2023年银行业法律法规与综合能力（中级）试题-预测试题

2023年银行业法律法规与综合能力（中

级）试题•预测试题

L下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】：D

【解析】：

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律

制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

2.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）

召集和召开。

A.一个月内

B.三个月内

C.二个月内

D.六个月内

【答案】：D

【解析】：

股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会

在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。

3.下列属于中国人民银行法定职责的有（）。

A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

D.监督管理黄金市场

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

【答案】：A|D|E

【解析】：

中国人民银行的法定职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规

章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；

④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管

理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、

经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统

的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监

测；⑪负责金融业的统计、调查、分析和预测；⑫作为国家的中央银

行，从事有关的国际金融活动；⑬国务院规定的其他职责。

4.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过

个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，

由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

【答案】：D

【解析】：

经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构

予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由

超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国

务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

5.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负

责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司

日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管

理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事

会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和

非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。

6.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。

A.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场

中的头寸和市场环境

B.为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施

C.银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入

D.银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机

【答案】：D

【解析】：

D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事

件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而

破产。

7.根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方

式主要有（）。

A.解散

B.接管

C.促成重组

D.强制申请破产

E.撤销

【答案】：B|C|E

【解析】：

根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式

主要有：①接管，是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融

机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施；②促成重组，是使问题

银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的拯救

措施；③撤销，是国务院银行业监督管理机构对经其批准设立的具有

法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。

8.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑

或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其

他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【答案】：C

【解析】：

C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的,

处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以

下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒

刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

9.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列

不属于物权的是（）o

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

【答案】：D

【解析】：

根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。

所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从

所有权派生出来的。

10.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找

到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采

访

D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉

李某

【答案】：C

【解析】：

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自

代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信

息。

11.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）o

A.期限越长，利率越低

B.期限越长，利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】：B

【解析】：

定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储

户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办

理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

12.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信

用卡产品的风险主要包括（）o

A.来自发卡行的风险

B.来自持卡人的风险

C.来自商户的风险

D.来自第三方的风险

E.来自收单行的风险

【答案】：B|C|D

【解析】：

信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人

和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有

其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、

欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：①来自持卡人的风险；②

来自商户的风险；③来自第三方的风险。

13.关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）。

A.是集中统一银行券发行的需要

B.是统一票据交换及清算的需要

C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要

D.是对金融业统一管理的需要

E.是充当支付中介的需要

【答案】:A|B|D

【解析】：

中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清

算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。

C项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E

项，充当支付中介是商业银行的职能之一。

14.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该

业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

【答案】：C

【解析】：

根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道

反映和申诉。

15.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险大

B.期限长、流动性强、风险小

C.期限短、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

【答案】：C

【解析】：

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一

年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据

市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、

低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以

长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，

主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收

益较高、期限长、流动性差。

16.根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）o

A.简易程序

B.标准程序

C.一般程序

D.听证程序

【答案】：B

【解析】：

根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般

程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。

17.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门的组织结构和资源

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

【答案】：B

【解析】：

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风

险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；

②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风

险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。

.下列各项中，中央银行票据的流动性次于（）

18o

A.企业债券

B.现金

C.普通股票

D.金融债

【答案】：B

【解析】：

流动性是金融资产转化为现金所需要的时间和成本的多少，即金融资

产转化为货币而不损失的能力。现金是最具流动性的资产。

19.信托受益人的权利主要有（）。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委

托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。

20.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当

接受监管部门的约见？（）

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时一，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

