八月上旬银行从业资格训练题（附答案）

八月上旬银行从业资格训练题(附答案)

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的

,所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价

值的O()

A、40%；50%

B、50%；60%

C、50%；55%

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房市场价值的

50%；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不超过所购商用房市场价

值的55%o

2、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下

或出口托收项下票据进行融资的行为是Oo[2015年10月真题]

A、福费廷

B、保理

C、出口押汇

【参考答案】：C

【解析】：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索

权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国

际上也称议付，即给付对价的行为。

3、行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托()参加诉讼。

A、1〜2人

B、3人

C、1〜3人

【参考答案】：A

【解析】：没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。

法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。

当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。

4、作为专业理财规划师的王小姐首次拜访客户时应()o

A、为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

B、穿超短裙，显示自己年轻活力

C、化淡妆，以示尊重客户

【参考答案】：C

【解析】：化妆是自尊自爱，同时也是对客户尊重的体现。化妆时

应达到自然，“妆成有却无”的状态。戴首饰总的要求是符合身份，以

少为佳。

5、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()o[201510

月真题]

A、商业银行签署的合同缺乏执行力

B、商业银行缺乏实现发展目标的资源

C、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

【参考答案】：A

【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展

目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业

银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行

战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺

陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难

以保证。

6、银行一般要求个人贷款客户的年龄范围为()o

A、18〜65周岁（含）

B、18〜65周岁（不含）

C、18〜60周岁（不含）

【参考答案】：A

【解析】：银行一般要求个人贷款客户应满足的基本条件中要求借

款人是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18〜65周岁（含）。

7、下列各项中，能够衡量目标区域信贷资产的收益实现情况的是

OO

A、贷款实际收益率

B、利息实收率

C、信贷资产相对不良率

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

（解析】利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。

8、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产

A=2000亿元，负债L二:1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债

加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从4%下降到

3.5%,则商业银行的整体价值约（）o

A、增加22亿元

B、减少22亿元

C、增加2亿元

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示负债的加权平

均久期，VA表示总资产的初始值，VL表示总负债的初始植。当市场利

率变动时，资产和负债的变化具体为：①aVA二一[DAXVAXZ\R/

(1+R)]=-5X2000X(3.5%-4%)/(1+0.04)=48.08(亿元)；

9、()就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形

成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损

失及原因，并对未来环境进行分析。

A、随机模型

B、资本模型

C、因果分析模型

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。因果分析模型就是对风险诱因、风险指标和

损失事件进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

10、下列不属于自我评估的工作流程的是()O

A、全员风险识别与报告

B、覆盖所有的业务领域

C、控制措施评估

【参考答案】：B

【解析】：操作风险自我评估的工作流程包括：全员风险识别与报

告、作业流程分析和风险识别与评估、控制措施评估、制定与实施控制

优化方案以及报告自我评估工作与日常监控五个阶段。

11、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本

可量方法，其中不包括OO

A、高级计量法

B、基本指标法

C、内部评级法

【参考答案】：C

【解析】:内部评级法是信用风险计量的方法。

A、B、C三项均正确。故选D。

12、银行在产品生命周期介绍期一般采取的措施不包括()

