职业技术学院《银行信贷实务》 课程标准

PAGE1PAGE《银行信贷实务》课程标准课程代码：学时数：36（18/18）课程类别：专业核心课开课学期：第四学期适用专业：金融服务与管理开课单位：会计金融学院编写时间：202X年03月一、课程性质和目的课程性质：本课程是金融管理与实务专业的职业能力核心课程，旨在培养学生适应商业银行信贷客户经理岗位所需要的基本知识和基本技能。目的：通过商业银行信贷业务客户经理岗位工作任务引领的教学项目活动，训练处理商业银行信贷业务的能力，达到商业银行信贷客户经理岗位的要求，符合银行实际工作中的信贷客户经理标准，实现与商业银行信贷客户经理岗位的对接。在此基础上，能够结合本课程内容并综合运用金融产品推介、金融客户经理等相关知识，维护客户，吸收存款，增加本外币结算，为客户提供一揽子服务。二、本课程与其它课程的联系和分工在学习本课程之前，该专业学生已经学过《金融基础》、《商业银行综合柜台业务》、《个人理财》等相关课程，学习本课程，可以为未来从事信贷相关工作打下基础。三、课程教学内容、学时分配和基本要求（一）主要教学内容序号工作任务知识内容要求技能内容和要求1信贷从业准备领悟银行信贷的基本概念了解信贷业务机构设置及其职责掌握信贷客户经理的职业操守制作PPt，展示自己的特长和优势，说明自己是否能够能够胜任信贷客户经理2贷款申请与受理了解公司客户和个人客户申请贷款应具备的资格掌握公司客户和个人客户申请贷款需要提交的基本资料通过与客户面谈，确定是否需要开展后续工作能够对客户提交资料进行初审3贷前调查了解不同类型公司客户法律文书审核要点了解公司客户财务指标对偿债能力的影响了解公司客户各项非财务因素对偿债能力的影响了解授信类型，掌握授信额度测算原则了解个人信用报告的主要内容通过对法律文书审核，判断借款主体是否合法合规分析借款人的财务状况非财务状况，判断其偿债能力依据还款来源，测算客户债项授信额度通过与个人客户的交流及对客户调查，判断借款主体是否符合银行贷款要求。4担保分析了解保证担保的相关规定了解抵押担保的相关规了解质押担保业务相关规定通过调查，了解分析担保状况撰写担保评估报告5客户评级了解银行信用评分指标体系掌握不同信用级别核心定义据信用评级的相关规定和操作要点，对客户进行评级，识别客户质量，确定客户风险，为贷款决策提供科学依据6贷款产品配置了解流动资金贷款的的主要品种及其特点，掌握该产品配置要求了解固定资产贷款的的基本规定，掌握固定资产贷款产品的配置要求了解银行承兑汇票的基本规定，掌握银行承兑汇票产品的配置要求了解商业汇票贴现的基本规定，掌握商业汇票贴现产品的配置要求了解进口信用证的相关规定及注意事项，掌握该产品的配置要求了解福费廷的相关规定及注意事项，掌握该产品的配置要求掌握国际保理的相关规定及注意事项，掌握该产品的配置要求了解个人贷款的品种，掌握各项个人贷款产品的配置要求根据各项流动资金贷款品种的基本规定及客户情况，为客户配置合适的贷款产根据固定资产贷款的基本规定及客户情况，为客户配置合适的贷款品种根据银行承兑汇票产品的基本规定及客户情况，为客户配置合适的贷款品种根据各项商业汇票贴现产品的基本规定及客户情况，为客户配置合适的贷款品种根据进口信用证的基本规定及客户情况，为客户配置合适的贷款产品根据福费廷的基本规定及客户情况，为客户配置合适的贷款产品根据国际保理的基本规定及客户情况，为客户配置合适的贷款产品根据各项个人贷款产品的基本规定及客户情况，为客户配置适合的贷款品种7撰写贷前调查报告了解贷款调查报告的撰写要求，掌握贷前调查报告的主要撰写内容根据调查情况，撰写贷前调查报告8贷款审查审批了解审贷分离的法律法规要求掌握公司贷款审查的基本内容掌握个人贷款审查的基本内容通过公司贷款资料的审查审批，说明潜在风险，并能根据具体情况，提出合适的审查意见通过个人贷款资料的审查审批，说明潜在风险，并能根据具体情况，提出合适的审查意见9贷款合同签订及贷款支付掌握公司贷款合同的主要条款掌握个人贷款合同的主要条款了解填写贷款合同的注意事项了解贷款支付方式根据要求，规范填写及签订公司贷款合同根据要求，规范填写及签订个人贷款合同合同签订后，落实担保或交付等手续审核贷款支用条件10贷后管理

