2023年银行从业考试个人理财模拟试题

一、单项选择

I.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行

按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照协

议约定分派，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。

A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保

本浮动收益理财计划

2.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进

行分派，这样的理财计划是（C）

A.非保本浮动收益理财计戈iJoB.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定

收益理财计划

3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）

A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理

财计划

4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活

动,这是指（A）

A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务

5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D）

A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益

理财计划

6.申购新股型理财计划属于（A）

A.结构型理财产品R.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品

7.由公司发行的，投资者在一定期期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（C）

A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券

16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金协议约定的时间和场合申购或者赎回的基金

是（D）

A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金

17.买卖双方在交易所签订的在拟定的将来时间按成交时拟定的价格购买或者出售某项资产

的标准化协议是（B）

A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议

18.半年期的无息政府债券（182天）面值为10（）0元，发行价为982.35元，则该债

券的投资收益率为（C）

A.1.765%«>B.1.80%C.3.55%D.3.4%

19.在外汇市场上,利率高的货币，其远期汇率表现为（B）o

A.升水B.贴水C.平价I）.不变

20.债券的即期收益率是（D）

A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场

价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值

21.债券收益的衡量指标不涉及（C）

A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率

22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是（C）

A.利率风险是市场风险B.利率上升,债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.

债券到期M间越长,利率风险越人

23.关于债券的特性，以下说法错误的是（B）

A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险

低，收益相对固定D.相对于钞票存款，债券的收益更加高

24.通常，股价的变化要（A）发行公司赚钱的变化。

A.先于B,同时于C滞后于D.无法拟定

25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（D）

A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处在成熟期的公司D.无法拟定

26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）

A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险

27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（C）

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的也许性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.

基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险

28.为了获得稳定的钞票流，应当投资于那种基金？（D）

A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金I）.收入型基金

29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（D）o

A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎I可收益率D.债券价格波动率

30.没有实物形态的票券，运用账户通过电脑系统完些国债发行、交易及兑付的债券是

（B）。

A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债

31.下列理财产品不能用来保本的是（B）

A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据

32.下列四种投资工具中，风险最低的是（B）

A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金

33.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特性属于（A）

A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期

34.具有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较延合（B）的人群。

A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期

35.风险厌恶限度提高、追求稳定收益，这样的理财特性属于哪个生命周期阶段？（C）

A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期

36.假设未来经济有四种也许状态:繁荣、正常、衰退、萧条，相应地发生的概率是。.3,

0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,

则该理财产品的盼望收益率是（C）

A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%

37.假设未来经济有四种也许状态:繁荣、正常、衰退、萧条，相应地发生的概率是0.2,

0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品

的盼望收益率是⑴）

A.8.5%B.9.1%£.9.8做D.10.1%

38.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，盼望收益率

是9%,资产Y的价值是400元，盼望收益率是12%,资产Z的价值是300元盼望收益率是

15%,则该资产组合的盼望收益率是（C）

A.10%oB.11%C.12UD.13%

39.假设未来经济有四种也许状态:繁荣、正常、衰退、萧条，相应地发生的概率是（）.2,0.