A、建立有效的信息反馈机制

B、通过广告等多种途径让客户尽量了解新产品的用途和特点

C、不断提高产品质量，改善服务

【参考答案】：C

【解析】：银行在介绍期一般可以采取以下一些措施：首先，建立

有效的信息反馈机制，主动地收集客户反馈的意见和建议，并对它们进

行科学分析，及时改进产品的设计，再将改进后的产品迅速投放市场，

以取得客户的信任与支持；其次，通过广告等多种途径让客户尽量了解

银行新产品的用途和特点，使客户真正体会到银行产品的方便与实惠，

以激发客户的购买欲望；最后，制定合理的价格。如果为了引起客户注

意，树立产品信誉，尽快收回投资，可以采用高价策略；而为了抢占市

场，扩大销售，可以进行低价渗透。D项属于成长期所采取的措施。

13、对于宏观经济来说，以下()不属于开展个人贷款业务的积极

意义。

A、对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都

具有十分重要的意义

B、对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳

定发展起到了积极的作用

C、人们通过借款，改善生活条件，极大地提高了人们的生活质量

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】从宏观角度来看，个人贷款业务对于宏观经济的运行具有

四个方面的积极意义：①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大

消费者的购买欲望起到了积极的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场

起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，

支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商

业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融

业起到了促进作用。

14、远期外汇交易又称为(),是指交易双方在成交后并不立即办

理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期

才进行实际交割的外汇交易。

A、现汇交易

B、期汇交易

C、外汇期货交易

【参考答案】：B

【解析】：远期外汇交易又称为期汇交易；即期外汇交易又称为现

汇交易或外汇现货交易。

15、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()o

A、理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，

需要去深入了解客户的财务信息

B、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问

些与其不相关的信息

C、制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为

全面地了解客户信息

【参考答案】：B

【解析】：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不

要去问那些与其不相关的信息。

16、下列对客户信用评级的理解，错误的是()o

A、仅指商业银行对客户偿债能力的计量和评价

B、评价的目标是客户违约风险

C、评价的结果是给出客户信用等级

【参考答案】：A

【解析】：银行对客户信用评级时，不仅要对客户的偿债能力计量

和评价，还要对客户的偿债意愿计量和评价。客户信用评级是商业银行

对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

17、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错

误的是O0

A、是否给银行业金融机构造成重大损失

B、犯罪主体有所不同

C、两罪的最高法定刑不同

【参考答案】：A

【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区另h

①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占

有为目的”.而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的"；②

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位.而贷款诈

骗罪的主体只是自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定

刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

18、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能

力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在

于（）。

A、拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期

B、其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产

C、资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。在整体市场危机下，市场对商业银行的信用

等级高度重视，由此导致不同商业银行的融资能力形成巨大反差，有些

追逐高风险、高收益的商业银行因不堪承受巨额投机损失而破产倒闭，

而有些稳健经营、信誉卓著的商业银行则成为剩余资金的安全避风港，

在危机中反而提高了自身的流动性和竞争能力。因为潜在的存款人会为

其资金寻找最安全的庇护所，形成资金向高质量的商业银行流动。

19、在贷款合同中，撤销权的行使范围()o

A、以债务人的所有财产为限

B、以债权人的债权为限

C、以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

【参考答案】：B

【解析】：根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以

债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

20、下列资产中流动性最强的是()

A、中央银行票据

B、普通股票

C、企业债券

【参考答案】：A

【解析】：央行票据具有无风险、流动性高等特点

21、下列关于资产证券化的说法，正确的是()o

A、具有将缺乏流动性的贷款资产转化戌具有流动性的证券的埼点

B、有利于分散信用风险，改善资产质量

C、以上都正确

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。信用资产证券化具有将缺乏流动性的贷款资

产转化成具有流动性的证券的特点，有利于分散信用风险，改善资产质

量。在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

22、甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登

记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付

修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。

对此，下列表述正确的是()O

A、由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权

B、由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权

C、由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

【参考答案】：B

【解析】：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质

权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是

由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人

在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称“约定担

保物权”，法定物权优于约定物权。

23、现代商业银行的特点不包括()o

A、利息水平适当

B、贷款规模较大

C、具有信用创造功能

【参考答案】：B

【解析】：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信

用功能扩大；(3)具有信用创造功能。

24、下列关干不良贷款的处置方式，说法不正确的是()o

A、对于借款人尚存在一定的偿还能力，银行可尝试通过强制手段

进行现金清收

B、以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式

C、对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该

在完善相关手续的前提下予以核销

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第

二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼等手段进行现金清收。

25、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产

开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资

现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上

述信息，下列分析恰当的()o[2010年5月真题]

A、投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

B、该企业集团的短期偿债能力较弱

C、该企业集团投资房地产已经造成损失

【参考答案】：B

【解析】：该企业集团“整体投资现金流连年为负，经营现金流显

著减少“，可以推断其短期偿债能力较弱。由题中资料，无法得出ABD

三项结论。

26、下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是Oo

A、小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑

车

B、小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记

录，欲分期付款购买汽车

C、小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降,

因此想欲先贷款，然后再择机购买

【参考答案】：B

【解析】：根据有关规定，个人汽车贷款的申请人应具备一定的主

体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。

27、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于下列()阶段。

A、资产风险管理模式

B、资产负债风险管理模式

C、全面风险管理模式

【参考答案】：B

【解析】：20世纪70年代处于资产风险管理模式阶段，此时，单

一的资产风险管理模式显得稳健有余而进取不足，单一的自债风险管理

模式进取有余而稳健不足，资产自债风险管理理论应运而生。

28、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取()的办法来计提贷

款损失准备金。

A、批量处理

B、固定比率

C、审查比率

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。

因为影响这些贷款偿还的内部因素和外部因素非常接近，逐笔计算既不

现实也没必要。在对这些贷款中正常类以外的贷款计提专项准备金时，

也应采取批量处理的方法。

29、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正

确的是()o[2009年10月真题]

