中央银行学课后习题答案

中央银行学课后习题答案第一章中央银行的产生与发展1.中央银行存在的理由是什么？中央银行是历史的产物，因而它的产生与发展本身就是一个历史过程。在这一过程中，社会经济活动中的种种矛盾既是中央银行产生和发展的最根本的动力，同时也是塑造中央银行各项基本职能的重要因素。政府对货币财富和银行控制的需要、统一银行券发行的需要、信用集中的需要、建立票据中心的需要、统一金融管理的需要。如何理解英格兰银行垄断银行券的发行权是中央银行发展史上的一个重要的里程碑？英格兰银行是中央银行发展史上的一个重要里程碑，是现代中央银行的鼻祖。尽管它的产生比瑞典银行要晚近40年，但它最先真正地全面发挥了中央银行的职能。英格兰银行成立于1694年，是英王威廉三世特准设立的英国历史上第一家私人股份制商业银行。它的成立与政府有着极为密切的关系。英法战争（1689-1697）期间，英政府军费支出庞大，但税收短缺，加上贪污横行，财政状况陷入窘境。为了弥补财政收支的不均衡，1694年7月27日英国国会制定法案，由本来已是政府债权人的金匠募集120万英镑作为股本，创立了英格兰银行，并取得了不超过资本总额的钞票发行权。英格兰银行在成立之初，它的业务与一般商业银行没有显著区别，主要从事存款、贷款和贴现等业务，与其他商业银行也只一般的往来关系。但是，英格兰银行享有一般银行不能享有的特权：一方面，它向政府放款，抵补英国连年殖民战争的资金需要，到1746年止，英格兰银行已借给政府1168.68万英镑；另一方面，它获准以政府债券为抵押，发行等值的银行券。这样，英格兰银行成为第一家无发行保证却能发行银行券的商业银行。除对政府放款、无保证发行钞票外，英格兰银行还代理国库管理政府证券，并于1752年管理国家债券。由此可以看出，英格兰银行从它产生的那一天起就与政府有着千丝万缕的联系，它是“作为国家银行和私人银行之间的奇特的混合物”。英格兰银行的最初发行权只限于伦敦和伦敦周围英里以内，发行的银行券是20英镑以上的大面额钞票。1826年，英国国会通过法案，准许其他股份银行设立，并有权发行钞票，但被限制在伦敦65英里以外，以示有别于英格兰银行。英格兰银行独占货币发行权始于1844年的《比尔条例》。1844年英国的银行法案《比尔条例》为英格兰银行独占货币发行权奠定了基础。《比尔条例》主要内容是：（1）将英格兰银行划分为两个独立部分，即发行部和银行部；（2）信用发行额暂定为1400万英镑，必须全部以政府公债作为抵押，超过此限额发行必须有十足的货币金属（黄金或白银，其中白银不得超过1/4）作准备；（3）1844年5月6日止已享有发行权的其他银行其发行定额不得超过1844年4月27日前12年的平均数，如有放弃发行权而破产的两个或两个以上合并的银行，都不得再发行银行券，由英格兰银行按其发行定额的2/3增加发行；（4）该法颁布后不得再产生新的发行银行，原享有发行权的银行也不许增加其发行额。当时，除英格兰银行外，还有279家可以发行银行券800万英镑。在此以后，随着英格兰银行实力的不断增加，特别是1847年、1857年和1866年三次经济危机后，政府放宽了对英格兰银行信用发行额的限制，允许突破1400万英镑。而英国的银行和股份制银行逐渐减少，其发行额也不断减少。到1910年，有发行权的60家银行可以发行额仅为100万英镑，而英格兰银行保证准备发行额由1400万英镑猛增到3000万英镑。这样，英格兰银行逐步垄断了英国货币发行权，占据了货币发行中心的特殊地位，并于1928年成为英国唯一的发行银行。随着英格兰银行发行权的扩大，其实力和地位不断提高，许多商业银行便把自己现金准备的一部分存入英格兰银行，商业银行之间的债权债务关系，通过英格兰银行来进行划拨冲销，而票据交换的最后清偿也通过英格兰银行来进行。在英国1847年、1857年、1866年周期性发生的经济危机中，英格兰银行表现不凡，不仅自身实力增加，而且出资援助普通银行。随着《比尔条例》关于信用发行400万英镑的限额被取消，在1866年的危机中，它甚至执行无限制的贷放，应付挤提，使其在银行界的中心地位进一步提高。至此，英格兰银行开始了其“最后贷款人”的职能。国家的银行、发行的银行和银行的银行三大基本职能信于一身，英格兰银行以中央银行的崭新姿态出现在英国金融体系中，也开创了全球中央银行制度的先河。试述美国联邦储备体系产生的原因及历史过程。美国联邦储备体系成立于1914年，它的产生经历了一段相当长的摸索和探求过程。美国中央银行萌芽产生比欧洲晚。1791年美国政府批准设立的第一家银行，即美国第一银行是美国中央银行的雏形，也是美国早期金融管理的最初尝试。它由联邦政府注册，期限为20年，资本金1000万美元，其中200万美元由联邦政府出资，其余800万美元由私人认股，其中包括一些外国人。它是当时以股份制形式组织的最大的银行，具有部分中央银行和商业银行的双重职能。其业务为：吸收存款，发放贷款、独占货币发行、代理国库、向政府提供贷款、对其他商业银行的业务活动进行总的监督和管理等。第一银行董事会由25人组成，其中5人由政府任命，其总行设在费城，并有全国各地开设了8个分行。但是由于其管理较严，受到各州的竭力反对，加之金融管理经验不足，在1811年其注册期满后停业关闭。1816年设立的美国第二银行是美国组建中央银行的第二次尝试。第一银行停办之后，各州银行都承担了为国家发行货币和代理国库的任务，州银行的家数也迅速增加，由于疏于管理，再加上1812年的战争，造成滥发纸币，货币发行额由1811年的2270万美元增加到1815年的9900万美元。针对纸币迅速贬值、物价飞涨、各州银行纷纷破产倒闭的现实，成立了旨在加强金融管理的第二银行。其组建方式及授权范围和第一银行基本相同，只是资本总额为3500万美元，是美国第一银行资本总额的3.5倍，在全国建立25家分行，有着更为强大的资金实力。它也是兼有商业银行和中央银行的双重职能，管理州注册银行，限制较高的贷款和钞票发行，要求州银行的钞票允许兑为金银。这也同样遭到州注册银行的反对，再加上当时总统杰克逊的反对，第二银行在1836年期满后也未获展期而改为一家州银行继续营业。这样，美国中央银行萌芽又第二次被扼杀了。1837－1863年是美国历史上的自由银行时期，在大多数州，只要具有一定资本，任何人都可申请银行执照，结果造成银行家数剧增，货币流通和信用混乱。据统计，1834年美国银行总数为500家，1860年则为1259家，在此期间，货币量忽紧忽松。面对这种状况，1908年5月，美国国会成立了全国货币委员会，负责研究全国货币制度并对改革银行和货币法规问题提供建议。1912年货币委员会提出改进银行制度的特别法案，从兼顾美国银行的传统，银行业又必须集中管理两方面的考虑，制定了一种折衷性的联邦储备制度。这不仅是银行制度史上划时代的发展，也是中央银行制度的创新。1913年12月23日，该法案被国会通过，称为卡姆·格拉斯法，即联邦储备法，目的是建立一个更加安全稳妥、更加机动灵活的银行货币体系。1914年11月美国联邦储备体系正式成立，标志着美国中央银行制度的正式形成。从资本结构、权力结构、内部机构和分支机构的角度来说明中央银行组织结构对中央银行的运作方式、货币政策的制定和执行，以及金融监管的重要意义。（一）内部机构中央银行的内部组织机构设置是指中央银行总行内部设置的一些职能部门，具体分工负责某一方面的工作，共同承担中央银行的各项任务和职能。1．行政管理部门。行政管理部门是中央银行运转的综合性非业务部门，它负责日常的行政常理、秘书、人事、后勤等方面的工作。如英格兰银行设有公司服务部；日本银行有秘书室、总务局、人事局；美国联邦储备体系设有服务部、人事部、理事会办公室等。2．业务操作部门。业务操作部门是中央银行执行货币政策及进行有关业务活动而设的部门。主要负责办理货币发行、再贴现、公开市场业务、收受存款准备金、集中清算、发行债券等业务操作。如英格兰银行设有印刷部、银行部、货币市场局；日本银行设有发行局、营业局；法兰西银行有发行总局、贴现总局、信贷总局、美国联邦储备体系下设联邦储备银行业务部等。3．金融监管部门。金融监管部门是中央银行贯彻执行金融政策、监管金融政策实施以及对全国金融业进行有效监督管理的部门。