2022年广东省初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库

2022年广东省初级银行从业资格《银行业法律法规与

综合能力》考试题库

一、单选题

1.客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日

期和支取金额的存款是（）。

A、定期存款

B、协定存款

C、活期存款

D、通知存款

答案：D

解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不

约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及

金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单

位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存

款日期和金额方能支取的存款类型。

2.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4日

至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张某

于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21

万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，下列关于张某行为

的表述正确的是。。

A、涉嫌构成贷款诈骗罪

B、涉嫌构成恶意透支罪

C、涉嫌构成信用卡诈骗罪

D、不构成犯罪，属于借贷纠纷

答案：C

解析：张某明知自己无还款能力，还恶意透支，违反了《刑法》第一百八十八条

规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。

3.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是。。

A、必须经中国人民银行审查批准

B、可以自行设立

C、必须经财政部审查批准

D、必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

答案：D

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立

分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

4.支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确

定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支付现金的支票是（）。

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、旅行支票

答案：B

解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金。

5.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是()o

A、客户限额

B、止损限额

C、交易限额

D、风险价值限额

答案：A

解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模

控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资

本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市

场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、

期权性头寸限额等。

6.商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业

银行通常将()看作是对其市场价值最大的威胁。

A、信用风险

B、市场风险

C、声誉风险

D、流动性风险

答案：C

解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行

的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

7.行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括()。

A、市场结构

B、市场行为

C、市场监控

D、市场绩效

答案：C

解析：行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场

行为、市场绩效三个方面内容。

8.对省级政府作出具体行政行为不服的，可向申请复议.对复议决定不服的，可

O()

A、国务院：提起行政诉讼

B、该省政府：提起行政诉讼或向国务院申请行政复议

C、国务院：终局裁决

D、该省政府：提起行政诉讼

答案：D

解析：《行政复议法》第14条规定，对国务院部门或者省、自治区、直辖市人

民政府的具体行政行为不服的。向作出该具体行政行为的国务院部门或者省、自

治区、直辖市人民政府申请行政复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院

提起行政诉讼;也可以向国务院申请裁决。国务院依照本法的规定作出最终裁决。

题目中对该省的具体行政行为不服，应向该省政府提出复议。对行政复议决定不

服的。可以向人民法院提起行政诉讼。

9.商业银行的代理业务不包括。

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

答案：C

解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。

代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银

行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项

属于代理业务。

10.发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A、金融工具交割日期不同

B、融资方式不同

C、交易的阶段不同

D、交易工具类型不同

答案：C

解析：根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A选项

用来区分现货和期货市场，B选项用来区分直接和间接金融市场。

11.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是。。

A、人民币由中国人民银行统一印制、发行

B、中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告

C、残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负

责收回、销毁

D、中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人

民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位却个人不得违反规

定.动用发行基金

答案：B

解析：中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规

格予以公告。

12.目前，我国商业银行最主要的资产是（）。

A、存款

B、现金

C、贷款

D、债券

答案：C

解析：目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。

13.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。

A、现金支票

B、划线支票

C、转账支票

D、普通支票

答案：D

解析：支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取

现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只

能转账，不能取现。

14.巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用（）计算信用风险

资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致.也为商业银行提供了一

种新的经济资本计量模型。

A、内部评级法

B、标准法

C、权重法

D、内部模型法

答案:A

解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算

信用风险资本要求.使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行

提供了一种新的经济资本计量模型.

