《商业银行信用卡业务的风险与防范：以工商银行R分行为例》开题报告（有提纲）3100字

开题报告文献综述毕业论文（设计）题目商业银行信用卡业务的风险与防范—以工商银行R分行为例专业导师学号姓名三级以下标题。三级以下标题用“（1）”、“①”等，内容为小四号宋体，1.5倍行距，首行缩进2字符。三级以下标题。三级以下标题用“（1）”、“①”等，内容三级以下标题。三级以下标题用“（1）”、“①”等，内容为小四号宋体，1.5倍行距，首行缩进2字符。三级以下标题。三级以下标题用“（1）”、“①”等，内容为小四号宋体，1.5倍行距，首行缩进2字符。研究背景和意义中国的信用卡从兴起到现在时间并不长，1985年中国诞生了第一张信用卡“中银卡”。时至今日，信用卡已经有三十六年的发展史，其发卡数量逐年递增，不但刺激了消费增长还帮助金融行业提高了经济效益。数据显示，截至2021年6月末，信用卡交易总金额达到了18128.59亿元，同比增长12.8%。根据信用卡消费额统计，2020年中国银行信用卡消费额为16,394.27亿元，虽同比下降7.75%，但也保持在较高数据。商业银行信用卡业务风险问题引起业界和学界的重视，中国实行《商业银行信用卡业务监督管理办法》、美国实行《信用卡问责、责任与信息披露法》，与此同时，相关学者们也从大数据背景下的商业银行信用卡业务的纵向对比以及中小型商业银行信用卡业务风险等多个方面展开研究。如何在经济体制下抓住机会迅速发展的同时防范信用卡业务的风险问题，对于商业银行信用卡未来的发展有着重要意义。1.2文献综述1.2.1国内研究现状詹嘉忆(2019)对国内外信用卡业务风险控制措施进行了研究，提出商业银行要对信用卡业务涉及的各流程、各角色进行严格管理，完善行内的信用卡管理流程、细化岗位职责，提升科学技术，对信用卡业务进行全面风险管理。张焰（2020)深入研究了法国银行对持卡人信用卡套现的解决办法，结合我国国情及信用卡业务现状进行了总结,提出我国商业银行应对持卡人授信额度进行统一管理、严格控制持卡人的用卡数量、针对不同地区推出不同的管理方式、加强对持卡人用卡情况的监测、加强问责管理。罗长青，李梦真（2021）等人基于上市商业银行2007~2013年信用卡业务数据,运用结构方程模型考量互联网金融对商业银行信用卡业务的影响，结果表明,互联网金融通过网络银行业务的中介作用,实现对信用卡业务的溢出效应,在一定程度上促进商业银行信用卡业务的发展,但互联网金融的替代效应却不显著.有鉴于此,商业银行应积极开拓互联网金融,加快其自身业务的发展。胡靖（2021）直认为信用卡业务作为传统业务的一种,也在金融业转型浪潮中成为重点的改革对象.而金融科技的蓬勃发展,不仅为信用卡业务的转型发展提供了强大的技术支持,也从另一角度加剧了传统信用卡业务的竞争,加速信用卡市场的转型进程。王培培（2020）认为在现代社会,公众消费理念出现了与往前均不相同的大变动.与此同时,消费理念的变动推动着消费模式,方式,渠道等的前沿化,创新化与时代化.在这一背景下,信贷需要激增,信贷业务发展蒸蒸日上.信用卡作为一种现代人普遍使用的新型支付手段,与其相关的各种业务正在成为商业银行重点开展与运营的"项目"。金海燕（2021）的研究提到随着我国便捷支付的高速发展,信用卡业务给商业银行带来了不菲的经济效益,同时信用卡业务的风险也成为当今商业银行的主要风险。她基于我国商业银行信用卡业务的风险类型,分析了商业银行信用卡业务风险管控形势和挑战,并提出了防范我国商业银行信用卡业务风险的建议。1.2.2国外研究现状Shukla（2019）认为，一般商业银行在客户申请信用卡之前，会对客户的财务状况进行专门的验证，来评估客户的信用等级、偿债能力和经济实力等，以保证银行受到的欺诈风险和顾客带来的信用风险处于较低水平。BrainClark（2016）认为，“商业银行在面对风险防控、敏感度和违约预测等信用卡风险时，会根据银行的实际特点采取不同的手段，他们会通过不同的市场环境和不良资产来衡量实施风险管理达到的效果。”C·小阿瑟·威廉斯（1964）在《风险管理与保险》一书中详细描写了如何对风险进行监控和衡量，以及采用内部结构控制、外部环境调节等多种方法进行管理。Ausube1（2015）通过建立信用模型分析申请人的性别、收入水平、职业、道德、征信数据等多项指标，并对申请人的信用指标进行了综合评分，他认为可以使用此类信用评分作为申请人的办卡资格及授信额度的审核依据。