主要负责对金融机构的事前的管理、事后的检查以及业务经营活动的指导，并对金融市场进行领导和规范。如英格兰银行设有注册部、银行监督局；日本银行设有管理局、检查局美国联邦储备体系下设银行监督管理部门等。4．调研分析部门。该部门是中央银行的情报、参谋顾问部门，主要负责有关经济金融资料和情报的收集、整理、统计、分析，对国民经济和社会发展情况进行研究，从而就金融政策向决策部门提出建议。如英格兰银行设有经济研究局、金融统计局；日本银行设有金融研究所、调查统计局、史料调查室；美国联邦储备体系下设研究统计部、数据分理部等。（二）主要国家中央银行的内部机构设置1．英格兰银行英格兰银行理事会常任委员会会英格兰银行理事会常任委员会会常任委员会会常任委员会会常任委员会会常任委员会会金融统计局经济研究局银行监督局情报局政府债券局货币市场局外汇局海外领域局国际局企业财务局公司服务部印刷部注册部银行部金融结构和制度局业务与服务政策与市场图1－1英格兰银行内部机构金融机构和监督部门分为两个局，银行监督局主要负责对英国银行体系的监督；金融结构和制度局主要负责证券市场和商品市场的监督，并主管银行业新技术以及票据交换和资金划拨等事宜。政策和市场部门有9个局，其中，政府债务局负责经管政策债券市场的全部经营活动和其他长期借款活动；货币市场局英格兰银行在贴现市场上的日常活动，负责贴现市场和清算银行的联络工作以及对英镑短期货币市场的一般监督工作；外汇局负责管理外汇市场和黄金市场，特别是外汇平准基金的运用及黄金外汇储备，执行外汇政策，代政府和英格兰银行的客户处理外汇交易；金融统计局和经济研究局则负责收集、整理经济金融数据和进行经济预测。业务与服务部门设有4个部。其中，营业部负责对客户提供一般的银行业务项目，向商业银行投放和回笼货币，受理由于英格兰银行参与市场活动而引起的债券和国库券的收回或交付；注册部负责政府和其他债券的登记、支付利息和股息以及到期债券的偿还工作；工商服务部提供一系列的综合服务，如电脑服务、财务管理，以及提供英格兰银行账户的情况；印刷部负责印刷新钞票和销毁票面破损钞票等工作。2．日本银行日本银行总行的内部部门按照发挥职能作用的需要设置，从最高决策机构（日本银行政策委员会）、最高执行机构（日本银行理事会）到具体的职能部门的设置，分工极为精细，具体业务由16个局、2个室处理。具体划分如图1－2。图1－2日本银行的内部部门结构美国联邦储备委员会是联邦储备体系的最高决策与执行机构，为了履行联邦储备委员会的职能，内部设置了9个部和6个室的职能部门。具体情况见图1－3。法律部联邦储备银行业务部法律部联邦储备银行业务部服务部数据分理部国际金融部研究统计部银行监督管理部消费主社会事务部审计官办公室银行管理主任室货币金融政策主任办公室秘书室理事会办公室人事部联邦储备银行活动主任办公室联邦储备委员会图1－3美国联邦储备体系的内部部门设置联邦储备体系由联邦储备委员会、公开市场委员会、联邦咨询委员会以及其他一些职能部门共同组成。联邦储备委员会是联邦储备体系的最高权力机构，它的首要职责是制定货币政策，其次是监管12家储备银行及各商业银行的业务活动。联邦公开市场委员会负责美国储备体系在公开市场上的证券买卖，是联邦储备体系内制定和执行货币政策的主要机构。在联邦储备体系内，还有一些起着参谋作用的委员会，如联邦咨询委员会。这些委员会与联邦储备委员会共商经济、金融问题，并提出政策性建议。（二）中央银行的分支机构中央银行分支机构的设置与经济发展状况的差异，各国中央银行分支机构的设置存在着诸多不同。1.按经济区域和经济发展需要设置分支机构按经济区域设置分支机构有利于中央银行货币政策集中统一的操作，减少地方政府对货币政策的干预，也从另一个侧面反映了中央银行是政府的一个经济部门，而非行政机构。世界上绝大多数国家的中央银行分支机构是按经济区域设置的。如美国联邦储备体系将50个州和一个特区按经济需要，划分为12个联邦储备区，每个区设立一个中央银行——联邦储备银行，多数联邦储备银行又根据业务需要在本区内设立1－5个分行。此外，英格兰银行、瑞士银行等分支机构是按经济区域设置的。2．兼顾经济区域和行政区划设置一些国家依据本国的客观经济情况，将经济区划与行政区划结合起来设置中央银行的分支机构，其货币政策与金融监管的绩效也很成功。如德国的中央银行和日本的中央银行。德意志联邦银行按照经济区域，结合行政区划，设置了9个州中央银行，州中央银行大致以面积相同的辖区为基础，每个银行管辖一个或多个州。9个州中央银行中有5个分别管辖2个或3个州，它们独立负责办理辖区内的业务并承担相应的管理职能。3．分支机构只是总行的派出机构中央银行分支机构作为总行的派出机构，总行对其进行垂直领导，不受地方政府的管辖，分支机构必须按规定执行和完成总行指定的政策和任务。日本中央银行的分行设有4个科——营业科、国库科、发行科和文书科，负责商业银行和财政资金的清算；按总行批准的额度向商业银行提供贷款，投放和回笼银行券。日本中央银行的总行对其分行拥有人事调配权，并有权对各分行的工作进行指导和检查。中央银行的主要职能是什么？不同国家的中央银行职能是否会存在差异？为什么？（一）发行的银行所谓发行的银行是指中央银行垄断货币发行特权而成为全国唯一的货币发行机构。目前，世界上几乎所有国家的纸币都是由中央银行发行的。一般硬辅币的铸造、发行有的由中央银行经营管理，有的则是由财政部负责，发行收入归财政，然后由中央银投入流通。在执行金本位的条件下，各国对货币的发行均由立法程序确定严格的制度。金本位情况下的货币金融稳定与否取决于两个因素：第一，银行券能否随时兑换为金币；第二，存款货币能否保证顺利的转化为银行券。为保持货币金融的稳定，中央银行集中大量的黄金作为储备。黄金储备多，银行券及整个货币流通才可能扩大，而黄金储备下降，则必须紧缩货币供给。因此，在金本位制度下，银行券的发行数量如何由发行银行所掌握的黄金数量来决定，便成为人们关注的关键问题。当今各国的货币流通均转化为不兑现的纸币流通，而影响购买力的货币数量中，纸币仅仅是其中很小的一部分，而更大部分则是存款货币。货币金融稳定与平顺关键并不在于纸币发行数量的大小，而在于较大口径的货币供给状况。目前对银行券发行的实际控制与金本位制度下的控制措施不一样。有的国家限制现钞使用范围，但大多数发达国家没这种限制。（二）银行的银行所谓银行的银行是指中央银行以商业银行和其他金融机构为对象，而不与工商企业及私人发生直接关系，因而是银行的银行。这一职能表现在以下三方面：1.中央银行是银行存款准备金的保管者通常法律规定：商业银行及有关金融机构必须向中央银行缴存一部分存款准备金，其目的在于：一方面保证存款机构的清偿能力，以备客户提现，从而保障存款人的资金安全以及银行等金融机构本身的安全；另一方面是有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量。缴存准备金的多少，通常是对商业银行及有关金融机构所吸收的存款确定一个缴存的法定比例，有时还分不同种类的存款确定不同比例。同时，中央银行有权根据宏观调节的需要，调整存款准备金的上缴比率。集中统一保管商业银行存款准备金的制度，是现代中央银行制度的一项极其重要的内容。2.中央银行是银行的最后贷款者全国商业银行缴存于中央银行的存款准备金构成中央银行吸收存款的主要部分，当商业银行发生资金短缺，而在同业中难以拆借融通时，可向中央银行申请贷款，中央银行则执行最后贷款者的职能。商业银行一般以票据再贴现、证券再抵押方式向中央银行取得贷款。中央银行所吸收的存款准备金和国库存款不足以为一般商业银行提供贷款时，就要利用其作为发行银行的特权发行货币，中央银行也可以通过增加贷款的方式直接创造存款货币。中央银行的最后贷款者的地位决定了它可以对再贴现率和再抵押贷款利率进行调整，以扩张或紧缩信用。3.中央银行是银行票据结算中心世界上大多数国家的商业银行的票据都通过中央银行进行结算，因而中央银行已成为全国票据清算的中心。最初银行间的债权债务关系是当事银行相互结清的。银行间债权债务关系，是由于银行票据的流通而引起的。银行为客户收进支票办理向出票人开户行索款的业务。由于支票的签发是以客户在银行有存款为前提，因此支票授受双方的债权债务关系就转为双方开户银行间的债权债务关系。