银行业专业人员职业资格考试试题题库-试题答案

银行业专业人员职业资格考试试题题库

•试题答案

L甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后

该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失,无法交付，此时乙有权（）o

A.解除合同

B.变更合同

C.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权

【答案】：A

【解析】：

根据《合同法》的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时一，

当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会

异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。

2.下列（）情形中，行政复议期间的具体行政行为可以停止执行。

A.被申请人认为需要停止执行的

B.行政复议机关认为需要停止执行的

C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执

行的

D.第三人认为需要停止执行的

E.法律规定停止执行的

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

行政复议期间具体行政行为一般不停止执行。但是，有特殊情形的，

可以停止执行。特殊情形包括：①被申请人认为需要停止执行的；②

行政复议机关认为需要停止执行的；③申请人申请停止执行，行政复

议机关认为其要求合理，决定停止执行的；④法律规定停止执行的。

3.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.与储户的定期存款账户相联结

【答案】：D

【解析】：

借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款

后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消

费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需

要先存款后消费。

4.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额♦流动性负

债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。

5.董事会对（）负责。

A.监事会

B.股东大会

C.高级管理层

D.合规部门

【答案】：B

【解析】：

董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

6.下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）o

A.家庭日常支出

B.理财支出

C.专项支出

D.礼金支出

【答案】：D

【解析】：

其他支出是指不包括于家庭生活支出或理财支出的支出类别，如罚

款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

7.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在

自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自

收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银

行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个

月内作出批准或者不批准的书面决定。

8.()分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场

上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。

A.平均分配

B.随机分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】：

自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场

上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由

各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，

申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低

以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业

务单元可获得较多的经济资本。

9.银行业金融机构经济责任的主要内容包括()。

A.在法律规定下积极提高经营效益

B.重视消费者的权益保障，有效提示风险

C.积极支持政府经济政策

D.主动承担信用体系建设的责任

E.关心社会发展

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。

10.按照业务类别进行分类，贵金属业务可分为（）。

A.实物类贵金属业务

B.理财类贵金属业务

C.融资类贵金属业务

D.交易类贵金属业务

E.对公司客户的贵金属业务

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

贵金属业务是商业银行以贵金属作为经营媒介开展的业务，属于金融

市场业务之一。从业务类别来看主要分为实物类贵金属业务、融资类

贵金属业务、理财类贵金属业务和交易类贵金属业务。按客户类别来

看主要分为对零售客户的贵金属业务、对公司客户的贵金属业务和对

同业客户的贵金属业务。

1L由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，

按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业

务的是（）o

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

【答案】：D

【解析】：

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款

条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人

提供的本外币贷款或授信业务。

12.下列（）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。

①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财

务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧

期货经纪公司。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】：

从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构

监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、

信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融

公司、贷款公司等非银行金融机构。①③⑥属于由国务院银行业监督

管理机构监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金

融机构。

13.客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的？（）

A.客户体验和预期

B.客户体验和忠诚

C.客户预期和价格

D.客户忠诚和价格

【答案】：A

【解析】：

客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的

预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验

（获得的服务水平）一客户预期。

14.银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，

负责及时召集银团会议。

A.牵头行

B.参与行

C.代理行

D.发行人

【答案】：C

【解析】：

银团贷款出现违约风险时，代理行应当根据银团贷款合同的约定，负

责及时召集银团会议，并可成立银团债权委员会，对贷款进行清收、

保全、重组和处置。必要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

15.影响货币供给的主要因素有（

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金

需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。c项，货币流通速

度影响的是货币需求。

16.王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先

生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是

存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（）o

A.风险事故

B.损失

C.风险载体

D.风险因素

【答案】：D

【解析】：

风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或

扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成

损失的间接原因。本题中，自行车刹车闸损坏增加了王先生摔倒受伤

的可能性，属于风险因素。

17.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数

【答案】：B

【解析】：

董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作

出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重

大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方

案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二

以上董事通过方可有效。

18.以下不属于商业银行经营原则的（）。

A.安全性

B.流动性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】：

我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”