SanmayDas和BrianC1ark(2016）对美国的6家商业银行进行了研究分析，提出可以通过合理降低信用卡额度的方式来控制消费者由于透支金额过大而造成的风险。1.3文献述评从上述文献可以了解到,目前各家商业银行信用卡业务风险管理都面临着大大小小的问题，问题的诱发原因和待解决的方向也有一定的规律性和普遍性。但对于不同银行和不同地区，面临的风险管理问题以及问题的成因都不尽相同，针对不同的银行机构，应采取的改进对策也有所差异。在众多相关文献中，有许多学者在对相关理论和实际案例的结合不甚密切，缺乏对银行实际情况的深入了解，定性分析较多，缺乏定量分析，可实践性有待提升。2研究的主要内容及预期目标2.1研究的主要内容本文的主要内容是：第一部分是引言，阐述本文的研究缘由，第二部分是对信用卡业务及风险的概述。第三部分是分析R分行信用卡风险，第四部分提出R分行信用卡业务风险的主要问题，第五部分是信用卡业务风险的防范措施。第六部分是结语。2.2重点和难点对R分行的业务发展现状，办理业务流程和风险防控体系进行分析，提出R分行信用卡业务风险的主要问题并给出相应的防范对策。2.3预期成果对R分行信用卡风险相关案例问题及成因进行分析，并给出信用卡业务风险的防范措施与优化建议。3研究方法与步骤3.1研究方法（1）文献研究法。通过对国内国外文献的收集、鉴别和整理，对知识体系形成科学的认识，了解不同时代不同国家对信用卡业务的风险与防范的理解与探究。（2）案例分析法。以商业银行信用卡业务在实际中面临的风险为例，在实际背景下分析风险形成的原因，提出相对应的办法解决问题。3.2技术路线4论文进度安排论文进度安排如表1所示。表1毕业论文设计进度安排序号时间研究内容12017.10-2017.12搜集查找资料，确定论文题目确定论文题目，向老师提交论文题目论文开题报告确定确定论文初稿，寻求老师指导在老师指导下修改论文准备论文答辩参考文献[1]秦玉芳.信用卡存量竞争加剧[N].中国经营报，2021-08-23(B03).[1]罗长青,李梦真,杨彩林,等.互联网金融对商业银行信用卡业务影响的实证研究[J].2021(2016-1):54-58.[2]胡靖直.互联网时代商业银行信用卡业务转型研究[J].知识经济,2021.[3]詹嘉忆．浅析商业银行信用卡风险的防范[J].广西质量监督导报.2019,13(01):168-171.[4]张焰.信用卡套现治理的策略[J].当代金融家.2020，1(02):136-137.[5]C·小阿瑟·威廉斯.风险管理与保险[C].北京:经济科学出版社，2008.[6]多家银行“宣战”积分套利信用卡风险管控升级[N].张漫游.中国经营报.2021-07-26(B01)[7]鼓励信用卡业务创新[N].刘晓明.中国电子报.2008-03-18(003)[8]信用卡精细化管理之道[N].葛绯.中国邮政报.2015-03-12(004)[9]《2020年第一季度支付体系运行总体情况》[10]张又文.工商银行A分行信用卡风险管理研究[D].四川：西南交通大学，2014.[11]陈欣.A银行厦门分行信用卡业务风险管理研究[D].厦门大学,2014.[12]沈红波，曹军.信用卡风险和消费者行为研究[M].上海：复旦大学出版社，2019：144-145，157.[13]段正阳.商业银行信用卡的风险管理研究[D].河北金融学院,2019.[14]肖旺.信用卡透支利率市场化对信用卡业务的影响及应对建议[J].中国信用卡,2021(07):52-55.[15]马佳楠.中国工商银行石家庄分行信用卡风险管理研究[D].河北：河北大学，2018.[16]许罗德.银行卡风险管理[M].北京：中国金融出版社，2013：39.[17]Ausubel.Uncertainty，risk,andtrust:RussianandAmericancreditcardmarketscompared[J].AmericanSocialogicalReview,2012:623-646.[18]SaramayDas,BrianClark.Riskandriskmanagementinthecreditcardindustry[J].JounalofBanking&Finance,2016[72]:218-239.附：论文写作提纲一、引言二、信用卡业务及风险概述（一）信用卡的含义与特征1.信用卡的含义2.信用卡的特征（二）信用卡业务风险的定义（三）我国信用卡业务风险发展现状（四）信用卡业务风险类型（五）信用卡业务风险的特