中央银行作为全国的票据结算中心，一方面为各家银行提供服务，提高了效率；另一方面有利于中央银行银行对商业银行等金融机构的监督和管理。值得一提的是，银行业务电子化为中央银行的清算工作提供了现代化的工具，从而大大加快了一国的票据清算工作。（三）政府的银行所谓政府的银行指中央银行代表政府执行金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务。中央银行作为政府的银行是通过以下四个方面表现出来的。1.中央银行代理国库国家财政收支不另设机构，而是交中央银行代理。政府的财政收入和支出都通过在中央银行开设的各种账户进行。具体而言，中央银行按国家预算要求协助财政。税收部门征缴国库存款。中央银行又根据财政支付命令向经费使用单位划拨资金。要随时反映经费预算收支缴存和划拨过程的情况。2.中央银行给国家以信用支持中央银行对政府的信贷支持主要有两种形式：第一，中央银行购买国家公债。中央银行可以在国债的发行市场上认购，这样中央银行的资金直接进入财政存款，流入国库；中央银行也可以在国债的交易市场上买进政府债券，这意味着资金间接流向财政。无论是直接还间接方式，从中央银行某一时点的资产负债表来看，只要持有国家债券，就意味着中央银行向国家提供了信用支持。第二中央银行向财政透支。一般情况下，透支意味着货币发行，因而中央银行不会向财政提供长期贷款。如果是向财政提供长期贷款，中央银行则变成财政赤字的弥补者，从而不利于一国货币金融的稳定。正因为中央银行一般只是向财政提供短暂性的透支，财政资金的缺乏一般都通过发行国家公债来解决。3.中央银行管理黄金和外汇黄金和外汇储备对一个国家有重要意义，这些意义包括维护本国货币汇率、弥补贸易逆差、一国资信水平的象征以及应付突发事件等。一般一个国家都有一定数量的黄金和外汇储备。中央银行通过替国家保管和经营黄金与外汇储备，实现黄金与外汇储备的保值和增值；通过黄金与外汇的买卖稳定一国货币的币值与汇率；并通过黄金与外汇的管理实现一国的国际收支平衡。4.中央银行制订或执行金融政策一般情况下，一国通过立法来管理金融活动。通过金融法规，使商业银行等金融机构有章可循，有法可依。但经济生活是多面的，还需要有符合具体形势的金融政策。这些金融政策在中央银行独立性很强的国家都由中央银行制定。在中央银行独立性较弱的国家一般由政府来制订，由中央银行执行，但就是在这种体制下，中央银行也充当政府的顾问，提供经济和金融情报和决策建议。中央银行根据政策、法令，对银行等金融机构的设置、撤并等进行审查批准；对金融机构的业务活动范围、清偿能力、资产负债结构和存款准备金缴存等情况，进行检查和监督，对金融机构的业务报表、报告进行稽核和分析；对有问题的金融机构进行行政处罚。除了以上四个方面以外，中央银行还要代表政府参加国际金融组织，出席国际会议，从事国际金融活动以及代表政府签订金融协议，也就是说，中央银行是一国从事对外金融关系的政府机构。职能差异：传统上日本的金融监管以大藏省为主，大藏省负责金融政策、法规的制定，批准金融机构的准入并对其监管。日本的中央银行——日本银行并不具备独立制定货币政策的权力，这个权力实际上由大藏省掌握，日本银行只是参与对金融机构的日常调查。早在1961年，前联邦德国就通过了《银行法》，依据该法授权建立了联邦银行监督局。它直接隶属于德国财政部。由于德国银行业实行混业经营，因此银监局实际上就是一个综合金融监管机构。1999年欧洲中央银行成立以后，德意志银行失去了独立制定货币政策的功能。20XX年5月，德国将原银行监督局、证券监督局和保险监督局合并成立了联邦金融监督管理局，由原来的分业监管改变为统一监管。德意志银行仍然具有银行监控的职能。各银行按月向中央银行上报业务报告及规定的内容。中央银行定期将采集的银行信息数据进行分析评估，通报给金融监督管理局，并参与对银行的监管。各银行必须在每一季度将贷款在150万欧元以上的客户向中央银行进行通报，便于中央银行全面掌握同一客户在不同银行贷款情况，并及时反馈给各个银行。中央银行对银行的监管是从量的方面，对银行监控并不是主要的负责方。金融监督管理局则是从质的方面，对金融机构监管是其主要职责。6.本章考题1中央银行最早起源于17世纪中后期，瑞典银行是世界上产生最早的中央银行。（填空）2世界上最早具有和行使中央银行职能的机构是成立于1694年的英格兰银行。（填空、判断）3中央银行产生的客观必然性（简答）：政府对货币财富和银行控制的需要、统一银行券发行的需要、信用集中的需要、建立票据中心的需要、统一金融管理的需要。4根据中央银行的制度，大体上可以分为四类：单一式中央银行、复合式中央银行、准中央银行、跨国中央银行等。（填空）5所谓发行的银行是指中央银行垄断货币发行特权而成为全国唯一的货币发行机构。（判断）第二章中央银行的地位与作用1.如何看待中央银行在现代经济中的作用？由于商品经济的迅猛发展、经济货币化程度的加深、金融在经济中作用的增强和国际经济联系的推进，中央银行在现代经济体系中，处于一个很重要的地位，发挥着更加突出的作用。（一）稳定货币，稳定经济中央银行作为发行的银行，为经济发展创造了货币条件，为一国币值的稳定提供了保障。中央银行是一国唯一能够发行纸币的机构，而纸币一方面直接构成流通中货币量的一部分，另一方面它又是基础货币的一部分，它与作为基础货币另一部分的各金融机构在中央银行的存款相互转化，共同成为商业银行等存款机构创造存款货币的基础。尽管在现代货币制度下，商业银行等存款金融机构也参与货币创造，但其源头仍然是中央银行。中央银行可根据国内外经济金融形势和货币政策的要求，不断地向经济体系提供相应的货币供给，也就是不断地为经济发展提供必要条件，并且在国家法律规定的限度内，通过对自己资产规模的调节来影响其负债的数量，也就是影响基础货币的数量，从而实现对全国货币供应量的控制，进而实现社会总供求平衡和物价稳定。中央银行在为经济发展部不断创造货币条件从而促进经济增长的同时，还为经济体系的正常运行提供有效的保障。中央银行稳定经济，主要通过货币供应量、金融机构和金融市场三个方面的稳定来实现的。一方面，中央银行为经济运行提供稳定的货币环境，通过稳定货币实现经济的稳定增长。完全的货币制度，为中央银行最大限度地推动经济增长提供了充分必要条件，但同时也会使货币供给产生持续增长的可能。如果货币供给大于了经济体系客观的货币需要量，会造成物价上涨、货币贬值，导致经济运行的紊乱。中央银行通过垄断货币发行和制定执行正确的货币政策，保持币值稳定，保障经济的正常运行和稳定增长。另一方面，中央银行通过对金融机构实施严格的监管，对于金融机构的经营管理提供预防性和保护性的措施，如市场准入管理、最后贷款人制度等等，利用这些方式保证金融机构的稳定发展。对于金融市场，中央银行执行货币政策对它的运行进行干预，引导金融业务活动保持良好的运行状态，防范或化解金融市场中的风险，保护市场中参与者的合法权益，从而保持金融体系的稳定。这些都稳定了经济，使之持续健康的发展。（二）调节信用，调节经济现在的商品经济以信用货币制度为基础，经济生活中处处存在信用，信用关系基本上已经覆盖了全社会。在现代经济中，金融成为经济的核心，所有的经济活动伴随着货币的流通和资金的运动，在这里信用活动是筹集运用资金的纽带。中央银行在这个社会资金运动中，处于中心环节，是国民经济的枢纽，是货币的供给者和信用活动的调节者。中央银行可以使用各种货币政策手段，如调整利率和准备金率，在公开市场上买卖有价证券等，对货币和信用量进行调控。中央银行还可以调节国民经济，促进经济持续、高速、协调地发展。对国民经济的调节一般包括总量调节和结构调节两个方面。在总量调节方面，由于货币资金是生产的第一推动力和持续推动力。因此，在一般情况下，中央银行通过货币政策工具，使用国家授权的特定业务操作，适当扩张信用，经济会趋于繁荣，如果中央银行收缩信用，经济发展就会受到控制。在结构调节方面，中央银行参与国民经济重大比例关系的制定和执行；通过自身的业务活动，如调整再贷款的投向和利率杠杆的运用、确定信贷支持的重点来引导商业银行资金投向和投量；同时向其他有关部门反映情况、提出调整方案，从而促进产品和产业结构的优化和社会经济结构的合理化。（三）集中清算，加速资金周转中央银行作为全国的资金清算中心，为各金融机构提供了票据结算和交换的便利。