外的养老保障计划

B.个人事业是否有发展的潜力

C.是否有舒适的住房

D.是否有充足的现金准备

E.是否购买了适当的财产和人身保险

试题答案：A,B,C,D,E

102、商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监

督管理委员会的是（）。（单选题）

A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.商业银行的理财师情况介绍

C.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

试题答案：B

103、货币之所以具有时间价值，主要是因为0。（多选题）

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C,货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

试题答案：B,C.D

104、相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有（）。（多选题）

A.本金安全性低

B.投资收益高

C.投资风险小

D.预期收益稳定

E.产品结构简单，客户容易理解

试题答案：C,D,E

105、出现下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理终止。（多选题）

A.代理人丧失民事行为能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

试题答案：A,B,C,D,E

106、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。（单选题）

A.处置权凭证

B.债权凭证

C.产权凭证

D.收益权凭证

试题答案：B

107、设立个人独资企业应当具备的条件不包括（）。（单选题）

A.投资人为法人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

试题答案：A

108、下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

试题答案：A

109、王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目

的收益率为15%,那么，在第二年末王先生共回收的金额为（）万元。（答案取近似数值）（单

选题）

A.49.45

B.43.82

C..47.62

D.45.88

试题答案：A

110、根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。（单选

题）

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

试题答案：D

111、对于中小企业私募债来说，每期私募债券的投资者合计不得超过（）人。（单选题）

A.100

B.150

C.200

D.300

试题答案：C

112、下列选项中，关于商业银行从事理财产品销售活动的说法，正确的是（）。（单选题）

A.销售人员不得代替客户签署文件

B.商业银行可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

C.商业银行可以挪用客户认购、申购、赎回资金

D.商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售

试题答案：A

113、根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。（多选题）

A.定金责任

B.违约金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施

试题答案：A,B,C,D,E

114、理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作不包括（）。（单选题）

A.面谈的主要内容或目的

B.客户的基本情况

C.详细的理财产品清单

D.安排好自己的工作计划

试题答案：C

115、交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。（单选题）

A.美式期权

B.英式期权

C.定期期权

D.欧式期权

试题答案：D

116、下列关于债券交易的表述，错误的是（）。（单选题）

A.债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系

B.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格与市场利率成反比

试题答案：C

117、界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。（单

选题）

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

试题答案：D

118、林某现有资产100万元，假如未来10年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱就相当于10

年后的（）万元。（答案取近似数值）（单选题）

A.15

B.163

C.61

D.259

试题答案：B

119、下列关于现值和终值的计算公式中，正确的有（）。（多选题）

A.单期中终值的计算公式为；FV=PVX（1+r）

B.单期中现值的计算公式为：PV=FV/（1+r）

C.多期（复利）中终值的计算公式为：FV-PVX（1+rt）

D.多期（复利）中现值的计算公式为：PV=FV/（1+rt）

E.多期（单利）中终值的计算公式为：FV=PVX（l+r）t

试题答案：A.B

120、保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。（单选

题）

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人

试题答案：D

121、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。（多选题）

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位

价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量

较大

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资

本增值有限的金融产品

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回

报率

试题答案：B,C,D,E

122、有限合伙企业由（）合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。（单选题）

A.3个以上50个以下

B.2个以上50个以下

C.2个以上60个以下

D.5个以上50个以下

试题答案：B

123、每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。（单

选题）

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数

试题答案：C

124、下列选项中，不属于银行代理财产险的是（）。（单选题）

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险

试题答案：A

125、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理。（多

选题）

A.普通理财客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.潜在客户

E.财富管理客户

试题答案：A,C,E

126、一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。（多选题）

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

试题答案：A,B,C,D,E

127、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

试题答案：C

128、证券交易遵循的原则包括（）。（多选题）

A.风险分散原则

B.定期评估原则

C.时间优先原则

D.成交决定原则

E.价格优先原则

试题答案：C.E

129、后续跟踪服务的必要性0。（多选题）

A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终

生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师

C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或

一直不变

D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客

户绝大多数都是价值较高的优质客户

E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的

优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户

试题答案：A,B,C,D,E

130、根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，（）不属于三种类

型之一。（单选题）

A.风险淡漠型

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏爱型

试题答案：A

131、某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致

死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。（单

选题）

A.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主

B.T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

C.T保险公司、私企业主、雇员家属和雇员

D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

试题答案：B

132、下列关于债券市场的功能，表述正确的有（）。（多选题）

A.债券市场是债券流通和变现的场所

B.债券市场是聚集资金的重要场所

C.债券市场能够反映企业经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.当社会投资过度时，中央银行在债券市场买入债券