4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财

产品收益率的标准差是（A）

A.2.07%B.2.65%C.3.10%D.3.13%

40.投资组合决策的基本原则是（D）。

A.收益率最大化B.风险最小化C.盼望收益最大化D.给定盼望收益条件下最小

化投资风险

41.假设未来经济也许有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态

卜的收益率分别是14%,2魏，35%,29%;相应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是

9%,16%,40%,28%,则理财产品X和Y的收益率协方差是（D）

A.4.256%B.3,7%C.0.8266%D.0.9488%

42.假设未来经济也许有四种状态,每种状态发生的概率是相同的,理财产品X在四种状态

下的收益率分别是14%,20%,35%,29%;相应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别

是9%,16%,40%,28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值

6000元。则该资产组合的盼望收益率是（B）

A.22.65%R.23.75%C.24.85%D.25.95%

43.理财顾问业务的第一步是（D）

A.拟定客户财务目的B.资产管理目的分析C.风险分析D.基本资料收集

44.投资100元，报酬率为10%,按复利累计2023可积累多少钱？（C）

A.245.34元B.248.25元C.259.37元D.260.87元

45.面额为100元、期限为2023的零息债券，当市场利率为6%时,其目前的价格是多少？

（D）

A.59.21元B.54.69元C.56.73元D.55.83元

46.存1000元入银行，年利率是5%,5年后单利终值是（A）

A.1250元B.1210元C.1300元D.1296元

47.若复利终值通过6年后变为本金的2倍,每半年计息一次,则年实际利率应为（D）

A.16.5%B.14.25%C.12.25%I）.11.90%

48.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（C）

A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金

49.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A）

A.定期存款B.房地产C.股票D.债券

50.描述过去一段时间内个人的钞票收入和支出情况的财务报表是（C）

A.资产负债表B.损益表C.钞票流量表D.成本明细表

51.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（C）

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规

划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在

银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

52.下列理财目的中属于短期目的的是（D）

A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假

53.收集客户个人信息的方法，不涉及（C）。

A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使专心理测试问卷

54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D）

A.自我吹嘘B.目的缺失C.被动接受D.自我设防

55.沟通准备阶段的第一要务是（A）

A.明确共同目的B.拟定沟通策略C.背熟要说的话语D.微笑面对客户

56.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）

A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝,有也许是心理有顾虑C.客户的拒绝行

为也能为从业人员提供故意义的提醒D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

57.〃熟知业务〃规定的内容不涉及（B）o

A.熟知产品有效期B.熟知产品设计原理C.熟知向客户推荐的产品D.熟知业务解

决流程

58.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（A）。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息,

不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客

户名单透露给其他机构

59.〃信息披露〃中所需要披露的信息是指（D）。

A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机

构在代理销售产品过程中的责任和义务

60.银行职业道德的基本原则是（D）

A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信

61.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的

特性、收益、风险和法律关系等，这是（D）的内容。

A.忠于职守B.勒勉尽责C.客户至上D.熟知业务

62.某银行从业人员银行因忽然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的卬章和钥匙

交于同事，下列对此事对的的评价是（C）。

A.不会产生严重的后果，可以允许B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品

交于别人C.张某的做法不妥，未尽到岗位的职责D.由于情况紧急，特殊情况可以原

际

63.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应

当本着（B）的原则回答客户的问题。

A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.亳不隐瞒

64.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不涉及（C）

A.自觉遵守所在机后的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在

机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉

65.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是(D)

A.互换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中碰到的技术难题C.询

问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的见解

66.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是(C)

A.为VIP客户提供单独的服务区域B.热情对待身体有残障的客户C.为国家干部提供更

多便利的服务D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷限度上的差异

67.以下说法不对的的是(A)

A.其他部门和人员不影响客户行为B.客户满意度是客户升级的主线所在C.90%以上的

收入来自于现有客户D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息

68.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是iB)

A.信托关系R.协议关系C.委托代理关系D.供销关系

69.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是(B)

A.民事行为B.民事法律行为C.商业互换行为D.权利义务行为

70.根据《民法通则》的规定，代理人(D),丧失代理权。

A.不履行职责B.串通第三人给被代理人导致损害C.做出超越代理权的行为D.法人终

止

71.当订立协议双方对格式条款有两种以上的解释时，应(C)。

A.按照通常理解予以解释B.做出利于提供格式条款一方的解释C.做出不利于提供格式

条款一方的解释D.以上均不对的

72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含(C)

A.委托代理B.法定代理C.协议代理D.制定代理

73.在我国，商业银行开展个人理财业务实行(A)

A.审批制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.登记制和报告制

74.当事人为了反复使用而预先拟定、并在订立协议时未与对方协商的条款是(C)

A.委托代理协议B.无效协议C.格式化条款I).可撤消条款

75.《商业银行法》规定的商业银行的重要经营业务不涉及(C)

A.吸取公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行股权证券D.发行金融债券

76.《证券法》的基本原则不涉及(B)

A.公开、公平、公正原则B.混业经营混业监管原则C.自愿、有偿、诚实信用原则I).

保护投资者合法权益

77.证券交易内幕信息的知情人涉及(D)

(1)发行人的董事、监事、高级管理人员；

(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员

(3)证券公司高级研究人员

(4)证券监管机构T.作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

A.(1)(2)(3)(4)B.(1)(2)(3)C.(1)(3)(4)D.(1)(2)(4)

78.银行有限责任公司的“有限责任"是指(B)o

A.银行以其所有资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

C.银行以其注册资本对债权承担货任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

79.我国《个人所得税法》规定:工资、薪金所得、以每月收入额减除费用(C)后的余额，

为应纳税所得额。

A.800元B.1500元C.160()元D.2023元

80.公开披露的基金信息部涉及(D)

A.基金资产净值、基金份额净值B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集情况D.

基金投资策略

81.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是(C).

A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B.俣险代理人是根据保险人委托，向保

险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C.保险经

纪人基于保险人的利益,为投保人与保险人订立协议提供中介服务，依法收取佣金的单位1).