它提供这种服务是应各金融机构的要求而产生的。各金融机构为了实现其经营目的，必然发生资金的往来关系，建立一个全国性的清算中心进行票据结算和交换就显得很必要。而中央银行也具有提供这种服务的基础，它有货币发行与集中保管存款准备金的职能。由于各家银行在中央银行开立往来存款户，他们每日营业终了将各自票据交换的差额，通过在中央银行开立的账户相互划拨清算，简化了手续，节约了现金使用，并加速资金周转。中央银行通过集中办理票据交换，办理各商业银行的异地资金转移等方法，为金融机构提供结算服务，不仅能够大大减少结算的时间和环节，而且还能够提高结算效率。中央银行组织清算不仅有利于掌握全社会的金融状况和资金运动趋势，而且有利于制定正确的货币政策，增加货币政策的实施效果，为经济体系的正常运转提供有效保障。（四）推进国际金融的合作和交流从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。随着世界经济、金融全球化的不断发展，发挥着桥梁和纽带的作用。中央银行参与国际间金融谈判、国际金融机构重要业务活动以及代表国家包管外汇储备与加强各国间的金融合作。第一，在国际贸易、跨国投资、科技文化交流、政治交往等情况下都需要货币，而中央银行作为一国货币的供给者和管理者及国际间货币支付体系的参与者和维护者，都起着十分关键的作用。第二，中央银行是代表国家参与国际间的金融谈判、磋商、协调和签约，作为本国金融业的管理者和领导者，它要为本国的金融业与国际合作负责，对国家间的金融关系发挥着协调和决策作用，对国际间的合作交流起着推动作用。第三，随着世界经济、金融全球化的发展，世界经济发展的宏观管理越来越重要。对世界经济的管理不是单一国家的职责，需要各国政府相互协调和配合，共同建立和维护世界经济秩序，保证世界经济的稳定健康发展。中央银行因它自身的特殊性和重要性，理所当然地要担负起这一重要的职责。它成为了国际金融组织和金融会议的参与者，承担着维护世界经济秩序的重任。试述中央银行独立性的含义及其内容。（一）中央银行独立性的含义所谓中央银行的独立性，是指中央银行履行自身职责时，法律赋予其制定和执行货币政策、进行金融监管与调控的自主权，以及为确保自主权的有效行使而采取的相关法律措施。中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府之间的关系问题。中央银行的独立性包含两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立,它可以自由决定如何实现政策目标；二是中央银行对政府的独立性是相对的，也就是中央银行在行使自主权时在一定程度上要受制于其他部门（尤其是政府）。中央银行的独立性主要反映在货币政策的制定和执行上。除此之外，还表现在其决策不受政府其他部门或地方政策的影响和干扰。中央银行不能仅听命于行政当局的指挥，必须拥有独立自主制定和执行货币政策的权利。在美国，即使是总统和最高法院，也不能推翻美联储公开市场委员会的决定，除非国会通过经总统签署的决议。同时，中央银行的独立性是相对的，因为这种独立性仅表现为“业务操作上的独立”，“在政府范畴内的独立”，“手段和措施的独立”，以及“财务上的独立”。（二）中央银行独立性的主要内容1．中央银行享有独立的货币发行权在资本主义发展初期，许多商业银行既从事一般银行业务，同时也从事银行券的发行。各家银行发行的银行券，既受到流通地域的限制，又有发行银行信誉度的差别，币值很不稳定，不利于商品经济的发展。为了解决上述的问题，中央银行代替众多商业银行独立行使货币发行权。中央银行独立行使货币发行权，既是其履行职责的需要，也是其发挥作用的基础。中央银行独立行使货币发行权，包含了三层含义：一是货币发行权必须高度集中于中央银行，必须由中央银行垄断货币发行，不能搞多头发行，不能由政府或财政来发行，也不能由中央银行和财政及其他部门来共同发行。二是一定时期内，中央银行发行多少货币，什么时间发行，货币的地区分布、面额比例等，应由中央银行根据国家的宏观经济政策，以及经济发展的客观需要自行决定，而不应该受来自政府或其他部门以及党派、个人的干扰，以保证中央银行独立地发行货币，从而保护货币的稳定。三是中央银行不应在政府的干预和影响下搞财政发行，也没有向财政长期无限地提供资金或为财政透支的义务。也就是说，中央银行应按经济的原则独立地发行货币，不能承担财政透支，不能在发行市场上直接购买政府公债，不能给财政长期融通资金，不能代行使其他应由财政行使的职能，以保证货币发行权牢固地掌握在中央银行手中。2．中央银行独立制定和执行货币政策货币作为一种宏观经济管理的工具，是为调节社会总需求和总供给服务的，其实质是通过正确处理经济发展和货币稳定的关系，使国民经济的有关指标利用货币机制紧密服务于国民经济政策，并成为国家经济政策的一个重要方面。中央银行独立地制定或执行货币金融政策，包括了以下几个内容：一是货币政策的制定权和操作执行权，必须是掌握在中央银行手中，而不是掌握在政府及政府其他部门的手中。中央银行在制定货币政策时，尽可能地使中央银行的货币政策与国家的宏观经济政策保持一致性，但是在货币政策的执行过程中，必须保持高度的独立性，不受各级政府和部门的干预。二是货币政策在制定和执行过程中，中央银行与政府发生分歧时，政府应充分尊重中央银行的经验和意见，避免政府行为对中央银行业务、职责干预过多的现象，以防止由政府对中央银行的行政干预而造成宏观决策的失误。三是在货币政策的执行过程中，其他有关部门应当尽量配合中央银行执行货币政策，以便中央银行货币在国家经济生活中发挥积极作用。3．独立监督、监测金融市场中央银行应在国家法律的授权和法律的保障下，独立地行使对金融体系和金融市场的管理权、控制权和制裁权。所谓管理权，就是说中央银行有权管理金融市场的交易，有权管理金融机构的建立和撤并，有权对金融机构的业务活动、经营状况进行定期或不定期的检查，并做出一些具体的规定。所谓控制权，就是说中央银行有权把金融体系和金融市场的业务活动置于自己的监督和控制之下，使整个金融活动按货币政策的需要而正常地进行。所谓制裁权，就是指中央银行有权对违反金融法律、法规的金融活动或者抗拒检查、管理的金融机构给予经济或者行政制裁。此外，中央银行在行使上述权力时，不应受到来自政府或其他部门的干扰。中央银行的相对独立性有哪些类型？由于不同国家的社会经济状况、文化传统不同，中央银行的法律地位并不相同，根据中央银行独立性的大小，可以将中央银行独立性分为以下几种类型：独立性较强型中央银行直接对议会或者国会负责，可以单独制定和执行货币政策，政府不得对中央银行发布命令和指示。德国、美国、瑞典、瑞士等国家为典型。德意志联邦银行是独立性最强的中央银行。《德意志联邦银行法》第29条规定，德意志联邦银行是公法意义上的联邦直接法人单位，联邦银行的中央银行理事会和执行理事会，享有最高联邦政府职能机构地位。第12条明确规定联邦银行与联邦政府的关系，在其职责的执行不受侵犯条件下，德意志联邦银行必须支持联邦政府总的经济政策，在行使本法律赋予的权力时，联邦银行可以不按联邦政府的指示。该法还规定，联邦政府讨论有关货币政策意义的事项，必须邀请德意志联邦银行的总裁参加，同时，联邦政府官员参加中央银行理事会的会议时，只能够提起动议，不享有表决权。美国中央银行制度颇具特点，由于分权制衡的法律政治理念和联邦制的宪政架构，联邦政府1811年、1836年两次组织设立中央银行先后失败，于是形成现在的通货监理署、联邦储备系统和联邦存款保险公司的联邦一级的三大机构分享中央银行职能，其中依据1913年《联邦储备法》建立的联邦储备系统实行的制定货币政策和实施金融监管双重职能类似于中央银行。依据有关法律规定，美联储作为与政府并列的机构直接向国会负责，除个别情况下总统可对其发号施令外，任何机构或部门均无权干涉。而且美联储享有资金和财务独立权，并且独立自主制定和执行货币政策，进行金融监管，具有极大的权威性。此外，因为货币政策制定的技术性和不透明性，美联储实际拥有不受国会约束的自由裁量权，成为立法、司法、行政之外的“第四部门”。另外，《瑞典国家银行法》第32条规定：“瑞典国家银行董事会只受命于国会，不接受任何其他有关国家银行经营管理的指示。