A、商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，

但不允许销售理财计划

B、商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

C、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规

定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其

工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的

客户资产，应交由第三方托管。A项，商业银行禁止一般产品销售人员

向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；B项，理财产品销

售文件应当包含专页风险揭示书，理财业务人员应提示客户注意投资风

险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；C项，未经

客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方

式。

30、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于

()O

A、财务报表检查

B、金融机构风险和合规性的分析、评价

C、会计资料规范性

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控

制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完

整性、准确性、可靠性。但随着银行经营管理的发展，外部审计也逐步

向风险管理领域扩延。

31、下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是Oo

A、信托业务中的信托财产

B、非公开发售募集的客户资金

C、证券投资业务中的客户交易资金

【参考答案】：B

【解析】：“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业

务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：①证券投资

业务中的客户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中

的信托财产，分为资金信托和一般财产信托；④证券投资基金，是指通

过公开发售基金份额募集的客户资金。

32、最早开办个人住房贷款业务的商业银行是()。

A、中国银行

B、中国建设银行

C、中国工商银行

【参考答案】：B

【解析】：20世纪80年代中期，随着我国住房制度的改革，中国

建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。

33、下列关于行业风险分析框架中盈亏平衡点的说法，错误的是

()O

A、指某一企业销售收入与成本费用相等的那一点

B、一般低经营杠杆企业的盈亏平衡点较高

C、盈亏平衡点越高，(行业)盈利风险越大

【参考答案】：B

【解析】：盈亏平衡点是指某一企业销售收入与成本费用相等的那

一点。C项一般高经营杠杆企业的盈亏平衡点较高。由于高杠杆经营行

业中的企业固定成本高，因而需要达到较高的产量才能弥补其固定成本,

因而盈亏平衡点较高。

34、治理通货紧缩的对策不包括()o

A、扩大有效需求

B、增加税收

C、引导公众预期

【参考答案】：B

【解析】：增力口税收属于紧缩的财政政策，是治理通货膨胀的对策。

35、()主要负责具体实施营销。

A、总行

B、支行

C、网点

【参考答案】：B

【解析】：支行主要负责具体实施营销：客户开发与维护，直接进

行业务谈判等。

36、下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是()o

A、成长期

B、停滞期

C、初创期

【参考答案】：B

【解析】：一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟

期和衰退期四个阶段。

37、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是()o

A、法定活期存款准备金率

B、超额准备金率

C、现金漏损率

【参考答案】：B

【解析】：货币供应量并不能单独由中央银行完全控制。影响货币

供应量的因素主要包括：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金

率、定期存款存款准备金率。其中法定存款准备金和定期存款存款准备

金率由中央银行决定，现金漏损率由个人投资者决定，而只有超额准备

金可以由商业银行控制决定。

38、下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是()o

A、生产或开采能力越强.价格越低

B、生长周期越长。价格越低

C、受到追捧的收藏品价格高

【参考答案】：B

【解析】：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可

再生资源，价格也很高。

39、假如商业银行提供的产品或服务存在缺陷，引发公众抗议活动

或言论，则首先造成的是（）损失。［2009年10月真题］

A、市场风险

B、流动性风险

C、声誉风险

【参考答案】：C

【解析】：声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期

信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他

行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行

的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，本题中

的情况使公众对该银行丧失信心，首先造成的是声誉风险。

40、如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（金行）

有权除了可以追加担保品之外，还可以（）

A、要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值

B、贡令其更换同价值担保品

C、拍卖担保品

【参考答案】：A

【解析】：在质押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保

管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵

押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值。

41、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万

美元。

A、1

B、5

C、10

【参考答案】：B

【解析】：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结

汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5

万美元。

42、下列不能被用做基准利率的是()o

A、市场利率

B、法定利率

C、民间利率

【参考答案】：C

【解析】：基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利

率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。通常具体贷款中执

行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式，我国中央银行公

布的贷款基准利率是法定利率。

43、构成信用卡诈骗罪的行为是()。［2014年11月真题］

A、误用他人信用卡

B、冒用他人信用卡

C、善意透支

【参考答案】：B

【解析】：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，

或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额

较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明

骗领的信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒用他人的信用卡

进行诈骗；④使用信用卡进行恶意透支。

44、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来()的贴现值。

A、现金流入

B、现金流量

C、净现金流量

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】按照净现值法。贷款价值的确定主要依据对未来净现金流

量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，

贷款盈利的净现值也会得到确认。

45、正确的贷款签约与发放流程是()o

A、填写合同审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请支

用一支用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放

B、填写合同一审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请

支用一支用核批一支用审查一相关文本、凭证签署及贷款发放

C、填写合同一审核合同一抵押登记手续的办理一签订合同一申请

支用一支用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放

【参考答案】：A

【解析】：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他