【答案】：A

【解析】：

出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管

部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要

求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效

管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。

21.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。

A.净现金流量

B.总资产账面价值

C.获取现金流量的时间

D.与现金流量相关的风险

【答案】：A

【解析】：

在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金

流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净

现金流量。

22.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。

A.提供的是一种紧急资金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而

银行体系本身又无法满足其需求时提供资金

D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单

E.主要目标是防范系统性金融风险

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需

求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行

体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款

人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一

种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买

单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控

作用，而作用方式则具有救助性。

23.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.国务院银行业监督管理机构

C.常务理事会

D.会员大会

【答案】：D

【解析】：

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员

单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

24.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约

定的信用业务是（）o

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

【答案】：B

【解析】：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向

客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

25.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进

行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）o

A.风险报告

B.风险控制

C.风险监测

D.风险计量

【答案】：D

【解析】：

风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重

程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提

升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础。

26.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在

办理相关业务时必须遵循（）制度。

A.居民身份识别

B.客户身份识别

C.公民身份识别

D.法人身份识别

【答案】：B

【解析】：

了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及

《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识

别制度。

27.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002

年5月21日颁布的《商业银行信息披露办法》规定，商业银行必须

披露的信息包括（）o

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度内重大事项

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

2002年5月21日，中国人民银行颁布的《商业银行信息披露暂行办

法》规定，商业银行应按照办法规定披露财务会计报告、各类风险管

理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年

度内重大事项等信息。

28.下列行为属于内幕交易的有（）。

A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息、，根据该信息建议

他人买卖证券

B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券

C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券

D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利

E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息、，根据该信息买卖证

券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知

情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的

行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获

利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得

内幕信息、，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行

为。

29.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融

机构不包括（）o

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.商业银行

D.证券公司

【答案】：D

【解析】：

我国银行业金融机构包括：开发性金融机构和政策性银行、商业银行

以及其他银行业金融机构。B项属于商业银行；D项属于证券期货类

金融机构。

30.行政诉讼中，被告无权（）o

A.提出上诉

B.自行向原告和证人收集证据

C.作出停止执行原具体行政行为的决定

D.改变自己所作的具体行政行为

【答案】：B

【解析】：

根据《行政诉讼法》的规定，在诉讼过程中，被告不得自行向原告和

证人收集证据。

31.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括

()o

A.国债一般为短期债券

B.国债只能在银行间债券交易市场发行

C.国债的利息不用缴纳所得税

D.国债的二级市场非常发达，交易方便

E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

【答案】：C|D|E

【解析】：

国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定

的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家

信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常

发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债

和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行

柜台市场三个发行及流通渠道。储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债

(电子式)两个品种。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡

居民个人和各类投资者发行，储蓄国债（电子式）通过试点银行面向

个人投资者销售。

32.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

【答案】：B

【解析】：

定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金

一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事

人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限

制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订

金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

33.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。

A.外国纸币

B.外币银行存款凭证

C.外币邮政储蓄凭证

D.外国铸币

E.外国动产与不动产

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定:

”本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付

手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支

付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包

括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。”

34.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论

的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

【答案】：C

【解析】：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的

有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手

段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

35.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的

利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管

期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变

化

【答案】：A|B

【解析】：

C项，接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告；D项，接管

自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，国务院银行业监督管理

机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年；E项，自接管开

始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商

业银行的债权债务关系不因接管而变化。

36.下列关于无效合同表述正确的是（）。

A.合同部分无效，不影响其他部分效力

B.合同部分无效，整体无效

C.有过错一方不需承担缔约过失责任

D.合同无效自判定无效起无效

【答案】：A

【解析】：

B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C

项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，

应当各自承担相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。

37.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余

额的比例（）o

A.不得低于4

B.不得高于4

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】：B

【解析】：

《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额

的比例不得低于25%,即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的

4倍。

38.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200

万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）0

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

【答案】：B

【解析】：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，

扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构

事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成

犯罪。

39.商业银行的绩效考核指标体系，一般应包括（）o

A.经济效益类指标

B.人力资源薪酬发展指标

C.客户营销拓展费用指标

D.风险管理类指标

E.社会责任类指标

【答案】:A|D|E

【解析】：

银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管

理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。

40.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。

A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制

措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务

和事项的权限，并实施动态调整

C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，

不相容岗位人员之间可以轮岗

D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全

面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

【答案】：C

【解析】：

内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风

险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制

措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要

岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得

轮岗。

4L金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。

A.事前协调

B.事前交流

C.事中管控

D.事后检查

E.事后监督

【答案】:A|C|E

【解析】：

金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事

中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推

介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的

相关规定和要求。

42.下列属于违法发放贷款罪的主体是（）。

A.银行存款

B.金融机构工作人员

C.银行信贷资金

D.金融机构自有资金

【答案】：B

【解析】：

违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家

规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或

者其他金融机构及其工作人员；其客体是国家对贷款的管理制度。

43.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具

体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

【答案】：C

【解析】：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分,

“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售

业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融

服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务

负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业

务。

44.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的

利率和调整日挂牌公告的利率计算

【答案】：B

【解析】：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定

期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存

款利率计息。

45.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.电传

E.汇票

【答案】：B|C|D

【解析】：

电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球

同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分

行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。

46.下列关于行业生命周期与银行信贷的说法，正确的有（）o

A.成长期是银行业发展黄金时期，进入该行业企业数量不断增加，竞

争压力增大

B.处于衰退期行业，市场需求量大幅减少，银行应提早采取退出策略

C.处于成熟期行业的企业相对稳定，是银行主要客户群体，各类客户

均需积极进入

D.行业生命周期可分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段

E.处于初创期的企业，成长性较快，是银行抢先营销进入的最佳时期

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

初创期是一个行业的起步阶段，产品市场上需求较小，销售收入较低,

这时的创业企业可能不仅没有利润还会出现较大亏损。

47.信托法律关系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托财产管理人

【答案】：C

【解析】：

委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然

人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受

益人以及受益人享有的受益权。

48.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

【答案】：D

【解析】：

票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支

票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的

汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，

骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者

在出票时作虚假记载，骗取财物。

49.全面风险管理的范围有（）o

A.信用风险

B.市场风险

C.风险偏好制定

D.信息系统

E.风险管理文化塑造

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等

银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董

事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面,

包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、

风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑

造等多方面内容。

50.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本

充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.盈余公积

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】：A|C|E

【解析】：

计算资本充足率时.，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不

具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用

权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

51.在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。

A.浮动利率

B.市场利率

C.实际利率

D.拆借利率

【答案】：A

【解析】：

浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场

变化情况进行相应调整的利率。

52.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

【答案】：A|B|D

【解析】：

A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D

项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

53.上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市

交易。（）

A.公司有重大违法行为

B.公司不按照规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载，

可能误导投资者

C.公司被起诉

D.公司最近三年连续亏损

E.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

上市公司丧失上市条件的，其股票依法暂停上市或者终止上市。根据

《中华人民共和国证券法》的规定，上市公司有下列情形之一的，由

证券交易所决定暂停其股票上市交易：①公司股本总额、股权分布等

发生变化不再具备上市条件；②公司不按照规定公开其财务状况，或

者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；③公司有重大违法

行为；④公司最近三年连续亏损；⑤证券交易所上市规则规定的其他

情形。

54.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺业务

B.代理业务

C.担保行为

D.理财业务

【答案】：C

【解析】：

备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人