董事会履行其职责，也只对国会或者财政执行委员会及其监查人负责。”同时，这些国家一般还从立法上规定中央银行具有相对独立与政府的人事任免制度。独立性居中型中央银行名义隶属政府的财政部，在名义上独立性较弱，但实际上中央银行拥有较大的决策与管理权的独立性。英国、日本、加拿大等国家为典型。在这些国家的银行立法中，一般规定政府可以对中央银行发布命令，监督其业务活动，并有权任免其主要负责人。其法律地位比直接对国会或者议会负责的中央银行要低些。但由于政府实际上很少行使这些权利，因此这些国家的中央银行在实践中仍享有很大的独立性。英格兰银行是由伦敦城一个商人集团于1694年出资设立的，为英国国王威廉三世提供贷款、筹集军费和政府开支，并且为了延长货币发行的营业特许证而与政府建立密切联系，充当政府资金提供者。1844年《银行特权法》始赋予其中央银行部分职能，直至1946年《英格兰银行法》将其收归国有，才完成英格兰银行由私营银行向中央银行演变，并且在财政部指导下享有统治银行系统的权利。尽管法律上英格兰银行隶属于财政部，但是实践中，财政部一般尊重英格兰银行的决定，英格兰银行也主动寻求财政部的支持，两者互相配合，英格兰银行几乎未发生“独立性”危机。近年来，英格兰银行的地位有所上升，其总裁与财政部长每月进行磋商，讨论货币政策和经济状况。1997年5月修改的《英格兰条例》，在法律上承认英格兰银行的事实上的独立地位，使之向第一种模式转化。在日本，根据《日本银行法》规定，日本银行隶属于大藏省即财政部，受主管大臣的监督。主管大臣认为为了实现日本银行的目的，有特殊必要时，可以命令日本银行开展必要的业务或者修改章程及其他必要事项；当日本银行负责人的行为违反法律、章程或者主管大臣的命令或者被认为有害于公共利益或者为了实现日本银行的目的有特别必要时，内阁可以解除总裁或者副总裁的职务，主管大臣可以解除理事、监事及参事的职务。《加拿大银行法》规定，加拿大联邦政府可以以书面命令裁定加拿大银行的货币政策不适用于某一特定时期。1967年修订后的《加拿大银行法》规定，当财政部长与加拿大银行在货币银行政策上发生分歧时，财政部长在与加拿大银行总裁协商并经过内阁批准后，可以向总裁发布指示，总裁必须执行。独立性较弱型中央银行隶属于政府的财政部，无论在名义上还是在实际上，中央银行在制定和执行政策、履行其职责时，都比较多地服从政府或财政部的指令。意大利、法国、澳大利亚、韩国等国家为典型。尽管中央银行享有独立性是各国普遍认同的一种观念，但是，世界上仍有一些国家的中央银行直接受控于政府。在这些国家，无论从中央银行的组织机构、领导机制，还是在货币政策的制定和执行方面都受到政府很大的影响。意大利的最高金融监督管理机构是财政部和国家信贷与储蓄委员会，其中国家信贷与储蓄委员会具有制定重大金融政策、发布各项金融管理指令的权利，委员会由政府财政部长主持，意大利银行仅仅是其执行机构。当意大利银行的意见与政府不一致时，一般也是以政府的指令为准。法兰西银行的理事会成员大都是由财政部提名，内阁会议通过后由总统任命。韩国的中央银行职权受到财政部较大干涉，无法实现对商业银行有效监管。4*.简述中央银行与其他政府部门之间的关系。（一）中央银行与财政部门的关系无论中央银行对政府的独立性是强还是弱，中央银行与政府部门之间都有一定的联系。政府与中央银行关系的核心是中央银行与财政部之间的资金关系，国家或政府对中央银行的管理和干预在许多方面是通过财政部门进行的。它们的关系主要反映在以下的方面：1．行政隶属关系。各国中央银行与财政部的行政隶属关系不尽相同，按照相对独立性的强弱可以分为三种类型，独立性较强型、独立性居中型和独立性较弱型。许多国家财政部门的负责人参与中央银行的决策机构，有的是决策权，有的则是列席权，有些国家的中央银行直接隶属于财政部。2．资金与业务往来关系。中央银行资本金的所有权大都由财政部门代表国家或政府持有。绝大多数国家中央银行的利润除规定的提存外全部交国家财政，如有亏损，则由国家财政弥补。财政部门掌管国家财政收支，而中央银行代理国库，代理财政债券发行，需要时还可以按法律规定向政府财政融资。3．政策关系。在货币政策和财政政策的制定和执行方面，中央银行与财政部门需要协调配合才能对经济生活产生巨大影响力，如果是各行其是，就可能抵消各自的作用，使经济目标难以实现。（二）中央银行与其他金融管理部门之间的关系目前世界上几乎所有国家的中央银行都是本国金融业的主管机关。由于各国的经济和金融业发展水平和传统习惯不同，在对金融业具体管理上，各国又有体制上的差异，有些国家对金融业的管理全部是由中央银行承担，而有些国家则由中央银行和另外的专门管理机构共同承担。国家可以设立一些专门机构对金融业进行监督和管理，专业化金融监管机构的出现是中央银行独立性的一个演变和发展。除国家授权中央银行单独或中央银行与其他专门性金融管理机构共同承担金融业的监督管理之外，金融业的监督管理还包括审计财政部门、存款保险机构、会计事务所、信用评估机构及社会公众等。这些机构采取了分工与合作协调的办法，共同管理整个金融体系。在整个金融业监督管理体系中，不管属于什么类型，中央银行都是对金融业实施监督管理的核心机构，其他金融管理机构是根据国家的具体授权对特定的方面承担管理的责任。（三）中央银行与商业银行等金融机构之间的关系中央银行与商业银行等金融机构之间的关系，从前面分析中央银行的职能等方面可以看得很清楚，中央银行处于现代金融体系的领导和核心地位：1．从金融运行看，中央银行是全部金融活动的核心。由于中央银行是“发行的银行”，全社会货币供给建立在中央银行提供基础货币的基础上，其他商业银行只是参与货币创造的过程。所以中央银行是货币流通的中心、资金运动的中心和社会信用活动的中心，也是整个金融活动的中心。2．从中央银行与商业银行等金融机构的业务关系看，中央银行是“银行的银行”，是为金融机构提供包括支付保证、融资、清算等在内的各项服务的机构，是各类金融机构从事金融业务活动的支持者和保证者。3．从中央银行监督管理职责来看，中央银行是商业银行等金融机构的领导者和管理者，发挥着“政府的银行”的管理作用。中央银行为商业银行等金融机构的业务活动不断创造着良好的条件，为整个金融体系的稳健运行提供有效保障，使金融在现代经济体系中的核心作用得以充分发挥。从上述分析可见，中央银行与商业银行等金融机构之间基本上是领导与被领导、管理与被管理的关系，但与一般行政部门的上下级关系不同，中央银行与商业银行等金融机构不是行政意义上的隶属关系，中央银行的领导与管理主要通过制定和实施有关政策来体现，并且主要是通过具体的金融业务活动实现的。从这一点说，中央银行与商业银行等金融机构之间又是业务往来关系，中央银行根据法律授权从事有关的金融业务活动，其业务对象便是商业银行等金融机构，一般不对工商客户和居民个人开展业务。5.简述中国人民银行的独立性。我国的中央银行是中国人民银行，按照通常标准判断，它属于独立性较弱型。但是从1984年中国人民银行专门行使中央银行职能以来，其独立性正在不断加强、不断完善。根据我国现行《中国人民银行法》（20XX年12月27日修正）规定，中国人民银行的独立性主要表现在以下几方面：1．《中国人民银行法》第2条规定：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”这首先对中央银行与中央政府的关系进行了定位，按现行法律规定，中国人民银行是国务院的一个职能部门，受国务院领导，与财政部是平等的，不受其节制，在与财政部的关系上具有独立地位。2．《中国人民银行法》第5条规定：“中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。中国人民银行就前款规定以外的其他有关货币政策事项作出决定后，即予执行，并报国务院备案。”这项规定意味着中国人民银行在制定和执行货币政策方面具有很大的自主权。依照这一法律规定，中央银行虽然没有在有关货币政策重大事宜方面的完全自主权，重大事项要经国务院批准，但是对其他一般事项有决定和执行权。3．《中国人民银行法》第7条规定：“中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。”这就从立法上保障了中国人民银行独立履行执行货币政策的职能。