保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

82.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，合用比例税率，税率为(A)

A.20%B.30%C.40%D.45%

83.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（D）为限。

A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产

84.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述对的的是（D）。

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人

理财业务的资金的运用是非定向的【）.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

85.按照相关规定，商业银行不得运用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储,

应坚持的原则不涉及（C）。

A.审慎性原则B.风险管理原则C.审计监督原则D.内部控制制度原则

86.商业银行按有关规定:未规定理财人员的（A）。

A.年龄B.职业操守。.行业经验D.管理能力

87.按照理财顾问业务的客户管理规定，对客户实行分层管理的内容不涉及（D）o

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受

能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在客户分层的基础

上，结合不同理财顾问业务类型的特点，拟定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C.

商业银行在充足结识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的重要风险后，

制定相应的具有针对性的业务管理制度1）.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查

制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不妥俏售

88.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（A）,避免错误销售和不妥销售。

A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户

的相关材料Ek评估报告是否披露了相关重大事项

89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（C）。

A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持规定购买的，商业银行应

制定专门的文献，列明商业银行的意见、客户的意愿、其地说明事项B.商业银行应积极向

未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C.商业银行影响故意购买产品的客

户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识1）.商业银行应用通俗易懂的语言

说明相关产品的投资风险配以必要的示例，说明最不利的投资情形

90.充足授权制度规定：商业银行应妥善保管协议和授权文献，并且至少每年确认(A)。

A.1次B.2次C.3次D.4次

二、多项选择

1.理财顾问服务包含的内容有(ACD)。

A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议E.资金

信托

2.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？(ABCE).

A.保本收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收

益理财计划E.固定收益理财计划

3.以下是私人银行业务的解释，其中对的的有(ABCE)。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，仍然是以产品为中心B.私人银行业务的

重要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户

提供理财产品，还涉及个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教

育等专业顾问服务I).私人银行业务的门槛比来宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务

已经超越了简朴的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，对的的有(ABE)

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经

济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处在景气周期时，个人

和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产，避免

经济波动导致损失E,当经济衰退时，公司亏损，股票的收益和价值显著下降，也许引发熊

市

5.金融市场的特点是(ABCD)

A.金融市场上交易的是货币资金B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性

D.交易双方的可变性E.需求量与价格成反比

6.金融市场的微观功能是(ACDE)

A.聚敛功能B.调节功能C.财富功能D.风险管理功能E.流动性功能

7.以下可以成为金融市场资金需求者的是(ABCE)

A.政府B.商业银行C.居民个人D.金融行业的监管机构E.国有公司

8.金融市场的客体涉及(ABCDE)

A.货币头寸B.票据C.债券D.股票E.外汇

9.以下属于商业票据的特性的是(ABCDE)

A.融资成本低B.融资灵活性高C.利率敏感性高D.期限短E.面额大

10.成长型基金与收入型基金的区别体现在(ABCD)

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单

位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B.成长型基金投资对象通常是风

险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C.

成长型基金中钞票持有量较小，收入型基金中钞票持有量比较大D.成长型基金一般不会

直接将股息分派给投资者、而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均准时派息给投资者

E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为(ABCD)

A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.杠杆基金E.创业基金

12.影响股票价格的微观因素涉及(ABCDE)

A.公司赚钱水平B.公司资产净值C.公司的派息政策D.增资和减资E.公司管理

层变动

13.对于影响股价的因素的说法,对的的是(BCD)

A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下帙B.股票价格与公司赚钱能力成正比C.

公司资产净值增长，股价上升D.股息与股价的变化成正比E.股票分割对股价上涨的刺

激要小于增长股息派发的刺激

14.处在中年稳健期的理财客户的特性是(BCD)

A.理财理念是增长消费、减少负债B.风险厌恶限度提高、追求稳定收益C.适度增长财富

是其理财目的D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E.尽力

保全自己已积累的财富，厌恶风险

15.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（BCDE）

A.与债券挂钩的结构化产品B.与外汇挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产

品D.与商品挂钩的结构化产品E.利率联动的结构化产品

16.假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条；相应地，四种经济状况发生的概率

分别是20%,30%,40%,10%；相应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,

—12%;而基金Y的相应收益率为45%,25%,13%,-6讥下列说法对的的是（BC）。

A.两个基金有相同的盼望收益率B.投资者等额分派资金于基金X和Y,不能提高资

金的盼望收益率C.基金X的风险要大于基金Y的风险D.基金X的风险要小于基金Y

的风险E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

17.将5000元钞票存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6机下列说法对的的是（A

BDE）

A.以单利计算，4年后的本利和是6200元B.以复利计算,4年后的本利和是6312.