15.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

DvD

答案：D

16.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于。

A、贷款诈骗罪

B、信用证诈骗罪

C、票据诈骗罪

D、金融凭证诈骗罪

答案：C

解析：使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于票据诈

骗罪。

17.在划分货币供应量层次中，M1一般是指()o

A、流通中现金

B、狭义货币

C、广义货币

D、准货币

答案：B

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为MO、M1、M2三个层次。

其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差

被称为准货币，是潜在购买力。

18.0作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董

事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改

公司章程等。

A、股东大会

B、董事会

C、公司经理

D、监事会

答案：A

解析：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，

选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、

清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。

19.商业银行应付客户体现要求的资产是（）。

A、在中央银行存款

B、库存现金

C、债券投资

D、贷款

答案：B

解析：商业银行应付客户体现要求的资产是现金。

20.以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。

A、贷款申请

B、受理与调查

C、贷款支付

D、贷款监控

答案：D

解析：贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、

贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。

21.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业

银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经

营引导和调控能力，实现。最大化，进而持续提升股东价值回报。

A、净现金流量

B、经济利益

C、净利息收益率

D、经济资本回报率

答案：D

解析：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商

业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务

经营引导和调控能力，实现经济资本回报率最大化,进而持续受升股东价值回报。

22.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常

类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为

1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金

额为6亿元。该银行拨备覆盖率是()o

A、15%

B、20%

C、60%

D、120%

答案：D

解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合

称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率二不良贷款损失准备：不良贷款

余额X100%=6：(3+1.5+0.5)X100%=120%。

23.通常，时间越长，银行面临的非预期损失,所需的经济资本—

______O()

A、越大；越多

B、越小；越多

C、越大；越少

D、越小；越少

答案：A

解析:在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围o通常而言，

时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。

24.根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知

道撤销事由之日起()内行使。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

答案：A

解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当

知道撤销事由之日起一年内行使。

25.以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是。。

A、渣打银行

B、德意志银行

C、花旗银行

D、法国巴黎银行

答案：D

26.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。

A、客户与银行之间是租赁合同

B、客户与银行之间是保管合同

C、商业银行需要严格查验保管物品

D、商业银行无任何风险

答案：A

解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置

保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。

27.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是。。

A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商

信贷和储蓄业务的职能

B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

答案：B

解析：1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工

商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同

时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管

理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使

其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。

28.根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车

金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车。提供贷款的非银行金

融机构。

A、批发商

B、生产者

C、购买者及销售者

D、担保公司

答案：C

解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的

汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽

车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。

29.操作风险管理工具和手段不包括（）。

A、操作风险与控制自评估

B、关键风险指标

C、经验值法

D、损失数据库

答案：C

解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关

键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。

30.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A、金融犯罪不一定以非法占有为目的

B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

C、金融犯罪的主体违反了金融管理法规

D、金融犯罪的客体都是危害金融机构管理制度的犯罪

答案：D

解析：金融犯罪的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构

管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。考点金融犯罪概述

31.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。

A、熟知向客户推荐的产品

B、银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解

产品风险

C、熟知与自身岗位相关的有关法规

D、熟知业务处理流程

答案：B

解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐

的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

32.按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商

业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（）。

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的10日

C、每季度末月的15日

D、每季度末月的25日

答案：A

解析：按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国

商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为每季度末月的20日。

33.0是我国银行业监管规则体系的基础和主干。

A、法律

B、行政法规

C、部门规章

D、法律、行政法规

答案：D

解析：法律、行政法规是我国银行业监管规则体系的基础和主干。

34.银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所

有的协议后,银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是O。

A、进口押汇

B、保付代理

C、出口押汇

D、打包放款

答案：A

解析：银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行

所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是进

口押汇。

35.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A

企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请。。

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、履约保函

D、借款保函

答案：C

解析：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保

证。

36.0是代表政府干预经济,管理金融的特殊的金融机构。

A、证监会

B\银监会

C、中央银行

D、中国银行

答案：C

解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。

37.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得。万

元个人汽车贷款。

A、20万

B、30万

C、40万

D、50万

答案：C

解析：我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购

汽车价格的80%o

38.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国银行业监督管理委员会

答案：C

解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人

民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B

项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全

国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。

39.根据银监会2012年发布的《关于实施［商业银行资本管理办法（试行）］过渡期

安排相关事项的通知》，到2013年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足

率要求是0o

A、9.5%

B、10.5%

C、7.5%

D、8.5%

答案：D

解析：对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足

率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%o

40.下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是（）。

A、客户解释业务风险

B、根据客户风险状况，提高贷款利率10%

C、根据客户风险状况，降低存款利率10%

D、降低贷款审批条件

答案：D

解析：《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达

到销售或购买产品或服务的目的。选项D属于违反“同业竞争”的规定。

41.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。

A、各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率

D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

答案：C

解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体

系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不

当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部

环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加

了管理费用

42.我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为。年。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有