4．根据《中国人民银行法》第12条规定：“中国人民银行设货币政策委员会货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。中国人民银行货币政策委员会应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。”可见，在中国人民银行领导人任免、有关机构设置等方面，国务院居主导地位。中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免；中国人民银行副行长由国务院总理任免。至于作为中国人民银行总行派出机关的各地分支机构，由总行对其实行集中统一领导和管理，这从组织上割断了分支机构与地方政府的关系。6.本章考题1中央银行在现代经济中的作用：稳定货币，稳定经济；调节信用，调节经济；集中清算，加速资金周转；推进国际金融的合作和交流。（简答）2所谓中央银行的独立性，是指中央银行履行自身职责时，法律赋予其制定和执行货币政策、进行金融监管与调控的自主权，以及为确保自主权的有效行使而采取的相关法律措施。中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府之间的关系问题。（名词解释）3中央银行相对独立性的类型：独立性较强型、独立性居中型、独立性较弱型（填空）4中国人民银行的独立性：我国的中央银行是中国人民银行，按照通常标准判断，它属于独立性较弱型，但其独立性正在不断加强、不断完善。《中华人民共和国中国人民与银行法》第2、5、7、11条都有相关规定，法律在规定中国人民银行必须接受国务院领导的同时，也对中国人民银行的独立性给予了一定范围的授权。另外，法律还对中国人民银行的具体业务活动作了更大程度的授权。（简答）5中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，对金融进行监督管理。（填空）6简述中央银行与其他部门之间的关系。（简答）央行与财政部门：行政隶属关系，资金与业务往来关系，政策松紧搭配关系央行与商行：央行是现代金融体系的领导与核心；央行与商行是领导与被领导、管理与被管理的关系；央行是发行的银行、银行的银行、政府的银行。央行与其他金融部门：从金融运行看，央行是全部金融活动的核心，“发行的银行”；从央行与商行等金融机构的业务关系看，央行是“银行的银行”；从央行的监管职责看，央行是商行等金融机构的管理者和监督者，发挥“政府的银行”作用。第三章中央银行的负债业务1.中央银行业务的法律规范与基本经营原则有哪些?一、中央银行业务的法律规范：法律规范是由国家制定或认可的，并以国家强制力保障实施的一种行为规范。各国对中央银行业务活动的法律规范大致可分为法定业务权力、法定业务范围和法定业务限制三个方面。（一）中央银行的法定业务权力中央银行的法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。目前世界各国的法定业务权力一般包括以下内容：1．发行货币。在现代信用货币制度下，货币发行是中央银行最本质的特征，中央银行垄断货币发行权，成为全国唯一的货币发行机构（美国等少数国家例外，这些国家财政部门也可以发行部分货币）。作为发行的银行，这是中央银行不同于其他银行的特权，是中央银行控制全社会货币供应量的基础。中央银行能够保证所发行货币的信誉和货币金融的稳定性，可避免货币分散发行所带来的金融秩序混乱，有利于国家对货币流通的管理，有利于中央银行加强自身的经济实力，有利于政府利用中央银行的货币工具来管理和调节国民经济。当中央银行行使法定的货币发行权时，就形成了货币发行业务，构成中央银行的负债。2．管理货币流通。中央银行对保证货币流通的正常与稳定负有责任。中央银行对货币流通的管理可分为两个层面，即宏观管理和微观管理。宏观管理主要指货币流通总量的确定、货币流通量与结构的计量与测定、货币流通调节手段的选择等。微观管理主要是指通过银行系统的具体业务对货币流通实施的具体性、技术性管理，包括货币发行与回笼的程序、货币流通的渠道与方式等。中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在货币发行的清算业务活动中。①3．发布监管金融机构的业务命令与规章制度。中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任。中央银行作为金融管理者,为了使其职能顺利履行，确保金融监管的有效性，法律赋予中央银行有权对金融机构业务活动发布行政命令和规章制度，各金融机构必须遵照执行。4．为国家持有和经营管理外汇和黄金储备。中央银行对储备资金总量进行调控，使之与国内货币发行和国际贸易等所需的支付数量相适应，保持国际收支平衡和汇率基本稳定，调节储备资产结构，经营和管理储备资产并使其保值及增值。中央银行对黄金外汇拥有的经营管理权产生了黄金外汇的买卖业务，成为中央银行重要的资产项目。5．经理国库。国家财政预算收支一般不专设机构,而由中央银行组织代为办理。政府的收人和支出均通过财政部门在中央银行系统内开立的各种账户来进行,中央银行即充当国库出纳的角色。采取委托国库制的国家，都通过立法授权中央银行经理国库，由此也形成了中央银行经理国库的业务,按国家预算要求代收国库库款，按财政支付命令拨付财政支出，向财政部门反映预算收支执行情况以及经办其他有关国库事务等。6．统计和调查金融业的活动。中央银行代表本国政府对金融业实施管理并规范金融市场,必须对各金融机构和全部金融活动的情况进行统计调查，这是中央银行顺利实施宏观金融调控和监管的基础性工作，为此各国都通过法律赋予中央银行统计调查权，各金融机构必须依法如实、准确、及时提供数据资料，使中央银行能够掌握较全面详细的经济金融活动的基本资料，为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济及金融信息。7．保持业务活动的相对独立性。中央银行的业务活动直接关系到货币及信用总量和金融的稳定，过多的政府干预不利于其职责的履行，甚至会导致业务活动背离其经营宗旨。因此，各国中央银行法一般都明确规定中央银行有权依法独立进行业务活动。中央银行的货币政策目标不能背离国家总体宏观经济调控目标,其业务活动和监管在国家授权下进行,因此独立性也是相对的。（二）中央银行的法定业务范围中央银行的地位和职能具有特殊性，也决定了业务的特殊性。为了规范其业务活动，各国都在中央银行法中对业务范围做出具体规定。主要包括：1.货币发行业务；2.存款准备金业务；3.为中央银行开立账户的金融机构办理再贴现及贷款业务；4.在公开市场从事有价证券的买卖业务；5.经营黄金外汇业务；6.经理国库业务；7.代理政府向金融机构发行、兑付国债和其他政府债券；8.组织或协助组织各金融机构间开展清算业务，协调各种清算事项，提供必要的清算设施与服务；9.对全国的金融活动进行统计调查，统一编制全国金融统计数据、报表，按照国家规定定期予以公布；10.对各金融机构的业务活动进行稽核、检查、审计；11.对中央银行的财务收支进行会计核算；12.法律允许的其他业务。（三）中央银行的法定业务限制中央银行业务活动须遵循相应的法律规范。一般而言，中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务不得经营。为了确保中央银行认真履行职责，有效地进行货币政策操作和实施金融监管，中央银行需要正当合理地运用其拥有的特权，保持其高度的信誉、权威性和超然地位，不参与金融业的市场竞争，也不允许经营有损于实施货币政策的金融监管的业务。通常各国中央银行的法定业务限制包括六项内容:1.不得经营一般性银行业务或非银行金融业务；2.不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得直接向他们发放贷款，有的国家还规定不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款；3.不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务；4.不得从事不动产买卖业务；5.