38元C.年连续复利是5.87%D.若每半年付息一次,则4年后的本息和是633

3.85元E.若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元

18.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年终1万元的储蓄，假如投资报酬率为

3乐则下列哪些财务目的可以实现？（BC）

A.2年后积累7.5万元的购车费用B.5年后积累11万元的购房首付款C.2023

后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D.2023后积累40万元的退休金

E.以上目的都能实现

19.下列对理财行为影响沙票流显表的分析对的的是（ACDE）.

A.将钞票存为银行活期存款，不影响钞票流量净额B.用银行存款申购长期国债，不影

响钞票流量净额C,用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响钞票流净额D.用钞

票购买笔记本电脑一台，钞票流净额减少E.将闲置的房产出租，钞票流净额将会增长

20.下.列理财目的属于短期目的的是（ABDE）

A.税务承担最小化B.筹集紧急备用金C.为子女准备教育基金D.投资股票市场

E.控制开支预算

21.获得良好的笫一印象的重要方法有（ABCD）。

A.微笑、开朗的表情B.诚恳的态度C.干净利落的动作D.诚恳的态度E.周到细

致的服务建议书

22.建议是沟通中提出银行方面的合作意向，建议的类型有（AD）。

A.试探性的建议B.非正式性的建议C.可行性的建议1）.条件式的建议E.专业性的

建议

23.在适时拿出可行性建议的过程中，要注意把握好的是（ABCDE）

A.建议要能满足对方的重要需求或某种特殊需求B.建改要能巧妙地表达本行的需求C.

要学会清楚简要地提出建议D.注意建议提出的策略E.注意建议中的发盘和接盘的问题

24.关于投诉解决，以下说法对的的是（ADE）

A.积极面对,对投诉的客户怀有感恩的心B.满足所有投诉客户的所有需求C.积极

与客户展开辩论,维护银行产品的形象D.制定个人理财业务应急计划E.及时解决客户

投诉

25.银行职业道德的基本规范涉及（ABCDR）

A.爱岗敬业、忠于职守B.遵守法规、依法办事C.廉洁奉公、不谋私利D.恪尽职守、

专业胜任E.客观公正、无私奉献

26.下列哪些机构工作人员合用银行'也从业人员职业操守准则？（ABDE）。

A.信托公司B.村镇银行C.证券投资公司D.农村信用合作社E.邮政储蓄银行

27.根据银行从业人员熟知业务的规定，从业人员要熟知金融产品的（ABCDE）

A.收益R.风险。法律关系D.业务解决流程E.风险控制框架

28.勤勉尽职的内容涉及（BCD）。

A.不打听与自身工作无关的信息B.维护所在机构商业信誉C.对机构诚实信用D.切实

履行岗位职责E.保守所在机构的商业机密

29.《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（ABCD）

A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B.所在机构有明确的客户投诉

反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循

行业惯例或口头承诺的时旬向客户反馈情况D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在

反馈时限内告知客户现在投诉解决的情况,并提前告知下一个反馈时限E.积极应对客户

投诉，满足投诉客户的所有条件

30.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ABCE）

A.接受监管B.配合非现场监管C.配合现场监管D.产品风险披露E.严禁贿赂和不

妥便利

31.《证券法》规定，严禁证券公司及其从业人员从事（ABDE）损害客户利益的欺诈行为。

A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.

挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文献E.

为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖

32.基金应当公开披露的信息涉及（ABCDE）

A.基金招募说明书、基金协议、基金托管协议B.基金募集情况C.基金份额上市交易公

告书D.基金净资产、基金份额净值E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉

讼

33.关于信托业务中委托人的权利，说法对的的是（ABDE）。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权规定委托人做出说明B.

因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托

人有权规定受托人调整信托财产的管理方法C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人

在知道撤消因素2年内，有权申请人民法院撤消该处分行为D.受托人违反信托H的处分信

托财产时，委托人有权依照信托文献的规定解任受托人E.受托人管理运用信托财产有重

大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

34.关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解对的的是（ABCD）

A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B.对依法履行反洗钱职责或者义务

获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户

身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员

依法提交大额交易和可以交易报告,受法律保护E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保

密制度相冲突时，当依照后者的规定执行

35.期货交易所有(BCE)情形之一的，货令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管

人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。

A.允许会员在保证金局限性是进行交易B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金C.

违反保证金安全存管监控规定【).不限制会员的实物交割总量E.不按照期货监管机构的

规定报送有关文献、资料

36.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不妥行为有(ABC

D)o

A.出具虚假仓单B.违反规则，限制交割商品入