为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

19.下列属于对票据业务的管理要求的是（）。

A.加强客户授信调查和统一授信管理

B.规范票据交易行为

C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转

D.不得掩盖信用风险

E.加强承兑保证金管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管

促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治

银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求：①坚持贸

易背景真实性要求，严禁资金空转；②加强客户授信调查和统一授信

管理；③规范票据交易行为；④加强承兑保证金管理；⑤不得掩盖信

用风险。

20.王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100

万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留

有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共

为（）o

A.100万元

B.20万元

C.110万

D.10万元

【答案】：A

【解析】：

养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。

养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立，养子女与

生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。

21.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的

是（）。

A.管理人员之间统一口径

B.提供检查经费

C.提供内部管理基本情况

D.转移相关账本

【答案】：C

【解析】：

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在

机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和

内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业

从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内

部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

22.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文

规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（）原则。

A.无罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪责刑相适应

【答案】：C

【解析】：

罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换

言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，

均须由法律明文规定。《刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行

为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定

罪处刑。

23.下列不属于我国银行监管工具的是（）。

A.风险集中度

B.流动性

C.拨备覆盖率

D.市盈率

【答案】：D

【解析】：

我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不

良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的

背景下，国务院银行业监督管理机构陆续引入或更新了资本、拨备、

流动性（LCR、NSFR）、银行账簿利率风险（IRRBB）、大额风险暴露、

杠杆率等银行监管工具。

24.美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修

订，增加了（）o

A.资本充足性

B.资产质量

C.市场风险敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】：

从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体

系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主

要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益

或资本可能产生不良影响的程度。

25.根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企

业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有

多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

A.紧密联系型

B.业余投资爱好者

C.企业主导

D.精明生意人

【答案】：D

【解析】：

按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企

业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。

精明生意人是指经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的

企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

26.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】：D

【解析】：

流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如

果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷

入流动性危机的困境。

27.2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售

收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比=1:2。

则A公司的净资产收益率为（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】：B

【解析】：

资产周转率=销售收入+资产总额=200091000=2,净资产收益率

=资产收益率X权益乘数=销售利润率义资产周转率X资产总额+

所有者权益=(3004-2000)X2X(1+2)+2=45%。

28.按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人

口在总人口中的比例超过或,即可看作是达到了人口老

龄化。()

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】：A

【解析】：

人口老龄化是指老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的

标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比

例超过10%或7%,即可看作是达到了人口老龄化。

29.下列说法不正确的是（）。

A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立

法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的

规章制度

C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体

会员具有一定约束力的行业规范及公约

D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部

门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为

守则和职业操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部

制定的各项政策、操作程序和工作规范。

30.绩效考核的原则有（）o

A.稳健经营

B.合规引领

C.效益导向

D.综合平衡

E.统一执行

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

绩效考核的原则有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统

一执行。

31.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释

这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）o

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.受益人

【答案】：C

【解析】：

禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同

中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保

险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，

它主要用于约束保险人。

32.证券发行管理制度不包括（）。

A.核准制

B.审批制

C.审核制

D.注册制

【答案】：c

【解析】：

证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发

行管理制度都对应一定的市场发展状况。

33.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）o

A.现货市场和期货市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

【答案】：A

【解析】：

按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是

当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另

一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所,

是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一

个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进

行的市场。

34.信托法律关系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托财产管理人

【答案】：C

【解析】：

委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然

人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受

益人以及受益人享有的受益权。

35.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提图利率

D.减少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和

提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增

收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开

支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

36.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当

接受监管部门的约见？（）

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时一，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

