个人理财业务学习通超星期末考试答案章节答案2024年

个人理财业务学习通超星期末考试章节答案2024年王某的家庭是一个三口之家，47岁，妻子刘某是高中特级教师，职业较为稳定，收入较高，家里有一个儿子17岁。在不考虑通货膨胀和其他开支的情况下，王某和妻子两人共工资收入为60万元。家庭现有存款33万元，银行理财产品50万元，房屋4套，其价值为630万元，一辆小汽车，现价35万元，平时家庭每月均开支3万元，另外教育费为1万元。每年红利收入为1万元，利息收入为800元。（资料来源：2018年投资理财专业技能抽查题库）1：编制家庭的资产负债表2：编制家庭的现金流量（收入支出）表（注：请在作业本上写完，拍照上传！）

答案:王某的家庭资产负债表(××××年×月×日)(单位：万元)

王某的家庭收入支出表(××××年×月×日-××××年×月×日)(单位：万元)王庆夫妇打算20年后退休，现在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后活20年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为10万元，另外，估计退休后每年大概能得到4万元左右的退休金。目前二人有15万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率为5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5%的产品组合中。

任务1制定王庆夫妇的退休规划。王庆夫妇的退休目标；王庆夫妇的退休后支出；王庆夫妇的退休后收入；王庆夫妇的退休资金缺口；王庆夫妇每年末需追加的退休资金

任务2若王庆夫妇想将退休后支出调整到6万元。王庆夫妇的退休后支出；王庆夫妇退休后收入；王庆夫妇退休资金缺口（F/P,5%,20)=2.6533；（P/F,5%,20)=0.3769；（F/A,5%,20）=33.0660；（P/A,5%,20）=12.4622（请在作业本上写好并拍照上传！！！）

答案:H-3-21影响个人理财业务的经济环境因素有（）。

答案:通货膨胀率;失业率;国际收支与汇率;经济发展阶段;消费者的收入水平下列关于个人理财的说法正确的有（）。

答案:个人理财业务的服务对象是个人和家庭;个人理财业务是一种个性化、综合化服务;个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质;个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

答案:财务分析与规划;投资建议;个人投资产品推介下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。

答案:加大国债发行量;降低印花税;提高法定存款准备金率对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。

答案:对存款收益的预期;消费支出和投资决策的意愿;从银行获取的各种信贷的融资成本;现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策;购买股票还是购买债券的决定宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（

）。

答案:法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

答案:固定利率债券若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。

答案:增持外汇个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

答案:委托代理关系下列不属于财政政策工具的是（）。

答案:再贴现率与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

答案:个性化服务客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）

。

答案:该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。

答案:金融市场的技术环境理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（）。

答案:保证收益理财计划和非保证收益理财计划对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。

答案:通货膨胀在下列各项中,无法计算出确切结果的是()。

答案:永续年金终值6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%,该项分期付款相当于一次现金支付的购价是(  )。(F/A,6,10%=7.7156;P/A,6,10%=4.3553;F/P,6,10%=1.7716)

答案:958.20元已知(F/A,8%,5)=5.8666,(F/A,8%,6)=7.3359,(F/A,8%,7)=8.9228,则6年期、利率为8%的预付年金终值系数是()。

答案:7.9228某人将10000元存入银行,银行的年利率为10%,按复利计算。则5年后此人可从银行取出(  )元。(F/P,5,10%=1.6105;P/F,5,10%=0.6209;F/A,5,10%=6.1051)

答案:16105某公司拟于5年后一次还清所欠债务100000元,为此准备在未来5年每年年末存入银行一笔等额款项。假定银行利息率为10%,5年期、年利率为10%的年金终值系数为6.1051,5年期、年利率为10%的年金现值系数为3.7908,则应从现在起每年末等额存入银行的款项为()元。

