《互联网金融背景下大学生投资理财偏好的问卷调研分析报告（附问卷）》8600字（论文）

互联网金融背景下大学生投资理财偏好的问卷调研分析报告TOC\o"1-3"\h\u724摘要 131153关键词 1152831绪论 1110271.1选题背景与意义 13031.2研究的理论基础 112351.2.1期望理论 2204591.2.2后悔理论 2298951.3主要内容 269692调查问卷的设计与实施 2129282.1调查问卷的设计与内容 2122312.2调查问卷的实施 214873大学生投资理财的调研基本情况和调研分析 352673.1大学生投资理财的调研基本情况 316313.1.1大学生资金来源情况 393713.1.2大学生用于投资理财的资金数额 4177203.1.3大学生周围投资理财氛围情况 5120003.1.4大学生投资理财的收益状况 559173.1.5大学生主动学习投资理财相关知识的情况 660723.1.6大学生投资理财的目的 7120713.1.7大学生投资理财的途径 834613.1.8大学生投资理财中碰见的困难 8294653.2大学生投资理财的调研分析 9133843.2.1大学生投资理财收益率普遍较低 9325533.2.2大学生可用于投资理财的资金缺乏 917083.2.3大学生相关知识匮乏且自主学习积极性低 9157123.2.4大学生身边的投资理财氛围不足 9246973.2.5适合大学生投资理财的金融产品较少 10217004思考与建议 1014234.1提高自主学习积极性和理财素养 1058514.2树立正确的消费和投资观念 10209584.3加强投资理财教育和营造良好氛围 1016184.4金融机构开发适合大学生的金融产品 1125075总结 1110183参考文献 125647附录 15摘要：这些年来，随着互联网金融理财产品的出现，理财渐渐深入人们生活，变得越来越重要。本文通过线上问卷的方式对在校大学生的投资理财现状展开了调研，搜集相关数据并借此来分析在校大学生的投资理财现状。根据最后的调查结果得知，参与调查的学生收益率普遍偏低，周围的投资理财氛围不够浓郁，并且大多数学生在投资理财过程中，会因专业知识与资金缺乏而感到困难，同时认为自身对学习投资理财相关知识又缺乏积极主动性。因此，针对调研发现的问题，大学生想要提高自身投资理财收益，应当提高自主学习的积极性和自身的金融素养，树立正确的消费和投资观念；学校应当加强对学生的投资理财教育，并营造良好氛围；建议金融机构针对大学生群体开发适合其投资理财的金融产品等建议。关键词：大学生；投资理财现状；收益1绪论1.1选题背景与意义在经济金融不断创新发展的背景之下，我国金融市场中衍生出了许多金融创新型的产品。随之而来的，越来越多的人开始进行投资理财。与此同时，许多拥有独自支配资金权力、并拥有的闲置资金的大学生在对新鲜事物的好奇心驱使下也开始注重理财，以期望于获得更多的收入来满足自身消费需求。但大学生在投资理财领域仍处于摸索阶段，个人情况各不相同，也造成了投资理财收益的差距，甚至亏损也是常有之事。因此通过调查和分析在校大学生投资理财的状况，发现问题并提出思考与建议，不仅能够在一定程度上帮助当代大学生提高投资理财收益，促进其理财能力和金融素养的良性发展，还有助于发展和提高大学生的投资理财能力，提高大学生的实际应用能力，也能引起学校、社会、家庭对当代大学生投资理财能力问题的重视，推动大学生更好地成长。1.2研究的理论基础1.2.1期望理论期望理论是行为金融学中极为重要的理论之一。理论中表述，大多数的投资者并不是标准的金融投资者，往往是行为投资者，这一些投资者的行为并不是非常理性的，也不懂得怎样做好风险回避的。该理论指出，人们对于同样情景的反应决定于他是获利状态还是损失状态。投资者在投资获利时其满足程度会快速上升，在投资损失的时候风险厌恶程度就会提高。