不得从事商业性证券投资业务；6.一般不得向财政透支、直接认购包销国债和其他政府债券。中央银行业务活动的一般原则：与一般商业银行和其他金融机构相比，中央银行的业务活动不仅拥有特定的权力、特定的业务范围和限制，而且在业务活动中的经营原则也不相同。（一）总体原则是必须服从于履行职责的需要中央银行具有发行的银行、银行的银行和国家的银行等多项职能，其业务活动是其行使特定职权的必要手段，因此中央银行的业务活动必须围绕着各项法定职责展开，必须以有利于履行职责为最高原则。如中央银行的存款准备金业务等必须服从于实施货币政策的需要，当采取扩张性货币政策时就需要扩大存款准备金的缴纳，当采取紧缩性货币政策时则需要减少，绝不能脱离或背离货币政策的实施需要而孤立地进行。（二）具体原则是非盈利性、流动性、主动性和公开性1．不以盈利为目标。中央银行是宏观金融管理机构而非营利性金融机构，其主要任务是维护国家货币与金融制度稳定，应以全体社会公众利益为根本目标，考虑宏观金融管理的必要性，不能以盈利为目标。中央银行在金融活动中拥有各种特权，如果从事商业银行的业务，势必参与竞争且处于绝对优势地位，不仅欠公平合理而且丧失威信，影响宏观金融调控的效果。所以中央银行不经营普通银行业务，不面向社会一般单位和居民个人办理存贷款及清算业务等,而只与政府或商业银行等金融机构发生资金往来关系,中央银行对存款一般不支付利息,并且不与商业银行争利。在实际业务活动中，中央银行以其特殊的地位、政策和权力开展经营，如公开市场业务中买卖有价证券可以赚取价差，对商业银行再贷款或再贴现也可以获得利息收入,但这只是一种客观的经营结果，并不是中央银行主观追逐目标，否则，势必导致忽略甚至背弃其职责。2．保持资产的流动性。中央银行进行货币政策操作和宏观经济调控主要是通过调节其资产的规模和结构来实现的。中央银行的资产主要是再贷款、再贴现和政府债券，开展资产业务的目的：一是向商业银行提供短期周转资金，弥补其流动性不足；二是调节货币供应量，稳定和促进经济发展。这就决定了中央银行不能将其资金占用在投资期限长、风险大的资产上，而必须保持资产的流动性和安全性。中央银行必须使其资产保持最大的流动性，不能形成不易变现的资产，必须注意金融机构融资的期限性，如一般只发放短期贷款，公开市场时尽量避免购买期限长、流动性小的证券。3．执行业务的主动性。中央银行在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性，处于权威和超然地位，业务活动应不受行政和其他部门干预。中央银行作为宏观金融调控的主体，如果不能保持自主和主动性，其活动受到各方面的牵制，则无法实现调控的目标。因此，中央银行必须使其资产负债业务保持主动性，这样才能根据履行职责的需要，通过业务实施货币政策和金融监管，有效控制货币供应量和信用总量。4．保持业务的公开性。中央银行业务活动以国家机关名义和身份开展，应定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。中央银行的业务活动保持公开性，一是可使中央银行的业务置于社会公众的监督之下，从而有利于中央银行依法规范其活动，保持公平合理性及提高效率；二是可使社会各届及时了解中央银行的政策意图和动向，以便减少其活动的不确定性，利于中央银行和政府及社会各界相互配合制约，可增强中央银行实施货币政策的告示效应，提高政策效率，降低成本。2.中央银行存款业务的意义是什么？与商业银行存款有何区别?（一）中央银行存款业务的意义1．调控信贷规模和货币供应量。中央银行可以通过存款业务集中相当的资金，便于在金融市场上自主地开展再贴现和公开市场操作，从而达到调控社会货币供应量的目的。而且可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接限制商业银行创造信用的规模，并通过对法定存款准备金比率的调整，有效实施存款准备金政策，间接影响商业银行超额准备金的数量，从而调控商业银行的信贷规模。2．维护金融业的安全。中央银行可通过对存款制度的不同设计达到其金融监管、控制信贷结构、维持银行体系安全的目的。如根据银行的资产质量来确定其存款准备金的比率，可促使银行提高内部风险管理的水平，提高银行体系抗拒风险的能力。中央银行集中保管准备金，相对节约了商业银行的资金占用，使准备金能够保持其合理性和弹性；在商业银行出现清偿力不足时，中央银行利用集中的准备金，在不影响货币供给的情况下发挥最后贷款人的作用；中央银行通过为各金融机构开立存款账户，通过中央银行存款的监测，有利于分析资金运用状况，加强监督管理，从而提高经营管理水平，对于防范风险，降低金融危机的危害程度具有重要意义。3．国内资金清算的需要。各金融机构在中央银行的存款是维护支付系统正常运转的物质基础，各金融机构通过在中央银行的存款账户清算其债权债务，这是保障经济稳定运行的条件。中央银行作为全国的资金清算中心，主持金融机构间的清算事宜，收存金融机构的存款，有利于商业银行及其他金融机构之间债权债务关系的顺利清算，从而加速全社会资金的周转。4.有利于调节现金发行量与货币结构。存款业务与流通中现金投放具有一定关系，在资产业务既定的情况下，负债方若存款增加，可减少现金投放或增加回笼；若存款减少，可增加现金投放或减少回笼。存款增减虽不改变中央银行负债总额，但有利于调节现金发行量与货币结构。(二)中央银行存款业务的特点中央银行作为特殊的金融机构，其性质和职能决定其存款业务不同于一般商业银行,具有以下四个方面的特点：1．存款的强制性。商业银行办理存款业务遵循“存款自愿，取款自由”的存款原则,而中央银行收存存款，往往遵循一国的金融法规制度，具有一定的强制性。存款数量和利率完全由中央银行确定，也表现出强制性。存款准备金制度是典型的例证，世界上大多数国家的中央银行都要通过法律手段，对商业银行等金融机构的存款规定存款准备金比率，强制要求商业银行按规定比率上缴存款准备金。另外，就财政部门、邮政机构的存款来说，一些国家也不同程度地以法律形式规定转存中央银行。2．存款用途及目标的特殊性。商业银行从微观利益的考虑出发，吸收存款是为了扩大资金来源，利用规模效应降低存款成本，从而扩大资金运用，争取盈利，最终目标是利润最大化；中央银行吸收存款是出于宏观调控和行使监管职能的需要，吸收存款不是为了扩大贷款规模，而是为了控制信贷规模和调节货币供应量，从而达到稳定币值等目标。3．存款人的特定性。从存款的对象来说，商业银行直接吸收社会个人、工商企业的存款，中央银行不以普通居民和企业为存款业务对象，而是收存商业银行、非银行金融机构、政府部门及特定部门的存款。这是由中央银行的性质和职能决定的。存款人有别于商业银行，可避免与商业银行和其他金融机构发生利益冲突，从而可以维护市场竞争的公平性。4．与存款当事人之间关系的特殊性。商业银行与存款当事人之间是一种纯粹的经济关系。个人、工商企业到银行存款是为了保值和获取利息，商业银行吸收存款是为扩大资金的来源以争取盈利，存款人和银行之间是一种平等互利的经济关系。而中央银行与存款当事人之间除经济关系之外，还有管理者与被管理者的关系，二者之间并非完全平等的经济利益关系。中央银行的存款业务与商业银行的存款有何不同？（1）存款原则具有特殊性：中央银行的存款业务具有一定的强制性，而商业银行办理存款业务应遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”的原则。（2）存款动机具有特殊性：中央银行吸收存款是出于金融宏观调控和监督管理的需要，而商业银行是为了实现银行利润最大化。（3）存款对象具有特殊性：中央银行只吸收商业银行、非银行金融机构、政府部门及特定部门的存款，而商业银行直接吸收社会个人、工商企业的存款。（4）存款当事人关系具有特殊性：中央银行与存款当事人之间除经济关系之外，还有行政性的管理与被管理的关系，而商业银行与存款当事人之间只是一种纯粹的经济关系。3.什么是存款准备金?包括哪几个部分?存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项资金。