答案:16379.75下列关于递延年金的说法中,错误的是()。

答案:递延期越长,递延年金终值越大在利率和计息期相同的条件下,以下公式中,正确的是()。

答案:普通年金终值系数×偿债基金系数=1某投资者计划在2017年末存入银行一笔款项,以便自2017年至2020年每年年末可取出10000元,假设银行存款年利率为2%,每年复利一次,则该投资者需要在2017年末存入的款项约为()元。已知:(P/A,2%,3)=2.8839,(P/A,2%,4)=3.8077,(P/A,2%,5)=4.7135。

答案:38839在下列各项资金时间价值系数中,与资本回收系数互为倒数关系的是()

答案:(P/A,i,n)某投资者自2014年至2017年每年年初存款10000元,假设银行存款年利率为2%,每年复利一次,若该投资者在2017年初将各笔存款的本利和一次性从银行取出,则可以得到的款项大约为()元。已知:(F/A,2%,3)=3.0604,(F/A,2%,4)=4.1216,(F/A,2%,5)=5.2040。

答案:41216信用卡可以在自动提款机上提取现金，并且只要在规定日还款，不需要缴纳利息。

答案:错信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费。

答案:对王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取租金，王女士的行为属于消费行为。

答案:错住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空问的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，以下人群中常理财规划师最有可能给予租房建议的是(

)。

答案:刚刚踏入社会的青年;经常在各个城市转换工作的人;储蓄不多的家庭;不急需买房且看不清房价走势的人在进行住房消费规划时，提前还款通常发生于以下情况(

)。

答案:借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足;借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款;借款人在贷款一段时问后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款等额本息贷款方式目前还是客户选择最多的贷款方式，关于等额本息还款说法正确的是(

)。

答案:适用于收入处于稳定状态的家庭;公务员、教师适合采用这种还款方法;目前绝大多数客户采用的还款方式;借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便安排每月支出;等额本息还款操作相对简单个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，主要是(

)。

答案:住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低;对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人;个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70％;对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限制下列关于信用卡透支的说法正确的是（

）。

答案:属于纯信用贷款;主要用于消费支出;对超过免息期的客户收取利息王小明先生欲购买100平方米的房子，目前市面上(全国范围来看)-般价格是3000~6000元/平方米，则购买100平方米的房子所需要的费用为50万。假设按六成按揭，贷款期限20年。则需要支付的首期款为___万元，需要支付的贷款数额为__万元。

答案:20;30银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

答案:个人住房商业性贷款下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。

答案:如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷一位参加北京市住房公积金制度的客户，打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房，拟在中行申请个人住房公积金贷款。假定该客户目前本人名下的住房公积金本息余额为7000元，上个月公积金汇储额为200元(包括单位及个人),本人目前离法定退休年龄还剩25年，那么该客户在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为()元。

答案:67000如何帮助客户选择适宜居住且经济上足以承担的住房，是理财规划师必备的技能之一。以下不属于理财规划师应把握的原则的是()。

答案:一次到位理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的3种消费模式中，(

)消费模式是不可取的。

答案:支大于收下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。

答案:等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点理财规划是一个人一生的财务计划,是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现,因此,理财规划一经制订就不得改变。()

答案:错为客户制定的投资规划收益越高,理财规划师水平就越高。()

答案:错以下属于理财规划组成部分的有()。

答案:现金规划;投资规划;风险管理和保险规划;教育规划;消费支出规划理财规划的最终目标是要达到()。

答案:财务自由个人理财的首要目的是（   ）

答案:个人财务状况稳健合理通货膨胀是指价格水平的上涨。

答案:错某期即付年金现值系数等于（1＋i）乘以同期普通年金现值系数。

答案:对理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。

答案:错无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。

答案:对个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

答案:错如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。

答案:错理财是有钱人的事情，富人需要理财，其他人不需要。

答案:错理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。

答案:对银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。

答案:错家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。

答案:对个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。

答案:对理财目标一旦制定不能更改。

答案:错以下关于货币时间价值的说法正确的有（

）

答案:货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等;货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值;货币的时间价值也被称为资金的时间价值客户的风险特征由（