1.2.2后悔理论后悔理论是指投资者常常会在投资过程中出现后悔的心理。在牛市时会后悔自己没有及时入手有利的股票，或者后悔过早卖出获利较高的股票；在熊市时会后悔没有及时卖出股票止损等。由于人们在投资决策和判断上时常出错，为了防止自身出现错误，投资者在投资过程当中就会表现出犹豫不决的特征，并且还会受到成本价比现价高或低的情绪影响，想方设法规避后悔发生。1.3主要内容本文内容共分为四个部分。第一部分介绍本文的选题背景及意义，对国内外的文献研究现状进行概述和评价，介绍本文的主要内容与可能的创新点；第二部分介绍参与问卷调查的广西财经学院学生投资理财的基本情况，并对此进行调研分析；第三部分针对调研分析出的大学生在投资理财过程中所碰到的问题，提出思考与建议；第四部分主要对问卷调查的内容和调研分析、应对措施进行概括总述，展望未来。2调查问卷的设计与实施2.1调查问卷的设计与内容本问卷共设计了16个问题，其中包含10道单选题、5道多选题以及1道填空题。问卷的内容包括了大学生所处的年级专业、用于投资理财的资金多少、目前的收益状况、是否有参加兼职和勤工助学等工作来获取收入、是否参加学校开设的理财相关课程和讲座、课程和讲座的开设是否对理财有帮助、家庭是否给予资金支持、身边人是否在投资理财、课外学习理财相关知识的时间、如何学习相关知识、投资理财的目的、曾经尝试过的途径、在投资理财的过程中碰到的困难、个人认为应当如何提高理财收益以及对大学生投资理财这一行为的意见或建议等问题。2.2调查问卷的实施本文的问卷调查工作于2022年7月在线上展开，此次调查共发放了169份调查问卷，回收问卷169份，在回收问卷后进行了梳理、统计及分析。在调查问卷梳理过程当中，无效问卷共0份，有效问卷共169份。如图1所示，在参加此次问卷调查的大学生中，大学一年级的一共有29人；大学二年级的一共有39人；大学三年级的一共有87人；大学四年级的一共有14人，依次占样本总人数的17.16%；23.08%；51.48%；8.28%。图SEQ图\*ARABIC1参与问卷调查者的年级分布如下REF_Ref82353680\h图2所示，被调查者中属于经济类专业的共有149人，占样本总体的88.17%；属于非经济类的共有20人，占样本总体的11.83%。因为是在财经类院校进行调查，所以本次参与调查的学生中经济类专业的居多。图SEQ图\*ARABIC2参与问卷调查者的专业分布3大学生投资理财的调研基本情况和调研分析3.1大学生投资理财的调研基本情况3.1.1大学生资金来源情况如REF_Ref82332589\h图3所示，下图为本次调查中对大学生的家庭资金支持情况和大学生参加兼职、勤工俭学等工作的情况。根据数据可以看出，存在超过一半的家庭对大学生的投资理财行为并未给予资金方面的支持。但与此同时，也有许多家庭不仅对于大学生在投资理财方面持支持态度，还有能力提供更多的资金给大学生进行投资理财。图SEQ图\*ARABIC3参与问卷调查者的家庭给予资金支持情况另一方面，如REF_Ref80298213\h图4所示，在被调查者中有85人参加兼职、勤工助学等工作来获取收入，占样本总数的50.3%。；有84人未参加兼职，勤工助学等工作来获取收入，占样本总数的49.7%。由此可见，现代大学生资金不仅是来源于家庭提供的生活费，有一半的人还会通过兼职、勤工助学等工作来增加收入、获取更多的资金。图SEQ图\*ARABIC4参与问卷调查者是否参加兼职、勤工助学等工作来获取收入3.1.2大学生用于投资理财的资金数额根据调查结果，如REF_Ref82332617\h图5所示，大学生用于投资理财的资金在1000元以下的占大多数，1000-2000元的也不在少数，甚至有23个人用于投资理财的资金超过了3000元。可见现代大学生的可支配资金数量较多，所以手中可用于投资理财的闲置资金也较为充裕，甚至存在部分大学生手中的投资理财资金远超样本平均水平。