《保险实务》课件

保险实务保险实务课程旨在深入讲解保险的运作原理、实践应用和相关法律法规。课程内容涵盖寿险、健康险、财产险等各种保险类型，并结合案例分析，帮助学生掌握保险知识，提升实践能力。保险的概念和特征保险的定义保险是一种风险管理工具。它是一种合同，其中保险人同意在发生特定事件时，以换取保费，为被保险人提供经济补偿。保险的特征保险具有风险分担、互助合作、损失补偿、预防损失和社会管理等特征。保险的本质保险的本质是将风险从个体转移到群体，通过群体力量降低单个成员所承受的风险。保险分类及主要险种财产保险财产保险是指以财产为保险标的，保险人对被保险人因保险事故造成的财产损失，按照保险合同约定的保险金额进行赔偿的保险。人身保险人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的，保险人对被保险人死亡或发生意外伤害事故而造成人身伤亡，按照保险合同约定的保险金额进行赔偿的保险。责任保险责任保险是指以被保险人的法律责任为保险标的，保险人对被保险人因第三者的人身伤亡或财产损失，在法律责任范围内，按照保险合同约定的保险金额进行赔偿的保险。意外伤害保险意外伤害保险是指以被保险人的意外伤害事故为保险标的，保险人对被保险人因意外伤害事故造成的人身伤亡，按照保险合同约定的保险金额进行赔偿的保险。保险合同的构成要素保险标的保险合同的标的是指保险人承担保险责任的具体对象。它是保险合同中最重要的内容，它决定了保险人承担保险责任的范围和方式。保险金额是指保险人对保险标的的实际价值进行评估，以确定保险赔付金额的最大限度。保险金额是合同中最重要的财务条款之一，决定了保险人最终的赔付金额。保险期限是指保险合同生效的时间范围。保险期限是合同的重要内容，它决定了保险人承担保险责任的时间段，也影响着保险费的计算。保险费是指投保人向保险人支付的保险价格，是投保人购买保险的代价。保险费是合同的重要财务条款之一，它决定了投保人的支出成本。保险合同的订立保险合同的订立，是指保险人和被保险人之间就保险事项达成一致意见，并以书面形式订立的法律行为。1要约投保人向保险人提出投保申请。2承诺保险人同意承保并签发保险单。3双方签字投保人与保险人双方在保险单上签字。保险合同的订立必须符合法律规定，并且必须满足保险合同的构成要素，例如保险标的、保险金额、保险期间等。保险合同的效力和终止11.效力保险合同在签署后生效，双方依法履行各自的义务。22.合同终止保险合同可以因保险期限届满、保险标的灭失或被保险人死亡等原因而终止。33.单方解除一方违反合同约定，另一方可以解除合同。44.法律解除法律规定可以解除的，如保险合同内容违法，则合同无效。保险费的计算保险费是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付的费用，是保险合同成立的必要条件。保险费的计算方法有很多种，但通常需要考虑以下因素：保险金额保险期限被保险人的年龄风险程度其他因素保险人的义务履行合同义务按合同约定，对被保险人履行赔偿或给付保险金的义务。提供保险保障对被保险人的人身或财产提供保险保障，防止风险造成的损失。公平合理在处理保险业务时，秉持公平公正的原则，确保被保险人权益。信息披露向被保险人提供清晰、准确的保险信息，确保信息透明。保险金的给付1索赔程序投保人需要向保险公司提交索赔申请并提供相关证明材料，保险公司会进行审核。2赔付标准保险金的给付金额根据保险合同条款和实际损失情况进行确定，按照约定的赔偿方式和标准进行支付。3赔偿方式保险金的支付方式可以是现金、支票、转账等，具体方式由保险合同约定。保险代位1权利转移保险人向被保险人支付赔偿金后，取得对第三者的追偿权，即代位追偿权。