2023年银行业个人贷款（中级）考试真题再线测试

2023年银行业个人贷款（中级）考试真

题再线测试

L下列关于填写和审核借款合同时的表述，错误的是（）。

A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款

有特殊要求的，可以在合同中的其他事项中约定

B.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内

容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据

实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

C.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员

进行复核

D.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、

不潦草、漏填、不超过2处涂改

【答案】：D

【解析】：

借款合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、

不错漏、不潦草，防止涂改。

2.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系,

一般签订保证合同的当事人是（）。

A.保证人、债权人、债务人

B.债权人、债务人

C.保证人、债务人

D.保证人、债权人

【答案】：D

【解析】：

根据《贷款通则》第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订

保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条

款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理

人签署姓名。

3.个人经营贷款期限最长一般不超过年，采用保证担保方式的

一般不得超过年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】：A

【解析】：

个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1

年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

4.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业

开发项目的资本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】：

根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十六条，商业银行对申

请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于

35%o

5.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将

借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在,月所有债务支

出与收入比控制在o（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。

6.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调

整时，实践中银行多于（）起，按相应的利率档次执行新的贷款利

率。

A.当日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】：

贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，

可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整,

也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多于次年1月1日起

按相应的利率档次执行新的贷款利率。

7.关于资产组合风险监控的关键风险指标，下列说法错误的是（）。

[2016年11月真题]

A.贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率

B.不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之

比

C.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例

D.风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变

动、催收成功率变动等

【答案】：B

【解析】：

不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类

贷款）与信贷资产总额之比。

8.下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴

存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请

B.目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年

C.贷款利率比商业贷款较高

D.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息

E.是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住

房公积金

【答案】:B|D|E

【解析】：

A项，公积金个人住房贷款具有普遍性，只要是具有完全民事行为能

力、正常缴存住房公积金的职工都可申请，但这并不意味着其贷款审

查宽松；C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。

9.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现

象是一种（）。

A.操作风险

B.道德风险

C.逆向选择

D.信用风险

【答案】：C

【解析】：

在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往

往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被

拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的

贷款资金遭受风险，即道德风险。

10.下列不属于商业银行的主要风险控制措施的是（）o

A.加强对网络小贷公司管理

B.加强贷后管理

C.增加风险缓释机制

D.全面评估借款人信用风险

【答案】：A

【解析】：

A项，加强对网络小贷公司管理属于政府机构的监管措施。

11.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及

银行贷款安全时，可采取的措施有（）。［2015年10月真题］

A.提前收回全部贷款本息

B.提前收回部分贷款本息

C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D.追加银行认可的质押物

E.追加银行认可的其他抵押物

【答案】：A|B|E

【解析】：

抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下

降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全

部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押

物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。

12.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。

A.贷款发放

B.贷款审批

C.职工贷款账户设立

D.贷前调查

【答案】：D

【解析】：

公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合

同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委

托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催

收、查询对账。

13.个人信用信息基础数据库系统的建设和完善，有影响和规范个人

主要经济活动、逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会

风气的功能，这是指其（

A.信用功能

B.道德功能

C.伦理功能

D.社会功能

【答案】：D

【解析】：

个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能，其中社会功能主要体

现在：随着该系统的建设和完善，通过对公民个人重要经济活动的影

响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气,

推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。

14.根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。

A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批

准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

【答案】：D

【解析】：

D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应

当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决

定。

15.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款用途单一

B.借款申请人无任何不良信用记录

C.一次授信，循环使用

D.先授信，后用信

E.借款人无需提供贷款使用用途证明

【答案】：C|D

【解析】：

A项，个人抵押授信贷款的用途比较综合；B项，个人抵押授信贷款

的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E项,

个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个

人只要能够提供贷款使用用途证明即可。

16.银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的

利率水平，属于个人贷款定价原则中的（）。

A.与宏观经济政策一致原则

B.参照市场价格原则

C.成本收益原则

D.风险定价原则

【答案】：B

【解析】：

个人贷款定价的原则包括：①成本收益原则；②风险定价原则；③参

照市场价格原则；④组合定价原则；⑤与宏观经济政策一致原则。其

中，参照市场价格原则是指，个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷

款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不

仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。

17.下列关于保证的表述，错误的是（）。［2015年5月真题］

A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行

使先诉抗辩权

B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

C.连带保证具有一般保证的属性

D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担

保证责任的，为连带保证

【答案】：D

【解析】：

D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人

承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债

务承担连带责任的保证。

18.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债

务履行期届满之日起（）。［2015年5月真题］

A.1年

B.4年

C.2年

D.6个月

【答案】：D

【解析】：

一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履

行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或

者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲

裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。

19.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）o

A.担保公司担保放大倍数过大

B.评估机构房产评估价值失实

C.开发商的“假个贷”