）构成。

答案:风险偏好;风险认知度;实际风险承受能力下列关于理财目标对应正确的有（

）。

答案:休假——短期目标;退休——长期目标;按揭买房——中期目标客户的风险特征分析主要包括（

）

答案:风险偏好;风险承受能力;风险认知度以下关于资金时间价值的说法正确的有：

答案:资金时间价值和投资的时间成正比例变动，投资时间越长，资金时间价值越大;资金时间价值有现值、终值和年金三种表示方法;资金时间价值有单利和复利两种计算方式客户的理财需求主要包括：

答案:满足对生活的期望;实现收入和财富的最大化;财务自由属于客户理财需求短期目标的有（

）。

答案:休假;购置新车;存款一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、_________。

答案:均衡型;轻度进取型;进取型客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。

答案:客户的社会地位;客户的年龄;客户的投资偏好;客户的风险承受能力属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。

答案:资产负债表标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标②综合理财计划的策略整合③客户关系的建立④分析客户现行财务状况⑤提出理财计划⑥执行和监控。理财计划正确的次序应为：

答案:③①②④⑤⑥企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是：

答案:6240元银行利率为10%时，一项6年后付款800元的购货，若按单利计息，相当于第一年初一次现金支付的购价为(

)元。

答案:500某公司拟于5年后一次还清所欠债务100000元，为此准备在未来5年每年年末存入银行一笔等额款项。假定银行利息率为10%，5年期、年利率为10%的年金终值系数为6.1051，5年期、年利率为10%的年金现值系数为3.7908，则应从现在起每年末等额存入银行的款项为（）元。

答案:16379.75在制定退休养老规划时，要特别警惕客户为了（

）而破坏退休生活的行为。

答案:短期利益陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为(

)。

答案:13310元甲希望在10年后获得80000元，已知银行存款利率为2%，那么为了达到这个目标，甲从现在开始，共计存10次，每年来应该存入（

）元。(F/A，2%，10)=10.95

答案:7305.94单利和复利的区别在于：

答案:单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）

答案:储蓄产品以下关于现值和终值的说法，错误的是：

答案:随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?

答案:健康规划反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。

答案:储蓄比率属于反映个人/家庭在某一时期内的财务情况的报表是：

答案:现金流量表属于反映个人（家庭）在某一时点上的财务状况的报表是：

答案:资产负债表某投资者自2014年至2017年每年年初存款10000元，假设银行存款年利率为2%，每年复利一次，若该投资者在2017年初将各笔存款的本利和一次性从银行取出，则可以得到的款项大约为（）元。已知：（F/A，2%，3）＝3.0604，（F/A，2%，4）＝4.1216，（F/A，2%，5）＝5.2040：

答案:41216某人现在从银行取得借款20000元，贷款利率为3%，要想在5年内还清，每年应该等额归还（

）元。（P/A，3%，5）=4.5797;（F/A，3%，5）=5.3091

答案:3767.126年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是（ 

 ）。（F/P，6，10%=1.7716；P/A，6，10%=4.3553；F/A，6，10%=7.7156）

答案:958.20元用于反映客户综合偿债能力的指标是（

）。

答案:清偿比率某人将10000元存入银行，银行的年利率为10%，按复利计算。则5年后此人可从银行取出（ 

 ）元。（F/P，5，10%=1.6105；P/F，5，10%=0.6209；F/A，5，10%=6.1051）

答案:16105某企业于2017年6月14日从租赁公司租入一套设备。租赁期自2017年6月14日起至2022年6月14日止。设备价款为100万元，租赁期满时残值为0。依据租赁合同，设备租金自2017年6月14日起，连续5年，每年6月14日等额支付。假设租费率为10%，则该企业每年需支付的租金额大约为（）万元。已知：（P/A，10%，5）＝3.7908。

答案:23.98以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是：

答案:普通股单利和复利的区别在于_________。

答案:单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计