相关人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其流程延：

填写合同——审核合同——签订合同——抵押登记手续的办理——申请

支用——支用审查——支用核批——相关文本、凭证签署及贷款发放。

46、根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司

对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的()O

A、10%

B、8%

C、15%

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的

10%,对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%o

47、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款()的局

限。

A、收益较低

B、流动性差

C、审核手续繁琐

【参考答案】：B

【解析】：从流量经营的视角看，资产证券化盘活了存量信贷资产,

从表内和表外两个方向扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转

率和收益率。

48、投资项目技术可行性分析的核心是()o

A、设备价格评估

B、工艺技术方案分析

C、建筑安装方案评估

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核

心，工艺技术涉及标准的好坏和高低。对整个项目的设立及执行有决定

性影响。

49、外部人员的故意欺许属于()风险。

A、不完善或有问题的内部程序

B、人员因素

C、外部事件

【参考答案】：C

【解析】：商业银行的外部事件风险包括，由于外部人员故意欺诈、

骗取或盗用银行资产(资金)及违反法律而对商业银行的客户、员工、

财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。

50、信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项

目形成的文档资料依据信贷的执行状态划分为()和()两个阶段，实

行分段管理。

A、执行中的信贷文件；结算后的信贷档案

B、执行中的信贷档案；结算后的信贷档案

C、执行中的信贷文件；结算后的信贷文件

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信

贷项目膨成的文档资料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和

结算后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。

51、银行风险管理的流程是()o

A、风险控制一风险识别一风险监测一风险计量

B、风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

C、风险控制一风险识别一风险计量一风险监测

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。对商业银行风险管理流程的考查。按照良好

的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为

风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

52、下列不属于定期存款的是()o

A、整存整取

B、通知存款

C、存本取息

【参考答案】：B

【解析】：C是属于其它储蓄存款

53、下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是()o

［2012年10月真题］

A、将贷款集中到个别高收益的行业

B、将贷款分散到不同的行业和区域

C、将贷款集中到少数低风险的行业

【参考答案】：B

【解析】：在风险管理实践中，商业银行可以利用资产组合分散风

险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策

略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、

保持收益稳定的目的。

54、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出

质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记,

质权自()之日起设立。［2015年5月真题］

A、订立

B、转让

C、登记

【参考答案】：C

【解析】：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财

产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质

登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他

人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。

55、银行市场定位的原则不包括()o

A、发挥优势

B、可以获利

C、突出特色

【参考答案】：B

【解析】：本题考查银行市场定位的原则一发挥优势、围绕目标、

突出特色。

56、应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的是()o

A、商业银行固定资产贷前调查报告

B、担保贷款贷前调查报告

C、抵押贷款贷前调查报告

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括：①借款人

资信情况；②项目可行性报告批复及其主要内容；③投资估算与资金筹

措安排情况；④项目情况；⑤项目配套条件落实情况；⑥项目效益情况;

⑦还款能力；⑧担保情况；⑨银行从项目获得的受益预测结论性意见。

57、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。

A、15%

B、60%

C、80%

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】核心存款，除极少部分外，几乎不会在一年内提取。商业

银行可将其15%投入流动资产。

58、()是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方

法。

A、流动性比率/指标法

B、关键风险指标法

C、因果分析模型

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用

的流动性风险评估方法。

59、中长期贷款中项目立项文件包括()o

A、专项贷款的规模已经落实的证明文件

B、资金来源落实的证明文件

C、原辅料供货协议或来源证明

【参考答案】：A

【解析】：解析：

B、C、D三项属于中长期贷款中项目配套文件包括的内容。

60、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方

式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的

期间向法院申报票据权利。

A、公示催告

B、挂失止付

C、背书

【参考答案】：A

【解析】：公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社

会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事

人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间向法院申报，

就不能以相关的票据权利请求法律保护。公示催告应向票据支付地的基

层人民法院申请。票据丧失后，也可挂失止付和提起民事诉讼。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益

人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金

80万元，下列表述正确的是()o[2015年10月真题]

A、进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

B、进口押汇是属于货物单据的购买协议

C、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【参考答案】：C

【解析】：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口

项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式

向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押

汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用讦项下的进口押

汇业务。

2、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展

个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规

定或者合同的约定承担责任，但不包括OO

A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、

销售理财产品的

C、挪用单独管理的客户资产的

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个

人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律

规定或者合同的约定承担责任：（一）商业银行未保存有关客户评咕记

录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;