图SEQ图\*ARABIC5大学生用于投资理财的资金数量3.1.3大学生周围投资理财氛围情况根据调查结果，如REF_Ref80298204\h图6所示，由此可以看出，大学生群体周围投资理财的氛围不太浓厚，被调查者中有将近一半的人身边很少有或几乎没有进行投资理财的人，从而可以推测得出只有部分大学生对投资理财这件事情是持积极态度的。图SEQ图\*ARABIC6参与问卷调查者周围的同学和朋友是否有在投资理财3.1.4大学生投资理财的收益状况根据调查结果，如REF_Ref80298197\h图7所示，由此可以看出，参与调查的大学生中有82.84%的人进行投资理财是盈利的，只有4.73%的人亏损，说明参与调查的大部分人都能够保住本金、获取收益。图SEQ图\*ARABIC7大学生用于投资理财的资金数量3.1.5大学生主动学习投资理财相关知识的情况（1）参与学校开设的理财相关课程和讲座情况根据调查数据结果，如REF_Ref80298186\h图8所示，大部分的大学生参加投资理财的相关课程和讲座的频次较低，这也侧面说明了大学生在投资理财知识学习上的不足。图SEQ图\*ARABIC8参与问卷调查者参加讲座的情况（2）课外自主学习投资理财知识投入的时间根据调查数据结果，如REF_Ref82333552\h图9所示，在问卷填写者中，有大约一半的学生在课余时间不会主动地学习投资理财的相关知识，有不到一半的学生会每周抽出时间来学习，只有极少数的学生每周学习所花费的时间远超其他人。图SEQ图\*ARABIC9参与问卷调查者课外学习投资理财知识投入的时间（3）课外自主学习投资理财知识的渠道根据调查数据结果，如REF_Ref80298146\h图10所示，大部分的问卷填写者并没有系统地去学习相关知识，而是倾向于通过网络和微博、b站、小红书等社交平台，或是阅读书籍、向身边正在理财的人请教的方式来学习投资理财的相关知识。图SEQ图\*ARABIC10参与问卷调查者课外学习投资理财知识的渠道3.1.6大学生投资理财的目的根据调查数据结果，如图11所示，绝大多数的大学生决定投资理财，一方面是想要实现自有资产的保值和增值，为未来资金积累获取额外收入；另一方面，是为了提升自己的理财能力、培养财商。还有极少数大学生表示，进行投资理财只不过出于个人兴趣，或是出于从众心理才参与理财热潮。图SEQ图\*ARABIC11参与问卷调查者投资理财的目的3.1.7大学生投资理财的途径根据调查数据结果，如REF_Ref80299141\h图12所示，随着金融市场上的金融产品越发多样化，人们可以进行投资理财的途径也变得越发丰富。因此绝大多数的大学生喜欢把部分资金放在“余额宝”、“零钱通”等第三方支付平台进行储存管理，同时还有一些学生表示会通过购入银行理财产品、债券、基金等方式来进行投资理财。这也在一定程度上体现了大学生投资理财方式会随着社会的发展和金融产品多样化而不断丰富。图SEQ图\*ARABIC12参与问卷调查者投资理财的途径3.1.8大学生投资理财中碰见的困难根据调查结果，如REF_Ref82334040\h图13所示，参与调查的大学生们认为投资理财困难，往往是由于自身的专业知识和资金的缺乏，以及自身对于风险的评估和控制不足而引起的。与此同时，部分学生也会因为盲目跟风、对理财软件的运用不熟悉等因素而感到困难。因此，这些都是大学生提高自身投资理财收益所需要关注的问题和克服的难关。图SEQ图\*ARABIC13参与问卷调查者投资理财中碰见的困难3.2大学生投资理财的调研分析3.2.1大学生投资理财收益率普遍较低根据对广西财经学院学生的调查结果发现，大部分的大学生投资理财的收益为正，即大学生通过投资理财能够从中获得利益，但盈利的大部分人还处于“微盈利”状态，只有极少数的同学能够在投资理财中获得高额的收益。