家庭理财规划（中级）教案6 项目五：人生规划

第页教 案任课教师：NO:序号6班级项目（章节）项目五：人生规划授课时数2教学目标与要求熟悉教育规划的定义及原则掌握分析教育金需求的方法掌握教育规划的相关工具教学难点与重点重点：教育金需求的方法难点：教育规划实际运用授课方法讲授、案例法、讲练结合作业配套习题集教学内容及过程时间分配思政六分钟：教育、养老、财产分配与传承、个税筹划是每个人在不同生命周期阶段的重要事件，通过本项目学习，学生应熟悉人生规划相关的法律法规，树立依法依规意识，具备与职业相匹配的理财规划技能。在从事理财规划工作时，遵循“了解你的客户”原则，审慎对待客户的风险偏好及风险承受能力，在有效了解客户人生规划目标和需求基础上，设计与其匹配的教育规划、养老规划、财产分配与传承规划、个税筹划方案，遵守诚实守信、依法依规、客观公正、勤勉履职、专业胜任、为客户保密等职业道德准则。任务一：教育规划一、家庭教育规划的内容二、教育规划的原则尽早规划适当宽松定向积累稳健投资资金需求的分析（一）学前教育阶段的教育金需求（二）中小学阶段的教育金需求（三）高等教育阶段的教育金需求（四）研究生教育阶段的教育金需（五）出国求学的教育金需求四、教育金的特性缺乏时间和费用弹性教育投资周期长和金额大不确定性因素较多四、教育负担比教育负担比=子女教育金费用/家庭税后收入×100%五、教育规划工具的选择国家助学贷款分类对比情况类别对比高校助学贷款生源地助学贷款发放主体银行、教育部门、高校共同操作国家开发银行或其他地方性金融机构发放申请对象家庭经济困难的高校学生家庭经济困难的高校新生和在校生申请地点经就读高校的学生资助部门向经办银行申请、统一管理在学生入学前户籍所在县(市、区)的学生资助管理中心或金融机构申请贷款用途学费、住宿费、基本生活费学费、住宿费、基本生活费贷款额度全日制普通本专科学生(含第二学士学位、高职学生、预科生)每人每年不超过8,000元，不低于1,000元；全日制研究生每人每年不超过12,000元，不低于1,000元。全日制普通本专科学生(含第二学士学位、高职学生、预科生)每人每年不超过8,000元，不低于1,000元；全日制研究生每人每年不超过12,000元，不低于1,000元。贷款期限学制加15年、最长不超过20年；在校期间利息由财政全额贴息；毕业后5年内为还本宽限期，期满后开始还本付息。申请时所在年级加15年，最长不超过20年；在校期间利息由财政全额贴息；毕业后5年内为还本宽限期，只付息不还本，之后按约定分期还本付息。贷款利率2020年1月1日起按同期同档次LPR减30个基点2020年1月1日起按同期同档次LPR减30个基点贷款方式借款人信用担保，学生本人申请和还款；一次申请、一次授信、分期发放。借款人信用担保，学生和家长（或其他法定监护人）共同借款、共同还款；按年度申请、审批和发放。小琪在国内某本科高校大一时，申请了生源地信用助学贷款，每年8000元，用于交纳学费和住宿费，4年总计32000元，贷款期限11年，在校期间免息。请问小琪毕业后需要偿还的利息是多少？假设5年期以上贷款利率为4.6%（一年按360天计算）。案例解析：案例解析：第1年还款利息：32000×111×4.6%/360=453.87（元）（毕业当年9月1日-12月20日，共111天）第2-5年还款利息：32000×365×4.6%/360=1492.44（元）（去年12月21日-当年12月20日）第6年还款利息：32000×365×4.6%/360=1492.44（元）（去年12月21日-当年12月20日）；第6年还款本金：32000/2=16000（元）第7年还款利息：18000×275×4.6%/360=632.5（元）（去年12月21日-当年9月20日）；第7年还款本金：32000/2=16000（元）温馨提示：尽管32000元的国家助学贷款按4年分期申请，但仅在校期间免息。毕业当年起