试题答案：A,B,C,D

133、某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示

由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此

外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（）。（多选题）

A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉

B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、

期末资产估值等情况

C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理

信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、

费用、期末估值等情况

E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充

分的

试题答案：A,B,C,D

134、世界上最大的外汇交易中心是（）。（单选题）

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎

试题答案：C

135、理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（"（多

选题）

A.事先重复沟通

B.让客户有明确的预期

C.强调理财规划方案的整体性

D.在总体把握方案执行进度效果

E.降低客户的资金成本、费率

试题答案：A,B,C,D,E

136、下列不属于保险产品功能的是（）。（单选题）

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入

试题答案：D

137、除了收入和储蓄金额的增加之外，（）也直接促进了我国居民财富的积累。（单选

题）

A.经济环境的变迁

B.国民素质的不断提高

C.世界经济大环境

D.对生活品质的追求

试题答案：A

138、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信

息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。（单选题）

A.7

B.5

C.3

D.2

试题答案：B

139、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责

任（）。（单选题）

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由客户承担

试题答案：A

140、有限合伙制私募基金的运作机制包括（）。（多选题）

A.管理费及运营成本的控制

B.利益分配及激励机制

C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制

D.对普通合伙人的约束

E.次级合伙人首先承担亏损机制

试题答案：A,B,C,D,E

141、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。（单选题）

A.业务人员操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售

D.是否配备必要的人员

试题答案：C

142、某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3

年存款利率为5%,在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）（单

选题）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

试题答案：C

143、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人

员应（兀（单选题）

A.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理。

B.将客户带到理财专区并自行为其办理

C.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

D.将客户转介绍给持有理财师专业证书的理财业务人员

试题答案：D

144、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。（单选题）

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内

D.一年以上

试题答案：C

145、买进看涨期权的交易者，理论上讲其（）。（单选题）

A.风险是无限的，收益也是无限的

B.风险是有限的，收益也是有限的

C.风险是有限的，收益是无限的

D.风险是无限的，收益是有限的

试题答案：C

146、一般来说，FOF的投资标的主要是（）。（单选题）

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划

试题答案：B

147、金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求

者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。

金融市场的（）功能。（单选题）

A.资金融通集聚功能

B.交易功能

C.监督功能

D.调节经济功能

试题答案：A

148、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。（单选题）

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证

试题答案：B

149、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）

的，可以在银行直接办理。（单选题）

A.2万

B.5000

C.1万

D.1.5万

试题答案：C

150、某房地产投资项目的名义年利率为15%,试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各

为（）。（答案取近似数值）（单选题）

A.14.43%和14.24%

B.15.97%和15.24%

C.16.22%和15.87%

D.16.08%和15.87%

试题答案：D

151、关于理财计算器，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.PMT为年金

B.1/Y为利率

C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保

持有效，开关机需要重置

D.按2NDDATE可调用计算器的DATE日期功能

E.若是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面

试题答案：A,B,D,E

152、外汇市场的功能有（）。（多选题）

A.国际金融活动的枢纽

B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求

D.实现不同地区间的支付结算

E.运用操作技术规避外汇风险

试题答案：A,B,C,D,E

153、调查问卷工具的使用，其优势包括（）。（多选题）

A.简便易行，有的放矢、有针对性采集信息

B.容易量化，客户接受度高

C.客户比较容易接受填写和提供相关的信息

D.工作效率高、营销成本低

E.计划性强、方便易行

试题答案：A,B

154、期货交易的主要制度有（）。（多选题）

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

试题答案：A,B,C,D,E

155、有限合伙制私募基金的运作机制包括（）。（多选题）

A.管理费及运营成本的控制

B.利益分配及激励机制

C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制

D.对普通合伙人的约束

E.次级合伙人首先承担亏损机制

试题答案:A,B,C,D,E

156、下列关于金融互换的表述中，正确的有（）»（多选题）

A.互换市场不存在信用风险

B.金融互换是通过银行进行的场外交易

C.互换合约的履行由银行等机构提供担保

D.金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流

的合约

E.互换市场存在一定的交易成本和信用风险

试题答案：B,D.E

157、下列基金中，收益最高的是（）。（单选题）

A.债券型基金

B.货币市场型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

试题答案：C

158、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。（单选题）

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资

试题答案：C

159、按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括（）。（单选题）

A.股票市场

B.债券市场

C.证券投资基金市场

D.票据市场

试题答案：D

160、下列不属于客户财务信息的有（）。（多选题）

A.客户的理财知识水平

B.财务安排

C.客户的风险承受能力

D.客户的金钱观

E.收支状况

试题答案：A,C,D

161、商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务，向客户披露的信息内容主要包括

（）。（多选题）

A.对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件

B.理财资金的投资比例

C.理财资金的投资方向

D.银行内部控制和风险管理制度

E.理财资金的具体投资品种

试题答案：A,B,C,E

162、根据F•莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略

是（）。（单选题）

A.保持资产流动性

B.适当增加固定收益类资产

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品

试题答案：C

163、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

（单选题）

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限做出调整

C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具

试题答案：A

164、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）。（单选题）

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金

试题答案：C

165、下列选项中，不属于《民法通则》根据自然人的年龄和智力状况对自然人的民事行为能力

分类的是（）。（单选题）

A.完全民事行为能力人

B.代理民事行为能力人

C.限制民事行为能力人

D.无民事行为能力人

试题答案：B

166、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。（单选题）

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异

试就答案：B

167、下列关于退休规划的表述，正确的是（）。（单选题）

A.投资应当非常保守

B.对收入和费用应乐观估计

C.规划期应当在五年左右

D.计划开始不宜太迟

试题答案：D

168、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包

括（）。（单选题）

A.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

B.商业银行应在理财计划终止时、或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收

益的详细情况报告

C.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用

D.商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算

和税务处理方法

试题答案：A

169、下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用

的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决

B.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，

照顾子女和女方权益的原则判决

C.离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

E.离婚时，如一方生活困难，另一方没有义务给予适当帮助

试题答案：A,B,C,D

170、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。（单选题）

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产

试题答案：B

171、专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。（单选题）

A.期货市场

B.资本市场

C.现货市场

D.货币市场

试题答案：D

172、下列关于股票市场，说法不正确的是（）。（单选题）

A.股票市场是股票发行和流通的场所

B.股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场

C.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一

D.股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的

试题答案：B

173、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有（