所以，提高大学生通过投资理财获取收益能力的问题仍需重视。3.2.2大学生可用于投资理财的资金缺乏在调查中发现，虽然有较多大学生或能得到来自家庭的资金支持，或通过兼职、勤工助学等工作来获取额外收入，但还是会存在部分大学生会在投资理财中因为资金缺乏而感到困难。投资理财的准入门槛相较于大型基金股票及其他金融衍生品所需的资金低，但在校大学生的资金大部分用于生活必需的开支，对于普通家庭或不富裕家庭的学生而言，能够闲置下来用于投资理财的资金自然是少之又少。3.2.3大学生相关知识匮乏且自主学习积极性低在本次调研中发现，参与调查的学生们获取投资理财相关知识的渠道虽然丰富多样，却仍感觉到自身专业知识有所匮乏。据调查结果显示，学生们一方面参加学校开设的理财相关课程和讲座的频次较低，另一方面，在课外愿意花费时间学习投资理财相关知识的也相对较少。究其原因，相关知识的匮乏还是由于大部分学生并未做到课外对于相关知识进行主动学习，即学生们的自主学习积极性普遍较低所致。3.2.4大学生身边的投资理财氛围不足根据调查结果，大学生中有将近一半的人表示身边很少有或几乎没有进行投资理财的人，即大学生身边人进行投资理财的数量较少以至于理财氛围不够浓厚。良好的投资理财氛围能够促使大学生之间相互鼓励，可以进一步提高学习专业知识的积极性，培养大学生投资理财的兴趣，使其可以更好的掌控财富管理的密码，这对于初涉该领域的大学生而言无疑是利大于弊的。3.2.5适合大学生投资理财的金融产品较少随着经济金融的发展，投资理财的途径多种多样。像“余额宝”和“零钱通”等第三方支付平台、银行存款、银行理财产品、基金、股票、债券、黄金等方式都可以供财富管理者进行选择。但调查结果显示，大多数学生更偏向于选择“余额宝”和“零钱通”等第三方支付平台、银行储蓄等较为稳妥的理财方式，对于银行理财产品、外汇、黄金等需要较多资金支持的理财产品购买较少。这也就导致了看似市面上适合投资理财的方式丰富多样，但适合初涉投资理财领域大学生的却很少的局面。4思考与建议在调查中问及大学生应当如何提高自己的投资理财收益时，有90.53%的人认为，大学生应当更多地学习相关的专业知识；有55.58%的人认为，可以多向身边理财的家人朋友们请教；有66.27%的人认为，可以多参加学校投资理财相关的课程和讲座；有65.09%的人认为大学生应该杜绝盲目跟风，提高自身的思考能力和判断能力；有63.9%的人认为，大学生应该在平时就注重培养理财习惯。综合以上的数据调查分析，本文针对如何提高大学生的投资理财收益提出一些思考与建议。4.1提高自主学习积极性和理财素养大学生的本职工作便是学习，大学生应当注重自身知识的积累，不断地学习专业知识。不仅仅是在就读的专业方面，想要提高理财能力，在课外自主学习相关投资理财知识也是非常重要的。在以后的工作和学习之中，投资理财将会伴随着学生的一生，因而大学生更应当对投资理财进行高度关注。在投资理财的过程当中，大学生需要逐步提升自身的理财素养，不断的学习怎样合理配置资金的运用和投资，把控风险，这同样是为自己的未来人生道路奠定一个良好的开始。4.2树立正确的消费和投资观念树立正确的消费和投资观念即树立正确的金钱观的基础。大学生进行投资理财基础便是资金，但大学生大部分的资金是由父母给予的生活费以及自身兼职，勤工助学等工作。正确的消费观可以使其在消费时更有计划性，不会盲目消费或过度消费，从而养成良好的理财习惯。另一方面，大学生刚开始接触投资理财领域，难免会出现收益不理想甚至亏损的情况。此时正确的投资观念和良好的心态便发挥着极其重要的作用：不因一时的盈利或是一时的亏损而情绪跌宕起伏，始终保持着稳定的心态，大学生才能在投资中不会被打垮，从而做出更冷静有效的判断，保持盈利的势头或是及时止损。4.3加强投资理财教育和营造良好氛围针对目前大学生普遍存在专业知识缺乏的情况，在大学生自主学习投资理财相关知识的同时，学校也应当提高对大学生投资理财知识的教育，尽可能多地开展公开课、举办公开知识讲座等为学生们提供优质的教育。