特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法总则》第

一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。

43.下列不属于商业银行代理中央银行业务的是。。

A、代理国库

B、代理资金结算

C、代理财政性存款

D、代理金银

答案：B

解析:代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。

44.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益.银行承担由此产生的投资

风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资

收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产

品是()O

A、保证收益理财产品

B、非保证收益理财产品

C、保本浮动收益理财产品

D、非保本浮动收益理财产品

答案：A

45.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是。。

A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业

先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的

利率

答案：A

解析：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈

骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编

造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件；

④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷

款。

46.下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机.严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

答案：C

解析：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严

重影响存款人的利益时.国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

47.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜

任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是。。

A、外部监管制度

B、中央银行制度

C、分业经营制度

D、从业人员资格认证制度

答案：D

解析：本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的

是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D

选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下

良好基础，在一定程度上减少噪作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管,

从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业

起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金

融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行

业从事营利活动。

48.政策性金融机构的资金来源不包括()o

A、活期存款

B、发行债券

C、政府拨款

D、中央银行借款

答案：A

解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即

使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过

吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。

49.根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是()。

A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人

B、票据都有三方基本当事人

C、票据是一种有价证券

D、票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

答案：A

解析：收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人

是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人，因此A选项错误。

50.下列关于货币流通规律的说法中，正确的是()。

A、物价水平同货币需求呈反比

B、货币流通速度同货币需求呈正比

C、社会商品可供量同货币需求呈正比

D、物价水平不影响货币需求

答案：C

解析：公式M二PQ/V中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品

可供量，V代表货币流通速度。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求呈

正比；货币流通速度同货币需求呈反比。

51.下列不属于票据基本特征的是。。

A、票据是流通证券

B、票据是要式证券

C、票据是有因证券

D、票据是设权证券

答案：C

解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文

义证券、设权证券和债权证券。

52.下列不属于银行业从业基本准则的是()o

Ax守法合规

B、勤勉尽职

C、逃避监管

D、保护商业秘密与客户隐私

答案：C

解析：银行业从业基本准则包括诚实信用原则、守法合规原则、专业胜任原则、

勤勉尽职原则、保护商业秘密原则与客户隐私和公平竞争原则。

53.不属于操作风险高级计量模型的是（）。

A、损失分布法

B、内部衡量法

C、打分卡法

D、内部评级法

答案：D

解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作

风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。

54.下列不属于个人消费贷款的是（）。

A、个人汽车贷款

B、助学贷款

C、个人住房装修贷款

D、个人住房组合贷款

答案：D

解析：个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人耐用消费品贷款、个人

消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人权利质押贷款等；个人住房组合贷款属

于个人住房贷款。

55.()是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的

权利。

A、所有权

B、用益物权

C、担保物权

D、支配权

答案：B

解析：用益物权是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、

收益的权利。

56.下列变量中，属于货币政策操作目标的是()。

A、物价稳定

B、基础货币

C、再贴现

D、货币供应量

答案：B

解析：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操

作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货

币政策工具；D项属于中介目标。

57.债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，

表示这种关系的曲线称为收益率曲线。

A、利率

B、收益率

C、净资本

D、成本

答案：B

解析：债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限

结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。

58.以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。。

A、经济资本

B、监管资本

C、会计资本

D、核心资本

答案：A

解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。

59.商业银行的。是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A、资本管理

B、资产负债计划管理

C、资产负债组合管理

D、定价管理

答案：C

解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效

统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产

负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

60.按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括()o

A、资本公积

B、未分配利润

C、少数股权

D、一般准备

答案：D

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、

一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。

61.下列关于基本存款账户表述不正确的是()o

A、基本存款账户用于办理日常转账结算

B、基本存款账户是存款人的主办账户

Cv同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户

D、基本存款账户可办理现金支取

答案：C

解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

62.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是()。

A、取现透支有免息期

B、所有透支都有免息的

C、信用额度一般不能循环使用

D、消费透支有免息期

答案：D

解析：信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，C错误；

D描述正确。

63.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A、按照规定向中国人民银行报告分析结果

B、制定金融机构反洗钱规章

C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

答案：B

解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分

析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;