在现代金融制度下，金融机构的准备金分为两部分，一部分是自存准备，是为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金，通常以库存现金的方式保存在自己的业务库，另一部分则以存款形式存储于中央银行，即为存款准备金。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金两部分。法定存款准备金是由法定存款准备金率及商业银行存款总额来决定的，这部分准备金必须存在中央银行存款准备金账户。超额存款准备金，亦称为一般性存款，是指商业银行为保持资金清算或同业资金往来而存入中央银行的存款，是商业银行存在中央银行准备金账户上的、超过法定存款准备金的那部分存款，这部分数额是商业银行自愿存在中央银行账户的。中央银行在国家法律授权中规定金融机构必须将自己吸收的存款按照一定比率交存央行，这个比率就是法定存款准备金率。超额存款准备金与金融机构自身保有的库存现金，构成超额准备金（习惯上称为备付金）。超额准备金与存款总额的比例是超额准备金率（即备付率）。金融机构缴存的法定准备金一般情况下不准动用，而超额准备金可以自主动用，其保有金额也由金融机构自主决定。备付金主要用于银行间的清算,在中央银行不支付利息的情况下通常被压缩到最低。如果商业银行的备付金不足，就会导致银行发生支付危机，支付系统的正常运转就会受到威胁。中央银行实行存款准备金制度的意义。准备金存款业务与存款准备金制度直接相关。存款准备金制度最早源于19世纪中期美国纽约的安全基金，是银行同业为防止出现流动性危机而设立的民间自救措施。1914年美国联邦储备体系(即美国中央银行)建立后正式以法律的形式固定下来，19世纪30年代经济大危机后，这一制度才演化为中央银行限制银行体系信用创造和调控货币供应量的政策工具。目前，凡是实行中央银行制度的国家，一般都实行法定存款准备金制度。就其本源来讲，它首先是一项银行监管手段，后来在信用货币制度下，逐步被用作调节货币乘数乃至货币供应量的政策工具。存款准备金制度是现代中央银行制度的一项极其重要的内容，也是各国中央银行执行货币政策的一个重要工具。存款准备金制度是指中央银行依据法律规定，根据宏观货币管理以及维持金融机构资产流动性的需要，规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的要求对既定比率和结构进行调整借以对社会货币供应量进行调节控制的制度。存款准备金制度的初始意义在于保持存款机构的偿付能力，之后才逐渐演变为货币政策工具，主要表现在调整货币供应量上。具体表现在以下几方面:（1）保证银行的资金流动性和现金兑付能力。也就是保证商业银行等金融机构的清偿能力，以备客户提现，从而保障存款人的资金安全,同时也避免商业银行等金融机构因流动性不足发生信用危机，维护自身的安全。在金融业发展初期阶段，由于同业银行间的资金拆借以及中央银行作为最后贷款人的机制尚未完全发育成熟，银行资产对临时性的现金需求弹性系数小，应变能力差，往往在资金流动性需求突发性上升或出现大量现金挤兑时，发生金融恐慌和危机。法定存款准备金制度的建立为银行资产的流动性提供了一个缓冲和保险装置，这也是法定存款准备金产生的初始动机。（2）控制货币供应量，实现一定的货币政策目标。货币供应量为基础货币与货币乘数之积，而法定存款准备金比率是决定乘数大小从而决定派生存款倍增能力的重要因素之一，派生存款和货币供应量对法定存款准备金率的弹性系数很大，准备金率的微小变化将会导致货币供应量的大幅度增加或减少。因而法定存款准备金率可以成为中央银行调节货币供应量的政策工具。中央银行通过调整存款准备金率，引起商业银行和其他金融机构的资产业务规模变化，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。一般来说，在其他条件不变时，如果中央银行提高准备金率，则金融机构就要增加向中央银行缴纳的准备金，可供自主运用的资金减少，其放款和投资能力削弱，全社会货币供给随之减少；反之，央行降低法定存款准备金率，金融机构向央行缴存的法定准备金存款减少，可供自主运用资金增加，其放款和投资能力增强，货币供给随之扩张。（3）有助于中央银行进行结构调整。中央银行借助于准备金的缴存集中银行资金，通过直接贷款或调整再贷款等计划分配手段，就可以实施以结构调整为目的的信贷控制。（4）中央银行集中的存款准备金不仅形成中央银行稳定的资金来源，而且是低成本甚至是无成本资金来源，这是因为中央银行对商业银行和存款机构收缴的存款准备金通常是不付利息的。5.简述存款准备金制度的基本内容。1.规定存款准备金的构成。作为法定存款准备金的资产种类一般限定为金融机构在中央银行的存款，而在有些国家，一些高度流动性的资产，如库存现金和政府债券等也可以作为存款准备金。在西方国家，存款准备金又分为第一准备和第二准备。第一准备是指银行应付客户提现，随时可以兑现的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法定准备金，一般称为“现金准备”或“主要准备”；第二准备则是指银行最容易变现而又不致遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性资产，也叫“保证准备”。2.制定和调整法定存款准备金比率。商业银行等金融机构吸收的存款必须按法定存款准备金比率提取存款准备金并缴存中央银行，其余部分才能用做放款和投资。

(1)确定法定存款准备金比率的类型和水平。法定存款准备金比率有两种类型，一是统一准备金比率制，即所有金融机构不论其存款的类型如何，统一采用一个准备金比率，这种制度操作较简单；二是差别存款准备金比率，即按金融机构的种类、规模、经营环境及存款类别规定不同的存款准备金比率，有利于中央银行有效控制货币供应量。一般情况下,商业银行的存款准备金率规定较高；银行规模越大，经营环境越好，创造信用能力越强，对其规定的存款准备金率就较高；按存款类别规定存款准备金比率，一般规律是活期存款法定准备金比率最高，定期存款次之，储蓄存款最低，这主要是因为存款的期限越短，其货币性越强，因而规定的存款准备金率就越高；反之，存款准备金比率就越低。这符合流动性管理的要求，可督促金融机构加强风险管理。此外，如果中央银行在行使“最后贷款人”职能中较依赖存款准备金，则法定存款准备金率会规定较高。（2）规定法定存款准备金比率调整的幅度。目的是降低存款准备率调整中给商业银行和金融机构带来的巨大冲击。法定存款准备金制度作为调整货币供应量的工具，主要是通过调整法定存款准备金率来实现的。由于存款准备率的高低直接制约着商业银行等金融机构的业务规模和创造派生存款的能力，所以调高或调低存款准备率，可以直接影响商业银行资产的流动性，实际上也就控制着放款与投资的数量，从而起到调节货币供应量的作用。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可运用的资金减少，贷款能力下降，货币乘数变小，市场货币流通量便会相应减少。反之，法定存款准备金比率降低则会使货币供应量增加。所以，当发生通货膨胀时，中央银行就可提高法定存款准备金率以减少货币供应量。由于存款准备金率的调整对商业银行的信用创造能力产生巨大的冲击，其调整效果往往过于强烈，在发挥调节货币供应量的作用的同时，也会产生副作用，容易引发银行支付危机。为此，通过限制法定存款准备金率的调整幅度来控制其副作用是必要的。因而多数国家中央银行都对法定存款准备率的调整幅度有不同程度的规定，例如制定调整的最高与最低界限，规定每次调整的幅度。只有少数国家对调整幅度不予限制。3.按规定计提和管理存款准备金。（1）规定存款准备金的缴存范围。即规定哪些金融机构的哪些存款需要缴存法定存款准备金。这项规定直接影响该项制度的覆盖范围，决定着它在多大范围内发挥作用。（2）确定存款准备金的计提办法。它包括三方面的内容：一是存款准备金计提基础的确定，即确定商业银行存款余额。一般有两种方法：其一是将商业银行存款调整期内的日平均余额扣除应付未付款项；其二是将商业银行调整期末余额扣除应付未付款项。前者比较科学，有利于保证中央银行货币控制的准确性，但缺点是过于繁琐，难以保证顺利执行；后者则比较简便易操作，但存在着货币控制方面的缺陷，准确性较低。目前世界大多