D.住房公积金管理中心贷款期限调整

【答案】：D

【解析】：

个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商

和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；②担保公司的担保

风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；③其他合作机构的风险,

在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、

评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。

20.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）o

A.股东分红决议

B.租赁合同及租金收入银行流水

C.验资报告

D.过去3个月的工资单流水

E.个人所得税纳税证明

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如

至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经

营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；

③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明

材料。

21.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降

或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率

开始上升，这种风险属于（）。［2015年10月真题］

A.操作风险

B.道德风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】：c

【解析】：

个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的

下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住

房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款

意愿。

22.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.公积金贷款合同的签约

D.承担公积金信贷风险

【答案】：C

【解析】：

C项属于承办银行的基本职责。

23.假设某人申请60万元个人住房贷款,还款期限20年，月利率5%。,

如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】：

等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随

本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金/还

款期数十（贷款本金一已归还贷款本金累计额）义月利率。第2年的

第一个月还款额=600000+（20X12）+（600000-2500X12）X5%o

=5350（元）。

24.个人医疗贷款一般由和联合当地特定合作医院办

理。（）

A.贷款银行；保险公司

B.保险公司；卫生管理部门

C.贷款银行；中介机构

D.保险公司；中介机构

【答案】：A

【解析】：

个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办

理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请

书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申

办贷款。

25.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高

B.个人贷款合同关系中，一般一方是贷款人，另一方主体是自然人

C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了

促进作用

D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

【答案】：A

【解析】：

《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加

权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%,对个人其他债

权的风险权重设定为75%o然而，一般公司类贷款风险权重目前为

100%o

26.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担

保，属于（）。

A.质押担保

B.抵押担保

C.保证担保

D.信用贷款

【答案】：A

【解析】：

个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，质押

担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款

的担保。

27.普惠型小微企业和其他组织贷款在个人贷款方面，主要涉及（）。

A.普惠型个体工商户贷款

B.普惠型小微企业主贷款

C.个人创业担保贷款

D.普惠型其他个人经营性贷款

E.普惠型农户个体工商户贷款

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E项，普惠型农户个体工商户贷款属于普惠型农户及贫困户经营性贷

款。

28.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。

A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中

止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利

息

C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还

清贷款本息

【答案】：C

【解析】：

C项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。

29.关于个人汽车贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。

A.可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息

B.检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

C.通过贷后检查可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措

施

D.贷后检查以贷款人和借款人为对象

【答案】：D

【解析】：

D项，贷后检查以借款人、抵（质）押物、保证人为对象。

30.为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分

析，商业银行应（）。

A.检查经营的合法、合规性

B.检查经营的商誉情况

C.检查经营的盈利能力和稳定性

D.要求借款人恢复抵押物价值

E.更换为其他足值抵押物

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE两项是银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可