按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可

疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行

规定的其他职责。

64.金融工具的特点不包括（）。

A、流动性

B、收益性

C、风险性

D、返还性

答案：D

解析：金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。

65.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小

刘与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该公司贸易公司。此行

为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。

A、监管规避

B、协助执行

CV风险提示

D、内部交易

答案：B

解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客

户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国

家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协

助客户隐匿、转移资产。本题目违反了协助执行原则。

66.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会

上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过2

。亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是（）。

A、中期流动资金贷款

B、贸易融资

C、短期流动资金贷款

D、项目融资

答案：D

解析：项目融资是指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所

产生的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。它

是一种以项目的未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方

式。

67.董事会对（）负责。

A、监事会

B、股东大会

C、高级管理层

D、合规部门

答案：B

解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

68.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A、合规管理部门

B、银行盈利目标

C、合规风险管理计划

D、合规政策

答案：B

解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管

理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门

的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规

培训与教育制度。

69.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。

A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

答案：C

解析：此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么

必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平

衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的

盈余，否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个

相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

70.不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是。

A、证券账户、结算账户的设立和管理

B、接受上市申请、安排证券上市

C、证券的存管和过户

D、证券持有人名册登记及权益登记

答案：B

解析：证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立

和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券

和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供

于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准

的其他业务。

71.银行公司治理的基本文件是（）o

Av员工守则

B、银行章程

C、商业银行法

D、商业银行管理条例

答案：B

解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高

级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在

章程中明确规定的其他事项。

72.下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是（）。。

A、花旗银行

B、摩根大通银行

C、巴克莱银行

D、苏格兰皇家银行

答案：A

解析：形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块的架构，包括渣打、德意志

和花旗在内的银行都采取了这种架构。

73.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（）。

A、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成

B、监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构

C、商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者

D、监事会中外部监事人数不得少于两名

答案：C

解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。

74.根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对

金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A、中国工商银行

B、中国银行业协会

C、中国人民银行

D、中国银行保险监督管理委员会

答案：C

解析：根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部

门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

75.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金

融机构进行处置的方式不包括（）。

A、撤销

B、出售

C、重组

D、接管

答案：B

解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要

有接管、促成重组和撤销。

76.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。

A、通过市场力量约束银行

B、运用主要靠道德力量

C、银行必须披露所有客户信息

D、由监管部门主导约束银行

答案：A

解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披

露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制,

以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风

险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银

行不断强化自身管理。

77.银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行

业从业人员职业操守哪项原则。。

A、保护商业秘密与客户隐私

B、诚实信用

C、公平竞争

D、专业胜任

答案：A

解析：这一行为违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。

78.下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是（）。

A、市场约束

B、监督检查

C、最低资本要求

D、MAP监管考核

答案：D

解析：第二版巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监

督检查和市场约束。

79.行政相对人若对北京海关的具体行政行为不服的，应向0申请行政复议。

A、北京市人民政府

B、海关总署

C、北京海关

D、监察部

答案:B

解析：《行政复议法》第12条规定，对海关、金融、国税、外汇管理等实行垂

直领导的行政机关和国家安全机关的具体行政行为不服的.向上一级主管部门申

请行政复议。本题中，北京海关的上一级主管部门是海关总署，所以答案为B。

80.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利

消灭日期为（）。

A、2011年1月1日

B、2010年1月1日

C、2009年4月1日

D、2009年7月1日

答案：A

解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的

权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人

对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承

兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提

起诉讼之日起3个月。

81.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的.为企业

集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是。。

A、金融资产管理公司

B、企业集团财务公司

C、信托投资公司

D、金融租赁公司

答案：B

解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金

使用效率为目的.为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

82.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违

反行政纪律的行为给予的（）。

A、开除处分

B、刑事处分

C、行政制裁措施

D、撤职处分

答案：C

解析：A项和D项都是行政处分的一种，而B项过于严苛，所以应选c项。

83.某商业银行资本充足率为11.8%,核心资本充足率为6%,根据资本充足的情

况，该商业银行属于。。

A、资本充足的商业银行

B、资本不足的商业银行

C、资本严重不足的商业银行

D、资本太过充足的商业银行

答案：A

解析：我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：1、资本充足的商业

银行：资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%；2、资本不足的商业银

行：资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%；3、资本严重不足的商业银

行：资本充足率不足4%,或核心资本充足率不足2%.