2损失补偿原则保险代位旨在防止被保险人因获得保险金而对第三者的损失进行重复索赔，维护保险公平原则。3追偿权利的范围保险人代位追偿的范围包括被保险人因保险事故而遭受的全部经济损失，但以实际支付的赔偿金额为限。4代位追偿的条件保险人行使代位追偿权，需满足一定的条件，包括保险事故的发生、保险责任的承担、赔偿金额的支付等。保险欺诈行为虚假申报投保人故意隐瞒或虚报保险标的的真实情况，以获取不应获得的保险金。伪造证据投保人伪造保险事故发生的事实，以骗取保险金，例如伪造事故现场、制造虚假伤情。恶意串通投保人与他人串通，共同实施欺诈行为，以骗取保险金。财产保险合同定义财产保险合同是指保险人对被保险人的财产，在保险期限内，因保险事故造成损失，按照合同约定承担赔偿责任的保险合同。种类财产保险合同主要包括火灾保险、财产损失保险、盗窃保险、运输保险等多种保险类型，涵盖了各种财产风险。作用财产保险合同可以有效地转移被保险人的财产风险，保障被保险人的经济利益，避免因意外事故造成的重大经济损失。财产保险合同的订立1要约投保人向保险人提出保险要求2承诺保险人对要约表示同意3合同生效双方签字盖章财产保险合同的订立，是指投保人与保险人之间就保险事项达成一致意见，并签订保险合同的过程。财产保险合同的订立需要经过要约、承诺、合同生效三个阶段。财产保险合同的保险利益财产保险利益指投保人对保险标的的经济利益，即保险标的遭受保险事故造成损失时，投保人所遭受的实际经济损失。保险利益的存在财产保险合同成立的前提条件是投保人对保险标的具有保险利益。合法性投保人对保险标的的保险利益必须合法，不能以非法手段获取。财产保险合同的保险价值定义保险价值是指保险标的的实际价值，它是指保险标的在保险事故发生时，按照市场价格或成本价格所确定的价值。种类财产保险合同的保险价值可分为实际价值、重置价值、新价值等，具体选择哪种价值取决于保险标的的性质和保险人的规定。作用确定保险金额，计算保险费，确定赔偿金额。财产保险合同的保险金额保险金额是指保险人承担赔偿责任的最高限额。保险金额的确定原则包括：保险价值原则足额保险原则比例保险原则100%足额保险保险金额等于保险价值80%比例保险保险金额低于保险价值财产保险合同的赔付索赔投保人或被保险人向保险人提出赔偿请求。核实保险人对索赔材料进行核实，包括保险合同、损失证明等。评估保险人对损失进行评估，确定损失程度和赔偿金额。赔付保险人根据保险合同和评估结果进行赔付。人身保险合同定义人身保险合同是指保险人与被保险人之间订立的，以被保险人的生命或身体为保险标的的保险合同。特点人身保险合同以被保险人的生命或身体为保险标的，因此，其保险金额一般不以实际损失为依据，而是根据被保险人的年龄、性别、职业等因素确定。人身保险合同的订立1要约投保人向保险人提出保险申请，并支付保险费，即为要约。2承诺保险人收到投保人的要约后，同意承保并签发保险单，即为承诺。3保险合同成立保险人签发保险单，即为保险合同成立，合同双方均须履行合同义务。人身保险合同的保险金受益人11.受益人类型人身保险合同的受益人可以是个人，也可以是法人或其他组织。22.指定受益人投保人可以指定具体的受益人，例如配偶、子女或父母。33.法定受益人如果投保人没有指定受益人，则由法定继承人继承保险金。44.保险金分配受益人可以根据投保人的意愿分配保险金，例如指定不同的分配比例或用途。人身保险合同的保险金额人身保险合同的保险金额是指保险人承诺在被保险人发生保险事故时，应向受益人支付的最高赔偿金额。保险金额是保险合同的重要内容，也是保险人承担风险和支付保险金的依据。确定保险金额时，需要考虑被保险人的年龄、健康状况、职业、收入、家庭状况以及社会平均寿命等因素，并根据被保险人的实际情况选择合适的保险金额。