以采取的措施。

31.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的

是（）。

A.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

B.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及

租金入账证明等

C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收

入证明及营业执照等

D.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

【答案】：C

【解析】：

在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的

真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还

贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位

确认收入证明，并加盖公章。

32.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。

A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、

不错漏、不潦草，防止涂改

B.合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复

核人员进行复核

C.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内

容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据

实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

D.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款

有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定

【答案】：B

【解析】：

B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核

人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

33.以下关于“直客式”个人贷款营销模式的表述错误的是（）。［2010

年10月真题］

A.可以让客户摆脱房地产商指定贷款银行的限制

B.银行客户经理要按照“了解你的客户，服务熟悉客户”的原则，直

接营销客户

C.有利于银行全面了解客户的需求

D.它的缺点在于客户在买房时不能享受一次性付款的优惠

【答案】：D

【解析】：

D项，“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付

款的优惠。

34.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。［2015年5月真题］

A.一次还本付息法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额本息还款法

【答案】：C

【解析】：

公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款

法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的

实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款

的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款

法。

35.关于押品提前释放的说法错误的是（）。

A.债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补充

等值的押品

B.办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单

独办理

C.押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超比

例解除押品

D.对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额

相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记部门

办理抵押登记注销手续

【答案】：D

【解析】：

对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相

匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理与抵押人一起到抵

押登记部门办理抵押登记注销手续。办理解押手续，原则上要按还款

进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除

押品。

36.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。

A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票

B.借款人教育对象的存款证明

C.借款人的收入证明

D.借款人的资产状况证明

【答案】：B

【解析】：

个人经营贷款还款能力证明包括：①个人收入证明，如个人纳税证明、

工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6

个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；②能反映借款人

或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明

资料；③抵押房产权属证明原件及复印件。

37.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。

A.未对合同签署人及签字进行核实

B.合同凭证预签无效

C.未按规定保管借款合同

D.合同填写不规范

【答案】：C

【解析】：

个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：①合同凭证预签无效；②

合同制作不合格；③合同填写不规范；④未对合同签署人及签字(签

章)进行核实。c项属于贷后管理中的风险。

38.()的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件，是推动我国

银行卡产业快速发展的重大举措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中银卡

D.中国银联

【答案】：D

【解析】：

2002年3月，中国银联的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事

件，是推动我国银行卡产业快速发展、提高我国银行整体竞争力的重

大举措，也是加快我国信用体系建设的一项重要技术保障因素。

39.单笔个人住房贷款贷前应重点检查（）。

A.借款人还款能力

B.首付款证明真实性及合规性

C.楼盘项目开发进度

D.贷款真实性

E.房产中介机构推荐按揭业务资产质量

【答案】：A|B|D

【解析】：

单笔个人住房贷款除了调查材料一致性、借款人基本情况、借款人信

用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途等基本内容外，还应

重点调查以下内容：①首付款证明；②借款人还款能力；③购房合同

或协议；④担保材料；⑤贷款真实性。

40.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。

A.商用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.抵押房产权属关系是否清晰

E.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

【答案】：B|D|E

【解析】：

个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①贷款资料是

否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具

的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；

②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③

贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；④贷款

担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、

充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。

41.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约

定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应

采取措施进行清收，或者（）。［2012年6月真题］

A.协议重组

B.催收

C.核销

D.起诉

【答案】：A

【解析】：

根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条，贷款人应按照借款合同约

定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应

采取措施进行清收，或者协议重组。

42.关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（）。

A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产

B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率

C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房

地产，都可以采用成本法估价

D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产

【答案】：B

【解析】：

B项，收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何

准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率。在房地产市场繁荣

时期，收益法容易高估预期收益从而高估房价。

43.我国的个人征信体系建设始于（）。

A.1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正

式对外提供服务

B.1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司

C.2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统

D.2006年1月个人征信系统在全国联网运行

【答案】：B

【解析】：

我国个人征信的发展历史分为探索、起步、发展三个阶段。A项，属

于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BC两项，属于起步阶段。

其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立

上海资信有限公司，试点个人征信。D项，属于发展阶段。

44.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人

的（）o

A.抵押物审查和评价体系

B.还款意愿和审查体系

C.信用记录和评价体系

D.贷后审查和风险预警体系

【答案】：C

【解析】：

贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定

性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应

建立和完善借款人信用记录和评价体系。

45.下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（）。［2014年6

月真题］

A.贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴

存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请

B.目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年

C.贷款利率比商业贷款较高

D.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息

E.是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住

房公积金

【答案】：B|D|E

【解析】：

A项，公积金个人住房贷款具有普遍性，只要是具有完全民事行为能

力、正常缴存住房公积金的职工都可申请，但这并不意味着其贷款审

查宽松；C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。

46.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

A.个人消费类贷款

B.个人质押贷款

C.个人保证贷款

D.个人信用贷款

E.个人经营类贷款

【答案】：A|E

【解析】：

个人贷款产品的种类有以下几种划分方法：①根据产品用途不同，个

人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担

保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括

个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款;

③根据贷款是否可循环，个人贷款产品分为个人单笔贷款、个人不可

循环授信额度、个人可循环授信额度；④按照业务载体的不同，个人

贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；⑤按照业务处理的渠

道不同，个人贷款还可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款。

47.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的

措施不包括（）o

A.加强对开发商及合作项目的审查

B.加强对估值机构等合作机构的准入管理

C.选择尽可能多的合作机构

D.业务合作中不过分依赖合作机构

【答案】：C

【解析】：

商用房贷款合作机构风险的防控措施主要包括：①加强对开发商及合

作项目的审查；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机

构的准入管理；③业务合作中不过分依赖合作机构。C项，选择合作

机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系，合作机构过多还会加

大银行防控风险的难度。

48.代理的特点有（）。［2014年6月真题］

A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须在代理权限内实施代理行为

E.代理行为须直接对被代理人发生效力

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人

须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力

的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活

动中具有独立的法律地位。

49.关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。

A.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位

B.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问

的，可以进行重新调查

C.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

D.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民

银行规定的有关放款条件

【答案】：C

【解析】：

C项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支

付给售房人。

50.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表

述，错误的是（）。［2013年11月真题］

A,采用等额本金还款法比等额本息还款法合算

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息

逐月递减

D.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法

【答案】：A

【解析】：

A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还

款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。

51.个人贷款的借款对象包括（）。

A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.境内股份有限责任公司

C.符合国家有关规定的境外自然人

D.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民

E.社团组织

【答案】：A|C

【解析】：

个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或

符合国家有关规定的境外自然人。

52.关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。［2018年10月真

A.借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款

B.一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通

知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息

C.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清

D.贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同

中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更

【答案】：D

【解析】：

贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中

约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。

53.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。

A.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合

法证件为依据

B.在合法使用方面，应以使用管制为依据

C.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据

D.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格

E.评估价必须符合国家的价格政策

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D项，是公平原则的要求。

54.关于操作风险，下列说法错误的是（）。

A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险

B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈

或内外勾结）等情况

C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预

案，有效防范操作风险

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是

个人汽车贷款操作风险的重要表现形式

【答案】：D

【解析】：

信用风险的内容包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意

愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。其中，借款人的欺诈

风险是指借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现

象，是借款人信用风险的重要表现形式。

55.关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。

A.国家助学贷款风险补偿是根据“风险