84.发行金融债券的主体不包括（）。

A、政策性银行

B、中央银行

C、商业银行

D、企业集团财务公司及其他金融机构

答案：B

解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他

金融机构。

85.在现阶段，我国货币政策的目标是（）。

A、保持国家外汇储备的适度增长

B、保持国内生产总值以较快的速度增长

C、保持货币币值稳定.并以此促进经济增长

D、保证充分就业

答案：C

解析：我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。

86.以下关于留置权的主要特征错误的是（）

A、留置权只能发生在特定的合同关系中

B、留置权发生两次效力

C、留置权具有可分性

D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：留置权具有不可分性。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的

物。

87.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。

A、没收其所有资产

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、取消高管资格

答案：C

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资

格。

88.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，执行。的职能。

A、价值尺度

B、贮藏手段

C、流通手段

D、支付手段

答案：C

解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段

的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具

有十足的价值，可以用符号代替。

89.高利转贷罪侵犯的客体是()。

A、国家对货币的管理制度

B、国家对存款的管理制度

C、国家对贷款的管理制度

D、国家对票据的管理制度

答案：C

解析：高利转贷罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

90.金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。

A、交易的阶段

B、交易场所

C、交割时间

D、期限

答案：C

解析：金融市场分为现货市场与期货市场是按交割时间来划分的。

91.关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是。。

A、总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润

指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。

B、事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助

于银行获得安稳、持续的利润来源。

C、矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产

生严重影响

D、矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有

助于实现利润目标。

答案：D

解析：矩阵型组织架构下，银行实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范

围内的授权管理系统的要求很高，故答案为D

92.下列不属于信托终止的条件的是()。

A、受益人对委托人有重大侵权行为

B、信托文件规定的终止事由发生

C、信托的存续违反信托目的

D、信托目的已经实现或者不能实现

答案：A

解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信

托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现

或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属

于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。

93.()将区域发展的可能性转化为现实。

A、自然条件和自然资源

B、人口

C、技术

D、基础设施

答案：C

解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化

为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。

94.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A、商业信用

B、银行信用

C、政府信用

D、个人信用

答案：A

解析：托收属于商业信用。

95.下列不可开立基本存款账户的是（）。

A、非法人组织

B、事业单位法人

C、自然人

D、法人

答案：C

解析：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，

包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。

96.银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的

票据是。。

A、商业汇票

B、银行本票

C、支票

D、汇款

答案：B

解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者

持票人的票据。银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在

指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据,两者的区别在于银

行本票是由银行签发的；银行承兑汇票是由出票人签发的。

97.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。

A、为图方便，简化协助执行程序

B、按规定审核有权机关来人的证件

C、协助客户转移资产

D、未经法定程序透露客户信息给司法人员

答案：B

解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客

户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国

家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协

助客户隐匿、转移资产。

98.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。

Ax优先股

B、法人股

G流通股

D、个人股

答案：A

解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司

盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

99.风险监管方式的核心是监管当局（）。

A、收集银行的运行信息

B、能够识别、监测、预警和处置风险

C、制定科学合理的风险预警指标

D、及时处置潜在的风险

答案：B

解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各

类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监

管方式。风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识

别风险是各个环节的基础。

100.下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A、维护支付、清算系统的正常运行

B、制定和执行货币政策

C、监管银行业金融机构

D、发行人民币、管理人民币流通

答案：C

解析：监管银行业金融机构属于银行业监督管理机构职责。

101.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A、货币资金融通功能

B、资源配置功能

C、经济调节功能

D、定价功能

答案:A

解析：金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。

102.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董

事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改

公司章程等。

A、股东大会

B、董事会

C、公司经理

D、监事会

答案：A

解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题,

选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、

清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。

103.按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为。。

A、结算风险与结算前风险

B、系统性信用风险与非系统性信用风险

C、信用风险与责任风险

D、纯粹风险和投机风险

答案：B

解析：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。

104.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包

括（）。

A、了解该企业所处行业情况.