【答案】：A

【解析】：

出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管

部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要

求报送整改和纠正计戈U；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效

管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。

37.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支

付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本

杳古西

o

38.下列关于法人的表述中，正确的是（）o

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

【答案】：B

【解析】：

根据《民法总则》第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民

事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

39.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

【答案】：D

【解析】：

商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只

有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等

级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场

所。

40.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）o

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

【答案】：C

【解析】：

犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心

理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具

备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的

犯罪目的。c项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

41.按交割时期划分，汇率可分为（）。

A.基本汇率

B.即期汇率

C.远期汇率

D.套算汇率

E.固定汇率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即

期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行

交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双

方签订合同、达成协议的汇率。

42.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。

A.货币市场

B.期货市场

C.流通市场

D.现货市场

E.资本市场

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币

市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，

偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资

本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期

长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来

运用。

.对中小企业而言，在风险规避方面需要考虑的内容包括（）

43o

A.为保障人才竞争优势为员工提供养老保险、医疗保险和企业年金等

B.通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率波动风险

C.为降低成本尽量减少保险支出

D.为降低意外灾害，通过事先防范购买财产保险

E.为股东和企业关键人物的风险进行管理

【答案】：A|B|D

【解析】：

中小企业风险规避方面的内容包括：①汇率波动风险，很多银行有远

期结售汇、期权、掉期业务，可以让企业锁定汇率成本，既能满足企

业的资金需求，又能达到规避风险的目的；②财产保险，可以让中小

企业在遭受意外灾害时，通过事先防范的措施，减轻企业在意外中所

受的损失；③补充养老保险、医疗保险及企业年金，随着人才竞争的

加剧，企业有没有补充养老保险和补充医疗保险和企业年金，已经成

为吸引人才的重要条件。

44.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.纽约

C.香港

D.伦敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

45.一般而言，理财规划服务的对象是（）o

A.未成年子女

B.配偶

C.需要赡养的父母

D.客户本人

E.经济上已独立的子女

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E项，对有收入来源，尤其是已经成家的子女，以及自身有收入来源

的父母，可以做独立的规划，而不要在一份规划中体现出来。

46.吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28

岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于

是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出

30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

⑴理财经理告诉吴先生，人寿保险有普通型人寿保险和新型人寿保

险，下列属于普通型人寿保险的是（）。

A.终身寿险

B.分红寿险

C.万能寿险

D.投资连结保险

【答案】：A

【解析】：

普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件

的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。死亡保险根据保

险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。BCD三项属于

新型寿险。

⑵万能寿险与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供（）。

A.最低保证收益

B.一般保证收益

C.风险保证收益

D.最高保证收益

【答案】：A

【解析】：

目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能

寿险。与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供最低收益

保证。

⑶健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或

意外事故所致伤害时，发生的直接费用和间接费用进行补偿的一种人

身保险，通常不包括（）o

A.年金保险

B.疾病保险

C.长期护理保险

D.收入保障保险

【答案】：A

【解析】：

健康保险主要包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保

险。A项，年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定的时间间

隔分期给付生存保险金的人身保险。

⑷按照生命周期理论，吴先生家庭属于成长期，其重点配置保险险种

最合理的是（）o

A.重疾险+住院险+住院津贴险

B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外伤害险+意外医疗保险

【答案】：C

【解析】：

成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，

对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定

期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全寿险

储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成家立业期客

户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。

⑸按倍数法计算，吴先生家庭所需要的寿险保额最合理的保额约为

()万元。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】：B

【解析】：

倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法

则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约

为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之

一。吴先生家庭的净收入为40—30=10（万元），因此家庭所需的寿

险保额为10义10=100（万元）。

47.在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内

幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自

己谋取不当利益

B.不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友

C.不在不当时间和地点谈论工作话题

D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子

文档

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D项属于“了解客户”原则的内容。

48.银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而

规定的银行必须持有足够的合格资本称为（）。

A.账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】：C

【解析】：

监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的

合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本

要求。为了保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定,

要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平。

49.（）二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要

对象。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.储蓄国债（电子式）

D.地方政府债券

【答案】：A

【解析】：

记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行

及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的

主要对象。

50.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位

按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目

的的一种内部经营管理模式。其中（）。

A.“内部”包括银行与客户之间的价格

B.资金中心是指日常所看到的实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据

期限及利率属性进行逐笔计价

E.实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产

占用了多少成本

【答案】：C|D|E

【解析】：

A项，内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非

外部的、银行与客户之间的价格；B项，资金中心是指虚拟的资金计

价中心，并非日常所看到的实体资金交易部门。

51.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。

A.笔数小

B.笔数大

C.单笔风险暴露较大

D.单笔风险暴露较小

E.风险分散

【答案】:B|D|E

【解析】：

与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较

小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的

方式对零售业务进行管理。

52.直接融资包括（）o

A.股票发行

B.企业债券发行

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资

方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行

股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。

53.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

【答案】：A|B|D

【解析】：

A项，承兑为汇票所独有；B