了解公司客户贷后检查内容掌握公司贷款到期处理方法了解个人客户贷后检查内容掌握个人贷款到期处理方法了解公司客户贷款风险分类的标准了解不良贷款各种处置各方法的适用情况通过贷后检查，发现潜在风险，并提出化解措施根据分类标准，判读公司客户贷款贷款是否属于不良贷款根据分类标准，判读个人客户贷款贷款是否属于不良贷款能够按照合适的方法，处置不良贷款学时分配序号课程项目课程模块课时分配1信贷从业准备模块一认知信贷工作0.52模块二了解信贷内部组织机构1模块三掌握信贷客户经理的职业操守0.52贷款申请与受理模块一公司贷款的申请及受理12模块二个人贷款的申请及受理13贷前调查模块一公司客户调查业务一法律文书审核业务二偿债能力调查业务三授信额度测算45模块二个人客户调查14担保分析模块一保证担保分析13模块二抵押担保分析1模块三质押担保分析15客户评级模块一公司客户评级12模块二个人客户评级16贷款产品配置模块一公司贷款业务一流动资金贷款业务二固定资产贷款212模块二票据业务业务一银行承兑汇票业务二票据贴现2模块三国际贸易融资业务一进口信用证业务二福费廷业务三国际双保理4模块四个人贷款业务一个人住房贷款业务二个人教育贷款业务三信用卡47撰写贷前调查报告模块一撰写公司贷款贷前调查报告12模块二撰写个人贷款贷前调查高爆18贷款审批模块一公司贷款审批12模块二公司贷款审批19贷款合同签订及贷款支付模块一公司贷款合同签订及贷款支付12模块二个人贷款合同签订及贷款支付110贷后管理模块一贷后检查及到期处理业务一公司贷款贷后检查及到期处理业务二个人贷款贷后检查及到期处理141模块二不良贷款管理业务一公司客户不良贷款分类与处置业务二个人客户不良贷款分类与处置11总计3636四、教学条件及安排1.教师任职条件（1）专任教师具有银行信贷岗位工作经历，熟悉商业银行信贷业务；能够示范商业银行信贷业务办理工作过程；能够指导学生办理信贷业务；能够讲授本课程的业务知识。（2）兼职教师银行现任信贷客户经理、信贷管理部门负责人、信贷审批人员；有信贷工作经历的银行内部培训讲师、管理人员、客户经理。2.实践教学条件配备与本课程教学内容配套的商业银行信贷业务实训室，配备与银行实际业务相同或高度仿真的设备和软件，使之具备现场教学、实验实训的功能，实现教学与实训合一，满足教、学、做一体化的要求。配有课程教学资源网站，将各种教学资源集中统一管理，形成课程教学资源中心。满足专业教学和专业技能训练的需要，实现师生网上互动和多媒体资源的共享。实现网上虚拟业务操作训练。配有各种现代信息技术资源，充分利用flash演示、视频演示、电子书籍、电子期刊、数据库、数字图书馆、教育网站和电子论坛等网上信息资源，教学资源品种多样、针对性强。五、教学方法与手段1.本课程教学的关键是业务流程管理和仿真操作。教学中应选用典型的银行信贷业务为载体，教师的讲授、示范与学生操作互动，学生提问与教师解答、指导相结合，让学生在“学”与“练”的过程中提高业务技能。2.本课程不以学生掌握应知应会为目的，而是以在此基础上学生熟练从事商业银行信贷业务的工作能力作为目的。在教学过程中，应立足于加强学生实际操作技能的培养，通过项目教学、以工作任务驱动提高学生学习兴趣，激发学生的成就动机。3.在教学过程中，要充分利用商业银行信贷业务实训室的各种设备和软件，应用多媒体、投影、电脑、网络等教学资源辅助教学，帮助学生熟练掌握操作流程及业务要点。适当进行现场观摩。4.充分利用网络课程资源，引导学生自主学习。利用网络课程中形象化的操作演示和各大银行的业务操作手册指导学生的操作。通过网上提供模拟业务项目训练，指导学生进行大量操作练习，提升操作技能。5.教学过程中教师应积极引导学生提升职业素养，提高职业道德，养成严谨认真的工作习惯，达到知识、技能和态度的有机统一。通过分组训练、分角色训练等方式培养学生的协作意识和在真实业务场景下的职业适应能力。六、本课程的考核方式改革传统的学生成绩以结业考试为主平时成绩为辅的评价方法，采用阶段评价、过程评价与目标评价相结合，理论与实践一体化以实际操作达标为主的评价模式。考试方法主要以上书面考试为主，上机考核为辅。结合课堂提问、平时作业、平时测验、技能竞赛及考试情况，综合评价学生成绩。注重学生动手能力和实践中分析问题、解决问题能力的考核，对在学习和应用上有创新的学生应予特别鼓励，全面综合评价学生能力。课程平时成绩占5