死亡赔偿金疾病赔偿金意外伤害赔偿金养老金其他人身保险合同的保险金给付人身保险合同的保险金给付是指保险人根据保险合同的约定，在被保险人发生保险事故后，按照合同约定向受益人支付保险金的行为。1保险金给付条件保险事故发生2保险金给付方式一次性给付、分期给付3保险金给付主体保险人4保险金给付对象受益人保险金给付是人身保险合同的核心内容之一，也是保险人对被保险人及其受益人的承诺。责任保险合同法律责任该保险合同是为保险人承担法律责任而设计，其目的是为了保障被保险人因意外事故或其他原因导致的法律责任。该保险合同通常涵盖各种责任风险，例如财产损失、人身伤害和环境污染等。赔偿范围责任保险合同的赔偿范围通常包括被保险人的责任赔偿、律师费、保释金和诉讼费用等。赔偿范围应在保险合同中明确规定。保险金额责任保险合同的保险金额是指保险人承担的最高赔偿金额，它通常根据被保险人的责任风险评估确定。免责条款责任保险合同通常包含免责条款，例如故意犯罪行为、战争、核爆炸等，这些情况通常不在保险范围之内。责任保险合同的订立1投保人提出申请明确保险需求和风险2保险人审核评估风险并决定是否承保3双方协商确定保险条款和保险费4签署合同双方正式确立保险关系责任保险合同的订立遵循基本的保险合同订立流程。投保人需向保险人提出申请，明确保险需求和风险，并提供相关材料。保险人会审核投保人的申请，评估风险并决定是否承保。双方协商确定保险条款和保险费，包括保险责任、保险金额、保险期限、保险费率等内容。最终，双方签署合同，正式确立保险关系。责任保险合同的赔偿范围合同约定赔偿范围在保险合同中明确规定，具体范围根据保险种类而有所不同。责任范围一般包括被保险人因第三者人身伤害或财产损失所承担的法律责任。损失类型包括医疗费用、财产损失、人身伤亡等，具体赔偿范围需参考合同条款。法律规定赔偿范围应符合相关法律法规，并遵循公平、公正、合理的原则。责任保险合同的赔偿限额赔偿限额指保险人对每次事故或每次保险期间内赔偿的最高限额。责任限额指保险人对每次事故或每次保险期间内赔偿的最高限额。免赔额指保险事故发生后，由被保险人自行承担的部分损失。赔偿限额是指保险人对每次事故或每次保险期间内赔偿的最高限额，通常会根据被保险人的风险状况和保险金额进行确定。责任限额通常是指对每次事故或每次保险期间内赔偿的最高限额，例如，对每次事故赔偿不超过100万元。免赔额是指保险事故发生后，由被保险人自行承担的部分损失，例如，免赔额为1000元，则保险人只赔偿超过1000元的部分。责任保险合同的赔付确定赔偿责任保险公司首先要确定被保险人是否承担赔偿责任，以及责任的范围和程度。核定损失保险公司需要对被保险人实际遭受的损失进行核定，以确定赔偿金额。赔付程序保险公司按照合同约定的程序，进行赔付，并与被保险人进行结算。其他事项例如，被保险人需要提交相关证明材料，保险公司需要进行实地勘察等。意外伤害保险合同定义意外伤害保险是一种人身保险，它保障被保险人因意外事故造成的人身伤亡风险。意外事故是指非由被保险人故意或过失所致的，且在保险期间内发生的，造成被保险人身体伤害或死亡的突发性事件。保障范围意外伤害保险的保障范围主要包括：意外身故意外残疾意外医疗意外伤害保险合同的特点保障范围广泛意外伤害保险保障范围广泛，包括意外事故造成的死亡、残疾、医疗费用等。保险金给付快速意外伤害保险通常在发生意外事故后，保险公司会快速进行赔付，帮助被保险人尽快解决经济困难。保费相对低廉与人寿保险等其他保险相比，意外伤害保险的保费相对低廉，更容易负担。适合多种人群意外伤害保险适用于各种人群，包括学生、上班族、老人等，可以有效应对各种意外风险。意外伤害保险合同的赔付意外伤害保险合同的赔付，是指保险人根据保险合同的约定，对被保险人因遭受意外伤害事故而发生的经济损失进行赔偿。1通知被保险人或其受益人应及时向保险人书面通知事故发生情况2证明提