学校还能够设立专门的金融咨询平台，由具有实践经验和专业知识的教师组建答疑解惑团队，对学生提出的疑问进行答疑解惑或指导。除此之外，学校还可以定期邀请知名的金融机构为学生普及相关的金融知识，举行模拟比赛等来提高学生的投资理财知识和能力，营造良好的有利于学生学习的氛围。4.4金融机构开发适合大学生的金融产品虽然在调查结果中显示，大学生投资理财的途径多种多样，但其所选择的金融产品均是金融机构面向社会大众的。而这些金融产品大部分都起点较高，入门较难，使得很多大学生难以下手。大学生在未来几年内会步入社会工作，从另一层面上来说，是金融机构的潜在客户。虽然大学生普遍资金较少，但大学生有一个很明显的特点便是群体基数大。金融机构可以根据大学生投资理财市场的特点，开发面向大学生群体的金融产品，例如结合互联网优势研发类似于“余额宝”、“零钱通”等新型的金融理财产品，降低准入门槛，多样化个性定制，专业人员的打理、以银行雄厚实力背景为保障，可以保证以更低的风险、更稳定的收益的理财产品吸引大学生购买。如此不仅可以开拓大学生市场，也对大学生刚开始进行投资理财提供了良好的平台和发展环境。总结综合以上的现状和存在问题，大学生想要通过投资理财摆脱亏损和“微盈利”的状况来获取更高额的收益，那么不仅是大学生需要提高自主学习积极性和自身理财素养、树立正确的消费和投资观念。另一方面，学校也应加强对学生投资理财方面的教育，为大学生投资理财营造良好的氛围。除此之外，还可以呼吁金融机构根据大学生投资理财市场的特点，开发面向大学生群体的金融产品。这不仅可以开拓大学生市场，也能为大学生在进行投资理财的初级阶段提供良好的平台和发展环境，实现高效发展和“共赢”。

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附录：大学生投资理财偏好调查问卷亲爱的同学，您好!我是一名大学生，为了了解大学生的投资理财偏好问题，特拟定了该问卷，本次调查采取匿名形式，所有数据均用于学术研究，不存在外泄风险，恳请您按照真实情况作答。非常感谢您的支持与配合！大学生金融行为您所采用的投资理财方式有哪些（多选）银行储蓄余额宝、微信零钱通等货币基金股票、基金债券其他您投资理财的动机是什么（多选）为未来投资理财积累经验增加自己的收入周围其他同学都在做，自己想尝试一下朋友家人推荐不感兴趣您对某项投资理财所能承受的亏损为几乎不能承受任何亏损可以承受10%以内的亏损可以承受10%-20%的亏损（包括10%，不包括20%）可以承受20%-30%的亏损（包括20%，不包括30%）可以承受30%及其以上的亏损无所谓你觉得某项投资收益率至少应该为至少高于银行存款利率5%-10%（包括5%，不包括10%）10%-20%（包括10%，不包括20%）20%-30%（包括20%，不包括30%）30%及其以上无所谓您是否使用花呗、京东白条等消费贷款是否（跳到第9题）您每月使用的消费贷款（花呗、京东白条等）额度大概为多少500以内500-999元1000-1499元1500-2499元2500元及以上您每月的消费贷款还款情况如何经常有延迟还款的情况偶尔有延迟还款的情况能够勉强偿还偿还毫无压力您知道当您逾期偿还消费贷款时，相关公司收取的违约金是如何计算的吗？非常清楚大概知道不知道您是否会进行财务规划一直会偶尔会没有，但是有意愿去做（跳到第11题）没有，也没有意愿去做（跳到第11题）您的财务规划执行情况如何严格执行经常执行偶尔执行从不执行大学生金融知识水平利息率越高，同样数额的未来资金其现值越高越低不变不知道当您购买某项金融产品或金融服务，以下信息是否易于理解（矩阵单选）产品或服务的内容（盈利模式、金融产品的形式、收益率和风险等）合同条款价格信息（定价是否合理）买卖双方的权利与义务非