B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C、了解客户所在区域的信用环境

D、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

答案：D

解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所

在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信

用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。本条要求从事信贷业务的银行业从

业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风

险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。

105.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。

A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭不产品风险

B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C、不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务

D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

答案：D

解析:根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、

足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的

最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

106.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()等级,

并可根据实际情况进一步细分.

A、三个

B、四个

C、五个

D、六个

答案：C

解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，至少包括五个等级，并可根

据实际情况进一步细分。

107.个人存款可以分为()。

A、活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证

金存款

B、活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证

金存款

C、活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证

金存款

D、活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证

金存款

答案：B

解析：

108.0不属于操作风险计量方法。

A、基本指标法

B、标准法

C、高级计量法

D、内部评级法

答案：D

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用基本指标法、

标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。

109.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A、银行资本能够鼓励银行进行业务扩张

B、经济资本也称为风险资本

C、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

D、商业银行的会计资本等于经济资本

答案：B

解析:银行资本不能够鼓励银行进行业务扩张。经济资本本质上是一个风险概念,

因而又称为风险资本；商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资

本管理和账面资本管理三个方面；账面资本又称为会计资本，从数量角度而言,

账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额

应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经

济资本。

110.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

111.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。

A、资产管理和负债管理

B、风险定价和绩效考核

C、资本金管理和负债管理

D、流动性管理和绩效考核

答案：B

解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效

考核和风险定价两个方面。

112.《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的

主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的。。

A、单罚制

B、双罚制

C、代罚制

D、转嫁制

答案：B

解析：《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责

的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的双罚制。

113.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是。。

A、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

B、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

C、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

D、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

答案：D

解析：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。

114.()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合

法性及是否损害公司利益进行监督。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、公司经理

答案：C

解析：考察公司的组织机构。

115.()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介

机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行

逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

A、银行自我监管

B、外部监管

C、行业自律

D、市场约束

答案：D

解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行

的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构

等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的

银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

116.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、

危害金融机构管理制度的犯罪和()o

A、危害金融安全管理制度的犯罪

B、危害金融业务管理制度的犯罪

C、危害金融运行管理制度的犯罪

D、危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使

公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪

侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的

犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

117.一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水

平的是。。

A、经济危机阶段

B、经济萧条阶段

C、经济复苏阶段

D、经济高涨阶段

答案：D

解析：一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高

水平的是经济高涨阶段。

118.下列属于商业银行非营利性资产的是（）。

A、短期贷款

B、银团贷款

C、债券投资

D、库存现金

答案：D

解析：任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数

量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产.而且保存库存现金还需要花费

银行大量的保卫费用.因此从经营的角度讲.库存现金不宜保存太多。库存现金

的经营原则就是保持适度的规模。其余三项资产均可给银行带来盈利。

119.关于缺口管理，说法不正确的是（）

A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

C、当预期利率上升，增加缺口

D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

答案：D

解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋

势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升时，增加

缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。

120.下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是。。

A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责

B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度

C、应用最新计算机软件，提升经营效率

D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全

答案：C

解析：商业银行计算机信息系统内部控制重点包括严格划分计算机信息系统开发

部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度,

确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。

121.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率

为4.2%,比上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明。。

A、城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%

B、失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%

C、中国劳动力人口中失业人口占4.2%

D、城镇失业人口占总人口的4.2%

答案：A

解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城

镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

122.下列关于冻结单位存款的表述，正确的是（）。

A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

C、冻结单位存款的期限不超过3个月

D、冻结单位可自行申请解除冻结

答案：B

解析：冻结单位存款的期限不得超过6个月；被冻结的款项在冻结期限内如需解

冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存

款通知书”为凭，银行不得自行解冻；被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间

应季度利息。

123.张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说："我们做不到的，国

内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。”张

某说法属于()o

A、对客户投诉表现出排斥

B、设身处地为客户分析现状

C、让客户进行投诉

D、利用金融机构优势地位压制客户投诉

答案：D

解析：对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公

正原则，不轻慢任何投诉和建议。

124.根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风

险提示”要求的是()。

A、对产品特有的风险进行特别提示

B、提醒客户留意合约中的免责条款

C、因客户没有询问产品的不利方面.因此不介绍不利方面

D、对客户提出的问题.本着诚实信用的原则解答

答案：C

解析：向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求.对所推荐产品及服

务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即