（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；

（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、

销售理财计划或产品的。

3、下列属于内部欺诈的有（）o

A、自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际

错误的方式工作

B、意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，不

能正确处理面对的情况

C、意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商

业银行的利益

【参考答案】：C

【解析】：意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺

陷危害商业银行的利益属于内部欺诈。

4、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个

“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万

元。［2010年10月真题］

A、200

B、100

C、50

【参考答案】：B

【解析】：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则,

单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于

100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。

5、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。

A、国家的银行管理制度

B、国家的存款管理制度

C、社会公众的财产和国家的金融秩序

【参考答案】：A

【解析】：非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

6、拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经沟成

的()作出的准备。

A、收入和支出

B、成本和利润

C、风险和损失

【参考答案】：C

【解析】：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已

经构成的风险和损失作出的准备.定期提取的贷款和资产准备金。

7、应收账款融资模式，一般是指以中小企业对应供应链上核心大

企业的应收账款单凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过()的短

期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。

A、1年

B、5年

C、应收账款账龄

【参考答案】：c

【解析】：应收账款融资模式，一般是指以中小企业对应供应链上

核心大企业的应收账款单凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应

收账款账龄的短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资

的方式，

8、近因是指()o

A、最直接、最有效、起决定作用的原因

B、空间上最接近的原因

C、时间、空间上均最接近的原因

【参考答案】：A

【解析】：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、

起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。

9、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法

律关系之上的代理是()o

A、指定代理

B、委托代理

C、无权代理

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是

劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。

10、商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为，应由()

依据相应的法律法规予以行政处罚。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行开展个人理财业务的违法违规行为，由银行业监

督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。

11、一旦商业银行采用了(),未经监管当局批准不可退回使用相

对简单的方法。

A、标准法

B、高级计量法

C、流程分析法

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】一旦商业银行采用了高级计量法，未经监管当局批准不可

退回使用简单的方法。

12、()履行内部控制的监督职能。

A、内部审计部门

B、高级管理层

C、监事会

【参考答案】：A

【解析】：董事会负贡保证银行建立并实施充分有效的内部控制体

系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；

高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，

对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估：内部审计部门履行

内部控制的监督职能。

13、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的

()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持

有上述资产。

A、3

B、7

C、10

【参考答案】：C

【解析】：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规

定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个

工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述

资产。

14、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()

A、现金支票

B、普通支票

C、划线支票

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支

取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两

条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

15、清晰的战略风险管理流程不包括()o

A、战略风险识别

B、外部审计

C、应急方案

【参考答案】：B

【解析】：清晰的战略风险管理流程包括：战略风险识别、战略风

险评估、监测和报告、内部审计以及应急方案。C项外部审计不属于清

晰的坎略风险管理流程。故选C。

16、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月

(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率

5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于()o

[2014年11月真题]

A、非保证收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条

的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付

固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户

承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约

定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

17、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()o

A、远期合约

B、股指期货

C、期权

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】远期合约采用柜台交易，不属于场内交易工具。

18、下列选项中，()不属于以公司信用基础为标准进行的公司种

类划分。

A、人合公司

B、人合兼资合公司

C、两合公司

【参考答案】：c

【解析】：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资

合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为

标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合

公司。

19、风险评级为()的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

10万元人民币。

A、一级和二级

B、三级和四级

C、四级和五级

【参考答案】：B

【解析】：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点

金额不得低于10万元人民币。

20、贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是

()O

A、国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台

B、交易所交易规则的修改

C、交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定

性方面的风险

【参考答案】：C

【解析】：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急

措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等

原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的

损失。D项属于技术风险。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险

金额。

【参考答案】：错误

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔

付的最高金额。一般说来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和人

身的评估价值为依据。

2、按期限不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴

现债券等。O

【参考答案】：错误

【解析】：按期限不同行，债券可划分为短期债券、中期债券和长

期债券；按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付

息债券和贴现债券等。

3、对于担保贷款，若抵押物或保证人出现不利变化，商业银行应

有相应的担保补充机制。

【参考答案】：正确

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

4、违约概率是事后检验的结果。()

【参考答案】：错误

【解析】：是事前估计的结果。

5、金融远期合约是一种非标准化的合约，流通性差，没有履约保

证，违约风险高，但可以形成统一的价格。()

【参考答案】：错误

【解析】：金融远期合约采取柜台交易，不利于信息交流和传递，

也不利于形成统一的价格。

6、普通准备金不允许计人商业银行资本基础的附属资本。()

【参考答案】：错误

【解析】：由于普通损失准备金在一定程度上具有资本的性质，因

此，普通损失准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的

普通准备金不能超过加权风险资产的1.25%,超过部分不再计入。

7、中国银行业协会是中国银行